В экономике России роль банков с государственным участием в капитале очень велика: им принадлежит более половины активов и капитала банковского сектора, они доминируют на рынке частных банковских вкладов. Это мощный сегмент отечественного банковского сектора, определяющий, по сути, развитие всей банковской системы, задающий тон в направлении развития финансовых услуг и по характеристикам этих услуг, в том числе по величине процентных ставок. Так, например, изменение процентных ставок по депозитам ПАО «Сбербанк России» неизменно влечет реакцию других банков на стоимость привлечения ресурсов. А снижение ставок по кредитам этим крупнейшим отечественным банком заставляет и другие банки понижать цену размещения ресурсов. В противном случае незамедлительно отреагирует клиентура. Поэтому роль государственных банков в России исключительно велика и в формировании сферы банковских услуг, и в формировании конкурентных отношений, и структуры управления.
Самостоятельная роль государства в рамках такой коммерческой структуры, как банк с государственным участием, не сможет проявиться автоматически, а только посредством сознательных действий самого акционера - государства. Поэтому повышение доли государства в капитале банков стало не столько случайным результатом кризиса или другого стечения обстоятельств, сколько проявилось в рамках общего русла повышения роли государства в отечественной экономике.
В ходе исследования нами были сделаны несколько выводов.
В частности по итогам теоретического исследования было определено, что участие государства в капитале банков может быть во многом двух типов - контрольное участие, когда акции банка принадлежат государству напрямую или косвенным образом больше чем наполовину и такие банки называют как банки, контролируемые государством и когда в капитале банка участие капитала составляет менее 50%. Кроме этого были выделены специфические
функции государственных банков, как социальная, оздоровительная и развивающая.
В рамках исследования было также сформулированы принципы деятельности государственных банков и их отличительные признаки. В частности государственные банки считаются более надежными, чем частные кредитные организации в силу того, что по ним государство является гарантом, кроме того у банков с государственным участием имеются определенные привилегии в отношении стратегических проектов, они первыми получают развитие и кредитование ключевых инфраструктурных проектов в России. При финансовой нестабильности, только государственные банки получают льготные субсидированные ресурсы от банков развития, государства и Банка России.
Государственные банки важны в развитии реального сектора, поскольку не у всех отраслей рентабельность бизнеса одинакова, и банки с государственным участием, как нам видится, должны развивать те отрасли, которые нуждаются в средствах острее всего. Ведь частные банки преследуют, прежде всего, получение прибыли, тогда как банки с государственным участием должны брать во внимание не только наращивание положительного финансового результата, но и быть в некоей степени банками развития, что собственно и вырисовывается из их функционала.
Однако сложившаяся структура взаимодействия банков с государственным участием для экономики России с позиции эффективности пока двойственна. С одной стороны, банки с государственным участием находятся в привилегированном статусе для оказания кредитной поддержки проектам, которые определены стратегически государством, с другой стороны, у данных кредитных организаций колоссальная ответственность за реализацию проекта. Если же проект окажется нерентабельным и непривлекательным и скажется тем самым на стабильности банков с государственным участием, то может пошатнуться весь банковский сектор, поскольку статус государственных банков - доминантна в банковском секторе.
Ведь анализ также показал, что в динамике наблюдается рост количества кредитных организаций с государственным участием. При этом в большей степени государство владеет контрольным пакетом акций - таких кредитных организаций к началу 2018 г. насчитывалось 41 единиц, против 17 кредитных организаций, где государство участвует в капитале банков, но не владеет контрольным пакетом акций. Также было определено, что за 2017 г. государством было национализированы 6 кредитных организаций, чьи акции подконтрольны государству напрямую или косвенным образом, 1 банк был ликвидирован и у 2 банков отозваны лицензии. Роль государственных банков в развитии банковского сектора России очень велика и существенна, поскольку на их долю приходится свыше половины рынка всего банковского сегмента страны, и это доминирование в динамике лишь увеличивается. Более того анализ показал, что государственные банки были более эффективны в 2015 г. и 2016 г., чем другие кредитные организации, поскольку показатели рентабельности активов и капитала у них выше, чем в целом по банкам России, тогда как результаты 2017 г. изменили это представление. Также было определено, что в составе банков, контролируемых государством, на долю ТОП-5 государственных банков приходится свыше 82% операций и услуг. Следовательно, и доминирование в банковском секторе государственных банков проходит исключительно за счет таких банков, как ПАО «Сбербанк России», ВТБ (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), АО «Газпромбанк» и АО «Россельхозбанк».
Банки, контролируемые государством, играют важную и ключевую роль в развитии реальной экономики России. На их долю приходится свыше 60% по привлеченным средствам предприятий в структуре банковского сектора, а также свыше 80% объема корпоративной ссудной задолженности в банковском секторе России на начало 2018 г. Более того, наблюдается улучшение эффективности кредитования банками предприятий реального сектора, поскольку наблюдается снижение просроченной задолженности в динамике, что способствовало снижению кредитного риска в 2016-2017 гг., тогда как в целом по банкам России уровень рискованного корпоративного кредитования рос. В отношении структуры депозитного и кредитного портфеля государственных банков было отмечено, что в обоих случаях политика банков, контролируемых государством, нацелена на долгосрочный период, поскольку по двум портфелям срочность данных операций (свыше 3 лет) доминирует в структуре портфеля кредитов и портфеля депозитов.
Посредством построения эконометрической модели мы смогли показать, что в динамике доля государственных банков в кредитовании реального сектора может немного снизиться в текущем году и в дальнейшем будет расти и по итогам реализации стратегии развития банковского сектора до 2020 г., к этому периоду уровень контроля рынка кредитования нефинансовых предприятий со стороны государственных банков будет составлять свыше % рынка или 78%. Оценивать такое явление можно двояко, с одной стороны это негативно скажется на банковской конкуренции, с другой стороны реальный сектор стоит во главе всей экономики России, и как никто государственные банки вместе с предприятиями реального сектора должны развивать экономику России.
На основе анализа деятельности банков с государственным участием были выявлены и систематизированы основные проблемы реализации целевых функций банков с государственным участием и применения механизма корпоративного управления. Ключевыми проблемами деятельности банков с государственным участием в капитале являются: проблемы менеджмента и системы корпоративного управления, разграничение интересов в развитии государственных банков, недостаточная эффективность деятельности кредитных организаций с государственным участием, слабые социальные функции государственных банков, недостаток развития инновационного банкинга в государственных банках и т.п.
Предложены решения с целью повышения качества банковской деятельности, управления кредитными организациями и эффективности банковской системы России, в том числе в рамках обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Банком России целесообразно:
- легализовать и активизировать работу на современном этапе развития экономики страны по созданию государственных банков развития под стратегически важные отрасли экономики и внедрить методику оценки социально-экономической эффективности;
- разработать проекты и внести на рассмотрение в Государственную думу Российской Федерации соответствующие законы и нормативные акты;
- разграничить государственные банки федерального, регионального и местного значения с соответствующей иерархией и потребностями стратегического значения;
- совместно с Банком России внедрить систему мониторинга социально-экономической эффективности, которая может быть реализована в специальном рейтинге или аудите таких банков.
Банки с государственным участием могли бы выполнять функции банков развития, инновационных институтов, участвовать в реализации других проектов, кредитование которых для коммерческих банков слишком рискованно.


Купить