Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


PRIVATE BANKING В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ, ПЕРСПЕКТИВЫ И ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ

Работа №40491
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы79
Год сдачи2019
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 61
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1 Теоретические аспекты Private banking 6
1.1 Понятие и сущность Private Banking в России и за рубежом 6
1.2 Принципы обслуживания Private Banking 13
1.3 Механизм осуществления Private Banking 20
2. Анализ современного состояния Private Banking на российском и зарубежном
рынке банковских услуг 26
2.1. Private Banking как направление деятельности российских банков 26
2.2. Анализ банковских услуг и продуктов в рамках Private Banking в
Росбанке 33
2.3. Параметры банковского обслуживания в рамках Private Banking за
рубежом 39
3. Направления совершенствования системы Private Banking в России 49
3.1. Основные проблемы развития российского рынка Private Banking 49
3.2. Пути совершенствования организации банковского обслуживания в рамках
Private Banking 57
Заключение 64
Список использованных источников


На современном этапе развития банковского дела в России сложились условия для работы отечественных банков с частными состояниями граждан. На это повлиял целый ряд возникших новых факторов. В связи с этим в российских банках появилось новое направление деятельности в бизнеспроцессах коммерческих банков - частный банкинг (private banking). Однако известно, что частный банкинг давно существует в странах с развитыми рыночными отношениями и играет значимую роль как в банковском деле, так и в управлении делами состоятельных лиц в мире, поэтому важно определить содержание направления «частный банкинг» для современного этапа его развития в России, особенности его организации и проявления в России и за рубежом, проблемы и перспективы.
Необходимость совершенствования форм и направлений обслуживания российскими банками VIP-клиентов обусловлена высокой доходностью данного вида банковской деятельности, с одной стороны, и потребностью российского государства в финансовых ресурсах частных лиц - с другой.
Интерес к активному внедрению услуг для состоятельных клиентов в последние годы связан прежде всего с повышением доходов этого сегмента российского населения даже в период экономической рецессии, с одной стороны, и с возможностями банка повысить прибыльность своей деятельности - с другой.
Российский набор private banking, как правило, не выходит за рамки несложных финансовых инструментов. Мало распространены традиционные на Западе более глубокие операции - многоуровневое диверсифицированное доверительное управление капиталом, сложные финансовые продукты. Такие услуги очень состоятельные российские клиенты по-прежнему получают в зарубежных банках.
Актуальность исследования организации банковского обслуживания в рамках Private Banking в России обусловлена проблемой, складывающейся на
стыке двух аспектов:
- во-первых, потенциал фактически не сформированного рынка Private Banking в России крайне высок благодаря тому, что данная ниша продолжает оставаться свободной и представляет существенный интерес с точки зрения эффективного расширения банковских услуг;
- во-вторых, отсутствуют комплексные исследования российских особенностей Private Banking, позволяющие сформировать эффективную концепцию и маркетинговую стратегию внедрения услуг Private Banking в российских условиях.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование содержания и особенностей развития системы Private Banking в России и за рубежом, а также определение направлений и перспектив ее совершенствования.
Для реализации поставленной в настоящей работе цели необходимо решить следующие задачи:
1) изучить понятие и сущность Private Banking в России и за рубежом;
2) определить принципы обслуживания Private Banking;
3) рассмотреть механизм осуществления Private Banking;
4) охарактеризовать Private Banking как направление деятельности российских банков;
5) провести анализ банковских услуг и продуктов в рамках Private Banking в Росбанке;
6) определить параметры банковского обслуживания в рамках Private Banking за рубежом;
7) обобщить основные проблемы развития российского рынка Private Banking;
8) предложить пути совершенствования организации банковского обслуживания в рамках Private Banking.
Объектом исследования в настоящей работе является рынок банковских
услуг.
Предметом исследования в настоящей работе является система финансовых отношений, возникающая в процессе банковского обслуживания в рамках Private Banking в российских и зарубежных банках.
Методическую базу исследования составили методы научноэкономического и маркетингового анализа: анализ экономических показателей деятельности российских банков, анализ внешней и внутренней маркетинговой среды, сравнительный анализ российского и зарубежного опыта организации Private Banking.
Информационно-нормативную базу теоретической части настоящего исследования составили Федеральные законы Российской Федерации, работы таких авторов в области банковского маркетинга как Н.Е. Бровкина, А.С. Григорьянц, Е.Е. Конобеева, О.Е. Конобеева, О. И. Ларина и др., а также публикации в периодической печати, посвященные анализу российских особенностей и перспектив развития банковского сектора в сфере Private Banking.
Практическая и теоретическая значимость работы. Предложенные автором положения и подходы могут послужить основой для дальнейших теоретических разработок по данной проблематике. Материалы работы могут быть использованы при разработке коммерческими банками программы предоставления своим клиентам услуги Private banking.
Структура работы определена целью, задачами и предмета исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


На текущий момент понятие private banking ассоциируется в первую
очередь с высочайшим уровнем сервиса при предоставлении финансовых
услуг, их надежности и безопасности. Классический private banking можно
определить как совокупность специфических услуг и продуктов финансового и
нефинансового характера, предоставляемых состоятельному лицу и членам его
семьи на доверительной основе через персонального менеджера высокой
квалификации. При этом предоставляемые услуги и продукты, как правило,
структурированы под каждого индивидуального клиента, что также главным
образом позволяет удовлетворить его стремление к персонифицированности.
Помимо этого, выделяются специальные зоны VIP-обслуживания в рамках
отделения, в городах-миллионерах открываются специализированные
отделения, а для клиентов существует круглосуточная выделенная.
Формулируют следующие принципы private banking: «соответствие
характера обслуживания специфическим требованиям клиента; умение угадать
возможные в будущем запросы; ориентация на длительное деловое
сотрудничество; личный контакт; конфиденциальность». Некоторые
российские банки придерживаются следующих принципов при обслуживании
клиентов сегмента private banking, «безопасность и конфиденциальность,
профессионализм и компетентность, индивидуальный подход, оперативность,
комфортные условия обслуживания».
Основными принципами private banking являются конфиденциальность,
комфорт, индивидуальность, оптимизация и комплексность. Очень важные
принципы – оперативность во всем и минимизация усилий клиента, ведь
обладатели состояний – люди крайне занятые.
Отличительной особенностью является специализация Private Banking –
принцип формирования финансового портфеля, который состоит из различных
банковских, небанковских и, в большей степени, инвестиционных продуктов.
Таким образом, банк, предлагая услугу Private Banking, надеется на66
долгосрочные отношения с клиентом и его готовность размещать средства на
длительный срок.
Российский private banking постепенно перестраивается на работу по
модели «классического private banking», где решение вопросов банковского
обслуживания является само собой разумеющимся и не представляет особой
важности для клиента, в то время как суть обслуживания private banking –
предоставление услуг по управлению капиталом.
Сегодня на российском рынке Private Banking, по своей сути сводится к
премиальному сервису высокого класса: персональный менеджер, который
решает довольно простые банковские и околобанковские задачи, пакетное
банковское предложение, стандартизированные инвестиционные продукты,
которые в основном сапплементарны к основному банковскому продукту –
депозиту, а также набор различных дополнительных небанковских услуг,
которые, как правило, заявлены, а на практике мало востребованы.
ПАО «Росбанк» – один из ведущих банков Российской Федерации. С
2011 года входит в состав международного банковского сообщества Societe
Generale, более 150 лет успешно оказывающей банковские услуги широкому
кругу клиентов. Банковская модель, реализуемая членами группы Societe
Generale, определяет высокий уровень финансовой стабильности всех ее членов
и успешность их развития.
За период с 2016 по 2017 г. размер средних пассивов на 1 клиента Рrivatе
banking ПАО «Росбанк» вырос на 2,7 млн. руб., в период с 2017 по 2018 г.
размер средних пассивов вырос на 9,4 млн. руб. В общей сложности все
анализируемые показатели увеличиваются, что говорит о безусловно
положительной динамике. Так же надо заметить, что значения почти всех
показателей в период с 2017 по 2018 г. больше в 3 раза, периода с 2016 по 2018
г., что говорит о достаточно резком скачке значений показателей, что в свою
очередь объясняет заинтересованность клиентов в обслуживании в Рrivatе
banking ПАО «Росбанк» и положительном развитии Рrivatе banking ПАО
«Росбанк» в целом.67
Наибольшее развитие private banking получил в европейских
государствах, США и Канаде. В частности, в Швейцарии работой с крупными
частными капиталами занимаются 18 частных банкиров. резюмируя
особенности Private Banking в Швейцарии, следует отметить, что эта страна
воплощает собой первоначальное понимание того, что такое частное
банковское обслуживание для состоятельных лиц. Вместе с тем, в настоящее
время швейцарские банкиры все чаще предлагают клиентам перевести деньги в
свои же подразделения, расположенные в Сингапуре, поскольку всего за
несколько лет в этой стране создан новый мировой центр Private Banking.
Объем средств в частных банках увеличивается в последнее время в среднем на
20% в год – это примерно в десять раз быстрее, чем рост активов швейцарских
банков. В Сингапуре практически совершенная государственная система
управления: по рейтингу Transparency International уровень коррупции в данном
государстве даже ниже, чем в Швейцарии, т. е. практически нулевой, и
отличные условия для хранения финансовых активов. Согласно последним
исследованиям Юго-Восточная Азия в настоящий момент имеет самые высокие
в мире темпы роста личного богатства. Исходя из этого, с уверенностью можно
утверждать только одно – сегмент управления состоянием богатых людей
меняется так быстро, что через пару лет он будет совершенно иным, нежели
существует на современном этапе.
Проблемы и трудности в развитии отечественного сегмента рrivate
banking обуславливают возникновение следующих рисков:
– потеря позиций в сравнении с западными игроками;
– размывание бизнеса и как следствие разочарование клиентов.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что Private Banking
относительно новая услуга в России и по уровню развития она находится еще
очень далеко от подобных услуг европейских банков, а особенно банков
Швейцарии, которые считаются эталоном личного банкинга.
Таким образом, нам представляется, что в целях ускоренного развития
российского рынка private banking в настоящее время необходимо:68
- во-первых, предлагать клиентам не только хорошо проверенные
решения из практики рrivate banking, но и их сервисную поддержку. Банкам
следует предлагать клиентам готовые, законченные решения,
оптимизированные в плане реализации технологических бизнес-процессов и
минимизации возможных рисков и их последствий, в том числе и
долгосрочных. То есть банкам следует развивать и небанковские услуги,
прежде всего юридические услуги по защите богатств;
- во-вторых, каждый банк, предлагающий клиентам услуги рrivate
banking, должен разработать и утвердить специальный регламент
предоставления данной услуги, по которому любые операции при
обслуживании клиента будут четко выполняются и контролироваться;
- в-третьих, российским частным банкам на помощь следует привлечь так
называемую открытую архитектуру — консалтинговый проект, в рамках
которого банк будет проводить профессиональную экспертизу продуктов и
услуг сторонних организаций и рекомендовать своим клиентам лучшее;
- в-четвертых, следует более тщательно анализировать западный опыт
рrivate banking и адаптировать лучшие предложения зарубежных коллег к
российским условиям.


Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для
академического бакалавриата / под ред. В.А. Боровковой. 5-е изд., перераб. и
доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 189 с.
2. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для академического
бакалавриата / под ред. Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. – 2-е
изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 217 с.
3. Белозеров, С.А. Обслуживание банками состоятельных частных лиц:
этапы развития и основные признак / С.А. Белозеров, А.А. Петрова // Финансы
и кредит. – 2018. – № 24. – С. 9- 15.
4. Бровкина, Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц:
тенденции и перспективы развития: Учебное пособие / Н.Е. Бровкина. – М.:
Кнорус, 2014. – 264 с.
5. Валиуллин, Х.Х. Элитное банковское обслуживание - история и
тенденции / Х.Х. Валиуллин, Н.В. Воробьева // Стратегии бизнеса. – 2014. - №2
(4). - С. 72-74.
6. Воротников, А.А. Проблемы и перспективы развития Private banking в
России / А.А. Воротников, Н.М. Гиблова // Территория инноваций. - 2017. -
№ 2 (6). - С. 35-39.
7. Гальпер, М. Развитие рынка Private banking в России / М. Гальпер // В
сборнике: Архитектура финансов: геополитические дисбалансы и потенциал
развития национальных финансовых систем. Сборник материалов VI
Международной научно-практической конференции. – 2015. – С. 358-360.
8. Гончаренко, Н.В. Обслуживание состоятельных клиентов (Private
Banking): зарубежный опыт и российские перспективы / Н.В. Гончаренко //
Вестник Санкт-Петербургского Университета. – 2017. – Вып. 2. – Сер. 5. –
С. 81-90.70
9. Григорьянц, А.С. Особенности Private banking в России / А.С.
Григорьянц // Новая наука: Проблемы и перспективы. – 2016. – № 6-1 (85). –
С. 59-64.
10. Гудовская, Л.В. Приват-банкинг как разновидность люскового
сервиса: особенности реализации в Российской банковской практике / Л.В.
Гудовская // В сборнике: Технологическая перспектива в рамках Евразийского
пространства: новые рынки и точки экономического роста. Материалы 2-й
Международной конференции. – 2016. – С. 204-206.
11. Гусев, А.И. Современные тенденции отечественного private banking /
А.И. Гусев // Банковское дело. - 2018. - №3. - С. 58-59.
12. Еделькина, А.А. Факторы развития мирового рынка эксклюзивного
банковского обслуживания. Диссертация на соискание ученой степени
кандидата экономических наук / А.А. Еделькина. - М.: 2015. - 192 с.
13. Езангина, И.А. Современное состояние Private banking в России / И.А.
Езангина, В.С. Морина // В сборнике: Экономика, управление и право:
инновационное решение проблем. Сборник статей победителей VIII
Международной научно-практической конференции: в 3 частях. – 2017. –
С. 29-31.
14. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум / Е.А.
Звонова. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 455 с.
15. Исаева, Е.А. Особенности современной модели Private banking / Е.А.
Исаева, А.В. Рассказчиков // В сборнике: Финансово-экономическое
законодательство и его роль в современных реалиях. Сборник статей
международной научно-практической конференции: в 2 частях. – 2017. – С.
148-155.
16. Конобеева, Е.Е. Private banking как эффективное направление
развития бизнеса / Е.Е. Конобеева // Вестник ОрелГИЭТ. – 2018. – № 3 (45). –
С. 99-103.
17. Ларина, О.И. Банковское дело. Практикум: учеб. пособие для
академического бакалавриата. 2-е изд., перераб. и доп. / О.И. Ларина. – М.:71
Издательство Юрайт, 2019. – 234 с.
18. Локтионова, Ю.Н. Причины, способствующие возникновению
кризисов в деятельности российских кредитных организаций / Ю.Н.
Локтионова, О.Н. Янина // Новая наука: Проблемы и перспективы. - 2015. - №
6-1. - С. 203-205.
19. Маркова, О.М. Особенности обслуживания клиентов Private banking в
российском коммерческом банке / О.М. Маркова // Вестник евразийской науки.
– 2018. – № 5. – С. 35-50.
20. Митрохин, В.В. Развитие банковского бизнеса: управление
благосостоянием Banking Development: wealth management / В.В. Митрохин //
Бизнес, образование, право. Вестник Волгоградского института бизнеса. –2016.
– № 4(37). – С. 70-74.
21. Михайлов, В. Пять мифов PrivateBanking: чем рискуют крупные
капиталы? [Электронный ресурс] / В. Михайлов // Форбс. – 09.2017. Режим
доступа:
22. Мурашов, Р. Private banking заблудился. Новый тренд рынка – Mass
affluent [Электронный ресурс] / Р. Мурашов // Режим доступа:
http://www.mass-affluent.ru/massmedia.html
23. Ноздрева, И.Е.Развитие рынка Private banking в России / И.Е.
Ноздрев, С.Ю. Сивакова // Наука Красноярья. - 2017. - Т. 6. - № 4-3. - С. 278-
284.
24. Оношко, О.Ю. Частный банкинг и особенности его проявления в
России и за рубежом / О.Ю. Оношко // В сборнике: Тенденции и проблемы в
экономике России: теоретические и практические аспекты. Материалы
Всероссийской научно-практической конференции. – 2017. – С. 160-167.
25. Парамонова, В.Е. Обзор сегментов Private banking (частного
банковского обслуживания) / В.Е. Парамонова // Фундаментальные
исследования. – 2015. – № 5-1. – С. 208-211.
26. ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс] // Режим доступа:
https://www.rosbank.ru72
27. Портал Vip-банкир [Электронный ресурс] // Режим доступа:
http://www.vip-bankir.ru/wealth_management/
28. Родзянко, А. Private banking – швейцарская классика / А. Родзянко //
Банковское обозрение. – 2016. – №2. – С. 31-46.
29. Розанова, Н.М. Деньги и банки: учебник и практикум для
бакалавриата и магистратуры / Н.М. Розанова. – М.: Издательство Юрайт, 2019.
– 410 с.
30. Терновская, Е.П. Private banking в Российских банках: новые
приоритеты и направления развития / Е.П. Терновская // Общество: политика,
экономика, право. – 2018. – № 6. – С. 57-63.
31. Фрумкин, К. Парадоксы private banking [Электронный ресурс] / К.
Фрумкин // Режим доступа: www.finansmag.ru/articles/119393
32. Хенци, К. Швейцарская консолидация. Исследование zeb: private
banking в Швейцарии – 2017 год [Электронный ресурс] / К. Хенци //
Банковское обозрение. 2018. 26 февр. Режим доступа:
https://bosfera.ru/bo/shveycarskaya-konsolidaciya
33. Хлудеев, С.В. К вопросу развития российского private banking / С.В.
Хлудеев // В сборнике: Современная экономика: актуальные вопросы,
достижения и инновации. Сборник статей IX Международной научнопрактической конференции. – 2017. – С. 74-76.
34. Шевченко, Д.А. Перспективы и предпосылки развития услуг Private
Banking в российских банках / Д.А. Шевченко // Вопросы экономики и
управления. – 2016. – № 5. – С. 116-119.
35. Янина, О.Н. Анализ проблемных сторон частного банковского
обслуживания в России / О.Н. Янина, М.А. Элешов // Социальные науки. –
2018. – № 3 (22). – С. 42-48.
36. Яруллина, А.А. Private Banking как инновационная форма
активизации банковского обслуживания в отечественной экономике / А.А.
Яруллина // Вестник ТИСБИ. – 2014. – № 1. – С. 175-183.
37. FrankRG. [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://frankrg.com/.73
38. Private Banking по-русски?!: Сборник / Колл. авторов / Под ред. А.И.
Гусева. – М.: КНОРУС, 2013. – 304 с.
39. Premium banking в России 2018 [Электронный ресурс]: Режим
доступа: https://www.frankrg.com/index.php?new_div_id=1078.
40. Scorpio Partnership Private banking Benchmark. [Электронный ресурс]:
Режим доступа: http://www.scorpiopartnership.com/knowledge/report/scorpiopartnership-global-private-banking-benchmark
41. Capgemini & RBC Wealth management World Wealth Report.
[Электронный ресурс]: Режим доступа:

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2020 Cервис продажи образцов готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.
.