Введение 3
1. Теоретические основы взаимодействия реального и банковского 6
секторов экономики
1.1. Содержание взаимодействия банковского и реального секторов
экономики региона и его концептуальные основы 6
1.2. Формы и инструменты взаимодействия банковского и реального
сектора экономики 15
2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики
на региональном уровне 27
2.1. Тенденции во взаимодействии банковского и реального секторов
экономики в современных условиях
2.2. Анализ взаимодействия банковского и реального секторов экономики
РТ 46
3. Перспективные направления развития взаимодействия банковского и
реального секторов экономики в современной экономике 66
3.1. Проблемы и противоречия взаимодействия банковского и реального
сектора экономики 66
3.2. Пути совершенствования системы взаимодействия банковского и
реального секторов экономики РТ 72
Заключение 83
Список использованных источников 88
Приложения
Взаимодействие банковского и реального секторов экономики на современном этапе влияет на оба сектора в равнозначной степени, так как от эффективности такого взаимодействия зависит общеэкономическое и производственное развитие регионов и России в целом.
Большое значение для данной темы играет региональный аспект, в большей степени, потому что Россию можно отнести к странам с достаточно высокой степенью концентрации банковской деятельности, удаленности субъектов от центра, также, что немаловажно, Российская Федерация обладает большой пространственной протяженностью. Все это влияет как отдельно на реальный и банковский сектора экономики, так и на их взаимодействие.
Особенно значимо эффективное развитие экономики в России в настоящее время путем взаимодействия производственного и финансового сектор экономии приобретает в период сложной экономической ситуации, которая наблюдается на данный момент в стране.
Актуальность нашего исследования подтверждается тем фактом, что одним из основных источников финансирования организаций реального сектора экономики являются различные банковские продукты, которые предоставляются кредитными организациями. Поэтому необходимо анализировать все взаимосвязи и взаимоотношения, которые складываются между сферами производства и финансов.
Объектом исследования работы является деятельность коммерческих банков по предоставлению предприятиям и организациям различных отраслей поддержки, без которой реальный сектор в силу своей слабой восприимчивости к методам регулятивного воздействия и некой инертности не сможет эффективно существовать сам.
Согласно описанному выше, целью данной работы является изучение взаимодействие банковского и реального секторов экономики Татарстана, поиск проблем в данной области и выделение перспективных направлений в данном вопросе.
Для того чтобы реализовать поставленную нами цель, были выделены и решены следующие задачи:
- изучение содержания взаимодействия реального и банковского секторов экономики;
- рассмотрение возможных форм и инструментов взаимодействия секторов;
- анализ тенденций во взаимоотношениях банковского и реального секторов в современных условиях;
- анализ взаимодействия секторов непосредственно в Республике Татарстан;
- выделение проблем и противоречий взаимодействия банковского и производственного секторов экономики;
- определение путей совершенствования эффективных взаимоотношений между секторами экономики в РТ.
Предметом исследования данной работы являются экономические взаимоотношения различных субъектов, которые связаны с предоставлением услуг организациям производственного сектора коммерческими банками, их воздействие на рост валового регионального продукта, его инвестиционную привлекательность.
Методология исследования была основана на использовании диалектической логики и системного подхода. Нами были применены различные общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, сравнения и прогнозирования, статистический анализ, изучение нормативно-правовой базы, изучение монографических публикаций и статей, метод экспертных оценок.
Теоретической основой данного исследования выступили учебная и периодическая литература отечественных и зарубежных авторов, таких как С.Г. Азикова, А.А. Баранов, Н.Е. Егорова, Т.Ф.Ефремова, Ю.Б. Зеленский, В. Мигунов, А.Д. Мокрый, Е.М. Соколова, И.Н. Юдина и другие.
Информационная база исследования включает в себя нормативноправовые акты, различные статистические данные и отчеты Федеральной службы государственной статистики, Центрального Банка Российской Федерации, Министерства экономики Республики Татарстан, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах и сети Интернет по заявленной теме исследования.
По итогам сделанного нами анализа и проведенного исследования можно сделать вывод о немаловажной роли взаимодействия банковского и реального секторов экономики региона.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы нами были рассмотрены все теоретические основы данной темы. Мы рассмотрели следующие понятия: взаимодействие, банковский сектор, реальный сектор.
Касательно рассматриваемой темы под взаимодействием мы понимали комплекс процессов и связей, возникающих между сектором банковских услуг и материальным сектором.
Понятие «банковский сектор» было рассмотрено с помощью трех различных подходов: институциональный, функциональный и
воспроизводственный. Мы выделили, что банковский сектор является своего рода проводником воздействия государства на экономику.
А к понятию «реальный сектор», который мы определили как сферу материального производства, были выделены теоретические подходы различных ученых.
Было отмечено, что внутри совокупности взаимосвязей секторов существует три группы:
1) «Центральный банк - банковский сектор»;
2) «Центральный банк - реальный сектор»;
3) «банковский сектор - реальный сектор».
Сама модель же, по нашему мнению, сводится к целям взаимодействия субъектов друг с другом, данные цели были раскрыты в работе.
Далее было выяснено, что структурной единицей системы взаимодействия секторов являются элементы этого взаимодействия, которые мы выяснили.
Также были выделены основные направления и факторы эффективного взаимодействия банковского и производственного секторов, далее мы описали
нормативно-правовое регулирование данного взаимодействия и приведены основные нормативно-правовые акты касательно выбранной темы.
В параграфе 1.2. были приведены множество классифицирующих критериев и признаков по формам взаимодействия секторов. Таких как:
1) признак обязательности (добровольности);
2) вид используемых ресурсов;
3) характер отношений, которые возникают между организацией и банком, и ролей, выполняющимися предприятиями и кредитными организациями;
4) срок взаимодействия;
5) регулярность взаимодействия;
6) элементы стратегического управления;
7) содержание взаимодействия;
8) вид банковских операций;
9) дифференциация элементов механизма взаимодействия;
10) роль субъектов во взаимодействии;
11) направление движения ресурсов;
12) географический критерий.
Мы рассмотрели такие инструменты взаимодействия как банковские гарантии, кредитование, инвестирование, факторинг, форфейтинг и другие, были представлены схемы некоторых из них.
Во второй главе нами был приведен анализ взаимодействия банковского и реального секторов на региональном уровне, мы рассмотрели тенденции во взаимодействии в современных условиях.
Среди таких тенденций были отмечены: оптимизация институциональной структуры банковского сектора, участие государства и укрупнение банковского бизнеса.
В ходе изучения динамики изменения КО в течение 9 лет было выяснено, что наибольшее уменьшение коммерческих банков по РФ произошло с 01.01.2016 по 01.01.2017.
В качестве показателей, касающихся деятельности реального сектора, которые необходимо было проанализировать, мы рассмотрели: динамику ВВП в постоянных ценах, значение инфляции, инвестиции в основной капитал, структуру привлеченных средств инвестиций в основной капитал, структуру инвестиций в основной капитал по формам собственности, инновационность и степень износа основных средств
Касательно банковского сектора был произведен анализ таких показателей как сведения о количестве действующих кредитных организаций в территориальном разрезе, отдельные показатели банковской деятельности, динамика изменения ключевой ставки, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, объем кредитов юридическим лицам по видам экономической деятельности, изменение просроченной задолженности по данным кредитам, структуру ссудной задолженности, кредитные и рыночные риски банковского сектора.
Было выяснено, что рост ВВП стал следствием положительной динамики работы обоих секторов, развития процессов импортозамещения, расширения несырьевого экспорта, дополнительные зоны роста в промышленном производстве и увеличение расходов на госзаказы.
Также мы проанализировали взаимодействие банковского и реального секторов экономики непосредственно Республики Татарстан.
Было раскрыто понятие региональной банковской системы и приведена ее схема. Далее мы проанализировали рейтинг РТ среди других субъектов Российской Федерации, динамику изменения ВРП в сопоставимых ценах, структура ВРП по отраслям экономики, инвестиции в основной капитал РТ, количество действующих КО, объем кредитов и просроченной задолженности реальному сектору.
Было отмечено, что тенденция к уменьшению количества банков присуща и Татарстану, и РФ в целом. Также отдельно стоит сказать о тренде к снижению средневзвешенной ставки по кредитам юридическим лицам к снижению в долгосрочной перспективе. Это говорит о готовности кредитных
организаций к инвестированию в реальный сектор и о стремлении привлечь новых заемщиков и нарастить объемы кредитования.
Была построена экономико-математическая модель, где несколькими способами мы спрогнозировали увеличение объема кредитов реальному сектору с помощью корреляционно-регрессионного анализа.
В третьей главе мы рассматривали проблемы и противоречия и перспективные направления взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Были выделены несколько видов противоречий и теория денежной трансмиссии на макроуровне, а в качестве противоречий микроуровня можно отметить такие как:
- высокий уровень инфляции экономики и необходимость расширенного производства;
- конкурентоспособность и платежеспособность предприятий и цена ресурсов на рынке кредитования;
- ориентация банковского сектора на потребительский (розничный) рынок и необходимость финансирование корпоративного рынка.
Также были выделены движущие силы, которые сдерживают взаимодействие секторов, внутренние препятствия для развития банковской системы и внешние сдерживающие факторы.
В связи с региональным аспектом рассматриваемой нами темы были отмечены противоречия банковского и реального секторов непосредственно в Республике Татарстан.
Мы пришли к выводу, что современные противоречия взаимодействия секторов акцентированы в большей мере на дисбалансе в развитии различных видов экономической деятельности, реальных интересов сторон и стоимости привлекаемых, а также расходуемых в РТ денежных средств.
Отдельно были отмечены специфические повышенные региональные кредитные риски в сфере привлечения и размещения денежных средств,
следствием стал вывод о необходимости повышения устойчивости и укрепления надежности банковской системы.
В качестве перспективных направлений были выделены такие как:
- инвестиционные банки;
- синдицированное кредитование;
- промышленные кластеры;
- государственно-частное партнерство;
- особые экономические зоны.
С помощью механизмов сотрудничество государства и бизнеса руководство Республики Татарстан стремится различными путями оказывать поддержку реальному сектору экономики региона и способствует экономическому росту.
Создание и совершенствование существующих таких механизмов взаимодействия реального и банковского секторов экономики позволит сделать национальную хозяйственную систему более устойчивой, а активное участие банков в инвестиционном процессе ускорит модернизацию банковской системы.
Таким образом, в качестве главной задачи укрепления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики можно выделить тесное взаимодействие и сотрудничество представителей банковского и реального секторов экономики и остальных заинтересованных сторон: таких как кредитные организации, предприятия, органы и представители власти. Их общие усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики и стабильность банковской системы.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
