Введение 3
1. Теоретические основы SWOT-анализа и особенности его применения
в сфере деятельности кредитных организаций 8
1.1. Сущность и роль SWOT-анализа в банковской сфере 8
1.2. Особенности и алгоритм проведения SWOT-анализа деятельности
кредитных организаций 13
1.3. Формирование и разработка SWOT-анализа как элемента
стратегического управления в коммерческом банке 19
2. Практические основы применения SWOT-анализа в деятельности
кредитных организаций 26
2.1. Оценка сильных и слабых сторон деятельности российских банков в
разрезе классификационных групп 26
2.2. Анализ возможностей и угроз функционирования российских
кредитных организаций 54
3. Перспективы развития деятельности кредитных организаций в
современных условиях экономики 73
3.1. Моделирование и прогнозирование капитальной базы как ключевого
индикатора устойчивости банковской деятельности 73
3.2. Реализация стратегического управления в банке и планирования
адекватности банковского капитала 90
Заключение 99
Список использованных источников
Совершенствование деятельности кредитных организаций является одним из ключевых направлений развития банковского сектора. На сегодняшний день неустойчивость позиций многих кредитных организаций, как правило, во многом связана с отсутствием эффективного стратегического управления. Причиной сложившейся ситуации является недопонимание роли стратегического управления, что ведет либо к практически полному отсутствию стратегии развития банка, либо к реализации определенных рисков, связанных с ней. Кредитная организация является коммерческой организацией, в связи с чем ее успешное функционирование во многом определяется правильностью выбранной стратегии развития и эффективностью управления процессом ее реализации.
Значимость стратегического управления в кредитных организациях признается российскими и зарубежными специалистами, ведущими международными консалтинговыми компаниями, а также обосновывается в документах международных организаций и наднациональных надзорных органов и регуляторов. Тем не менее, количество исследований стратегического управления в области банковского менеджмента не является достаточным для того чтобы использовать в полной мере опыт успешной разработки и эффективного применения механизмов стратегического управления.
Как самостоятельный раздел менеджмента стратегическое управление в коммерческой организации появилось во второй половине XX века. Тем не менее, вопрос стратегического управления в кредитных организациях остается малоизученным, что значительно усложняет его внедрение в управление на практике.
Для того чтобы грамотно и правильно определить направления развития деятельности кредитной организации необходимо оценить внутреннюю и внешнюю среду функционирования кредитной организации, что позволит обозначить сильные и слабые стороны конкретной кредитной организации и учесть потенциальные возможности и угрозы, ожидающие кредитную организацию в будущем. Это позволить усилить конкурентоспособность кредитной организации на основе усиления влияния сильных сторон для снижения последствий от угроз и проработать слабые стороны за счет потенциальных возможностей.
Инструментом, позволяющим проанализировать деятельность кредитных организаций с разных сторон, является SWOT-анализ, которым часто пренебрегают при разработке стратегий. Его применяют при анализе различных объектов, однако по отношению к банковскому сектору он на сегодняшний день используется крайне редко.
В последнее время особо пристальное внимание мировой общественности и науки привлекают вопросы, связанные с необходимостью разработки стратегий для управления собственным капиталом банка как одного из ключевых показателей деятельности кредитных организаций. От размера собственного капитала банка, его структуры во многом зависят финансовые результаты деятельности кредитной организации, а также возможности увеличения вложений в экономику страны и расширения спектра услуг, оказываемых клиентам банка.
Несмотря на то что существует достаточно много изданий и научных статей, посвященных применению SWOT-анализа при стратегическом управлении на основе регулирования собственного капитала, вопросы, связанные с его использованием в банковской сфере в научной литературе разработаны не в полной мере.
Теоретической основой диссертационного исследования явились труды классиков стратегического управления А. Чандлера, К. Эндрюса, И. Ансоффа, П. Селзника, П. Друкера, Г. Минцберга, М. Портера и др. Вопросам эволюции теории стратегического управления посвящены труды B.C. Катькало.
Вопросами организации банковской деятельности, банковской стратегии, стоимости банка и банковского менеджмента занимались зарубежные и российские ученые Дж. Синки, О.И. Лаврушин, А.А. Козлов, А.О. Хмелев, И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов, М.А. Поморина, М.З. Бор, В.В. Пятенко и др. Тем не менее, в имеющихся исследованиях нет единого подхода к определению сущности, роли, этапов и применения данного инструмента. Недостаточно полно исследованы эти вопросы применительно к современным условиям функционирования кредитных организаций.
Актуальность данной темы и недостаточная научная разработка проблем, связанных с использованием SWOT-анализа в стратегическом планировании и управлении определили выбор темы, цели и задачи исследования.
Целью работы является исследование сущности и роли SWOT-анализа в деятельности кредитной организации как элемента стратегического управления и на основании практического анализа деятельности кредитных организаций определение направлений и инструментов управления собственным капиталом кредитной организации.
Для реализации поставленной цели потребовалось решение следующих
задач:
— изучение теоретических основ SWOT-анализа и особенностей его применения в сфере деятельности кредитных организаций;
— анализ деятельности кредитных организаций с применением SWOT-анализа;
— прогнозирование величины собственных средств как одного из ключевых показателей деятельности кредитных организаций;
— на основе прогнозных значений определение перспективных стратегий и инструментов управления собственными средствами в современных условиях.
Объектом исследования являются кредитные организации Российской Федерации.
В качестве предмета исследования выступает процесс стратегического управления кредитной организацией на основе применения результатов SWOT- анализа, предполагающий выделение сильных и слабых сторон, а также возможностей и угроз функционирования кредитных организаций.
Методологическую основу работы составляют системный подход ко всем изучаемым процессам и явлениям, применение экономико-математических, статистических методов при изучении прикладных аспектов темы. Учитывается причинно-следственная взаимосвязь между различными аспектами банковской деятельности.
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые документы в области управления банковской деятельностью,
фундаментальные исследования ведущих отечественных и зарубежных экономистов, посвященные вопросам банковского дела и банковского стратегического управления.
Информационной базой работы послужили статистические данные Банка России, Федеральной службы государственной статистики, кредитных организаций Российской Федерации, информационных агентств, а также вторичная информация отечественной и зарубежной периодической печати.
Новизна полученных результатов определяется тем, что в настоящей работе впервые реализовано комплексное исследование деятельности кредитных организаций и даны научно-обоснованные рекомендации к построению системы управления.
Теоретическая и практическая значимость состоит в том, что в данной работе проведено глубокое исследование деятельности кредитных организаций, выявлены сильные и слабые внутренние факторы, определены современные макроэкономические условия функционирования кредитных организаций. Кроме того, были построены экономико-математические модели, на основе которых были спрогнозированы значения собственных средств кредитных организаций, после чего на основе прогнозных значений были даны рекомендации для управления собственными средствами при стратегическом управлении деятельностью кредитной организации.
Теоретические положения и практические результаты исследования могут быть использованы в дальнейшем при решении рассматриваемых проблем. Практическую значимость для кредитных организаций имеют результаты SWOT-анализа, экономико-математические модели и рекомендации, направленные на усиление конкурентоспособности кредитных организаций.
Объем и структура работы определены актуальностью рассматриваемой проблемы, ее практической значимостью, целью и логикой исследований. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Положения и выводы работы иллюстрируются схемами, рисунками, таблицами.
Залогом успешной деятельности кредитной организации является система качественного стратегического управления, которая в совокупности объединяет стратегию и процесс ее реализации. Комплексность стратегического управления позволяет также говорить о непрерывности данного процесса. Постоянный анализ происходящих событий, выявление изменений в макросреде, корректировка стратегии являются неотъемлемыми составляющими стратегического управления.
На основе проведенного нами анализа к особенностям стратегического управления в кредитных организациях были отнесены следующие:
— непрерывность процесса разработки стратегии;
— необходимость последовательной реализации, контроля и корректировки стратегии;
— рассмотрение деятельности кредитных организациях в системе макро- и микросреды;
— значимость анализа изменений внешней и внутренней среды и их воздействия на кредитную организацию совместно с потенциальными угрозами и возможностями;
— определение основных направлений развития кредитных организаций в соответствии со стратегическими целями и стратегическим видением;
— своевременное реагирование на происходящие изменения путем корректировки стратегии;
— вариативность, т.е. разработка множества альтернативных сценариев развития макросреды и, соответственно, кредитной организации;
— отсутствие стандартизации процесса стратегического управления, что предполагает всесторонний подход к данному вопросу;
— индивидуальность плана развития конкретной кредитной организации.
Крайне важным является осознание того, что стратегия предоставляет возможность последовательного достижения поставленных стратегических целей, а создавать возможности быстрой адаптации к неожиданным условиям с помощью заранее запланированных действий и гибкого изменения методов ведения деятельности позволяет стратегическое управление.
Для того чтобы расширить возможности результативного прогнозирования и управления деятельностью кредитной организации были проанализированы различные показатели деятельности кредитных организаций, исследованы настоящие и будущие изменения в экономике на уровне страны и мира, на основе которых были составлены матрицы SWOT- анализа для каждой кредитной организации.
Наиболее важные научные результаты исследования, характеризующие степень его новизны и вклад автора, заключается в следующем:
— изучены теоретические основы сущности SWOT-анализа и изучены особенности его применения в сфере деятельности кредитных организаций;
— предложена авторская трактовка содержания категории «SWOT- анализ», в рамках которого оценка внешней и внутренней среды рассматривается как необходимый элемент стратегического управления;
— выделены и охарактеризованы основные показатели деятельности кредитных организаций Российской Федерации за период с 01.01.2013 г. по 01.012018 г.;
— выделены и охарактеризованы основные макроэкономические показатели;
— разработаны матрицы SWOT-анализа относительно каждой анализируемой кредитной организации;
— обоснована целесообразность выбора показателя собственного капитала как ключевого показателя деятельности кредитных организаций;
— разработаны экономико-математические модели зависимости между результативным признаком Y (собственные средства) и независимыми переменными на основе корреляционно-регрессионного анализа;
— спрогнозированы значения собственных средств анализируемых кредитных организаций на период с 01.01.2018 г. по 01.01.2021 г.;
— разработана типология стратегий управления собственными средствами для повышения конкурентоспособности кредитных организаций при стратегическом управлении.
При решении данных задач были построены экономико-математические модели для определения зависимости между собственными средствами и другими независимыми факторами, которые не являются универсальными для всех кредитных организаций, а определяются в отношении каждой кредитно организации на основе корреляционно-регрессионного анализа. Так или иначе, планирование величины капитала происходит в рамках комплексного планирования деятельности каждой кредитной организации.
Таким образом, практическую значимость для кредитных организаций имеют результаты SWOT-анализа, экономико-математические модели и рекомендации, направленные на усиление конкурентоспособности кредитных организаций.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
