Стратегическое управление банковским сектором в условиях новой нормальности
|
Введение 3
1. Теоретические аспекты стратегического управления банковским
сектором и его особенности в условиях новой нормальности 6
1.1. Сущность стратегического управления банковским сектором 6
1.2. Методы и инструменты стратегического управления банковским
сектором 17
1.3. Тенденции развития мировой экономики в условиях новой
нормальности и их влияние на стратегическое управление 29
2. Оценка стратегического управления банковским сектором в
современных условиях 35
2.1. Зарубежный опыт стратегического управления банковским сектором 35
2.2. Анализ банковского сектора России посредством методик SWOT и
PEST-анализа 47
2.3. Оценка эффективности стратегического управления банковским
сектором России в разрезе классификационных групп 53
3. Проблемы и пути совершенствования мер стратегического управления
банковским сектором России в условиях новой нормальности 71
3.1. Основополагающе проблемы стратегического управления банковским
сектором современной России 71
3.2. Моделирование стратегических ориентиров управления в банковском
секторе Российской Федерации 78
3.3. Механизмы совершенствования современного стратегического
управления банковским сектором в условиях новой нормальности 85
Заключение 92
Список использованных источников 97
Приложения
1. Теоретические аспекты стратегического управления банковским
сектором и его особенности в условиях новой нормальности 6
1.1. Сущность стратегического управления банковским сектором 6
1.2. Методы и инструменты стратегического управления банковским
сектором 17
1.3. Тенденции развития мировой экономики в условиях новой
нормальности и их влияние на стратегическое управление 29
2. Оценка стратегического управления банковским сектором в
современных условиях 35
2.1. Зарубежный опыт стратегического управления банковским сектором 35
2.2. Анализ банковского сектора России посредством методик SWOT и
PEST-анализа 47
2.3. Оценка эффективности стратегического управления банковским
сектором России в разрезе классификационных групп 53
3. Проблемы и пути совершенствования мер стратегического управления
банковским сектором России в условиях новой нормальности 71
3.1. Основополагающе проблемы стратегического управления банковским
сектором современной России 71
3.2. Моделирование стратегических ориентиров управления в банковском
секторе Российской Федерации 78
3.3. Механизмы совершенствования современного стратегического
управления банковским сектором в условиях новой нормальности 85
Заключение 92
Список использованных источников 97
Приложения
Внимание к стратегическому управлению остается фундаментальной предпосылкой эффективного функционирования банковской системы. Новые тенденции развития экономики влияют на банковскую деятельность и, неизбежно, требуют более высокого уровня управления.
Изменчивость ситуации на международных финансовых рынках, ухудшение экономики стран, падение рейтингов крупнейших транснациональных финансовых институтов - эти и многие другие факторы новой нормальности оказывают критическое влияние на банковскую систему. В подобных условиях, наличие программы действий для банковского сектора является не просто необходимым условием для достижения целей и задач, способствующих развитию экономики, но и залогом поддержания стабильности системы.
Современная концепция стратегического управления возникла в результате усиления нестабильности окружающей среды, роста глобализации, обострения и кардинального изменения конкурентной борьбы. Таким образом, появилась необходимость в своевременном реагировании на все изменения экономики, которые охватывают мировую экономику и влияют на стабильное развитие всех стран. Банковский сектор является важнейшей частью экономики государства, так как выполняет задачи по аккумулированию денежных средств населения и их дальнейшему распределению, нацеленному на максимизацию прибыли. Подобные распределения денежных средств способствуют развитию приоритетных экономических направлений, что дает возможность экономике государства двигаться в одном темпе с развитыми странами. В связи со значимостью стратегического управления банковским сектором в условиях новой нормальности, можно отметить, что оно нуждается в особом, адаптированном к внешней среде, подходе к совершенствованию.
В результате формирования стратегического управления, вся система «двигается» в одном направлении - в направлении реализации общих задач, обозначенных в рамках стратегии развития. Это позволяет исключить в повседневной деятельности банковского сектора разнонаправленность решений и действий, минимизировать риски.
Тема настоящего исследования предполагает, в первую очередь, анализ фактического состояния банковского сектора страны на современном этапе, выявление особенностей стратегического управления банковским сектором Российской Федерации, определение методов и инструментов стратегического управления, оценку влияния новой нормальности на развитие банковского сектора Российской Федерации и ее экономики в целом. Немаловажным является выяснение наблюдающихся тенденций банковского сектора, анализ его влияния на экономику страны, а также определение характерных проблем стратегического управления в условиях новой нормальности и подходов к их решению в общем контексте необходимого развития отечественной экономики в целом.
Методы стратегического управления представляют собой совокупность шагов, направленных на достижение поставленных перед банковским сектором целей. Инструментами стратегического управления являются алгоритмы и механизмы, представляющие собой определенные действия и способствующие формированию определенных шагов и действий, способствующих достижению поставленных перед банковским сектором задач.
В зависимости от своевременности и четкости принятия решений по осуществлению определенных шагов и действий, стратегическое управление признается эффективным или неэффективным. Следовательно, при эффективном стратегическом управлении, банковский сектор стабилизируется и динамично развивается, что способствует развитию экономики страны.
Важность предпринимаемого исследования заключается в том, что в результате совершенствования методов стратегического управления и ориентации банковской системы на стратегическое управленческое мышление, перенятое от других стран, может быть решена задача преодоления и дальнейшего предотвращения кризисных явлений в банках, а также повышения стабильности российской банковской системы в целом.
Новизной исследования является формулирование собственной трактовки понятия стратегического управления банковским сектором в условиях новой нормальности, а также прогнозирование степени активности развития банковского сектора при помощи экономико-математического моделирования, и, на основе полученных результатов, уточнение метода стратегического управления, основанного на оценке и анализе слабых сигналов.
Актуальность темы исследования основана на том, что благодаря совершенствованию стратегического управления может быть решен ряд задач. В первую очередь, эффективное стратегическое управление способствует укреплению банковского сектора, так как предполагает реализацию программ по стабилизации кредитных организаций вследствие их мониторинга, сокращения высокорисковых операций.
Стратегическое управление также должно быть направлено на адаптацию банковского сектора к изменениям на макро- и микро- уровнях, поскольку подразумевает использование методов быстрого реагирования на изменения экономики, которые могут оказать влияние на функционирование банковской системы.
Одним из самых важных аспектов стратегического управления в условиях новой нормальности, является его направленность на развитие банковского сектора, что подразумевает под собой мероприятия, улучшающие процесс взаимодействия кредитных организаций и реального сектора экономики, повышение инвестиций в науку, что влечет за собой развитие экономики.
Направленность на развитие экономики, как следствие, приводит к увеличениям объемов ВВП страны, увеличения налоговой базы, а также улучшения качества жизни населения, так как банковский сектор оказывает значительное воздействие на функционирование экономики.
Об актуальности данной проблемы свидетельствует также включение стратегического управления в число первоочередных задач Банка России, о чем говорится в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2020 г.
Целью работы является изучение стратегических основ управления банковским сектором, посредством выявления сильных и слабых сторон банковского сектора в условиях новой нормальности.
Достижение цели потребовало решение следующих задач:
- ознакомиться с теоретическими аспектами в области стратегического управления;
- выявить изменения экономических процессов в условиях новой нормальности;
- систематизировать методическую базу и инструментарий стратегического управления банковским сектором;
- проанализировать особенности стратегического управления за рубежом;
- оценить эффективность стратегического управления банковским сектором России в разрезе банковских групп;
- построить модель анализа влияния банковского сектора на ВВП страны посредством корреляционно-регрессионной модели;
- выработать рекомендации по устранению недостатков в методиках стратегического управления банковским сектором России в условиях новой нормальности;
Объектом исследования выступает банковский сектор Российской Федерации.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе стратегического управления банковским сектором в условиях изменчивости внешней среды.
Теоретической и методологической основой при написании работы послужили труды отечественных и зарубежных авторов в области стратегического управления, таких как Бузгалин А.В., Канаев А.В., Анософф И, Дж. Хигченс, Дж. Пирс, Р. Робинсон, а также работы Брагиной Е.А. и Яна Дэвиса на тему новой нормальности в экономике; статьи в периодической печати, статистическая и аналитическая информация рейтинговых агентств, Банка России, данные с официальных сайтов кредитных организаций, а также отчетные материалы анализируемых банковских групп.
Методологией исследования послужили анализ и сравнение данных о банках и банковском секторе, полученных из официального сайта Центрального Банка, открытой отчетности по кредитным организациям, научные работы отечественных и зарубежных ученых. В ходе исследования были использованы методики SWOT-анализа, PEST-анализа, CAMELS, данные рейтинговых агентств.
Практическая значимость исследования выражается в предложенном авторами методе, способствующем своевременно учитывать изменения экономики посредством анализа слабых сигналов по трем группам: определения сигналов на идентичность/ однонаправленность, на их масштаб, а также на скорость распространения. Подобный анализ поможет выявить значимость слабых сигналов, их возможность оказывать влияние на функционирование банковского сектора.
Изменчивость ситуации на международных финансовых рынках, ухудшение экономики стран, падение рейтингов крупнейших транснациональных финансовых институтов - эти и многие другие факторы новой нормальности оказывают критическое влияние на банковскую систему. В подобных условиях, наличие программы действий для банковского сектора является не просто необходимым условием для достижения целей и задач, способствующих развитию экономики, но и залогом поддержания стабильности системы.
Современная концепция стратегического управления возникла в результате усиления нестабильности окружающей среды, роста глобализации, обострения и кардинального изменения конкурентной борьбы. Таким образом, появилась необходимость в своевременном реагировании на все изменения экономики, которые охватывают мировую экономику и влияют на стабильное развитие всех стран. Банковский сектор является важнейшей частью экономики государства, так как выполняет задачи по аккумулированию денежных средств населения и их дальнейшему распределению, нацеленному на максимизацию прибыли. Подобные распределения денежных средств способствуют развитию приоритетных экономических направлений, что дает возможность экономике государства двигаться в одном темпе с развитыми странами. В связи со значимостью стратегического управления банковским сектором в условиях новой нормальности, можно отметить, что оно нуждается в особом, адаптированном к внешней среде, подходе к совершенствованию.
В результате формирования стратегического управления, вся система «двигается» в одном направлении - в направлении реализации общих задач, обозначенных в рамках стратегии развития. Это позволяет исключить в повседневной деятельности банковского сектора разнонаправленность решений и действий, минимизировать риски.
Тема настоящего исследования предполагает, в первую очередь, анализ фактического состояния банковского сектора страны на современном этапе, выявление особенностей стратегического управления банковским сектором Российской Федерации, определение методов и инструментов стратегического управления, оценку влияния новой нормальности на развитие банковского сектора Российской Федерации и ее экономики в целом. Немаловажным является выяснение наблюдающихся тенденций банковского сектора, анализ его влияния на экономику страны, а также определение характерных проблем стратегического управления в условиях новой нормальности и подходов к их решению в общем контексте необходимого развития отечественной экономики в целом.
Методы стратегического управления представляют собой совокупность шагов, направленных на достижение поставленных перед банковским сектором целей. Инструментами стратегического управления являются алгоритмы и механизмы, представляющие собой определенные действия и способствующие формированию определенных шагов и действий, способствующих достижению поставленных перед банковским сектором задач.
В зависимости от своевременности и четкости принятия решений по осуществлению определенных шагов и действий, стратегическое управление признается эффективным или неэффективным. Следовательно, при эффективном стратегическом управлении, банковский сектор стабилизируется и динамично развивается, что способствует развитию экономики страны.
Важность предпринимаемого исследования заключается в том, что в результате совершенствования методов стратегического управления и ориентации банковской системы на стратегическое управленческое мышление, перенятое от других стран, может быть решена задача преодоления и дальнейшего предотвращения кризисных явлений в банках, а также повышения стабильности российской банковской системы в целом.
Новизной исследования является формулирование собственной трактовки понятия стратегического управления банковским сектором в условиях новой нормальности, а также прогнозирование степени активности развития банковского сектора при помощи экономико-математического моделирования, и, на основе полученных результатов, уточнение метода стратегического управления, основанного на оценке и анализе слабых сигналов.
Актуальность темы исследования основана на том, что благодаря совершенствованию стратегического управления может быть решен ряд задач. В первую очередь, эффективное стратегическое управление способствует укреплению банковского сектора, так как предполагает реализацию программ по стабилизации кредитных организаций вследствие их мониторинга, сокращения высокорисковых операций.
Стратегическое управление также должно быть направлено на адаптацию банковского сектора к изменениям на макро- и микро- уровнях, поскольку подразумевает использование методов быстрого реагирования на изменения экономики, которые могут оказать влияние на функционирование банковской системы.
Одним из самых важных аспектов стратегического управления в условиях новой нормальности, является его направленность на развитие банковского сектора, что подразумевает под собой мероприятия, улучшающие процесс взаимодействия кредитных организаций и реального сектора экономики, повышение инвестиций в науку, что влечет за собой развитие экономики.
Направленность на развитие экономики, как следствие, приводит к увеличениям объемов ВВП страны, увеличения налоговой базы, а также улучшения качества жизни населения, так как банковский сектор оказывает значительное воздействие на функционирование экономики.
Об актуальности данной проблемы свидетельствует также включение стратегического управления в число первоочередных задач Банка России, о чем говорится в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2020 г.
Целью работы является изучение стратегических основ управления банковским сектором, посредством выявления сильных и слабых сторон банковского сектора в условиях новой нормальности.
Достижение цели потребовало решение следующих задач:
- ознакомиться с теоретическими аспектами в области стратегического управления;
- выявить изменения экономических процессов в условиях новой нормальности;
- систематизировать методическую базу и инструментарий стратегического управления банковским сектором;
- проанализировать особенности стратегического управления за рубежом;
- оценить эффективность стратегического управления банковским сектором России в разрезе банковских групп;
- построить модель анализа влияния банковского сектора на ВВП страны посредством корреляционно-регрессионной модели;
- выработать рекомендации по устранению недостатков в методиках стратегического управления банковским сектором России в условиях новой нормальности;
Объектом исследования выступает банковский сектор Российской Федерации.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе стратегического управления банковским сектором в условиях изменчивости внешней среды.
Теоретической и методологической основой при написании работы послужили труды отечественных и зарубежных авторов в области стратегического управления, таких как Бузгалин А.В., Канаев А.В., Анософф И, Дж. Хигченс, Дж. Пирс, Р. Робинсон, а также работы Брагиной Е.А. и Яна Дэвиса на тему новой нормальности в экономике; статьи в периодической печати, статистическая и аналитическая информация рейтинговых агентств, Банка России, данные с официальных сайтов кредитных организаций, а также отчетные материалы анализируемых банковских групп.
Методологией исследования послужили анализ и сравнение данных о банках и банковском секторе, полученных из официального сайта Центрального Банка, открытой отчетности по кредитным организациям, научные работы отечественных и зарубежных ученых. В ходе исследования были использованы методики SWOT-анализа, PEST-анализа, CAMELS, данные рейтинговых агентств.
Практическая значимость исследования выражается в предложенном авторами методе, способствующем своевременно учитывать изменения экономики посредством анализа слабых сигналов по трем группам: определения сигналов на идентичность/ однонаправленность, на их масштаб, а также на скорость распространения. Подобный анализ поможет выявить значимость слабых сигналов, их возможность оказывать влияние на функционирование банковского сектора.
Банковская деятельность, как и всякая иная деятельность, нуждается в управлении (планировании, организации, регулировании и контроле). Через банки проходят денежные потоки, отражающие производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта.
Эффективное стратегическое управление предполагает своевременное предвидение изменений на макро и микро уровнях, приспособление к ним, а также контроль за деятельностью кредитных организаций. Оно также подразумевает постоянное укрепление сильных сторон, реализацию вновь открывающихся возможностей, а также уменьшение рисков, устранение опасных ситуаций и ликвидацию слабых мест.
В проведенном исследовании была дана собственная трактовка стратегического управления банковским сектором, которая указывала на то, что это действия, направленные на стабилизацию банковской системы в целом и ключевых, системообразующих организаций в частности, для поддержания устойчивости экономических процессов, стимулирования развития экономики, а также комфортного функционирования предприятий и населения.
Основополагающим моментом стратегического управления является использование точных методов и инструментов для достижения поставленных задач. В ходе проведенного исследования, нами был уточнен метод стратегического управления, направленный на фиксирование слабых сигналов, поступающих из макро и микро среды, их дальнейший анализ, основанный на трех критериях: анализа идентичности/ однонаправленности сигналов, анализ масштаба распространения сигналов, а также анализ скорости их распространения. Данный подход к управлению будет способствовать более оперативному реагированию на изменения, способные оказать значительное влияние на функционирование банковского сектора.
В рамках оценки качества современного стратегического управления, был проведен анализ банковского сектора России по двум основным методикам: SWOT-анализ и PEST- анализ, которые помогают выявить сильные стороны сектора, возможные угрозы, а также перспективы его развития. Рассматриваются все особенности экономики, политики, социума, а также технологического развития. Подобный анализ помог выявить сильные и слабые стороны стратегического управления, оказывающие воздействие на развитее банковской системы России.
Для получения полной картины современного состояния банковского сектора, мы провели анализ надежности трех групп банков по методике CAMELS. Данные группы представляли собой системообразующие банки, банки с государственным участием, а также иностранные банки. Стоит отметить, что все три группы банков не в полной мере удовлетворяют требованиям методики. Основными выявленными проблемами стали большая доля высокорисковых активов, недокапитализация, недостаточный уровень комиссионных доходов, а также нерациональное использование привлеченных средств. Отдельно нами была рассмотрена группа региональных банков. Для анализа кредитных организаций посредством использования всех методов и инструментов по надзору за деятельностью банков, мы обратились к анализу выполнения обязательных нормативов, а также к данным рейтинговых агентств. Нами было выявлено, что все банки группы удовлетворяют требованиям обязательных нормативов, а рейтинговые агентства дают стабильный прогноз, однако рейтинг банков данной группы характеризует наличие рисков в их деятельности.
Таким образом, по итогу всех полученных результатов анализа, мы смогли выявить перечень проблем, которые присущи современному банковскому сектору, а также проблем стратегического управления банковским сектором в условиях новой нормальности, которые во многом являются причиной проблем банковского сектора.
В качестве доказательной базы, указывающей на необходимость преодоления проблем стратегического управления, мы спрогнозировали значение отношения активов банковского сектора в проценте к ВВП. Модель была проведена с помощью корреляционно - регрессионного анализа. Прогноз составлен на основе линии тренда, а также мнениях экспертов. Данное прогнозирование выявило существенный рост доли активов к ВВП в период до 2021 года, что свидетельствует о существенном влиянии банковского сектора на развитие экономики страны. Следовательно, разработка мер по совершенствованию стратегического управления является приоритетной.
В рамках предложенных нами решений, мы обратились к необходимости разработки мер раннего предупреждения, способствующих своевременному выявлению проблем у банков, путем постоянного мониторинга их деятельности. Подобные меры, с одной стороны, порождают необходимость создания определенной структуры, отслеживающей деятельность банков, с другой стороны, это будет способствовать выявлению проблем на ранних этапах. Повышение уровня стабильности коммерческих банков является необходимым, так как исходя из проведенного нами анализа банковских групп, кредитным организациям присуще направленность на операции, обладающие высокой долей риска, соответственно, велика вероятность их дестабилизации, что может повлиять на функционирование всего сектора.
В качестве одной из составляющих системы раннего предупреждения, нами было предложено уточнение методики сильных и слабых сигналов. Предложенное нами уточнение основывается на отборе исключительно слабых сигналов, так как в случае, когда сигналы являются еще слабыми и не очевидными, можно успеть среагировать на них и скорректировать стратегию управления до наступления негативного эффекта, влияющего на банковскую систему. Для оценки сигналов, определения их возможного воздействия на кредитные организации, нами, в рамках метода, было предложено проведение анализа слабых сигналов. Анализ подразделяется на три основные части, состоящие из определения однонаправленности или идентичности нескольких слабых сигналов, оценки скорости, а также масштаба их распространения. В случае если два или более сигналов являются однонаправленными или идентичными, то на наш взгляд, это свидетельствует об определенной тенденции, происходящей в экономике, следовательно, сигналы должны быть проанализированы более тщательно и учтены в дальнейшем стратегическом управлении. Даже в том случае, если сигналы не являются однонаправленными, проводится их анализ на масштаб и скорость распространения. Таким образом, если эффект от рассматриваемых сигналов может быть быстрым и охватить существенный для банковского сектора масштаб, то тогда сигналы также расцениваются как значимые и учитываются при внесении коррективов в стратегическое управление. Можно сделать вывод, что оценка исключительно слабых сигналов поможет выявить те изменения, которые изначально кажутся не существенными для банковской системы, однако после проведения анализа, становится ясна их значимость.
В качестве доказательной базы, подтверждающей целесообразность использования данного метода, мы рассмотрели несколько слабых сигналов в масштабе Республики Татарстан, провели их анализ, а также предложили меры, которые будут способствовать стабилизации банковского сектора. Мы рассмотрели два идентичных сигнала: за первый квартал 2018 года у банка ВТБ (ПАО) и ПАО «Совкомбанк» увеличилась доля кредитов наличными, выданных на территории РТ. Подобное явление указывает на то, что доля высокорисковых активов у этих банков возросла. Так как сигналы идентичны, то мы провели более глубокий анализ для подтверждения их значимости. Анализ показал, что за последний год доля необеспеченных кредитов возросла, а это указывает на риски увеличения доли убытка у банков, так как залог, который можно использовать вместо неоплаченного кредита, отсутствует. Еще одним сигналом, который мы рассмотрели, является факт того, что доля населения Татарстана, чья заработная плата ниже прожиточного минимума возросла в 2017 году. Сигнал не является идентичным двум предыдущим, однако, масштаб и скорость эффекта являются значимыми, так как увеличение доли бедного населения способствует увеличению доли просроченных кредитов в банках. Таким образом, для минимизации рисков, российским банкам необходимо усилить контроль по отношению к потенциалным заемщикам, а также диверсифицировать риски своих активов, путем увеличения прибыли за счет комиссионных операций.
Помимо мер раннего предупреждения, нами были предложены варианты совершенствования стратегического управления, такие как необходимость контроля за активными операциями коммерческих банков, введение политики по сокращению высокорисковых операций, ужесточение требований по отношению к достаточности капитала, а также разработка мер по взаимодействию банков и реального сектора экономики. Подобные шаги будут способствовать стабилизации банковского сектора и, как следствие, поспособствуют повышению уровня доверия к кредитным организациям со стороны населения.
Подведя итоги исследования, можно сказать, что эффективное стратегическое управление необходимо для оперативного реагирования на все изменения в банковском секторе, а также в экономике в целом, для максимально результативной реализации стратегического планирования, что повлечет за собой развитие банковской системы и экономики страны.
Эффективное стратегическое управление предполагает своевременное предвидение изменений на макро и микро уровнях, приспособление к ним, а также контроль за деятельностью кредитных организаций. Оно также подразумевает постоянное укрепление сильных сторон, реализацию вновь открывающихся возможностей, а также уменьшение рисков, устранение опасных ситуаций и ликвидацию слабых мест.
В проведенном исследовании была дана собственная трактовка стратегического управления банковским сектором, которая указывала на то, что это действия, направленные на стабилизацию банковской системы в целом и ключевых, системообразующих организаций в частности, для поддержания устойчивости экономических процессов, стимулирования развития экономики, а также комфортного функционирования предприятий и населения.
Основополагающим моментом стратегического управления является использование точных методов и инструментов для достижения поставленных задач. В ходе проведенного исследования, нами был уточнен метод стратегического управления, направленный на фиксирование слабых сигналов, поступающих из макро и микро среды, их дальнейший анализ, основанный на трех критериях: анализа идентичности/ однонаправленности сигналов, анализ масштаба распространения сигналов, а также анализ скорости их распространения. Данный подход к управлению будет способствовать более оперативному реагированию на изменения, способные оказать значительное влияние на функционирование банковского сектора.
В рамках оценки качества современного стратегического управления, был проведен анализ банковского сектора России по двум основным методикам: SWOT-анализ и PEST- анализ, которые помогают выявить сильные стороны сектора, возможные угрозы, а также перспективы его развития. Рассматриваются все особенности экономики, политики, социума, а также технологического развития. Подобный анализ помог выявить сильные и слабые стороны стратегического управления, оказывающие воздействие на развитее банковской системы России.
Для получения полной картины современного состояния банковского сектора, мы провели анализ надежности трех групп банков по методике CAMELS. Данные группы представляли собой системообразующие банки, банки с государственным участием, а также иностранные банки. Стоит отметить, что все три группы банков не в полной мере удовлетворяют требованиям методики. Основными выявленными проблемами стали большая доля высокорисковых активов, недокапитализация, недостаточный уровень комиссионных доходов, а также нерациональное использование привлеченных средств. Отдельно нами была рассмотрена группа региональных банков. Для анализа кредитных организаций посредством использования всех методов и инструментов по надзору за деятельностью банков, мы обратились к анализу выполнения обязательных нормативов, а также к данным рейтинговых агентств. Нами было выявлено, что все банки группы удовлетворяют требованиям обязательных нормативов, а рейтинговые агентства дают стабильный прогноз, однако рейтинг банков данной группы характеризует наличие рисков в их деятельности.
Таким образом, по итогу всех полученных результатов анализа, мы смогли выявить перечень проблем, которые присущи современному банковскому сектору, а также проблем стратегического управления банковским сектором в условиях новой нормальности, которые во многом являются причиной проблем банковского сектора.
В качестве доказательной базы, указывающей на необходимость преодоления проблем стратегического управления, мы спрогнозировали значение отношения активов банковского сектора в проценте к ВВП. Модель была проведена с помощью корреляционно - регрессионного анализа. Прогноз составлен на основе линии тренда, а также мнениях экспертов. Данное прогнозирование выявило существенный рост доли активов к ВВП в период до 2021 года, что свидетельствует о существенном влиянии банковского сектора на развитие экономики страны. Следовательно, разработка мер по совершенствованию стратегического управления является приоритетной.
В рамках предложенных нами решений, мы обратились к необходимости разработки мер раннего предупреждения, способствующих своевременному выявлению проблем у банков, путем постоянного мониторинга их деятельности. Подобные меры, с одной стороны, порождают необходимость создания определенной структуры, отслеживающей деятельность банков, с другой стороны, это будет способствовать выявлению проблем на ранних этапах. Повышение уровня стабильности коммерческих банков является необходимым, так как исходя из проведенного нами анализа банковских групп, кредитным организациям присуще направленность на операции, обладающие высокой долей риска, соответственно, велика вероятность их дестабилизации, что может повлиять на функционирование всего сектора.
В качестве одной из составляющих системы раннего предупреждения, нами было предложено уточнение методики сильных и слабых сигналов. Предложенное нами уточнение основывается на отборе исключительно слабых сигналов, так как в случае, когда сигналы являются еще слабыми и не очевидными, можно успеть среагировать на них и скорректировать стратегию управления до наступления негативного эффекта, влияющего на банковскую систему. Для оценки сигналов, определения их возможного воздействия на кредитные организации, нами, в рамках метода, было предложено проведение анализа слабых сигналов. Анализ подразделяется на три основные части, состоящие из определения однонаправленности или идентичности нескольких слабых сигналов, оценки скорости, а также масштаба их распространения. В случае если два или более сигналов являются однонаправленными или идентичными, то на наш взгляд, это свидетельствует об определенной тенденции, происходящей в экономике, следовательно, сигналы должны быть проанализированы более тщательно и учтены в дальнейшем стратегическом управлении. Даже в том случае, если сигналы не являются однонаправленными, проводится их анализ на масштаб и скорость распространения. Таким образом, если эффект от рассматриваемых сигналов может быть быстрым и охватить существенный для банковского сектора масштаб, то тогда сигналы также расцениваются как значимые и учитываются при внесении коррективов в стратегическое управление. Можно сделать вывод, что оценка исключительно слабых сигналов поможет выявить те изменения, которые изначально кажутся не существенными для банковской системы, однако после проведения анализа, становится ясна их значимость.
В качестве доказательной базы, подтверждающей целесообразность использования данного метода, мы рассмотрели несколько слабых сигналов в масштабе Республики Татарстан, провели их анализ, а также предложили меры, которые будут способствовать стабилизации банковского сектора. Мы рассмотрели два идентичных сигнала: за первый квартал 2018 года у банка ВТБ (ПАО) и ПАО «Совкомбанк» увеличилась доля кредитов наличными, выданных на территории РТ. Подобное явление указывает на то, что доля высокорисковых активов у этих банков возросла. Так как сигналы идентичны, то мы провели более глубокий анализ для подтверждения их значимости. Анализ показал, что за последний год доля необеспеченных кредитов возросла, а это указывает на риски увеличения доли убытка у банков, так как залог, который можно использовать вместо неоплаченного кредита, отсутствует. Еще одним сигналом, который мы рассмотрели, является факт того, что доля населения Татарстана, чья заработная плата ниже прожиточного минимума возросла в 2017 году. Сигнал не является идентичным двум предыдущим, однако, масштаб и скорость эффекта являются значимыми, так как увеличение доли бедного населения способствует увеличению доли просроченных кредитов в банках. Таким образом, для минимизации рисков, российским банкам необходимо усилить контроль по отношению к потенциалным заемщикам, а также диверсифицировать риски своих активов, путем увеличения прибыли за счет комиссионных операций.
Помимо мер раннего предупреждения, нами были предложены варианты совершенствования стратегического управления, такие как необходимость контроля за активными операциями коммерческих банков, введение политики по сокращению высокорисковых операций, ужесточение требований по отношению к достаточности капитала, а также разработка мер по взаимодействию банков и реального сектора экономики. Подобные шаги будут способствовать стабилизации банковского сектора и, как следствие, поспособствуют повышению уровня доверия к кредитным организациям со стороны населения.
Подведя итоги исследования, можно сказать, что эффективное стратегическое управление необходимо для оперативного реагирования на все изменения в банковском секторе, а также в экономике в целом, для максимально результативной реализации стратегического планирования, что повлечет за собой развитие банковской системы и экономики страны.
Подобные работы
- Оценка конкуренции в банковском секторе России
Магистерская диссертация, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2018 - УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ГЛОБАЛЬНЫХ ПРОЦЕССОВ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4390 р. Год сдачи: 2018 - SWOT-АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4375 р. Год сдачи: 2018 - ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5500 р. Год сдачи: 2020 - Совершенствование системы стратегического управления предприятием сферы услуг в условиях рынка
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Управление ликвидностью коммерческого банка: источники формирования и способы регулирования
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4350 р. Год сдачи: 2017 - Антикризисное управление в коммерческом банке
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4980 р. Год сдачи: 2016 - ОТНОШЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И РЕСПУБЛИКИ КОРЕЯ В
БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - ДИАГНОСТИКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4340 р. Год сдачи: 2018
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (130193)
- Бакалаврская работа (31261)
- Диссертация (960)
- Магистерская диссертация (18242)
- Дипломные работы, ВКР (53091)
- Главы к дипломным работам (2108)
- Курсовые работы (9668)
- Контрольные работы (6188)
- Отчеты по практике (1308)
- Рефераты (1450)
- Задачи, тесты, ПТК (616)
- Ответы на вопросы (154)
- Статьи, Эссе, Сочинения (911)
- Бизнес-планы (49)
- Презентации (101)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1690)
- Диссертации (РГБ) (1879)
- Прочее (433)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
