БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ
|
Введение
1. Теоретические аспекты банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса
1.1. Экономическая сущность банковских продуктов и их значение
1.2. Классификация банковских продуктов для малого и среднего бизнеса
1.3. Тенденции развития малого и среднего бизнеса в России на современном этапе
2. Анализ рынка банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса на современном этапе
2.1. Анализ источников финансирования субъектов малого и среднего бизнеса в России и за рубежом
2.2. Анализ существующих предложений банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса в России и Республике Татарстан
2.3. Анализ банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и Республике Татарстан
3. Проблемы развития рынка банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса и пути их решения
3.1. Проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе
3.2 Рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и его перспективы Заключение
Список использованных источников Приложения
1. Теоретические аспекты банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса
1.1. Экономическая сущность банковских продуктов и их значение
1.2. Классификация банковских продуктов для малого и среднего бизнеса
1.3. Тенденции развития малого и среднего бизнеса в России на современном этапе
2. Анализ рынка банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса на современном этапе
2.1. Анализ источников финансирования субъектов малого и среднего бизнеса в России и за рубежом
2.2. Анализ существующих предложений банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса в России и Республике Татарстан
2.3. Анализ банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и Республике Татарстан
3. Проблемы развития рынка банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса и пути их решения
3.1. Проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе
3.2 Рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и его перспективы Заключение
Список использованных источников Приложения
Одним из наиболее перспективных направлений оздоровления российской экономики, наполнения потребительского рынка товарами, создания новых рабочих мест является развитие предприятий малого и среднего бизнеса. Эти предприятия обладают наибольшей мобильностью в условиях изменяющейся рыночной конъюнктуры и внедрения новых форм хозяйствования и технологий.
Однако кризисные процессы, начавшиеся в России с осени 2008 г. затронули и малые предприятия, что проявилось в снижении их инвестиционной активности. В. современных условиях усложняется доступ субъектов малого предпринимательства к банковским продуктам, в частности банковскому кредитованию, как с целью пополнения оборотных средств, так и для расширения бизнеса. Ситуация усугубляется трудностью получения ими займов и субсидий из средств государственных и муниципальных фондов поддержки. В силу чего развитие малого и среднего предпринимательства тормозится многочисленными проблемами, среди которых не последнее место занимают проблемы банковского кредитования.
Вопросы поддержки предпринимательства имеют особое значение для всего бизнес-сообщества, в том числе для регионов, где экономические и политические преобразования являются необходимым условием повышения общей конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности. От качества проводимых в этой сфере преобразований зависят все процессы социально-экономического развития нашей страны.
Проблемы финансирования предприятий малого и среднего бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, T. Ибадова, М.Г. Лапуста, А.Ю. Чепуренко, В.А. Швандар, О.М. Шестоперов. К работам, посвященным изучению малых предприятий и особенностей кредитования малого и среднего предпринимательства, относятся труды Е.М. Бухвальда, A.B. Виленского, Ю.В. Г оловина, Н.Е. Егоровой, А. Бергера.
Проблемы управления банковскими продуктами в части их формирования, совершенствования, а также организации работы банка с потребителями рассматриваются рядом исследователей: Г. Белоглазовой; П. Брайеном; X. Керном; Г. Коробовой Д.; Курмановой; К. Лавлоком; В. Марковой и Д. Радченко; А. Пуховым; А. Тавасиевым и др.
Рассмотрение дефиниций «банковский продукт» и «розничный банковский продукт», раскрытие экономической сущности и структуры этих явлений банковской деятельности содержатся, в той или иной степени детализации, в трудах следующих авторов: Н. Глушковой; Ю. Головина; Е. Жукова; Ю. Зеленского; С. Ильясова; А. Иванова; Н. Калистратова, В. Кузнецова и А. Пухова; Л. Курмановой; В. Марковой и Л. Радченко; Ю. Масленченкова и А. Дубанкова; А. Мирецкого, В. Перехожева; В. Платонова и М. Хиггинса; И. Спицына и Я. Спицына; А. Тавасиева; А. Тютюнника и А. Турбанова; А. Яцевича.
Однако следует отметить, что вопросы определения и взаимной связи понятий «банковская операция», «банковская услуга», «банковское обслуживание», «банковский продукт», «розничный банковский продукт» являются в настоящее время дискуссионными. Отсутствие единства в их толковании существенно затрудняет дальнейшие разработки в области формирования и совершенствования банковских продуктов. Таким образом, недостаточная проработанность вопроса актуализирует тему исследования и определяет постановку цели и задач исследования.
Цель исследования состоит в исследовании теоретических основ банковских продуктов для малого и среднего бизнеса, а также разработке практических рекомендаций по совершенствованию банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса.
В соответствии с целью данного исследования были поставлены и решены следующие задачи:
- изучить экономическую сущность и значение банковских продуктов;
- исследовать классификацию банковских продуктов для малого и среднего бизнеса;
- проанализировать тенденции развития малого и среднего бизнеса в экономике России, а также исследовать механизм их взаимодействия с коммерческими банками;
- проанализировать источники финансирования субъектов малого и среднего бизнеса в России и за рубежом;
- провести анализ существующих предложений банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса в России и Республике Татарстан;
- проанализировать банковские продукты для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и Республике Татарстан;
- выявить проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе;
- разработать рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и выявить его перспективы.
Объектом исследования являются банковские продукты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Предметом исследования выступают экономические отношения в области формирования, использования и совершенствования банковских продуктов для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Теоретической и методологической основой работы стали общие методы научного познания: абстракция, дедукция и индукция, сравнение, методы институционального подхода, комплексного анализа и синтеза, логической оценки экономических явления, взаимосвязи теоретических и практических аспектов исследования, экономико-математического моделирования.
Информационно- эмпирической базой исследования послужили работы отечественных исследователей по вопросам формирования и использования банковских продуктов, официальные источники информации, представленные на сайтах Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, материалы научных публикаций и периодической печати.
Структура работы определяется целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из трех логически связанных между собой глав, введения, заключения и приложений. Главы разделены на параграфы, позволяющие акцентировать внимание на отдельных проблемах в рамках определенного вопроса.
Однако кризисные процессы, начавшиеся в России с осени 2008 г. затронули и малые предприятия, что проявилось в снижении их инвестиционной активности. В. современных условиях усложняется доступ субъектов малого предпринимательства к банковским продуктам, в частности банковскому кредитованию, как с целью пополнения оборотных средств, так и для расширения бизнеса. Ситуация усугубляется трудностью получения ими займов и субсидий из средств государственных и муниципальных фондов поддержки. В силу чего развитие малого и среднего предпринимательства тормозится многочисленными проблемами, среди которых не последнее место занимают проблемы банковского кредитования.
Вопросы поддержки предпринимательства имеют особое значение для всего бизнес-сообщества, в том числе для регионов, где экономические и политические преобразования являются необходимым условием повышения общей конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности. От качества проводимых в этой сфере преобразований зависят все процессы социально-экономического развития нашей страны.
Проблемы финансирования предприятий малого и среднего бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, T. Ибадова, М.Г. Лапуста, А.Ю. Чепуренко, В.А. Швандар, О.М. Шестоперов. К работам, посвященным изучению малых предприятий и особенностей кредитования малого и среднего предпринимательства, относятся труды Е.М. Бухвальда, A.B. Виленского, Ю.В. Г оловина, Н.Е. Егоровой, А. Бергера.
Проблемы управления банковскими продуктами в части их формирования, совершенствования, а также организации работы банка с потребителями рассматриваются рядом исследователей: Г. Белоглазовой; П. Брайеном; X. Керном; Г. Коробовой Д.; Курмановой; К. Лавлоком; В. Марковой и Д. Радченко; А. Пуховым; А. Тавасиевым и др.
Рассмотрение дефиниций «банковский продукт» и «розничный банковский продукт», раскрытие экономической сущности и структуры этих явлений банковской деятельности содержатся, в той или иной степени детализации, в трудах следующих авторов: Н. Глушковой; Ю. Головина; Е. Жукова; Ю. Зеленского; С. Ильясова; А. Иванова; Н. Калистратова, В. Кузнецова и А. Пухова; Л. Курмановой; В. Марковой и Л. Радченко; Ю. Масленченкова и А. Дубанкова; А. Мирецкого, В. Перехожева; В. Платонова и М. Хиггинса; И. Спицына и Я. Спицына; А. Тавасиева; А. Тютюнника и А. Турбанова; А. Яцевича.
Однако следует отметить, что вопросы определения и взаимной связи понятий «банковская операция», «банковская услуга», «банковское обслуживание», «банковский продукт», «розничный банковский продукт» являются в настоящее время дискуссионными. Отсутствие единства в их толковании существенно затрудняет дальнейшие разработки в области формирования и совершенствования банковских продуктов. Таким образом, недостаточная проработанность вопроса актуализирует тему исследования и определяет постановку цели и задач исследования.
Цель исследования состоит в исследовании теоретических основ банковских продуктов для малого и среднего бизнеса, а также разработке практических рекомендаций по совершенствованию банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса.
В соответствии с целью данного исследования были поставлены и решены следующие задачи:
- изучить экономическую сущность и значение банковских продуктов;
- исследовать классификацию банковских продуктов для малого и среднего бизнеса;
- проанализировать тенденции развития малого и среднего бизнеса в экономике России, а также исследовать механизм их взаимодействия с коммерческими банками;
- проанализировать источники финансирования субъектов малого и среднего бизнеса в России и за рубежом;
- провести анализ существующих предложений банковских продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса в России и Республике Татарстан;
- проанализировать банковские продукты для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и Республике Татарстан;
- выявить проблемы развития рынка банковских продуктов на современном этапе;
- разработать рекомендации по развитию рынка банковских продуктов для малого и среднего бизнеса в Российской Федерации и выявить его перспективы.
Объектом исследования являются банковские продукты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Предметом исследования выступают экономические отношения в области формирования, использования и совершенствования банковских продуктов для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Теоретической и методологической основой работы стали общие методы научного познания: абстракция, дедукция и индукция, сравнение, методы институционального подхода, комплексного анализа и синтеза, логической оценки экономических явления, взаимосвязи теоретических и практических аспектов исследования, экономико-математического моделирования.
Информационно- эмпирической базой исследования послужили работы отечественных исследователей по вопросам формирования и использования банковских продуктов, официальные источники информации, представленные на сайтах Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, материалы научных публикаций и периодической печати.
Структура работы определяется целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из трех логически связанных между собой глав, введения, заключения и приложений. Главы разделены на параграфы, позволяющие акцентировать внимание на отдельных проблемах в рамках определенного вопроса.
Развитие малого и среднего бизнеса является крайне важным для экономики России. Малые и средние предприятия способствуют решению общеэкономических проблем, таких как создание новых рабочих мест, рост жизненного уровня населения, формирование конкурентной среды и поддержание стабильной среды в экономике. Создание развитого сектора малого и среднего бизнеса на территории Российской Федерации приведет к увеличению числа наукоемких предприятий, укрепит инновационный вектор развития российской экономики, и способствовать перестройке народного хозяйства.
В современных условиях Российской Федерации, когда процесс становления малого бизнеса в нашей стране находится на начальном этапе, его дальнейшее развитие в количественном и качественном плане является важнейшим фактором поступательного подъема национальной экономики.
В экономике России субъекты малого и среднего предпринимательства имеют сравнительно небольшой удельный вес. По официальным данным на 2018 г. в Российской Федерации было зарегистрировано почти 2,8 млн. таких предприятий.
В структуре субъектов малого и среднего предпринимательства наибольшую долю составляют индивидуальные предприниматели - 62,8%, остальная часть (37,2%) представлена юридическими лицами, которые в свою очередь имеют в своем составе малые предприятия - 4,2% и средние предприятия - 0,3%.
Наибольшее число субъектов среднего бизнеса осуществляют свою деятельность в обрабатывающих производствах и торговле — соответственно 29,42% и 22,12% на начало 2018 г. Чуть меньше участников представлены в охоте и сельском и лесном хозяйстве (около 14,7% на обе даты), в операциях с недвижимым имуществом (порядка 13,6% на обе даты) и в строительстве (около 10% на обе даты).
Таким образом, по итогам проведенного анализа можно сделать вывод о том, что за последние несколько лет субъекты малого и среднего предпринимательства продолжают развиваться и набирать обороты, однако существует определенные проблемы, которые ощутимо сказываются на их деятельности.
В целях осуществления своей деятельности предприятие может задействовать финансовые ресурсы, поступающие из различных источников, которые можно подразделить на внутренние и внешние. На долю внутренних источников приходится значительный объем финансирования малыми и средними предприятиями своей деятельности. В США нераспределенная прибыль является средством финансирования оборотного капитала и капитальных расходов для 58% и 47% малых предприятий соответственно.
В Канаде показатель использования малыми и средними предприятиями нераспределенной прибыли для финансирования своей деятельности в 2016 г. составлял 54%. В Российской Федерации вложения из собственной прибыли наряду с личными сбережениями учредителей или средствами, зарабатываемыми в других фирмах, являются главным источником финансирования малых предприятий.
В Канаде личные сбережения владельца предприятия в качестве инструмента финансирования используют 57% малых и средних предприятий, при этом для предприятий на начальном этапе деятельности этот показатель составляет 77%.
Зарубежный опыт подтверждает, что кредитование является важнейшим внешним источником формирования финансовых ресурсов малых и средних предприятий. Так, в США в 2017 г. более 70% малых предприятий имели кредит в форме кредитной линии, ссуды (на приобретение транспортных средств, оборудования, ипотечной ссуды) или финансового лизинга (по сравнению с 55% в 2010 г.). Также в США 82% владельцев малых предприятий как минимум один раз за время ведения бизнеса обращались за получением кредита. В странах «Европы-19» в 2017 г. 79% малых и средних предприятий имели кредитные линии в одном или более банке. В Канаде показатель использования кредитных линий несколько ниже (в 2017 г. ими обладали 62% от общего числа малых и средних предприятий), однако данная форма кредита является наиболее популярной среди традиционных источников финансирования.
Российские малые и средние предприятия используют банковский кредит в гораздо меньшей степени, чем зарубежные. Для создания предприятия кредиты банков привлекали 25% малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в России, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.
Проведенное нами исследование показало, что основными банковскими продуктами на современном этапе развития банковской системы являются:
- во-первых, кредиты на различные цели, отличающиеся друг от друга по срокам, сумме и способам погашения основной суммы долга и процентов по кредиту;
- во-вторых, вклады (депозиты), т.е. любые операции, связанные с хранением или приумножением средств клиента в форме как денег, так и драгоценных металлов, ценных бумаг, а также их перемещением (ведение счетов клиента) от одного клиента к другому. Данные продукты отличаются между собой по срокам, суммам и способам возврата денежных средств клиенту;
- в-третьих, банковские продукты, связанные с обменом валюты, инкассацией, посредническими операциями.
Исследование показало, что как таковых инновационных банковских продуктов на российском рынке не создавалось ранее и не создается сейчас. Все они развивают первичную базу (депозит, кредит, обмен) путем модернизации.
Основными банковскими продуктами, пользующиеся популярностью у предприятий малого и среднего бизнеса являются зарплатные проекты и кредитование. На современном этапе крупнейшим банком по объему зарплатных карт остается ПАО «Сбербанк России». На его долю из общего количества зарплатных карт для предприятий малого и среднего бизнеса приходится свыше 60 % пластиковых карт. Анализируя показатели кредитования данного сегмента экономики, следует отметить, что наблюдается снижение объемов кредитования малого и среднего бизнеса, что отрицательно повлияло на увеличение кредитного портфеля банковского сектора экономики, который преимущественно увеличивается за счет ссудной задолженности. Однако наблюдалось и увеличение просроченной задолженности.
В настоящее время существует немало проблем в сфере кредитования российских малых и средних предприятий банками. Центральной же из них выступает доступность кредитных продуктов для предпринимателей.
Направлениями развития кредитования МСБ в России в ближайшей перспективе являются:
- создание крупными банками широкой филиальной сети для развития региональных кредитных рынков;
- совершенствование продуктовой линейки, использование различных форм кредитования;
- кредитование покупки и модернизации основных средств, расширения производства и внедрения инноваций;
- повышение качества обслуживания клиентов;
- взаимодействие банков с институциональными инвесторами и государственной инфраструктурой поддержки МСБ.
Изменение показателя объемов кредитования банков России малого и среднего бизнеса зависит от большого числа факторов, но из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель и это:
- общая оборачиваемость средств по счетам малого и среднего бизнеса, в млрд. руб.;
- уровень просроченной задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса или уровень кредитного риска по кредитам малому и среднему бизнесу России, в %;
- инфляция, в %;
- среднедушевые доходы населения в месяц, в руб.
В процессе осуществления прогноза нами были использованы приемы корреляционно-регрессионного анализа, итого которого стала эконометрическая модель. При построении модели были использованы множество факторов, которые в принципе и образуют спрос и предложение на кредиты малого и среднего бизнеса в России. Таким образом, по итогам построения модели были спрогнозированы объемы предоставления кредитов на каждый квартал, вплоть до 2020 г. Из построенной модели видно, что в будущем возможен рост активности малого и среднего бизнеса на рынке кредитных продуктов банков России, в силу улучшения деятельности предприятий малого и среднего бизнеса.
В современных условиях Российской Федерации, когда процесс становления малого бизнеса в нашей стране находится на начальном этапе, его дальнейшее развитие в количественном и качественном плане является важнейшим фактором поступательного подъема национальной экономики.
В экономике России субъекты малого и среднего предпринимательства имеют сравнительно небольшой удельный вес. По официальным данным на 2018 г. в Российской Федерации было зарегистрировано почти 2,8 млн. таких предприятий.
В структуре субъектов малого и среднего предпринимательства наибольшую долю составляют индивидуальные предприниматели - 62,8%, остальная часть (37,2%) представлена юридическими лицами, которые в свою очередь имеют в своем составе малые предприятия - 4,2% и средние предприятия - 0,3%.
Наибольшее число субъектов среднего бизнеса осуществляют свою деятельность в обрабатывающих производствах и торговле — соответственно 29,42% и 22,12% на начало 2018 г. Чуть меньше участников представлены в охоте и сельском и лесном хозяйстве (около 14,7% на обе даты), в операциях с недвижимым имуществом (порядка 13,6% на обе даты) и в строительстве (около 10% на обе даты).
Таким образом, по итогам проведенного анализа можно сделать вывод о том, что за последние несколько лет субъекты малого и среднего предпринимательства продолжают развиваться и набирать обороты, однако существует определенные проблемы, которые ощутимо сказываются на их деятельности.
В целях осуществления своей деятельности предприятие может задействовать финансовые ресурсы, поступающие из различных источников, которые можно подразделить на внутренние и внешние. На долю внутренних источников приходится значительный объем финансирования малыми и средними предприятиями своей деятельности. В США нераспределенная прибыль является средством финансирования оборотного капитала и капитальных расходов для 58% и 47% малых предприятий соответственно.
В Канаде показатель использования малыми и средними предприятиями нераспределенной прибыли для финансирования своей деятельности в 2016 г. составлял 54%. В Российской Федерации вложения из собственной прибыли наряду с личными сбережениями учредителей или средствами, зарабатываемыми в других фирмах, являются главным источником финансирования малых предприятий.
В Канаде личные сбережения владельца предприятия в качестве инструмента финансирования используют 57% малых и средних предприятий, при этом для предприятий на начальном этапе деятельности этот показатель составляет 77%.
Зарубежный опыт подтверждает, что кредитование является важнейшим внешним источником формирования финансовых ресурсов малых и средних предприятий. Так, в США в 2017 г. более 70% малых предприятий имели кредит в форме кредитной линии, ссуды (на приобретение транспортных средств, оборудования, ипотечной ссуды) или финансового лизинга (по сравнению с 55% в 2010 г.). Также в США 82% владельцев малых предприятий как минимум один раз за время ведения бизнеса обращались за получением кредита. В странах «Европы-19» в 2017 г. 79% малых и средних предприятий имели кредитные линии в одном или более банке. В Канаде показатель использования кредитных линий несколько ниже (в 2017 г. ими обладали 62% от общего числа малых и средних предприятий), однако данная форма кредита является наиболее популярной среди традиционных источников финансирования.
Российские малые и средние предприятия используют банковский кредит в гораздо меньшей степени, чем зарубежные. Для создания предприятия кредиты банков привлекали 25% малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в России, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.
Проведенное нами исследование показало, что основными банковскими продуктами на современном этапе развития банковской системы являются:
- во-первых, кредиты на различные цели, отличающиеся друг от друга по срокам, сумме и способам погашения основной суммы долга и процентов по кредиту;
- во-вторых, вклады (депозиты), т.е. любые операции, связанные с хранением или приумножением средств клиента в форме как денег, так и драгоценных металлов, ценных бумаг, а также их перемещением (ведение счетов клиента) от одного клиента к другому. Данные продукты отличаются между собой по срокам, суммам и способам возврата денежных средств клиенту;
- в-третьих, банковские продукты, связанные с обменом валюты, инкассацией, посредническими операциями.
Исследование показало, что как таковых инновационных банковских продуктов на российском рынке не создавалось ранее и не создается сейчас. Все они развивают первичную базу (депозит, кредит, обмен) путем модернизации.
Основными банковскими продуктами, пользующиеся популярностью у предприятий малого и среднего бизнеса являются зарплатные проекты и кредитование. На современном этапе крупнейшим банком по объему зарплатных карт остается ПАО «Сбербанк России». На его долю из общего количества зарплатных карт для предприятий малого и среднего бизнеса приходится свыше 60 % пластиковых карт. Анализируя показатели кредитования данного сегмента экономики, следует отметить, что наблюдается снижение объемов кредитования малого и среднего бизнеса, что отрицательно повлияло на увеличение кредитного портфеля банковского сектора экономики, который преимущественно увеличивается за счет ссудной задолженности. Однако наблюдалось и увеличение просроченной задолженности.
В настоящее время существует немало проблем в сфере кредитования российских малых и средних предприятий банками. Центральной же из них выступает доступность кредитных продуктов для предпринимателей.
Направлениями развития кредитования МСБ в России в ближайшей перспективе являются:
- создание крупными банками широкой филиальной сети для развития региональных кредитных рынков;
- совершенствование продуктовой линейки, использование различных форм кредитования;
- кредитование покупки и модернизации основных средств, расширения производства и внедрения инноваций;
- повышение качества обслуживания клиентов;
- взаимодействие банков с институциональными инвесторами и государственной инфраструктурой поддержки МСБ.
Изменение показателя объемов кредитования банков России малого и среднего бизнеса зависит от большого числа факторов, но из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель и это:
- общая оборачиваемость средств по счетам малого и среднего бизнеса, в млрд. руб.;
- уровень просроченной задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса или уровень кредитного риска по кредитам малому и среднему бизнесу России, в %;
- инфляция, в %;
- среднедушевые доходы населения в месяц, в руб.
В процессе осуществления прогноза нами были использованы приемы корреляционно-регрессионного анализа, итого которого стала эконометрическая модель. При построении модели были использованы множество факторов, которые в принципе и образуют спрос и предложение на кредиты малого и среднего бизнеса в России. Таким образом, по итогам построения модели были спрогнозированы объемы предоставления кредитов на каждый квартал, вплоть до 2020 г. Из построенной модели видно, что в будущем возможен рост активности малого и среднего бизнеса на рынке кредитных продуктов банков России, в силу улучшения деятельности предприятий малого и среднего бизнеса.
Подобные работы
- БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4335 р. Год сдачи: 2018 - Банковские продукты для малого и среднего бизнеса их особенности
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4220 р. Год сдачи: 2017 - Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, их особенности
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2017 - Банковские продукты для малого и среднего бизнеса
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА И ИХ ОСОБЕННОСТИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4275 р. Год сдачи: 2017 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4245 р. Год сдачи: 2016 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Банковские продукты для малого и среднего бизнеса, их особенности
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (152561)
- Бакалаврская работа (38868)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22489)
- Дипломные работы, ВКР (62279)
- Главы к дипломным работам (2139)
- Курсовые работы (10693)
- Контрольные работы (6269)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1488)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
