SWOT-анализ деятельности кредитных организаций

1. раскрыта сущность, преимущества и недостатки SWOT-анализа кредитной организации. SWOT-анализ банка является важным инструментом стратегического анализа, являющегося основным этапом стратегического планирования. Он предполагает определение сильных и слабых сторон в деятельности кредитной организации с целью приспособления к изменяющимся возможностям и угрозам внешней среды. Преимуществами SWOT-анализа являются возможность адаптации к любому объекту исследования, использование, как для оперативного контроля, так и стратегического планирования, а также предоставляет возможность свободного выбора анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей. Однако, данный метод не лишен и недостатков, среди которых следует отметить: необходимость привлечения больших массивов информации из разных сфер, что требует значительных усилий и затрат, зависимость результатов от уровня компетенции и профессионализма аналитиков и некоторые другие.
2. рассмотрена методика проведения SWOT-анализа кредитной организации. В ходе SWOT-анализа банка определяются цели анализа, проводится анализ факторов внутренней и внешней среды. К факторам внешней среды относятся: общеэкономические, политические, правовые, финансовые, социально-психологические, технологические и конкурентные факторы. Внутренние факторы включают организационные, технологические, финансово-экономические и кадровые факторы. На основе последовательного рассмотрения внутренних и внешних факторов выявляются сильные (слабые) стороны кредитной организации, возможности (угрозы) внешней среды и составляется матрица «SWOT-анализа». SWOT-анализ завершается установлением связей, которые возникают между сильными сторонами кредитной организации и возможностями на рынке с одной стороны, слабыми сторонами банка и угрозами на рынке с другой стороны. Результатом проведения SWOT-анализа выступает система возможных стратегических целей и задач, направленных на развитие и укрепление кредитной организации.
3. дана общая характеристика АО «ТАТСОЦБАНКу» - одному из ведущих и динамично развивающихся банков Республики Татарстан, предлагающий банковские услуги как юридическим, так и физическим лицам, и насчитывающий на 01.02.2018 г. порядка сорока офисов и операционных касс в Казани, Зеленодольске, Набережных Челнах и Нижнекамске. Общий размер собственных средств (капитал) банка по состоянию на 01.02.2018 г. составляет более 7,2 млрд. рублей, величина активов 25,74 млрд. руб., кредитного портфеля - 12,19 млрд. руб., чистой прибыли - 875,2 млн. руб. Размер активов за последние 3 года (2015-2017 гг.) вырос в 2,04 раза (на 12,7 млрд. руб.), прежде всего, за счет роста чистой ссудной задолженности на 11,6 млрд. руб. В составе пассивов наибольший рост произошел по статье средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (на 10,7 млрд. руб.), прежде всего, по счетам юридических лиц. Источники собственных средств выросли в 1,30 раз или 1,6 млрд. руб. Динамика и структура активов и пассивов банка свидетельствует о правильно выбранной стратегии руководством АО «ТАТСОЦБАНК», что подтверждается финансовыми результатами, полученными банком за рассматриваемый период (рост чистой прибыли составил 1,96 раз или 331 млн. руб.). Надежность банка подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА» на уровне ruBBB.
4. проведен анализ внутренних факторов развития АО ТАТСОЦБАНК», на основе которого были выявлены следующие сильные его стороны: существенная концентрация акций в руках одних собственников, что позволяет при проведении политики придерживаться единой позиции, положительная динамика собственных средств (капитала), достаточности капитала и, как следствие, запаса устойчивости АО «ТАТСОЦБАНК», увеличение объемов кредитования, улучшение стратегического планирования, улучшение управления риском материальной мотивации персонала, реализация международных подходов к оценке индивидуальных рисков, рост показателей ликвидности банка в 2017 году по сравнению с предыдущими периодами, стабильный рост чистой прибыли, который за период с 2014 по 2017 г. составил 2,84 раза. Среди слабых сторон следует выделить: ухудшение показателей качества кредитного портфеля, агрессивный рост активов и кредитов на фоне снижения темпов роста собственного капитала, низкая степень диверсификации бизнеса АО «ТАТСОЦБАНК» (сосредоточение в Республике Татарстан и г. Москва, преобладание кредитования промышленности и НИОКР), снижение темпов прироста чистой прибыли, рентабельность собственного капитала в 2017 году снизилась на 6,74 процентных пункта по отношению к 2014 году, недиверсифицированность доходов АО «ТАТСОЦБАНК» (89,06% принадлежит доходам от кредитных операций).
5. проведен анализ факторов внешней среды АО «ТАТСОЦБАНК», в ходе которого были выявлены следующие возможности: снижение ключевой ставки Банка России, высокий потенциал развития дистанционного банковского обслуживания, снижение конкуренции в среде частных банков из- за отзыва лицензий Банком России, невысокий уровень проникновения банковских услуг в регионы, активное развитие финансовых технологий blockchain, чат-ботов и т.д.. Среди угроз следует выделить: рецессию экономики России на фоне влияния экономических санкций (ужесточение доступа к кредитам ряда банков РФ с государственным участием, снижение срока займов и т.д.), подверженность банков кибератакам, снижение показателя доверия населения к банковскому сектору, наличие противоречий в нормативных актах, регулирующих банковскую деятельность, низкий уровень финансовой грамотности населения.
6. выявлены стратегические проблемы развития АО «ТАТСОЦБАК». В условиях рецессии экономики ухудшение качества кредитного портфеля, агрессивный рост активов и кредитов на фоне снижения темпов роста собственного капитала, низкая степень диверсификации бизнеса АО «ТАТСОЦБАНК, недиверсифицированность доходов банка могут привести к несостоятельности кредитной организации.
По этой причине важным представляется разработка грамотной стратегии развития АО «ТАТСОЦБАНК» по освоению рынка банковских услуг, в частности посредством дальнейшего развития дистанционного банковского обслуживания, активного внедрения финансовых технологий и выхода на рынки близлежащих регионов, учитывающей наличие противоречий в действующих нормативных правовых актах, регулирующих банковскую деятельность,, низкий уровень финансовой грамотности населения и потенциальные риски, связанные с возможными кибератаками. Развитие дистанционного обслуживания, внедрение финансовых технологий позволит снизить затраты по содержанию офисов, сберотделений, фонду оплаты труда, увеличить выручку, следствием чего будет являться рост прибыли и показателя рентабельности собственного капитала АО «ТАТСОЦБАНК».
В сложившихся условиях положительная динамика собственных средств, достаточности капитала кредитной организации, рост показателей ликвидности и чистой прибыли, улучшение управления риском материальной мотивации персонала обеспечат устойчивость АО «ТАТСОЦБАНК» в условиях рецессии экономики России. Снижение ключевой ставки Банка России позволит оживить реальный сектор экономики, посредством стимулирования падения процентных ставок по кредитам и роста объемов кредитования, а также снизит стоимость ресурсов для АО «ТАТСОЦБАНКА» для заимствований. Реализация международных подходов к оценке индивидуальных рисков позволит с большей осторожностью подходить к проведению банковских операций, оценке каждого заемщика и, тем самым, снизить необоснованные убытки банка и повысить качество кредитного портфеля.
Кроме того, сосредоточение контрольного пакета акций в руках одних собственников позволит наметить единую политику по развитию дистанционного банковского обслуживания, дальнейшему освоению рынка в
условиях снижения конкуренции в среде частных банков и внедрению в деятельность кредитной организации финансовых технологий.
7. определены стратегические направления развития АО «ТАТСОЦБАНК», в частности активное внедрение в деятельность банка финансовых технологий (систем биометрической аутентификации, технологии чат-ботов, блокчейн и т.д.); расширение комплекса, предлагаемых кредитной организацией банковских услуг; освоение рынка близлежащих регионов посредством открытия в них сберотделений и филиалов; дальнейшее развитие розничного бизнеса; внедрение технологий по предотвращению кибератак (шифрование данных при помощи SSL-протокола, использование виртуальной клавиатуры в системах интернет-банкинга, использование электронной цифровой подписи, удостоверяющей личность владельца счета, и т.д.); дальнейшее развитие дистанционного банковского обслуживания.
Таким образом, достигнута основная цель выпускной квалификационной работы - проведение «SWOT-анализа» кредитной организации с целью определения стратегических направлений ее развития.


Купить