Помощь студентам в учебе
Управление активами и пассивами коммерческого банка (на примере ПАО Банк Синара)
|
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И 10
ПАССИВАМИ В БАНКЕ
1.1 Сущность активной и пассивной деятельности кредитных 10
учреждений
1.2 Особенности формирования активов и пассивов в коммерческих 18
банках
1.3 Методы управления активными и пассивными операциями в 22
банках: зарубежный и российский опыт
2 АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ В БАНКЕ 31
НА ПРИМЕРЕ ПАО БАНК СИНАРА
2.1 Характеристика финансовой деятельности Банка 31
2.2 Анализ методов и инструментов управления активами и 34
пассивами Банка
2.3 Оценка совокупного финансового риска как стратегического 50
развития Банка Синара
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАКТИКИ УПРАВЛЕНИЯ 56
АКТИВА И И ПАССИВА И В КО ЕРЧЕСКО БАНКЕ В КРИЗИСНЫХ СИТУАЦИЯХ
3.1 Особенности управления активами и пассивами коммерческих 56
банков в период кризиса
3.2 Расчеты банковских рисков 63
3.3 Мероприятия по повышению эффективности деятельности банка... 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 76
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И 10
ПАССИВАМИ В БАНКЕ
1.1 Сущность активной и пассивной деятельности кредитных 10
учреждений
1.2 Особенности формирования активов и пассивов в коммерческих 18
банках
1.3 Методы управления активными и пассивными операциями в 22
банках: зарубежный и российский опыт
2 АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ В БАНКЕ 31
НА ПРИМЕРЕ ПАО БАНК СИНАРА
2.1 Характеристика финансовой деятельности Банка 31
2.2 Анализ методов и инструментов управления активами и 34
пассивами Банка
2.3 Оценка совокупного финансового риска как стратегического 50
развития Банка Синара
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАКТИКИ УПРАВЛЕНИЯ 56
АКТИВА И И ПАССИВА И В КО ЕРЧЕСКО БАНКЕ В КРИЗИСНЫХ СИТУАЦИЯХ
3.1 Особенности управления активами и пассивами коммерческих 56
банков в период кризиса
3.2 Расчеты банковских рисков 63
3.3 Мероприятия по повышению эффективности деятельности банка... 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 76
Управление активами и пассивами - это неотъемлемая часть банковского дела, которая прошла через многие изменения и модернизации. Цель этого управления заключается в том, чтобы обеспечить выполнение стратегических задач банка и создать баланс между активами и пассивами.
Для достижения цели, управление активами и пассивами осуществляется через формирование и корректировку структуры баланса. Это позволяет предотвратить или устранить дисбаланс и защитить банк от финансовых рисков.
Однако, эффективное управление активами и пассивами не ограничивается только созданием баланса. Оно также включает в себя анализ влияния общей стратегии банка на структуру и прибыльность баланса.
Таким образом, управление активами и пассивами играет важную роль в обеспечении финансовой устойчивости банка и является необходимым инструментом для достижения его стратегических целей.
Управление активами и пассивами - это сложный вопрос, требующий определенных знаний и умений. Главная задача здесь заключается в достижении целевой доходности при минимизации рисков. Для этого банк должен иметь определенную структуру и использовать специальные методы управления.
Коммерческие банки, имея определенные возможности и ресурсы, могут быть очень эффективными в решении стратегических вопросов. Для этого они могут использовать различные инструменты управления активами и пассивами в зависимости от ситуации.
Основные задачи управления активами и пассивами в банке могут быть различными. Одной из таких задач является поддержание высокой и стабильной прибыльности банка. При этом необходимо учитывать множество факторов, таких как экономическая ситуация в стране, конкуренция на рынке.
Другой важной задачей является обеспечение ликвидности банка. Для этого необходимо правильно управлять активами и пассивами, учитывая не только текущую ситуацию, но и возможные риски в будущем.
Также важно учитывать потребности клиентов и предлагать им наиболее эффективные инвестиционные решения. Для этого банки могут использовать различные инструменты и методы, такие как портфельный анализ, риск-менеджмент и др.
Таким образом, управление активами и пассивами в банке является сложной и ответственной задачей, требующей высокой квалификации и знаний в области финансов. Но правильно организованный процесс управления может привести к достижению высокой прибыли и укреплению позиций на рынке.
Современные банки сталкиваются с изменяющимися финансовыми рынками и необходимостью адаптироваться к новым условиям. Одной из ключевых задач, которую решает управление активами и пассивами в банке, является управление достаточностью и структурой капитала. Но не менее важной является цель поддержания стабильности или повышения рыночной стоимости банка.
Однако, чтобы достичь этих целей, необходимо активно применять новые методы и инструменты. Современные рыночные условия требуют от банков активного использования технологий, которые помогут обеспечить эффективное управление рисками и увеличение доходности.
Кроме того, роль управления активами и пассивами в коммерческих банках не может быть недооценена. Эта функция играет важную роль в обеспечении финансовой стабильности банка и его конкурентоспособности на рынке. Поэтому, процесс управления активами и пассивами в банке должен быть непрерывным и постоянно адаптироваться к изменяющимся условиям рынка. Управление активами и пассивами - это постоянное сопоставление и корректировка балансов кредитных организаций с целью поддержания прибыльности и уменьшения чрезмерного риска.
Объектом исследования является публичное акционерное общество Банк - Синара.
Предмет исследования - определение подходов к управлению активами и пассивами коммерческого банка ПАО Банк - Синара.
Цель дипломной работы заключается в рассмотрении теоретических основ и методических схем формирования системы комплексного управления активами и пассивами коммерческого банка ПАО Банк - Синара.
Исходя из выбранных целей были поставлены следующие задачи:
- ознакомление с активной и пассивной деятельностью кредитных организаций;
- исследование активов и обязательств коммерческих банков;
- рассмотрение методов управления активными и пассивными операциями в банках;
- исследование характеристик финансовой деятельности банка;
- проведение анализа управления активами и пассивами банка.
В первой главе дипломной работы рассматривается обоснование управления активами и пассивами в банковском секторе.
Во второй главе данной работы анализируется деятельность ПАО Банка - Синара, а также способы и средства активами и обязательствами банка.
В третьей главе дипломной работы рассматриваются особенности управления активами и обязательствами коммерческих банков в условиях кризиса.
Для достижения цели, управление активами и пассивами осуществляется через формирование и корректировку структуры баланса. Это позволяет предотвратить или устранить дисбаланс и защитить банк от финансовых рисков.
Однако, эффективное управление активами и пассивами не ограничивается только созданием баланса. Оно также включает в себя анализ влияния общей стратегии банка на структуру и прибыльность баланса.
Таким образом, управление активами и пассивами играет важную роль в обеспечении финансовой устойчивости банка и является необходимым инструментом для достижения его стратегических целей.
Управление активами и пассивами - это сложный вопрос, требующий определенных знаний и умений. Главная задача здесь заключается в достижении целевой доходности при минимизации рисков. Для этого банк должен иметь определенную структуру и использовать специальные методы управления.
Коммерческие банки, имея определенные возможности и ресурсы, могут быть очень эффективными в решении стратегических вопросов. Для этого они могут использовать различные инструменты управления активами и пассивами в зависимости от ситуации.
Основные задачи управления активами и пассивами в банке могут быть различными. Одной из таких задач является поддержание высокой и стабильной прибыльности банка. При этом необходимо учитывать множество факторов, таких как экономическая ситуация в стране, конкуренция на рынке.
Другой важной задачей является обеспечение ликвидности банка. Для этого необходимо правильно управлять активами и пассивами, учитывая не только текущую ситуацию, но и возможные риски в будущем.
Также важно учитывать потребности клиентов и предлагать им наиболее эффективные инвестиционные решения. Для этого банки могут использовать различные инструменты и методы, такие как портфельный анализ, риск-менеджмент и др.
Таким образом, управление активами и пассивами в банке является сложной и ответственной задачей, требующей высокой квалификации и знаний в области финансов. Но правильно организованный процесс управления может привести к достижению высокой прибыли и укреплению позиций на рынке.
Современные банки сталкиваются с изменяющимися финансовыми рынками и необходимостью адаптироваться к новым условиям. Одной из ключевых задач, которую решает управление активами и пассивами в банке, является управление достаточностью и структурой капитала. Но не менее важной является цель поддержания стабильности или повышения рыночной стоимости банка.
Однако, чтобы достичь этих целей, необходимо активно применять новые методы и инструменты. Современные рыночные условия требуют от банков активного использования технологий, которые помогут обеспечить эффективное управление рисками и увеличение доходности.
Кроме того, роль управления активами и пассивами в коммерческих банках не может быть недооценена. Эта функция играет важную роль в обеспечении финансовой стабильности банка и его конкурентоспособности на рынке. Поэтому, процесс управления активами и пассивами в банке должен быть непрерывным и постоянно адаптироваться к изменяющимся условиям рынка. Управление активами и пассивами - это постоянное сопоставление и корректировка балансов кредитных организаций с целью поддержания прибыльности и уменьшения чрезмерного риска.
Объектом исследования является публичное акционерное общество Банк - Синара.
Предмет исследования - определение подходов к управлению активами и пассивами коммерческого банка ПАО Банк - Синара.
Цель дипломной работы заключается в рассмотрении теоретических основ и методических схем формирования системы комплексного управления активами и пассивами коммерческого банка ПАО Банк - Синара.
Исходя из выбранных целей были поставлены следующие задачи:
- ознакомление с активной и пассивной деятельностью кредитных организаций;
- исследование активов и обязательств коммерческих банков;
- рассмотрение методов управления активными и пассивными операциями в банках;
- исследование характеристик финансовой деятельности банка;
- проведение анализа управления активами и пассивами банка.
В первой главе дипломной работы рассматривается обоснование управления активами и пассивами в банковском секторе.
Во второй главе данной работы анализируется деятельность ПАО Банка - Синара, а также способы и средства активами и обязательствами банка.
В третьей главе дипломной работы рассматриваются особенности управления активами и обязательствами коммерческих банков в условиях кризиса.
Распределение активов является главной проблемой управления активами и пассивами коммерческих банков, так как это позволяет обеспечить их ликвидность и максимизировать прибыль. Для банков такое распределение активов подразделяется на наличность, инвестиции, кредиты и прочие активы. Проанализировав характер управления активами и сделав выводы, можно сказать, что банки, демонстрирующие снижение доходов при уменьшении расходов, могут расти. Кроме того, более высокие темпы снижения затрат позволяют банкам увеличивать прибыль от предоставления банковских услуг из года в год.
Рентабельность и маржа являются определяющими факторами для улучшения прибыльности в банковском секторе. ПАО Банк - Синара активно занимается размещением банковских ресурсов, чтобы получить доход и покрыть расходы банка. Активы делятся по классам, группам и степени ликвидности, а также по доходности. Управление пассивами направлено на достижение оптимальной структуры пассивов, которая обеспечивает минимальные расходы на привлечение источников финансирования.
В управлении активами и обязательствами основными целями являются: защита акционеров и вкладчиков, поддержание ликвидности на достаточном уровне для покрытия всех денежных потребностей, получение прибыли от валютной торговли в рамках риска и возмещение коммерческих рисков. Для практики управления имеет важное значение понимание сущности активов и пассивов, которые могут быть охарактеризованы как бухгалтерские, так и экономические. Деятельность по активной торговле подтверждает, что она является посредником между обязательствами и активами, переводя первые в последние.
Одно из главных направлений развития банка - максимальная ориентированность на потребителей банковских продуктов. В соответствии с утвержденной стратегией, задача управления активами и пассивами заключается в анализе результатов ведущей стратегии банка по структуре баланса и его рентабельности. Целью такого анализа является устранение или корректировка дисбаланса и защита от рисков банковской работы. Банк старается удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах всех своих клиентов, чтобы максимизировать свою прибыль.
Для успешного проведения финансового анализа необходимо выполнить ряд задач, таких как оценка динамики структуры баланса банка и анализ основных экономических показателей, описывающих деятельность банка. Коммерческий банк должен гарантировать сохранение своей ликвидности, управляя активами и пассивами эффективным образом, а также прогнозируя итоговую работу и разрабатывая научно обоснованную экономическую политику в различных областях, включая формирование уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечение заемных средств и осуществление активных кредитных операций. Помимо этого, необходимо выполнять анализ текущего состояния и прогнозирование его динамики на определенный период времени.
Рентабельность и маржа являются определяющими факторами для улучшения прибыльности в банковском секторе. ПАО Банк - Синара активно занимается размещением банковских ресурсов, чтобы получить доход и покрыть расходы банка. Активы делятся по классам, группам и степени ликвидности, а также по доходности. Управление пассивами направлено на достижение оптимальной структуры пассивов, которая обеспечивает минимальные расходы на привлечение источников финансирования.
В управлении активами и обязательствами основными целями являются: защита акционеров и вкладчиков, поддержание ликвидности на достаточном уровне для покрытия всех денежных потребностей, получение прибыли от валютной торговли в рамках риска и возмещение коммерческих рисков. Для практики управления имеет важное значение понимание сущности активов и пассивов, которые могут быть охарактеризованы как бухгалтерские, так и экономические. Деятельность по активной торговле подтверждает, что она является посредником между обязательствами и активами, переводя первые в последние.
Одно из главных направлений развития банка - максимальная ориентированность на потребителей банковских продуктов. В соответствии с утвержденной стратегией, задача управления активами и пассивами заключается в анализе результатов ведущей стратегии банка по структуре баланса и его рентабельности. Целью такого анализа является устранение или корректировка дисбаланса и защита от рисков банковской работы. Банк старается удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах всех своих клиентов, чтобы максимизировать свою прибыль.
Для успешного проведения финансового анализа необходимо выполнить ряд задач, таких как оценка динамики структуры баланса банка и анализ основных экономических показателей, описывающих деятельность банка. Коммерческий банк должен гарантировать сохранение своей ликвидности, управляя активами и пассивами эффективным образом, а также прогнозируя итоговую работу и разрабатывая научно обоснованную экономическую политику в различных областях, включая формирование уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечение заемных средств и осуществление активных кредитных операций. Помимо этого, необходимо выполнять анализ текущего состояния и прогнозирование его динамики на определенный период времени.
