Ипотечное кредитование в коммерческом банке

В настоящее время одной из областей роста в банковском секторе является ипотечное кредитование.
Ипотека - это один из способов обеспечения обязательства. В отечественном праве ипотека рассматривается как вид залога. Большинство людей в России связывают ипотеку с современной эпохой зарождения залоговых обязательств, а на практике этот вид залога в большей степени используется для приобретения недвижимости.
Ипотечный кредит позволяет приобретать, строить или производить перепланировку жилых и производственных помещений, а также осваивать земельные участки. Для того чтобы получить ипотечный кредит необходимо предоставить в залог недвижимость, которую планируется приобрести.
Законодательное регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации имеет важное значение для стимулирования развития жилищного строительства и обеспечения доступности жилья для населения. Оно обеспечивает защиту интересов всех сторон, участвующих в ипотечной сделке, и способствует развитию жилищного строительства и доступности жилья для населения. Однако, как и в любой отрасли, всегда есть место для улучшения законодательства и его совершенствования.
АО «УРАЛПРОМБАНК» является универсальным региональным банком. Банк имеет головной офис, 3 дополнительных офиса, и осуществляет свою деятельность на территории Челябинской и Свердловской областей работая с частными и корпоративными клиентами во многих секторах российских финансовых рынков, включая обслуживание счетов, расчетно-кассовое обслуживание и депозиты.
Банк уделяет приоритетное внимание предоставлению ипотечных кредитов физическим лицам в качестве одного из основных направлений своей деятельности. В частности, банк уделяет особое внимание поддержанию и увеличению объема кредитов, предоставляемых физическим лицам, но в банке отсутствует программа рефинансирования ипотечных кредитов.
Для того чтобы банк укрепил свои позиции на российском рынке ипотечного кредитования, достиг финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных финансовых институтов, а также улучшил кредитный портфель путем предотвращения появления новых просроченных ипотечных кредитов, были предложены следующие рекомендации.
1. Разработана программа реструктуризации просроченных кредитов, т. к. в кредитном портфеле присутствует небольшой процент просроченных ипотечных кредитов.
2. Разработана новая ипотечная программа рефинансирования ИЖК «Рефинансирование ипотеки», т. к. ставки на ипотеку значительно снизились по сравнению с предыдущими годами и многие клиенты стремятся улучшить условия по своим кредитным договорам. Необходимо удержать действующих клиентов, которые уже оформили ипотечные кредиты несколько лет назад и исправно выплачивают их, и нарастить клиентскую базу путем перекредитования заемщиков из сторонних банков.
Для оценки эффективности были произведены расчеты на примере действующего клиента банка, который имеет трудности с выплатой ипотечного кредита, и на примере потенциального заемщика из стороннего банка с высокой процентной ставкой годовых по действующему ипотечному кредиту.
Эффективность введения программы реструктуризации действующих ипотечных кредитов для физических лиц составляет 29 %, это означает, что в каждом рубле выручки от продажи товаров содержится 29 копеек чистой прибыли. Идя навстречу клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию и не имеют возможности вносить ежемесячные платежи по ипотечным кредит в полном объеме, банк не только сможет сохранить платежеспособного клиента, но и увеличить свой доход - чем длиннее срок ипотечного кредита, тем больше процентов клиент заплатит банку.
Эффективность введения новой ипотечной программы «Рефинансирование ипотеки» составит 30 %, это означает, что в каждом рубле выручки от продажи товаров содержится 30 копеек чистой прибыли. Банк сможет не только удержать действующих заемщиков, но и привлечь новых потенциальных клиентов, предложив привлекательные ставки по рефинансированию ИЖК.


Купить