📄Работа №197293
Тема: Оценка эффективности ипотечного кредитования на примере АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
Характеристики работы
Тип работы
Бакалаврская работа
Предмет
Экономика
Объем:
111 листов
Год:
2018
Просмотров:
39
4910
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 Понятие, экономическая сущность ипотечного кредитования и виды
ипотечных программ 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
в Российской Федерации 29
1.3 Современное состояние ипотечного кредитования в РФ 38
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) 44
2.1 Общая характеристика и анализ финансового состояния АКБ «Абсолют
Банк» (ПАО) 44
2.2 Анализ эффективности ипотечного кредитования 64
2.3 Совершенствование ипотечного кредитования
в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 83
ПРИЛОЖЕНИЯ 87
ПРИЛОЖЕНИЕ А 87
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 91
ПРИЛОЖЕНИЕ В 94
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 98
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 102
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 Понятие, экономическая сущность ипотечного кредитования и виды
ипотечных программ 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
в Российской Федерации 29
1.3 Современное состояние ипотечного кредитования в РФ 38
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
В АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) 44
2.1 Общая характеристика и анализ финансового состояния АКБ «Абсолют
Банк» (ПАО) 44
2.2 Анализ эффективности ипотечного кредитования 64
2.3 Совершенствование ипотечного кредитования
в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 83
ПРИЛОЖЕНИЯ 87
ПРИЛОЖЕНИЕ А 87
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 91
ПРИЛОЖЕНИЕ В 94
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 98
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 102
📖 Аннотация
В данной работе проводится комплексная оценка эффективности ипотечного кредитования на примере АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Актуальность исследования обусловлена ключевой ролью ипотеки в решении жилищной проблемы, стимулировании строительного сектора и стабилизации финансовой системы, что делает анализ эффективности конкретных банковских практик значимым для экономики. Основные результаты работы включают детальный анализ финансового состояния банка, где установлено, что чистая ссудная задолженность составляет свыше 60% активов, а также оценку ключевых показателей его ипотечного портфеля. На основе выявленных тенденций сформулированы практические рекомендации по оптимизации ипотечных программ и управлению рисками для повышения доходности данного направления. Научная значимость исследования заключается в углублении методического аппарата оценки эффективности ипотечных операций коммерческого банка, а практическая – в разработке конкретных мер для АКБ «Абсолют Банк», направленных на рост качества кредитного портфеля и конкурентоспособности. Теоретической основой послужили труды таких авторов, как О.И. Лаврушин, раскрывающий фундаментальные принципы кредитования, Г.Н. Белоглазова, исследующая банковское дело, В.И. Букато, анализирующий риски, и И.В. Довдиенко, рассматривающая правовые аспекты ипотечных отношений.
📖 Введение
Ипотечное кредитование является мощным инструментом экономического развития во многих странах мира. Развитие ипотеки оказывает положительное влияние на развитие реального сектора экономики (рост строительства, модернизация производства и др.), позитивно сказывается на преодолении социальной нестабильности (снижение безработицы, мобильность трудовых ресурсов, удовлетворение потребностей населения в жилье), повышает стабильность и эффективность банковской и в целом финансовой системы страны.
На сегодняшний день формирование системы ипотечного кредитования одно из главных направлений в системе государственного регулирования вопросов по государственной жилищной политике. Поэтому сама ипотека регулируется рядом нормативных документов. Считается, что в будущем эта система должна стать полностью самодостаточной и независимой, она же определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании.
Актуальность данной темы состоит в том, что обеспечение жильем граждан в РФ является одной из наиболее значимых социальных проблем, стоящих перед Российским государством на современном этапе его развития. Жилищный вопрос, несомненно, был и остается на сегодняшний день одним из самых актуальных.
Объект исследования - АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Предмет исследования - оценка эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций, направленных на повышение эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Для достижения поставленной цели можно сформулировать следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
2) провести анализ финансового состояния и ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
3) выявить проблемы и разработать рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Практическая значимость настоящего исследования состоит в том, что разработанные рекомендации могут быть использованы в деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Теоретическими аспектами настоящего исследования послужили труды таких российских авторов как Букато В.И., Довдиенко И.В., Лаврушин О.И..
При написании дипломной работы использовались библиографические источники в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, нормативных актов, отчетные документы деятельности банка, а также ресурсы сети Интернет.
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения; двух глав, разделенных на параграфы; заключения; списка используемых источников и перечня приложений.
На сегодняшний день формирование системы ипотечного кредитования одно из главных направлений в системе государственного регулирования вопросов по государственной жилищной политике. Поэтому сама ипотека регулируется рядом нормативных документов. Считается, что в будущем эта система должна стать полностью самодостаточной и независимой, она же определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании.
Актуальность данной темы состоит в том, что обеспечение жильем граждан в РФ является одной из наиболее значимых социальных проблем, стоящих перед Российским государством на современном этапе его развития. Жилищный вопрос, несомненно, был и остается на сегодняшний день одним из самых актуальных.
Объект исследования - АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Предмет исследования - оценка эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций, направленных на повышение эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Для достижения поставленной цели можно сформулировать следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
2) провести анализ финансового состояния и ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
3) выявить проблемы и разработать рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Практическая значимость настоящего исследования состоит в том, что разработанные рекомендации могут быть использованы в деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
Теоретическими аспектами настоящего исследования послужили труды таких российских авторов как Букато В.И., Довдиенко И.В., Лаврушин О.И..
При написании дипломной работы использовались библиографические источники в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, нормативных актов, отчетные документы деятельности банка, а также ресурсы сети Интернет.
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения; двух глав, разделенных на параграфы; заключения; списка используемых источников и перечня приложений.
✅ Заключение
Актуальность оценки эффективности ипотечного кредитования на примере АКБ «Абсолют Банк» нашла свое подтверждение. Эффективное развитие ипотечного кредитования стабилизирует экономику страны, дает возможность населению приобрести в собственность недвижимость и тем самым улучшить свои жилищные условия, стимулирует рост жилищного строительства и всех близких к нему отраслей.
В работе исследована такая экономическая категория как ипотека, а также рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования и предложены практические рекомендации по повышению его эффективности.
Понятие «ипотечное кредитование» рассматриваются в трудах современных ученых, как Букато В.И., Довдиенко И.В., Лаврушин О.И., Белоглазова Г.Н. и многих других, которые объясняют этот термин по-разному. Но все определения сходятся к тому, что ипотечное кредитование - это долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предлагает полный спектр услуг в сфере кредитования юридических и физических лиц. В последние годы банк оказывает повышенное внимание развитию ипотечного кредитования. Уставный капитал сформирован в сумме 5 417 475 880 рублей и разделен на 541 747 588 штук обыкновенных именных бездокументарных акций, номинальной стоимостью каждой акции составляет 10 рублей.
Решающей частью активных операций банка является чистая ссудная задолженность, ее доля на 01.01.2018 год достигает 60,85%. Повышение данного показателя свидетельствует о том, что у банка снова увеличились оформленные кредиты. Наименьшую долю в активных операциях банка занимают требования по текущему налогу на прибыль, их доля стремится к нулю.
В течение анализируемого периода обязательства банка возросли с 204 977 045 тыс. руб. до 233 237 900 тыс. руб. Наибольший удельный вес в пассивах банка занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, их доля в пассивах на 01.01.2018 составила 78,15 %. В то время как доля собственных, занимает на начало 2018 года около 25 %. Это говорит о том, что банк в своей работе делает основной акцент на работу с предприятиями и физическими лицами. Повышение данного показателя говорит о том, что банк пытается больше заработать именно за счет данного источника.
В целом по проведенному анализу можно прийти к выводу, что политика банка направлена на размещение своих средств в форме кредитов. Факт увеличения средств клиентов, не являющимися кредитными организациями, говорит о грамотной депозитной политике банка. Но в то же время, банк имеет большую долю обязательств перед кредитными организациями.
Следует также отметить структуру кредитного портфеля физических лиц, которая свидетельствует о том, что выданные кредиты с каждым годом возрастают на 5 852 326 тыс. руб. на 01.01.2017 г. по сравнению с началом 2016г. и на 9 778 406 тыс. руб. на 01.01.2018 г. по сравнению с началом 2017 года. Ипотечное кредитование занимает наибольшую долю, примерно 75% всего портфеля, что говорит о политике банка, которая зациклена именно на данный банковский продукт. Вместе с тем наблюдается значительное увеличение объема выданных ипотечных кредитов с каждым годом на фоне снижения просроченной задолженности. Данные явления положительно отражаются на деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Из этого можно сделать вывод, что кредитная организация вполне эффективно осуществляет ипотечное кредитование.
Но все же не смотря на столь хорошие показатели, в целом при деятельности всего банка существуют некоторые проблемы, которые затормаживают развитие Абсолют банка:
- высокая конкуренция, которая является общей проблемой для многих банков;
- малое количество отделений и банкоматов в крупных городах России.
Рассматривая программы ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), были выявлены основные недостатки. К таким недостаткам относятся:
- низкий возрастной ценз заемщика;
- высокий первоначальный взнос при ипотечном кредитовании с использованием материнского капитала.
Подробно была рассмотрена проблема высокого первоначального взноса при ипотечном кредитовании с использованием материнского капитала и для решения данной проблемы было рекомендовано отменить первоначальный взнос в виде собственных средств, при условии, что сумма материнского капитала будет соответствовать или превышать 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости. Данные изменения позволят привлечь новых потенциальных заемщиков, что позволит увеличить кредитный портфель Абсолют банка.
Для обоснования эффективности данной рекомендации были проведены расчеты, которые показали высокую прибыльность банка, следовательно, были сделаны выводы, что экономически наиболее выгодно использовать именно предложенные условия первоначального взноса.
Подводя итог, можно сделать вывод, что все поставленные задачи были тщательно рассмотрены и решены. В частности было сделано следующее:
1) рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования;
2) проанализированы финансовое состояние и ипотечное кредитование в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
3) выявлены проблемы и разработаны рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
При выполнении выпускной квалификационной работы были использованы такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод и другие.
В работе исследована такая экономическая категория как ипотека, а также рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования и предложены практические рекомендации по повышению его эффективности.
Понятие «ипотечное кредитование» рассматриваются в трудах современных ученых, как Букато В.И., Довдиенко И.В., Лаврушин О.И., Белоглазова Г.Н. и многих других, которые объясняют этот термин по-разному. Но все определения сходятся к тому, что ипотечное кредитование - это долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предлагает полный спектр услуг в сфере кредитования юридических и физических лиц. В последние годы банк оказывает повышенное внимание развитию ипотечного кредитования. Уставный капитал сформирован в сумме 5 417 475 880 рублей и разделен на 541 747 588 штук обыкновенных именных бездокументарных акций, номинальной стоимостью каждой акции составляет 10 рублей.
Решающей частью активных операций банка является чистая ссудная задолженность, ее доля на 01.01.2018 год достигает 60,85%. Повышение данного показателя свидетельствует о том, что у банка снова увеличились оформленные кредиты. Наименьшую долю в активных операциях банка занимают требования по текущему налогу на прибыль, их доля стремится к нулю.
В течение анализируемого периода обязательства банка возросли с 204 977 045 тыс. руб. до 233 237 900 тыс. руб. Наибольший удельный вес в пассивах банка занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, их доля в пассивах на 01.01.2018 составила 78,15 %. В то время как доля собственных, занимает на начало 2018 года около 25 %. Это говорит о том, что банк в своей работе делает основной акцент на работу с предприятиями и физическими лицами. Повышение данного показателя говорит о том, что банк пытается больше заработать именно за счет данного источника.
В целом по проведенному анализу можно прийти к выводу, что политика банка направлена на размещение своих средств в форме кредитов. Факт увеличения средств клиентов, не являющимися кредитными организациями, говорит о грамотной депозитной политике банка. Но в то же время, банк имеет большую долю обязательств перед кредитными организациями.
Следует также отметить структуру кредитного портфеля физических лиц, которая свидетельствует о том, что выданные кредиты с каждым годом возрастают на 5 852 326 тыс. руб. на 01.01.2017 г. по сравнению с началом 2016г. и на 9 778 406 тыс. руб. на 01.01.2018 г. по сравнению с началом 2017 года. Ипотечное кредитование занимает наибольшую долю, примерно 75% всего портфеля, что говорит о политике банка, которая зациклена именно на данный банковский продукт. Вместе с тем наблюдается значительное увеличение объема выданных ипотечных кредитов с каждым годом на фоне снижения просроченной задолженности. Данные явления положительно отражаются на деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Из этого можно сделать вывод, что кредитная организация вполне эффективно осуществляет ипотечное кредитование.
Но все же не смотря на столь хорошие показатели, в целом при деятельности всего банка существуют некоторые проблемы, которые затормаживают развитие Абсолют банка:
- высокая конкуренция, которая является общей проблемой для многих банков;
- малое количество отделений и банкоматов в крупных городах России.
Рассматривая программы ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), были выявлены основные недостатки. К таким недостаткам относятся:
- низкий возрастной ценз заемщика;
- высокий первоначальный взнос при ипотечном кредитовании с использованием материнского капитала.
Подробно была рассмотрена проблема высокого первоначального взноса при ипотечном кредитовании с использованием материнского капитала и для решения данной проблемы было рекомендовано отменить первоначальный взнос в виде собственных средств, при условии, что сумма материнского капитала будет соответствовать или превышать 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости. Данные изменения позволят привлечь новых потенциальных заемщиков, что позволит увеличить кредитный портфель Абсолют банка.
Для обоснования эффективности данной рекомендации были проведены расчеты, которые показали высокую прибыльность банка, следовательно, были сделаны выводы, что экономически наиболее выгодно использовать именно предложенные условия первоначального взноса.
Подводя итог, можно сделать вывод, что все поставленные задачи были тщательно рассмотрены и решены. В частности было сделано следующее:
1) рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования;
2) проанализированы финансовое состояние и ипотечное кредитование в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
3) выявлены проблемы и разработаны рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).
При выполнении выпускной квалификационной работы были использованы такие методы как: статистический метод, метод сравнения, коэффициентный метод и другие.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.