📄Работа №197319
Тема: Диверсификация портфеля ипотечного кредитования в высококонкурентных условиях банковского сектора на примере ПАО «Челиндбанк»
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
88 листов
Год:
2018
Просмотров:
55
4880
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 10
1.1 Ипотечное кредитование: понятие, сущность и виды 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в
Российской Федерации 18
1.3 Тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования 23
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 30
2.1 Анализ финансового состояния ПАО «Челиндбанк» 30
2.2 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Челиндбанк» 47
3 РАЗРАБОТКА НОВОЙ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА
ПРИМЕРЕ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 59
3.1 Новая программа ипотечного кредитования «Семейный дом» 59
3.2 Обоснование эффективности новой программы по ипотечному
кредитованию в ПАО «Челиндбанк» 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 77
ПРИЛОЖЕНИЯ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ А 81
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 85
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 10
1.1 Ипотечное кредитование: понятие, сущность и виды 10
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в
Российской Федерации 18
1.3 Тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования 23
2 АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 30
2.1 Анализ финансового состояния ПАО «Челиндбанк» 30
2.2 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Челиндбанк» 47
3 РАЗРАБОТКА НОВОЙ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА
ПРИМЕРЕ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 59
3.1 Новая программа ипотечного кредитования «Семейный дом» 59
3.2 Обоснование эффективности новой программы по ипотечному
кредитованию в ПАО «Челиндбанк» 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 77
ПРИЛОЖЕНИЯ 81
ПРИЛОЖЕНИЕ А 81
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 85
ПРИЛОЖЕНИЕ В 88
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексный анализ диверсификации портфеля ипотечного кредитования в условиях высокой конкуренции в банковском секторе на примере ПАО «Челиндбанк». Актуальность исследования обусловлена ключевой ролью ипотечного кредитования в решении жилищных проблем населения и стабилизации экономики, что соответствует целям современной государственной жилищной политики Российской Федерации. Основные результаты работы включают детальный анализ финансового состояния и операций ипотечного кредитования ПАО «Челиндбанк», который выявил устойчивое положение банка и соблюдение нормативов ЦБ, но также указал на наличие резервов для повышения эффективности. В качестве ключевого практического вывода предложена разработка и экономическое обоснование новой ипотечной программы «Семейный дом», направленной на оптимизацию кредитного портфеля и усиление конкурентных позиций банка. Научная значимость исследования заключается в систематизации теоретических подходов к ипотечному кредитованию, а практическая – в формировании конкретных рекомендаций для банка, применимых в высококонкурентной среде. Теоретическая база исследования опирается на анализ нормативно-правовых актов, регулирующих ипотечные отношения, включая Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданский кодекс РФ, а также на работы специалистов, рассматривающих тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России.
📖 Введение
Актуальность исследуемой темы обусловлена тем, что развитие ипотечного кредитования на сегодняшний день является основополагающим фактором решения жилищного вопроса граждан.
Современная государственная жилищная политика в Российской Федерации направлена на создание приемлемых условий, позволяющих населению приобретать и строить качественное жилье как за счет собственных средств, так и при помощи долгосрочных ипотечных кредитов, предоставленных банком.
Ипотечное кредитование - банковская деятельность, направленная на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям кредита, как правило, на покупку жилья, выданного под обеспечение залогом недвижимости.
Ситуация на рынке ипотечного кредитования является одним из идентификаторов состояния экономики всей страны, так как спад данного вида кредитования чаще всего свидетельствует о трудностях экономического рынка.
Объект исследования - ПАО «Челиндбанк».
Предмет исследования - операции ипотечного кредитования, а также способы улучшения эффективности активных банковских операций.
Цель работы - анализ программ ипотечного кредитования на примере ПАО «Челиндбанк» и разработка новой программы по повышению
эффективности ипотечного кредитования физических лиц.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
- выявить тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации;
- проанализировать ипотечное жилищное кредитование в ПАО «Челиндбанк» и разработать новую ипотечную программу для повышения эффективности деятельности банка.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
В первой главе раскрывается сущность понятия ипотечного кредитования, приведена его классификация и участники, проанализирована законодательная база по данному вопросу. Также установлены тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России.
Во второй главе представлена краткая характеристика ПАО «Челиндбанк», а также проведен вертикальный и горизонтальный анализ бухгалтерской отчетности и анализ финансового состояния банка. Проанализировано ипотечное жилищное кредитования в ПАО «Челиндбанк», произведен его сравнительный с региональными банками-конкурентами.
В третьей главе на основе выявленных проблем была предложена новая программа ипотечного кредитования в ПАО «Челиндбанк», рассчитана ее экономическая эффективность. В заключении подведены результаты проведенного исследования.
Практическая значимость исследования состоит в том, что разработанные рекомендации могут быть использованы в деятельности ПАО «Челиндбанк».
Теоретическими аспектами настоящего исследования послужили труды таких российских авторов как Лаврушин О.И., Кравцова Г.И., Куликова А.Г., Полякова А.В., Горемыкин В.А., и др. При написании дипломной работы использовались библиографические источники в форме учебной литературы, научных статей различных авторов в банковской сфере. Использовались также Федеральные законы и другие нормативно-правовые акты.
Источниками информации для анализа, послужили статистическая и финансовая отчетности ПАО «Челиндбанк».
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: графический метод, метод сравнения, табличный метод.
Современная государственная жилищная политика в Российской Федерации направлена на создание приемлемых условий, позволяющих населению приобретать и строить качественное жилье как за счет собственных средств, так и при помощи долгосрочных ипотечных кредитов, предоставленных банком.
Ипотечное кредитование - банковская деятельность, направленная на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям кредита, как правило, на покупку жилья, выданного под обеспечение залогом недвижимости.
Ситуация на рынке ипотечного кредитования является одним из идентификаторов состояния экономики всей страны, так как спад данного вида кредитования чаще всего свидетельствует о трудностях экономического рынка.
Объект исследования - ПАО «Челиндбанк».
Предмет исследования - операции ипотечного кредитования, а также способы улучшения эффективности активных банковских операций.
Цель работы - анализ программ ипотечного кредитования на примере ПАО «Челиндбанк» и разработка новой программы по повышению
эффективности ипотечного кредитования физических лиц.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
- выявить тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации;
- проанализировать ипотечное жилищное кредитование в ПАО «Челиндбанк» и разработать новую ипотечную программу для повышения эффективности деятельности банка.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.
В первой главе раскрывается сущность понятия ипотечного кредитования, приведена его классификация и участники, проанализирована законодательная база по данному вопросу. Также установлены тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России.
Во второй главе представлена краткая характеристика ПАО «Челиндбанк», а также проведен вертикальный и горизонтальный анализ бухгалтерской отчетности и анализ финансового состояния банка. Проанализировано ипотечное жилищное кредитования в ПАО «Челиндбанк», произведен его сравнительный с региональными банками-конкурентами.
В третьей главе на основе выявленных проблем была предложена новая программа ипотечного кредитования в ПАО «Челиндбанк», рассчитана ее экономическая эффективность. В заключении подведены результаты проведенного исследования.
Практическая значимость исследования состоит в том, что разработанные рекомендации могут быть использованы в деятельности ПАО «Челиндбанк».
Теоретическими аспектами настоящего исследования послужили труды таких российских авторов как Лаврушин О.И., Кравцова Г.И., Куликова А.Г., Полякова А.В., Горемыкин В.А., и др. При написании дипломной работы использовались библиографические источники в форме учебной литературы, научных статей различных авторов в банковской сфере. Использовались также Федеральные законы и другие нормативно-правовые акты.
Источниками информации для анализа, послужили статистическая и финансовая отчетности ПАО «Челиндбанк».
При выполнении выпускной квалификационной работы использовались такие методы как: графический метод, метод сравнения, табличный метод.
✅ Заключение
Актуальность эффективности ипотечного кредитования физических лиц на примере ПАО «Чилиндбанк» нашла свое подтверждение. Развитие ипотечного кредитования на сегодняшний день является основополагающим фактором решения жилищного вопроса граждан, позволяет стабилизировать экономику страны.
В работе исследована эффективность ипотечного кредитования в ПАО «Челиндбанк», были выявлены недостатки и предложены практические рекомендации по улучшению его деятельности, а именно, предложено внедрение новой ипотечной программы «Семейный дом».
В процессе работы показано, что понятие «ипотечное кредитование» имеет множество различных формулировок, тем не менее, абсолютно все определения сводятся к тому, что ипотечное кредитование - банковская деятельность, направленная на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям кредита, как правило, на покупку жилья, выданного под обеспечение залогом недвижимости.
В процессе исследования был проведен анализ деятельности ПАО «Челиндбанк» в рамках предоставляемого в нем ипотечного кредитования в сравнении с региональными банками Челябинска и Челябинской области.
Также был произведен вертикальный и горизонтальный анализ бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах ПАО «Челиндбанк», осуществлен его финансовый анализ. На основании чего положение ПАО «Челиндбанк» было оценено как финансово устойчивое, практически все рассчитанные коэффициенты находятся в пределах оптимальных значений, обязательные нормативы ЦБ соблюдаются.
После чего производился SWOT-анализ, который также позволил выявить сильные и слабые стороны деятельности исследуемого банка, а также установить угрозы и возможности развития ПАО «Челиндбанк».
На основании произведенных исследований был выявлен ряд проблем, в частности, отсутствие роста объема ипотечного кредитования в
ПАО «Челиндбанк» на фоне значительной динамики роста объема выданных ипотечных кредитов по стране в целом.
Одним из факторов такой динамики стала немногочисленная ассортиментная политика ипотечных программ в данном банке (три программы) в сравнении с остальными региональными банками-конкурентами Челябинска и области.
В связи с этим было предложено банку ПАО «Челиндбанк» диверсифицировать свой ипотечный портфель, внедрив в него новую ипотечную программу «Семейный дом».
Суть данной программы будет заключаться в приобретении заемщиком земельного участка под ИЖС в экологически благоприятном пригороде Челябинска - Сосновский район - с последующим строительством на нем каркасного жилого дома. Предполагается, что банк будет сотрудничать со строительной компанией, которая и станет предоставлять земельные участки и самостоятельно осуществлять строительство.
Примечательно, что ПАО «Челиндбанк» будет самостоятельно контролировать качество и сроки строительства путем создания специального подразделения в банке.
Подводя итог, можно сделать вывод, что все поставленные задачи были тщательно рассмотрены и решены. В частности было сделано следующее:
- рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования;
- выявлены тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации;
- проанализировано ипотечное жилищное кредитование в ПАО «Челиндбанк» и разработана новая ипотечная программа для повышения эффективности деятельности банка.
В работе исследована эффективность ипотечного кредитования в ПАО «Челиндбанк», были выявлены недостатки и предложены практические рекомендации по улучшению его деятельности, а именно, предложено внедрение новой ипотечной программы «Семейный дом».
В процессе работы показано, что понятие «ипотечное кредитование» имеет множество различных формулировок, тем не менее, абсолютно все определения сводятся к тому, что ипотечное кредитование - банковская деятельность, направленная на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям кредита, как правило, на покупку жилья, выданного под обеспечение залогом недвижимости.
В процессе исследования был проведен анализ деятельности ПАО «Челиндбанк» в рамках предоставляемого в нем ипотечного кредитования в сравнении с региональными банками Челябинска и Челябинской области.
Также был произведен вертикальный и горизонтальный анализ бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах ПАО «Челиндбанк», осуществлен его финансовый анализ. На основании чего положение ПАО «Челиндбанк» было оценено как финансово устойчивое, практически все рассчитанные коэффициенты находятся в пределах оптимальных значений, обязательные нормативы ЦБ соблюдаются.
После чего производился SWOT-анализ, который также позволил выявить сильные и слабые стороны деятельности исследуемого банка, а также установить угрозы и возможности развития ПАО «Челиндбанк».
На основании произведенных исследований был выявлен ряд проблем, в частности, отсутствие роста объема ипотечного кредитования в
ПАО «Челиндбанк» на фоне значительной динамики роста объема выданных ипотечных кредитов по стране в целом.
Одним из факторов такой динамики стала немногочисленная ассортиментная политика ипотечных программ в данном банке (три программы) в сравнении с остальными региональными банками-конкурентами Челябинска и области.
В связи с этим было предложено банку ПАО «Челиндбанк» диверсифицировать свой ипотечный портфель, внедрив в него новую ипотечную программу «Семейный дом».
Суть данной программы будет заключаться в приобретении заемщиком земельного участка под ИЖС в экологически благоприятном пригороде Челябинска - Сосновский район - с последующим строительством на нем каркасного жилого дома. Предполагается, что банк будет сотрудничать со строительной компанией, которая и станет предоставлять земельные участки и самостоятельно осуществлять строительство.
Примечательно, что ПАО «Челиндбанк» будет самостоятельно контролировать качество и сроки строительства путем создания специального подразделения в банке.
Подводя итог, можно сделать вывод, что все поставленные задачи были тщательно рассмотрены и решены. В частности было сделано следующее:
- рассмотрены теоретические аспекты ипотечного кредитования;
- выявлены тенденции и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации;
- проанализировано ипотечное жилищное кредитование в ПАО «Челиндбанк» и разработана новая ипотечная программа для повышения эффективности деятельности банка.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.