ВНЕШНИЙ КОНТРОЛЬ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК»
|
Введение 3
1 Нормативно-правовые основы банковской деятельности в сфере кредитования 5
1.1. Регулирование кредитных отношений в РФ 5
1.2 Классификация банковских рисков в соответствии с рекомендациями Центрального
Банка 7
1.3 ЦБ как регулятор кредитного риска 10
1.3.1 Регулирование рисков в деятельности Центрального Банка РФ 10
1.3.2 Централизованное регулирование рисков в деятельности Коммерческих Банков 15
2 Управление кредитными рисками в Коммерческом Банке 20
2.1 Анализ кредитного рынка Российской Федерации 20
2.2 Управления кредитным риском в Коммерческом Банке 25
3 Анализ управления кредитным риском в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 36
3.1 Организация процесса кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 36
3.2 Анализ выполнения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» нормативных требований
Центрального Банка РФ в области кредитования 47
3.3 Направление совершенствования Кредитной Политики в ООО «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» в сфере управления риском 55
Заключение 60
Список используемой литературы 61
1 Нормативно-правовые основы банковской деятельности в сфере кредитования 5
1.1. Регулирование кредитных отношений в РФ 5
1.2 Классификация банковских рисков в соответствии с рекомендациями Центрального
Банка 7
1.3 ЦБ как регулятор кредитного риска 10
1.3.1 Регулирование рисков в деятельности Центрального Банка РФ 10
1.3.2 Централизованное регулирование рисков в деятельности Коммерческих Банков 15
2 Управление кредитными рисками в Коммерческом Банке 20
2.1 Анализ кредитного рынка Российской Федерации 20
2.2 Управления кредитным риском в Коммерческом Банке 25
3 Анализ управления кредитным риском в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 36
3.1 Организация процесса кредитования в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 36
3.2 Анализ выполнения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» нормативных требований
Центрального Банка РФ в области кредитования 47
3.3 Направление совершенствования Кредитной Политики в ООО «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» в сфере управления риском 55
Заключение 60
Список используемой литературы 61
Главным звеном в механизме государственного регулирования деятельности коммерческих банков является Центральный банк.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что управление кредитным риском, является важной частью в политики Коммерческого Банка. От управления кредитным риском зависит ликвидность и стабильность Банка. Неэффективное управление в данном случае может привести к банкротству всей банковской организации.
В Коммерческих Банках России сумма непогашенных кредитов за последние пять лет выросла с 1,1 трлн руб. до 2,9 трлн руб. Это следствие стремительного роста кредитования, и ухудшение качества выдаваемых кредитов. Также причины, по которым возникают просроченные платежи, кроются в резких скачках инфляции, экономическая нестабильность, слабый уровень финансовой грамотности у населения.
Коэффициент просроченных кредитов в Банке Хоум Кредит по данным за 2016 год составил 6%, благодаря эффективному управлению кредитными рисками и взысканием в 2017 году коэффициент стоимости риска снизился до 1,5. При этом коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается на высоком уровне в 140,9%.
Управление кредитным риском должно охватывать весь комплекс кредитной деятельности банка. Стоит отметить, что осложненное положение российских банковской системы и низкая добротность банковских кредитных портфелей в большей мере обусловлена рискованной политикой, проводимой руководством.
В управлении кредитными рисками важно спрогнозировать наступление рискованного события и принять меры к исключению отрицательных последствий.
Универсального метода борьбы с кредитным риском не существует, но большое значение в его снижении имеет оценка платежеспособности потенциального клиента.
Кредитная политика должна быть максимально развита, управление портфелем должно быть грамотным, кредитный портфель необходимо постоянно подвергать эффективному мониторингу.
Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение контроля со стороны Центрального Банка России за кредитными рисками, возникающими в банковской системе.
Основные задачи исследования:
- изучение типичных банковских рисков;
- рассмотрение управления рисками со стороны Центрального Банка России;
- анализ проблемы управления кредитными рисками в коммерческом банке;
- анализ отражения управление рисками в кредитной политики Банка Хоум Кредит.
Предметом является управление кредитным риском в Банке Хоум Кредит.
Объектом исследования является система контроля над кредитными рисками в коммерческих банках.
Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что управление кредитным риском, является важной частью в политики Коммерческого Банка. От управления кредитным риском зависит ликвидность и стабильность Банка. Неэффективное управление в данном случае может привести к банкротству всей банковской организации.
В Коммерческих Банках России сумма непогашенных кредитов за последние пять лет выросла с 1,1 трлн руб. до 2,9 трлн руб. Это следствие стремительного роста кредитования, и ухудшение качества выдаваемых кредитов. Также причины, по которым возникают просроченные платежи, кроются в резких скачках инфляции, экономическая нестабильность, слабый уровень финансовой грамотности у населения.
Коэффициент просроченных кредитов в Банке Хоум Кредит по данным за 2016 год составил 6%, благодаря эффективному управлению кредитными рисками и взысканием в 2017 году коэффициент стоимости риска снизился до 1,5. При этом коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается на высоком уровне в 140,9%.
Управление кредитным риском должно охватывать весь комплекс кредитной деятельности банка. Стоит отметить, что осложненное положение российских банковской системы и низкая добротность банковских кредитных портфелей в большей мере обусловлена рискованной политикой, проводимой руководством.
В управлении кредитными рисками важно спрогнозировать наступление рискованного события и принять меры к исключению отрицательных последствий.
Универсального метода борьбы с кредитным риском не существует, но большое значение в его снижении имеет оценка платежеспособности потенциального клиента.
Кредитная политика должна быть максимально развита, управление портфелем должно быть грамотным, кредитный портфель необходимо постоянно подвергать эффективному мониторингу.
Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение контроля со стороны Центрального Банка России за кредитными рисками, возникающими в банковской системе.
Основные задачи исследования:
- изучение типичных банковских рисков;
- рассмотрение управления рисками со стороны Центрального Банка России;
- анализ проблемы управления кредитными рисками в коммерческом банке;
- анализ отражения управление рисками в кредитной политики Банка Хоум Кредит.
Предметом является управление кредитным риском в Банке Хоум Кредит.
Объектом исследования является система контроля над кредитными рисками в коммерческих банках.
Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.
В данной работе мы проанализировали воздействие внешнего контроля в сфере управлении кредитным риском в Коммерческом Банке. Управление кредитным риском, является обязательным в банковском деле. Для эффективного управления Банку необходимо разрабатывать устойчивую кредитную политику, иметь эффективную систему управления кредитным портфелем и вести контроль за кредитами. Эффективность управления риском во многом зависит от умения использовать в полной мере все методы и приемы.
Коммерческий Банк производит свою деятельность согласно Федеральным Законам и Конституцией РФ, а также выполняет требования Центрального Банка.
Основной задачей Центрального Банка РФ является управление банковской системой. Управление кредитными рисками осуществляется не только внутри коммерческого банка, но и государства в лице Центрального Банка. Ведущей операцией Коммерческого Банка является предоставление кредита. Кредитные операции несут в себе высокие риски: потери всей суммы кредита, погашение кредита на более длительное время, отличающееся от установленного срока, низкий процент по кредиту. Это приводит к неполучению прибыли Коммерческого Банка. Следовательно, Банк несет убытки, что приводит к нарушению установленных лимитов.
Для того чтобы избежать вероятности кредитного риска, необходимо тщательно проводить анализ потенциальных заемщиков, совершенствовать условия кредитного. Кредитная политика банка должна обязательно учитывать возможность кредитных рисков, предварять их появление и грамотно управлять ими, то есть сводить к минимуму возможные негативные последствия кредитных операций.
Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов.
В условиях высоких экономических рисков выигрывает тот, кто умеет правильно просчитать, распознать риски, а также их предвидеть и минимизировать. Это главный залог успеха банка при кредитовании.
Коммерческий Банк производит свою деятельность согласно Федеральным Законам и Конституцией РФ, а также выполняет требования Центрального Банка.
Основной задачей Центрального Банка РФ является управление банковской системой. Управление кредитными рисками осуществляется не только внутри коммерческого банка, но и государства в лице Центрального Банка. Ведущей операцией Коммерческого Банка является предоставление кредита. Кредитные операции несут в себе высокие риски: потери всей суммы кредита, погашение кредита на более длительное время, отличающееся от установленного срока, низкий процент по кредиту. Это приводит к неполучению прибыли Коммерческого Банка. Следовательно, Банк несет убытки, что приводит к нарушению установленных лимитов.
Для того чтобы избежать вероятности кредитного риска, необходимо тщательно проводить анализ потенциальных заемщиков, совершенствовать условия кредитного. Кредитная политика банка должна обязательно учитывать возможность кредитных рисков, предварять их появление и грамотно управлять ими, то есть сводить к минимуму возможные негативные последствия кредитных операций.
Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов.
В условиях высоких экономических рисков выигрывает тот, кто умеет правильно просчитать, распознать риски, а также их предвидеть и минимизировать. Это главный залог успеха банка при кредитовании.
Подобные работы
- Бухгалтерский баланс коммерческого банка: построение и анализ (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»)
Бакалаврская работа, бухгалтерский учет, анализ и аудит. Язык работы: Русский. Цена: 6400 р. Год сдачи: 2017 - Анализ и развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке
Дипломные работы, ВКР, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 5900 р. Год сдачи: 2016 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка в современных условиях (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 3800 р. Год сдачи: 2019 - Оценка рисков при оформлении потребительских кредитов
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2200 р. Год сдачи: 2024 - Совершенствование управления кредитным риском по операциям банка с физическими лицами (на примере Сбербанка РФ)
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2016 - Банковский маркетинг и системы продаж банковских продуктов и услуг
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Стратегическое управление банковским сектором в условиях новой нормальности
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018