Тема: Расчётно-кассовое обслуживание в российских банках: проблемы и перспективы развития

Процесс расчетно-кассового банковского обслуживания – одна из главных родовых функций коммерческого банка, стремительно меняется. Цифровизация, биометрия, система быстрых платежей – все то, что принято связывать с новыми банковскими технологиями получило свое развитие в последние десятилетие.
Кассовые операции, под которыми подразумеваются расчеты наличными деньгами уходят в прошлое. Безналичные расчеты получают все большее распространение. Отсутствие наличных денежных средств при расчетах имеет целый ряд преимуществ безналичные расчеты приобрели в период самоизоляции и дистанционных форм оказания услуг, введенных в связи с пандемией covid-19. Одно неоспоримое преимущество – транспарентность платежей, которое позволяет ликвидировать такие явления как:
-коррупция и формирование доходов полученных преступным путем;
-уход от налогообложения и искаженное формирование налогооблагаемой базы;
-рост издержек на обеспечение защиты национальной валюты от подделок.
При этом актуальной остается проблема унификации и формализации платежей, ускорение расчетов и полнота формирования налогооблагаемой базы.
Цель данной выпускной квалификационной работы – рассмотреть процесс расчетно-кассового обслуживания в банках, выявить проблемы этого направления банковской деятельности и предложить пути их решения.
Цель определила решение следующих задач:
-определить виды расчетно-кассовой банковской деятельности;
-выявить изменения в централизованной банковской платежной системе на основе развития цифровых технологий;
-наметить перспективы развития национальной платежной системы и институциональные преобразования последнего десятилетия в связи с цифровизацией экономики;
-выявить проблемы организации расчетно-кассового обслуживания населения и корпоративных клиентов, предложить пути их решения.
Предмет исследования – взаимоотношения банков и населения в процессе расчетно-кассового обслуживания.
Объектом исследования является практика расчетно-кассового обслуживания в российских банках.
Исследование проводятся с использованием научных и практических исследований отечественных и зарубежных экономистов, отчетности российского банка ПАО «Сбербанк», Интернет-ресурсов.

Купить

Расчетно-кассовые операции юридических лиц позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т. д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями. Поэтому, говоря о перспективах развития расчетно-кассового обслуживания, необходимо рассматривать, прежде всего, отношения, строящиеся между клиентом и банком.
Стратегическим приоритетом клиентской политики Банка ПАО «Сбербанк» является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с юридическими лицами. Особенностью стратегии расчетно-кассового обслуживания юридических лиц является детальная сегментация клиентской базы, на основании которой выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с клиентами.
На основании анализа статистических данных, в работе обосновывается вывод, что объемы расчетно-кассового обслуживания организаций коммерческими банками, не смотря на кризисные явления в экономике, растут, сервисы усложняются, требования клиентов возрастают. И чтобы им соответствовать банки активно используют современные технологии, разрабатывают новые сервисы, совершенствуют организацию и расширяют коммуникации. В связи с этим бизнес-процессы проведения расчетных операций и оказания расчетно-кассовых услуг юридическим лицам усложняются, что приводит к росту связанных с ними издержек и рисков и обусловливает потребность в совершенствовании управления комплексом услуг РКО.
Анализ показал, что внедрение систем цифровую обслуживания позволяет банкам значительно расширить свою сбытовую сеть, затратив меньше средств, чем на создание и содержание филиальной сети; снизить себестоимость и расширить ассортимент предоставляемых услуг; повысить качество и скорость обслуживания клиентов; выйти на новые территориальные рынки с минимальными затратами.
В качестве рекомендаций по совершенствованию пути повышения качества управления банковскими рисками расчетно-кассового обслуживания юридических лиц можно предложить: современные концепции маркетинга финансовых услуг в рамках, которых реализовывать сопровождение новых и существующих банковских продуктов и услуг на всех стадиях их жизненных циклов; составление планов продаж банковских продуктов; разработку требований и методических материалов для модификации продуктовых предложений; децентрализацию принятия решений и увеличение роли персональных менеджеров; развитие расчетно-информационных услуг, которые позволят привлечь на обслуживание и удержать в качестве своих клиентов крупные корпорации и холдинговые структуры. Решение проблем, связанных с управлением рисками возможно на основе развития методов защиты от рисков ДБО и РКО и развитие цифровых технологий.

Купить