Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 6
1.1 Сущность, виды и роль банковских пластиковых карт 6
1.2 Способы персонализации пластиковых карт 13
1.3 Платёжные системы банковских карт 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В «ВТБ 24» (ПАО) 22
2.1 Организационно-экономическая характеристика «ВТБ 24» (ПАО) 22
2.2 Характеристика основных пластиковых карт «ВТБ 24» (ПАО) 29
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 43
3.1 Основные направления развития банковских карт 43
3.2 Основные направления развития работы с пластиковыми картами в «ВТБ 24» (ПАО) 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 64
ПРИЛОЖЕНИЯ 67
Развитие рынка пластиковых карт в России — один из важнейших факторов совершенствования сферы безналичных расчетов, поскольку банковские карты занимают лидирующую позицию среди инструментов, используемых для осуществления розничных платежей.
На современном этапе развития, банковские пластиковые карты всё больше заменяют наличные деньги. Это позволяет облегчить оплату товаров и услуг, сделать её более доступной для любого потребителя. Ведь как показывает статистика на 01.01.2016 года в России наличных средств значительно меньше 7 239,1 млрд. рублей, чем безналичных 28 570,1 млрд рублей.
Актуальность выбранной темы заключается в стремительно набирающей обороты популярности использования пластиковых карт. Достоинства их использования очевидны - они упрощают и ускоряют финансовые операции и обмен валюты, а также уменьшают расходы организаций на инкассацию, транспортировку и обезналичивание средств. Развитие экономики любого государства сегодня не возможно без эффективной системы безналичного денежного обращения и использования современных платежных механизмов. Основная доля проведения безналичных расчетов приходится на коммерческие банки. Именно им принадлежит важнейшая расчетно-платежная функция в платежной системе государства.
При этом одним из главных вопросов является вопрос о создании национальной системы платежных карт в России, которая станет альтернативой международным и локальным платежным системам. Эта система должна будет обслуживать все операции, совершаемые на территории России, как с использованием карт российских банков, так и с использованием пластиковых карт, выпущенных иностранными кредитными институтами.
Цель данной работы - рассмотреть организацию работы и совершенствование операций с пластиковыми картами коммерческого банка ВТБ 24 (ПАО).
Исходя из поставленной цели, в работе предполагается решить следующие задачи:
1) Описать понятие банковской карты и рассмотреть различные типы банковских карт;
2) Дать характеристику банка, в котором будет проводиться исследование (ВТБ 24 (ПАО);
3) Провести анализ показателей финансовой структуры банка;
4) Провести анализ и оценить систему управления пластиковыми картами в банке;
5) Выявить пути повышения эффективности управления пластиковыми картами
Объектом работы является Банк ВТБ 24 (ПАО).
Предмет - основные операции с пластиковыми картами.
Информационной базой исследования являются учебная и периодическая литература, материалы сети Интернет, а также отчетность Банка ВТБ 24(ПАО).
В ходе исследования использовались методы и приемы: сравнения, построения аналитических таблиц, коэффициентов, графического изображения.
Работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе будет определяться понятие «банковская пластиковая карта», виды, функции пластиковых карт. Во второй главе будет представлено описание конкретного банка и его продукта, а также проведён сравнительный анализ по продукции пластиковых карт между несколькими банками. В третьей главе будет проведён анализ системы управления пластиковыми картами банка, и будут выявлены пути повышения эффективности управления данным продуктом.
Цель дипломной работы достигнута, задачи выполнены. На основании проведенного анализа можно сделать следующие выводы.
Предлагается рассматривать пластиковую карточку как общий термин, который обобщает все виды карточек, различающихся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Важнейшая особенность всех пластиковых карт, независимо от степени их совершенства, состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карты могут служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров, водительским удостоверением и т.д. В системе безналичных расчетов они составляют особый класс орудий платежа, которые обладают качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов.
Россия все еще сильно уступает Европе по объемам безналичных платежей. Доля наличности в российской экономике почти в три раза выше, чем в европейской. Правительство активно разрабатывается законы, которые могли бы способствовать увеличению количества сделок без использования наличности.
Специалисты прогнозируют, что рост рынка кредитных карт продолжится и далее, т.к. эта сфера намного продуктивнее, чем кредиты наличными. Тем более что в России количество кредитных карт на одного человека, по сравнению со странами Европы, мало.
В настоящее время в условиях нарастающей конкуренции в основу развития банковской системы должны быть положены новые банковские технологии, которые в ближайшем времени смогут представить, с одной стороны, клиенту - широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, с другой стороны, банковскому персоналу - возможности для качественного управления операциями и безопасного ведения банковского дела.
В современном мире банковские пластиковые карточки являются главным звеном электронных банковских систем. Также пластиковые карточки являются одним из быстро развивающихся и высокотехнологичных банковских продуктов, который в свою очередь постоянно совершенствуется.
В работе был проведен анализ деятельности ВТБ 24 (ПАО). На основе проведенного анализа выделены проблемы банка общего характера:
1. Технологические проблемы как результат отсутствия совместимых программно-технических устройств, а также различий технологий обработки операций по пластиковым картам. Решение данной проблемы потребует серьезного финансирования и достаточно долгого времени.
2. Из предыдущей, вытекает проблема не контроля за банкоматами и устройствами самообслуживания, на предмет отсутствия функции приема наличных или их выдачу. Данную проблему можно избежать, обратившись за качественными услугами аутсорсинга.
3. Проблемы корпоративной культуры российского банковского сообщества заключаются в отсутствии полного взаимного приема банками- участниками карт разных СПК и даже эмитированных в рамках одной СПК. Данная проблема не только ВТБ 24 (ПАО), а в общем банковской системы. И ее решение потребует согласованность и сотрудничество всех банков- участников.
4. Серьезной проблемой остается финансовая неграмотность населения по использованию пластиковых карт. Решение данной проблемы лежит в основе деятельности каждого банка в отдельности.
Для совершенствования организации безналичных расчетов с использованием пластиковых карт и увеличения комиссионных доходов ВТБ 24 (ПАО) предложим следующие мероприятия, которые также могут способствовать повышению привлекательности карт банка для привлечения большего круга клиентов:
1. Сегментирование клиентов и развития для различного сегмента индивидуальной дизайнерской карты.
2. Внедрение в банк технологий бесконтактных платежей. Такими продуктом могут стать бесконтактные карты, которые могут обладать обширным функционалом и применяться в различных отраслях.
3. Усиление рекламной компании для продвижения узкосегментированных карт. Такими мероприятиями могут стать реклама на телевидении, рекламные баннеры или наклейки в метро.
4. Внедрение «мобильного эквайринга». Сегодня мало кто помнит, что на заре пластиковой эры основным инструментом продавцов был так называемый импринтер — устройство, в которое вкладывалась карта и затем прокатывалась специальным роликом, отпечатывая нанесенные данные на основном листе слипа и его копии через копирку.
5. Привлечение большего числа зарплатных проектов. Это позволит банку увеличить использование карт банка, увеличить безналичные расчеты, комиссионные доходы по операциям с пластиковыми картами.
Мероприятие 1. Внедрение технологий бесконтактных платежей.
Мероприятие 2. Внедрение устройств мобильного эквайринга.
Затраты составят:
1. Мероприятие 1 - 180 тыс. руб.
2. Мероприятие 2 - 33600 тыс. руб.
Итого: 33780 тыс. руб.
Операционные доходы:
Мероприятие 1:
1 год - 460*12 = 5520 тыс. руб.
2 год - 1535*12 = 18420 тыс. руб.
3 год - 3966*12 = 47592 тыс. руб.
Мероприятие 2:
1 год - 58475 тыс. руб.
2 год - 59352 тыс. руб.
3 год - 60242 тыс. руб.
Что касается экономического эффекта, то, как видно из предложенного прогноза, данные решения могут привести по самым скромным оценкам к росту операционных доходов банка более чем в два раза за три года прогноза. Экономический эффект от предложенных мероприятий положителен, значит проект эффективен и принесет ВТБ 24 (ПАО) дополнительную прибыль и повысит конкурентоспособность от реализации разработанного проекта.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
