Проведен анализ системы быстрых платежей России за 2020-2022 годы.
Введение…………………………………………………………………….3
Глава 1. Теоретические основы организации платежных систем………7
1.1 Характеристика платежных систем…………7
1.2 Виды платежных систем……………10
1.3 Нормативные акты, регулирующие деятельность платежных систем…22
Глава 2. Оценка платежной системы……………28
2.1 Оценка функционирования Российской платежной системы быстрых платежей……28
2.2 Особенности системы быстрых платежей (на примере банка)…….32
2.3 Проблемы системы быстрых платежей……39
2.4 Роль и значение системы быстрых платежей для банковской системы…………43
Глава 3. Перспективы развития системы быстрых платежей………….47
Заключение………………………………………………………………...55
Список использованных источников…………58
Актуальность выбранной темы имеет большое значение, поскольку система быстрых платежей является инновационным методом, позволяющим осуществлять удобные и быстрые переводы гражданам, снять межбанковские барьеры, снизить издержки, а также способствует развитию рынка платежных услуг.
При использовании бумажных и кредитных денег всегда появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Формируется особая система передачи платежной информации - платежная система. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система, обеспечивающая беспрепятственное прохождение платежей.
В настоящее время глобальные платежные системы основываются на широком спектре платежных соглашений.
Актуальность исследования платежной системы России в сложившейся ситуации заключается в назревшей необходимости обобщения вопросов теории современной платежной системы, критического анализа практики платежных технологий Российской Федерации.
В настоящее время данная проблема привлекает особое внимание ввиду возросшей активности на фондовом и валютном рынках, операции на которых составляют значительные суммы денежных средств, весьма ощутимые даже в сравнении с общим объемом промышленных и торговых операций. Рост объема высоко стоимостных платежей повлек за собой большую озабоченность относительно рисков, связанных с их осуществлением. Главной задачей платежной системы является своевременное, надежное и эффективное движение денежных средств между субъектами-участниками.
Также актуальность определяется той ролью, которую играет платежная система в экономической жизни любого государства.
В развитии платежной системы России в последнее десятилетие обнаружились и негативные тенденции, связанные с дополнительными внешними рисками. Несмотря на стабильный рост объемов платежей, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется и целый ряд частных и общих нерешенных проблем в обеспечении платежной дисциплины и рациональной организации технологии расчетов.
Современное состояние отечественной платежной системы говорит не в пользу ее конкурентоспособности: усиливается конкуренция со стороны небанковских платежных комплексов, таких как Visa и MasterCard, в ущерб широкого внедрения национальных проектов.
Таким образом, проблема создания единой электронной платежной системы России, основанной на принципах экономической эффективности и безопасности, становится еще более актуальной в свете необходимости повышения ее конкурентных преимуществ. И это обеспечило определенный интерес ученых-экономистов.
Поэтому можно сказать, что данная тема широко освещена в учебной литературе. Современное состояние платежной системы России в достаточной мере отражаются в периодических изданиях. Исследованию теоретических основ платежной системы, ее развитию, места и роли в финансовой системе посвящены труды таких ученых, как Н.М. Кочеткова, В.В. Милоянина, С.А. Полищук, А.Н. Казанцев, А.В. Федорусенко, Н.Н. Боярова, Л.Н. Красавина, В.А. Кузнецов, B.C. Пашковский, С.В, Криворучко, А.В. Печникова и других.
Объектом исследования являются институты современной платежной системы (международные и национальные платежные системы), система быстрых платежей и практические вопросы ее функционирования.
Предмет исследования представляют платежная система России и перспективы развития системы быстрых платежей.
Цель данного исследования — дать общее представление о платежной системе Российской Федерации, предложить способы ее совершенствования, определить роль и значение системы быстрых платежей, ускорения роста объемов электронных платежей, а также найти пути наиболее полного удовлетворения потребностей России в этой сфере.
В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие задачи исследования:
1. рассмотреть понятие и структуру платежной системы, охарактеризовать ее элементы, рассмотреть классификации платежных систем и их эффективность;
2. изучить нормативные акты, регулирующие деятельность платежных систем;
3. исследовать состояние платежной системы, основные проблемы платежной системы;
4. проанализировать особенности системы быстрых платежей,
5. рассмотреть рекомендации по развитию национальной платежной системы и перспективы развития платежной системы.
При написании данной работы использовались такие методы, как анализ и синтез, которые относятся к общенаучным методам. Был проведен анализ учебной литературы, обработаны периодические издания.
Информационной базой в данном исследовании выступают нормативные и законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность и регламентирующие платежные системы, статистическая база Банка России, материалы периодической печати, статистические и отчетные данные. литература отечественных и зарубежных авторов, учебно - методические статьи, законодательные и нормативные правовые акты,
Структура работы. Данное исследование состоит из введения, трех глав, параграфов к каждой главе, заключения, списка используемой литературы.
В первой главе дается понятие платежных систем, рассматривается их структура, характеристика и виды платежей, изучаются нормативные акты, регулирующие деятельность платежных систем.
Во второй главе представлена оценка платежной системы, а именно большое внимание уделяется системе быстрых платежей, их проблемам, рое и значению СБП для банковской системы. характеристика в виде объема и количества платежей в двух платежных системах, Проведен сравнительный анализ платежных систем на предмет доступности, безопасности и распространённости пластиковых карт,
В третьей главе разрабатываются рекомендации по улучшению платежной системы и предлагаются перспективы развития СПБ в России.
В заключении подводятся итоги исследования, и предлагается список использованных источников и литературы.
В ходе написания данного исследования на основании поставленной цели были выполнены следующие задачи.
Первой задачей было поставлено изучение теоретических основ организации платежных систем, характеристик и виды платежных систем, законодательных и нормативных правовых актов в области платежных систем.
Из этого следует, что для нормальной и эффективной деятельности платежной системы, должны существовать правила и нормы, определяющие права, обязанности и ответственность участников расчетных взаимоотношений. Чтобы обеспечить функционирование системы, как при ее нормальной работе, так и в режиме возникновения нестандартных или трудных регулируемых ситуаций, технических сбоев банковских систем, возникающих юридических коллизий, необходимой является четкая и непротиворечивая правовая база, устанавливающая регламент действий всех сторон, вовлеченных в экономические взаимоотношения этого рода.
Вторая задача была также выполнена. Были разобраны понятия и особенности системы быстрых платежей, а также рассмотрена их оценка.
Одной их важных задач, которая также была рассмотрена – это перспектива развития системы быстрых платежей в России.
Таким образом, национальная платежная система (НПС) представляет собой объединение отечественных банков, эмитирующих карты под логотипом этой системы. НПС служит важным компонентом в развитии денежно-кредитной политики страны. Структура НПС состоит из четырех уровней: первый уровень - Центральный банк; второй уровень - коммерческие банки; третий уровень - филиальная сеть банков и четвертый уровень - клиенты.
Платежная система контролируется Центральным Банком РФ.
Международная платежная система - платежная система, услуги которой доступны в разных странах.
Бурное развитие электронной коммерции, большое количество интернет-магазинов и возможность оплатить товары и услуги, не выходя из дома, заставляют всё большее количество людей пользоваться услугами различных платёжных систем.
В ходе анализа, из всех приведенных статистических данных о платежах, можно сделать вывод о сокращающихся тенденциях развития международных платежных систем на мировом рынке и о развитии новых перспективных систем.
Говоря о дальнейших перспективах платежных систем, следует, конечно, отметить начавшееся стремительное развитие и других платежных систем на российском рынке и потерю доверия к системам Visa и MasterCard из-за введенных санкций. Из этого можно сделать прогноз небольшого снижения доли пользования картами Visa и MasterCard. Однако, они не потеряют российский рынок в краткосрочной перспективе, так как занимают существенную долю в нем.
Далее, были проанализированы несколько платежных систем на предмет доступности, безопасности и распространённости пластиковых карт в России.
Следуя из этого, выбирая платежную систему необходимо учитывать следующие особенности: доступность в вашем регионе, быстрота и удобство ввода и вывода средств, безопасность системы и ее распространенность. Считается, что работать с российской платежной системой проще, но это далеко не так: западные системы более развиты и защищены, некоторые имеют русскоязычный интерфейс и службу поддержки на русском языке.
Кроме того, российские платежные системы не так распространены, многие иностранные компании их не принимают. Однако, российские платежные системы очень популярны в России и странах СНГ, поэтому здесь преимущества российских и зарубежных платёжных систем почти идентичны.
Заключительной задачей была поставлена разработка рекомендации и перспектива по развитию национальной платежной системы.
Предполагается, что будущая национальная система будет выступать в форме ОАО, а также будут выпускаться акции, которые в полном размере будут принадлежать Центральному банку РФ. К основным преимуществам данной системы будут относиться абсолютная конфиденциальность и независимость от других стран.
Дальнейшие перспективы платежных систем зависят от функционирования национальной платежной системы и дальнейшей направленности политики государства.
В современных условиях СБП активно развиваются по всему миру. Ключевым правилом СБП является непрерывная деятельность, которая осуществляется в режиме 24/7/365.
Анализ текущего состояния и механизмов внедрения СБП в России показал, что данная система развивается стремительными темпами и набирает все больше и больше оборотов. В данном исследовании были выделены преимущества СБП в РФ: для банков - увеличение доступности проникновения финансовых услуг; повышение прозрачности и управляемости расчетами. Для клиентов - удобство, безопасность и предсказуемость; высокая скорость осуществления расчетов с подтверждением доставки средств; расчеты в режиме 24/7/365.
Для предприятий это преимущества в виде высокой скорости оборотов денежных средств; снижении затрат на осуществление платежей, а для банков - рост оборотов по транзакциям и средних остатков клиента; сокращение издержек на оборот наличных средств.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
