Совершенствование системы банковских карт российских банков (на примере ПАО «Сбербанк России»)

Современная жизнь каждого гражданина почти невозможно представить без использования банковских карт. Большинство получают заработную плату на пластиковую карту, другие используют для бизнеса, а кто-то для личного пользования. Поэтому система расчета по банковским картам очень актуальна для современного общества. Рост количества держателей банковских карт и средних остатков на карточных счетах, позволяющих Банку получать дополнительные доходы от их размещения, зависит от развитости систем расчетов по банковским картам.
Рассматривая в качестве объекта работы отделение № 6991/0639 ПАО «Сбербанк России», следует отметить, что отделение не только сохраняет свои позиции на рынке банковских карт, но и существенно упрочняет их, увеличив все основные показатели деятельности на данном сегменте рынка банковских услуг. Расчеты, произведенные в работе, позволяют сделать ряд выводов:
Одним из самых крупнейших банков по количеству банковских карт в обращении является ПАО «Сбербанк России».
Увеличение эмитированных банковских карт, наблюдается в Сбербанке и в отделении № 6991/0639, в 2015 году по сравнению с 2014 годом количество карт увеличилось на 105680 шт., в 2016 году по сравнению с 2015 годом на 128884 шт., темп прироста составил 28,8 %
Доходы от операций с картами увеличиваются с каждым годом и темп прироста в 2015 году составил 28,1 %, это происходит за счет увеличения эмитированных банковских карт в отделении № 6991/0639 ПАО «Сбербанк России». Также за счет увеличения комиссии за обслуживание банковских карт, комиссии за использование зарплатных договоров, доходов от операций торгового эквайринга, доходов от выдачи наличных. Также видим, что прибыль от операций с банковскими карами увеличилась в 2015 году в сравнении с 2014 годом на 27,5 %.
Лидирующие позиции ПАО «Сбербанк России» занимает и по количеству банкоматов в России. Видим, что объем операций торгового эквайринга по банковским картам за 2015 год составил 161,8 мил. рублей. Увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2014 года более чем в 2,4 раза.
Эквайринговый оборот за 2014 год составил 1,3 млрд. рублей. Это обусловлено тем, что количество торговых терминалов увеличилось, следовательно, и увеличился торговый оборот на терминалах.
В ходе анализа работы банка были выявлены следующие основные недостатки использования банковских карт:
1) серьезной проблемой на рынке платежных карт является рост мошенничества. По мере развития технологий, используемых на рынке платежных карт, совершенствуются и способы мошеннических действий;
2) российской особенностью можно считать признаваемую многими высокую степень недоверия между участниками расчетов: банками. И их клиентами, торговыми предприятиями и т.д. Низкая эффективность торгово - сервисной инфраструктуры обслуживания банковских карт;
3) одним из важных препятствий к широкому внедрению карт является укоренившаяся в сознании людей привычка к использованию наличных денег;
4) большинство карт выпущены в рамках «зарплатных» проектов (90 %), по существу, клиенты карты не выбирают, а их выбор осуществляет менеджер. Как следствие, клиенты используют карты не для проведения безналичных платежей, а только как средство доступа к банкомату для снятия наличных денег. Доля безналичных платежей не превышает 15 %;
5) низкая финансовая грамотность населения в области использования банковских карт.
Мероприятия по расширению функциональных возможностей банковских карт в ПАО «Сбербанк России»:
1) одно из направлений развития операций с банковскими картами - развитие эквайринга. Эквайринг позволяет принимать банковские карты в оплату товаров или услуг предприятия. Это хороший способ увеличить обороты предприятия за счет клиентов, расплачивающихся банковскими картами. В работе была рассчитана эффективность от заключения договоров на эквайринг, со скоро отрывающимся торговым центром Весна. Расчеты показали, что доход полученный банком в год составит 864 тыс. руб. Полученная дополнительно прибыль может быть направлена на развитие эквайринга, что позволит привлечь дополнительные доходы в перспективе;
2) продолжить работу по развитию системы удаленных каналов. Согласно прогнозам отделения в 2017 году операции по погашению кредитов и оплаты коммунальных платежей должны быть переведены в удаленные каналы обслуживании на 70 %. Тогда экономия затрат по обслуживанию операций по погашению кредитов и оплаты коммунальных платежей составила бы 24029,25 тыс. руб.
Таким образом, развитие системы удаленных каналов обслуживания по погашению кредитов для отделения является очень выгодным направлением, так как это экономит денежные средства, увеличивает долю безналичных расчетов, разгружает операционно-кассового работника, повышает скорость и качество обслуживания.
Развитие удаленных каналов обслуживания в целях погашения кредитов и оплаты коммунальных платежей неразрывно связано с развитием технической стороны - системы банкоматов.
Подводя итоги мероприятиям по расширению функциональных возможностей банковских карт, можем сделать вывод, что проведенный в работе анализ позволил сформулировать необходимые рекомендации по улучшению существующего положения с вероятностью получения значительного экономического эффекта.

Купить