📄Работа №198982
Тема: Конкурентоспособность коммерческого банка на примере ПАО КБ «УБРиР»
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
126 листов
Год:
2023
Просмотров:
77
4920
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 11
1.1 Понятие и сущность конкурентоспособности коммерческого банка 11
1.2 Нормативно-правовая база в сфере конкурентоспособности банка 20
1.3 Методы оценки конкурентоспособности банка 27
1.4 Состояние конкуренции на российском банковском рынке 40
2 АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ
«УБРИР» 45
2.1 Общий финансово-экономический анализ ПАО КБ «УБРиР» 45
2.2 Сравнительный анализ экономической конкурентоспособности
ПАО КБ «УБРиР» 73
2.3 Сравнительный анализ общей конкурентоспособности
ПАО КБ «УБРиР» 83
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БИЗНЕСС-ПРОЦЕССОВ БАНКА ПАО КБ
«УБРИР» ПРИ РАБОТЕ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ 90
3.1 Проблемы, снижающие конкурентоспособность ПАО КБ «УБРиР» 90
3.2 Выявление потребностей населения по выбору услуг в коммерческих
банках 93
3.3 Совершенствование работы ПАО КБ «УБРиР» для повышения
конкурентоспособности 103
3.4 Оценка предложенных рекомендаций 111
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 117
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 121
ПРИЛОЖЕНИЯ 125
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 11
1.1 Понятие и сущность конкурентоспособности коммерческого банка 11
1.2 Нормативно-правовая база в сфере конкурентоспособности банка 20
1.3 Методы оценки конкурентоспособности банка 27
1.4 Состояние конкуренции на российском банковском рынке 40
2 АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО КБ
«УБРИР» 45
2.1 Общий финансово-экономический анализ ПАО КБ «УБРиР» 45
2.2 Сравнительный анализ экономической конкурентоспособности
ПАО КБ «УБРиР» 73
2.3 Сравнительный анализ общей конкурентоспособности
ПАО КБ «УБРиР» 83
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БИЗНЕСС-ПРОЦЕССОВ БАНКА ПАО КБ
«УБРИР» ПРИ РАБОТЕ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ 90
3.1 Проблемы, снижающие конкурентоспособность ПАО КБ «УБРиР» 90
3.2 Выявление потребностей населения по выбору услуг в коммерческих
банках 93
3.3 Совершенствование работы ПАО КБ «УБРиР» для повышения
конкурентоспособности 103
3.4 Оценка предложенных рекомендаций 111
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 117
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 121
ПРИЛОЖЕНИЯ 125
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексное исследование конкурентоспособности коммерческого банка на примере ПАО КБ «УБРиР». Актуальность темы обусловлена ключевой ролью банковской системы в экономике государства и высокой конкурентной напряженностью на финансовом рынке, где низкая конкурентоспособность ведет к рискам ухода кредитных организаций с рынка. Основные результаты исследования включают детальный теоретический анализ категории банковской конкурентоспособности, оценку финансового состояния и рыночных позиций «УБРиР» с применением методик CAMELS, анализа нормативов ЦБ РФ и сравнительного бенчмаркинга, а также выявление проблем, ограничивающих его конкурентный потенциал. В качестве ключевого вывода предложены конкретные меры по совершенствованию бизнес-процессов в сегменте розничных услуг для физических лиц, направленные на укрепление рыночных позиций банка. Научная значимость работы заключается в систематизации подходов к оценке конкурентоспособности кредитных организаций, а практическая – в разработке прикладных рекомендаций для менеджмента исследуемого банка. Теоретическую базу составили труды таких авторов, как Соловьева Ю.Н., Батракова Л.Г., а также работы, посвященные методике CAMELS (Адамов Э.В., Федорова А.Ю.) и вопросам экономической безопасности банков (Гудкова О.Ю.).
📖 Введение
Актуальность темы заключается в том, что банковская сфера имеет особое значение в развитии государственной экономики. Банк является одним из основных регуляторов экономических процессов. Важным направлений обеспечения стабильного экономического развития является создание конкурентоспособной банковской системы. Развитие конкуренции в сфере оказания банковских услуг является основой совершенствования национальной экономики. В настоящее время банки осуществляют свою деятельность в условиях высокой конкуренции, в связи с чем, ежегодно многие банки сталкиваются с угрозой банкротства из -за низкой конкурентоспособности.
В связи с тем, что банковская конкурентоспособность является актуальной темой исследования как российских исследователей, так и зарубежных, в настоящем времени опубликовано достаточно много научных исследовательских работ, посвященных данной теме. К российским исследователям конкурентоспособности банка относятся: Соловьева Ю.Н., Л.Г. Батраковой Шишкова Л.В., Пасечникова Л.В., Макушева А.Е., Корнилова Л.М., Валерианов А.А., Петров М.А. и др.
Целью работы является повышение конкурентоспособности коммерческого банка на примере ПАО КБ «УБРиР».
Задачи:
1) изучение теоретических основ конкурентоспособности коммерческого банка;
2) проведение анализа конкурентоспособности банка на примере ПАО КБ «УБРиР»;
3) совершенствование бизнес-процессов банка ПАО КБ «УБРиР» при работе с физическими лицами.
Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, возникающие в условиях межбанковской конкуренции.
Объектом исследования является конкурентоспособность ПАО КБ «УБРиР».
Научная новизна выпускной квалификационной работы заключается в применении новых, а также существующих оптимизированных методик, на основе которых разработаны рекомендации внедрения новых продуктов, совершенствование существующих предложений, повышающих
конкурентоспособность банка ПАО КБ «УБРиР».
Теоретическая и практическая значимость работы состоит в том, что в ней изучены и уточнены все основные аспекты, влияющие на конкурентоспособность коммерческого банка. В данной работе дана обоснованная аргументация всех предположений и выводов, которая опирается на научные статьи, международные документы, мировую статистику, учебные пособия и т.д. Выпускная квалификационная работа способствует повышению конкурентособности коммерческого банка. Раскрывает актуальность, определяет важность и степень влияния, не только на экономическую сторону, но и на социальную. Также в третьей главе данной работы разработан ряд мероприятий, способствующий повышение конкурентоспособности ПАО КБ «УБРиР». Исследования, выполненные в данной работе, послужат почвой для продолжения теоретического изучения поставленного вопроса.
При написании работы были использованы различные общенаучные и специальные методы исследования. Методологию изучения составляют статистические наблюдения, экономико-статистический и графический методы.
Положения, выносимые на защиту:
1) основным условием успешного развития банковской системы страны в целом, а также кредитной организации, в частности, является создание и эффективное функционирование конкурентоспособных кредитных организаций;
2) корректно оценить конкурентоспособность банка позволяет комплексный подход исследования его деятельности, основанный на проведении анализа финансовой устойчивости и надежности банка, осуществлении сравнительного анализа продуктов и услуг исследуемого банка и банков-конкурентов;
3) совершенствование работы банка, направленное на повышение конкурентоспособности должно основываться на финансово-экономические показатели деятельности, запросы рынка в момент проведения мероприятий, а также на целевые ориентиры внутренней работы банка, формирующие уровень его конкурентоспособности направленные на развитие его деятельности.
Информационную базу исследования составляют данные официальных сайтов, таких как официальный сайт ЦБ РФ, Росстат, официальный сайт банковского аналитика и т.д. Помимо этого, при написании работы использовались научные статьи разных лет, международные документы, учебные пособия, официальные отчетные данные кредитных организаций, бухгалтерская отчетность ПАО КБ «УБРиР» за 2019-2021 гг.
В связи с тем, что банковская конкурентоспособность является актуальной темой исследования как российских исследователей, так и зарубежных, в настоящем времени опубликовано достаточно много научных исследовательских работ, посвященных данной теме. К российским исследователям конкурентоспособности банка относятся: Соловьева Ю.Н., Л.Г. Батраковой Шишкова Л.В., Пасечникова Л.В., Макушева А.Е., Корнилова Л.М., Валерианов А.А., Петров М.А. и др.
Целью работы является повышение конкурентоспособности коммерческого банка на примере ПАО КБ «УБРиР».
Задачи:
1) изучение теоретических основ конкурентоспособности коммерческого банка;
2) проведение анализа конкурентоспособности банка на примере ПАО КБ «УБРиР»;
3) совершенствование бизнес-процессов банка ПАО КБ «УБРиР» при работе с физическими лицами.
Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, возникающие в условиях межбанковской конкуренции.
Объектом исследования является конкурентоспособность ПАО КБ «УБРиР».
Научная новизна выпускной квалификационной работы заключается в применении новых, а также существующих оптимизированных методик, на основе которых разработаны рекомендации внедрения новых продуктов, совершенствование существующих предложений, повышающих
конкурентоспособность банка ПАО КБ «УБРиР».
Теоретическая и практическая значимость работы состоит в том, что в ней изучены и уточнены все основные аспекты, влияющие на конкурентоспособность коммерческого банка. В данной работе дана обоснованная аргументация всех предположений и выводов, которая опирается на научные статьи, международные документы, мировую статистику, учебные пособия и т.д. Выпускная квалификационная работа способствует повышению конкурентособности коммерческого банка. Раскрывает актуальность, определяет важность и степень влияния, не только на экономическую сторону, но и на социальную. Также в третьей главе данной работы разработан ряд мероприятий, способствующий повышение конкурентоспособности ПАО КБ «УБРиР». Исследования, выполненные в данной работе, послужат почвой для продолжения теоретического изучения поставленного вопроса.
При написании работы были использованы различные общенаучные и специальные методы исследования. Методологию изучения составляют статистические наблюдения, экономико-статистический и графический методы.
Положения, выносимые на защиту:
1) основным условием успешного развития банковской системы страны в целом, а также кредитной организации, в частности, является создание и эффективное функционирование конкурентоспособных кредитных организаций;
2) корректно оценить конкурентоспособность банка позволяет комплексный подход исследования его деятельности, основанный на проведении анализа финансовой устойчивости и надежности банка, осуществлении сравнительного анализа продуктов и услуг исследуемого банка и банков-конкурентов;
3) совершенствование работы банка, направленное на повышение конкурентоспособности должно основываться на финансово-экономические показатели деятельности, запросы рынка в момент проведения мероприятий, а также на целевые ориентиры внутренней работы банка, формирующие уровень его конкурентоспособности направленные на развитие его деятельности.
Информационную базу исследования составляют данные официальных сайтов, таких как официальный сайт ЦБ РФ, Росстат, официальный сайт банковского аналитика и т.д. Помимо этого, при написании работы использовались научные статьи разных лет, международные документы, учебные пособия, официальные отчетные данные кредитных организаций, бухгалтерская отчетность ПАО КБ «УБРиР» за 2019-2021 гг.
✅ Заключение
В данной работе поставленные цели и задачи достигнуты.
Изучены теоретические основы конкурентоспособности коммерческого банка. Банковская конкуренция - это процесс экономического соперничества банков и других институтов банковского рынка, происходящий при регулировании его центральным банком и государством.
Банковская сфера подвергается непрерывному надзору со стороны Банка России и Федеральной антимонопольной службы. К настоящему моменту времени существуют как общие источники банковского законодательства, так и специальные источники банковского законодательства.
Для оценки конкурентоспособности банка необходимо провести комплексный анализ его деятельности, его финансовые показатели, а также деятельность банков-конкурентов.
Основными методиками, оценивающими финансовое состояние, являются система нормативов Банка России, методика рейтингового агентства «Эксперт РА», методика Кромонова, методика CAMELS. Методиками, оценивающими общую конкурентоспособность, являются методика Волкова О.Р., методика Соколова С.А., методика «4Р».
В сфере конкурентоспособности банков выделяется ряд проблем, наиболее острыми являются проблемы связанные: с поддержкой государства системно значимых банков, со значительным отставанием региональных банков.
Проведен анализ конкурентоспособности банка на примере ПАО КБ «УБРиР».
ПАО КБ «УБРиР» основан более 30 лет назад, на данный момент времени банк входит в список 30 крупнейших банков России, составленный ЦБ РФ, а также в топ-100 самых надёжных кредитных учреждений России. Данный банк является крупнейшим региональным банком, функционирующим в г. Челябинск.
Финансово-экономический анализ позволил выявить избыточную ликвидность и недостаток собственного капитала. Результаты проведенного анализа методом
CAMELS показывают, что банк является надежным и финансово устойчивым. Наиболее надежными банками в соответствии с методикой Кромонова являются АО «Углеметбанк», ПАО «Челиндбанк», АО «Уральский Промышленный банк», а также ПАО КБ «УБРиР», менее надежными являются ПАО «Челябинвестбанк» и ПАО «Банк Синара».
При проведении анализа конкурентоспособности ПАО КБ «УБРиР» методом сравнительного анализа основных банковских продуктов, предоставляемых крупными региональными банками, осуществляющими свою деятельность в Челябинске, выявлено, что:
1) ПАО КБ «УБРиР» обладает такими преимуществами, как: наличие предложения по открытию накопительного счета; установление конкурентоспособных ставок по вкладам и кредитам; возможность оформления кредита на больший срок, по сравнению с другими банками, а также большую максимально возможную сумму кредита; банк имеет большее количество банков партнеров;
2) в других банках присутствуют интересные предложения, такие как: выпуск пластиковых карт в инновационном формате, карты для детей; предложение кредита под ставку 0%; возможность оформления кредита с обеспечением.
ПАО КБ «УБРиР» имеет высокий уровень кредитоспособности, что говорит о его способности выполнять свои финансовые обязательства без нарушения установленных сроков. Умеренно высокий уровень финансовой устойчивости и надежности. Также в соответствии с прогнозом рейтингового агентства «Эксперт РА» банку присвоен статус «стабильный», что означает наличие высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.
При проведении анализа финансовой устойчивости и надежности определены риски, связанные с ликвидностью. При сравнительном анализе продуктов и услуг выявлены такие недостатки как отсутствие вкладов на короткие сроки, отсутствие автокредитования и кредита с обеспечением.
В результате проведенного опроса были выявлены потребности населения, проживающего в городе Челябинск. Результаты опроса показали, что:
1) среди региональных банков наибольшую популярность имеют ПАО «Челябинвестбанк», ПАО КБ «УБРиР», а также ПАО «Челиндбанк»;
2) наибольшая часть людей, принявших участие в опросе, удовлетворены работой АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России». Наибольший процент ответов с негативным отзывом о работе банка имеют банки: ПАО «Челиндбанк», АО «Снежинский», АО «Уральский Промышленный банк», а также АО «ОТП Банк»;
3) самой распространенной причиной неудобств для клиентов является навязывание услуг;
4) основная часть опрошенных, в-первую очередь, обращает внимание на надежность банка;
5) наиболее популярным продуктами среди населения г. Челябинска являются: дебетовые карты; вклады; кредитные карты и кредиты;
6) в наибольшей степени опрошенные заинтересованы в получении пластиковых карт в инновационном формате;
7) большая часть опрошенных не пользуется продуктами региональных банков;
8) клиенты, которые знакомы с работой регионального банка, чаще всего не пользуются его продуктами/услуга из-за негативного опыта
На основе выявленных проблем и потребностей населения сформированы рекомендации, повышающие конкурентоспособность банка:
1) закрепление за новым сотрудником наставника;
2) проведение для сотрудников, которые работают больше года, курсов продаж в крупных городах;
3) потребительский кредит с обеспечением;
4) возможность капитализации процентов при открытии пенсионного вклада для клиентов, которые переводят пенсию в банк;
5) автокредитование;
6) дебетовая карта в инновационной форме брелка;
7) карта для детей в форме брелка.
Эффективность рекомендаций составляет 1 829 357 820 рублей.
Изучены теоретические основы конкурентоспособности коммерческого банка. Банковская конкуренция - это процесс экономического соперничества банков и других институтов банковского рынка, происходящий при регулировании его центральным банком и государством.
Банковская сфера подвергается непрерывному надзору со стороны Банка России и Федеральной антимонопольной службы. К настоящему моменту времени существуют как общие источники банковского законодательства, так и специальные источники банковского законодательства.
Для оценки конкурентоспособности банка необходимо провести комплексный анализ его деятельности, его финансовые показатели, а также деятельность банков-конкурентов.
Основными методиками, оценивающими финансовое состояние, являются система нормативов Банка России, методика рейтингового агентства «Эксперт РА», методика Кромонова, методика CAMELS. Методиками, оценивающими общую конкурентоспособность, являются методика Волкова О.Р., методика Соколова С.А., методика «4Р».
В сфере конкурентоспособности банков выделяется ряд проблем, наиболее острыми являются проблемы связанные: с поддержкой государства системно значимых банков, со значительным отставанием региональных банков.
Проведен анализ конкурентоспособности банка на примере ПАО КБ «УБРиР».
ПАО КБ «УБРиР» основан более 30 лет назад, на данный момент времени банк входит в список 30 крупнейших банков России, составленный ЦБ РФ, а также в топ-100 самых надёжных кредитных учреждений России. Данный банк является крупнейшим региональным банком, функционирующим в г. Челябинск.
Финансово-экономический анализ позволил выявить избыточную ликвидность и недостаток собственного капитала. Результаты проведенного анализа методом
CAMELS показывают, что банк является надежным и финансово устойчивым. Наиболее надежными банками в соответствии с методикой Кромонова являются АО «Углеметбанк», ПАО «Челиндбанк», АО «Уральский Промышленный банк», а также ПАО КБ «УБРиР», менее надежными являются ПАО «Челябинвестбанк» и ПАО «Банк Синара».
При проведении анализа конкурентоспособности ПАО КБ «УБРиР» методом сравнительного анализа основных банковских продуктов, предоставляемых крупными региональными банками, осуществляющими свою деятельность в Челябинске, выявлено, что:
1) ПАО КБ «УБРиР» обладает такими преимуществами, как: наличие предложения по открытию накопительного счета; установление конкурентоспособных ставок по вкладам и кредитам; возможность оформления кредита на больший срок, по сравнению с другими банками, а также большую максимально возможную сумму кредита; банк имеет большее количество банков партнеров;
2) в других банках присутствуют интересные предложения, такие как: выпуск пластиковых карт в инновационном формате, карты для детей; предложение кредита под ставку 0%; возможность оформления кредита с обеспечением.
ПАО КБ «УБРиР» имеет высокий уровень кредитоспособности, что говорит о его способности выполнять свои финансовые обязательства без нарушения установленных сроков. Умеренно высокий уровень финансовой устойчивости и надежности. Также в соответствии с прогнозом рейтингового агентства «Эксперт РА» банку присвоен статус «стабильный», что означает наличие высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.
При проведении анализа финансовой устойчивости и надежности определены риски, связанные с ликвидностью. При сравнительном анализе продуктов и услуг выявлены такие недостатки как отсутствие вкладов на короткие сроки, отсутствие автокредитования и кредита с обеспечением.
В результате проведенного опроса были выявлены потребности населения, проживающего в городе Челябинск. Результаты опроса показали, что:
1) среди региональных банков наибольшую популярность имеют ПАО «Челябинвестбанк», ПАО КБ «УБРиР», а также ПАО «Челиндбанк»;
2) наибольшая часть людей, принявших участие в опросе, удовлетворены работой АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России». Наибольший процент ответов с негативным отзывом о работе банка имеют банки: ПАО «Челиндбанк», АО «Снежинский», АО «Уральский Промышленный банк», а также АО «ОТП Банк»;
3) самой распространенной причиной неудобств для клиентов является навязывание услуг;
4) основная часть опрошенных, в-первую очередь, обращает внимание на надежность банка;
5) наиболее популярным продуктами среди населения г. Челябинска являются: дебетовые карты; вклады; кредитные карты и кредиты;
6) в наибольшей степени опрошенные заинтересованы в получении пластиковых карт в инновационном формате;
7) большая часть опрошенных не пользуется продуктами региональных банков;
8) клиенты, которые знакомы с работой регионального банка, чаще всего не пользуются его продуктами/услуга из-за негативного опыта
На основе выявленных проблем и потребностей населения сформированы рекомендации, повышающие конкурентоспособность банка:
1) закрепление за новым сотрудником наставника;
2) проведение для сотрудников, которые работают больше года, курсов продаж в крупных городах;
3) потребительский кредит с обеспечением;
4) возможность капитализации процентов при открытии пенсионного вклада для клиентов, которые переводят пенсию в банк;
5) автокредитование;
6) дебетовая карта в инновационной форме брелка;
7) карта для детей в форме брелка.
Эффективность рекомендаций составляет 1 829 357 820 рублей.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.