Введение 3
1 Теоретические основы ипотечного кредитования 6
1.1 Понятие, принципы и классификация кредита 6
1.2 Сущность и понятие ипотечного кредитования 13
1.3 Особенности ипотечного кредитования в коммерческом банке в
Российской Федерации 20
2 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «ВТБ» 25
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации ... 25
2.2 Характеристика коммерческого банка ПАО «ВТБ» 30
2.3 Особенности ипотечного кредитования в коммерческом банке ПАО «ВТБ» 41
3 Проблемы и перспективы ипотечного кредитования 57
3.1 Сложности российского рынка ипотечного кредитования 57
3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в коммерческом банке ПАО «ВТБ» 65
Заключение 74
Список используемой литературы 76
Актуальность темы исследования. В современной мировой экономике ипотечное кредитование играет большую роль.
Сегодня ипотечное кредитование являются одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских коммерческих банков. Отечественные кредитные организации стремятся разработать собственные кредитные модели и банковские продукты, которые позволят привлечь наибольшее количество клиентов в сложных экономических условиях.
Также в связи с особенностями, которые присущи этому виду кредитования, повышается стабильность и эффективность банковской системы страны. Во-первых, наличие залога - недвижимого имущества снижает риски кредитора. Во-вторых, риск потерять жилье побуждают заемщика точно и своевременно исполнять свои обязательства. В-третьих, при наличии вторичного рынка ипотечных кредитов коммерческие банки в случае необходимости могут продать закладные и укрепить свою платежеспособность.
С другой стороны, жилье - это одно из наиважнейших социальных благ и жизненных потребностей абсолютно каждого человека, именно поэтому на основе его наличия и соответствия базовым потребностям можно судить о качестве жизни граждан. В связи с этим, жилищная проблема остается не только одной из наиболее важных социальных задач государства, но в условиях кризиса приобретает еще большую значимость. Система ипотечного кредитования является одним из инструментов, обеспечивающих доступное жилье для людей с невысоким уровнем дохода.
Целью данного исследования является изучение теоретических и практических основ ипотечного кредитования, а также анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке ПАО «ВТБ» и разработка мероприятий по его совершенствованию.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоретические основы ипотечного кредитования;
- проанализировать рынок ипотечного кредитования России и определить основные тенденции;
- выявить особенности функционирования механизма ипотечного кредитования в России;
- разработать предложения по совершенствованию существующей системы ипотечного кредитования в коммерческом банке ПАО «ВТБ».
Объектом исследования выступает банка ПАО «ВТБ».
Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих в процессе ипотечного кредитования.
Методы исследования: анализ, синтез, сравнение, обобщение, горизонтальный и вертикальный анализ, коэффициентный анализ.
Теоретической основой работы послужили исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования.
Информационную базу исследования составили научные работы отечественных и зарубежных авторов в области ипотечного кредитования; нормативно-правовые документы органов законодательной власти Российской Федерации и Банка России, аналитические, справочные и статистические данные Центрального банка России, финансовая отчетность коммерческого банка «ВТБ», а также материалы отечественной периодической печати.
Исследованность темы. Вопросами кредитования занимались такие авторы, О. И. Лаврушин, М. П. Владимирова, А. С. Дзиабаева, А. Г. Грязнова, О. М. Островская, Н. П. Белотеловой и другие. Вопросы ипотечного кредитования рассматривались в исследованиях М. И. Аралбаевой, Т. А. Булановой, А. С. Гаас, В. А. Горемыкиной, Л. Б. Лазаровой, Ф. А. Каировой, Л. В. Кортель, М. Д. Мясниковой, Е. А. Планидиной, В. В. Григорьевой, М. Л. Терешкина, И. А. Разумовой, В. А. Савиновой, 4
В. И. Тарасоваи других. В работах указанных авторов рассматриваются вопросы истории и мирового опыта в области ипотеки.
Научная новизна исследования заключается в:
- формулировке авторского определения понятия «ипотечное кредитование» как процесса предоставления долгосрочного кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества и носящего целевой характер;
- предложенных направлениях перспектив развития в области банковского ипотечного кредитования;
- разработке нового ипотечного продукта «Строительство жилого дома» для объекта исследования.
Практическая значимость исследования заключается в том, что результаты исследования и разработанные предложения могут быть использованы на практике для развития ипотечного кредитования в банке ПАО «ВТБ».
Структура магистерской диссертации. Магистерская диссертация представлена на 81 странице и включает в себя введение, три главы, заключение и список использованных источников. Содержит 24 таблицы, 12 рисунков и 63 литературных источников.
Ипотечное кредитование - это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов. Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой - стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства.
В настоящее время теоретические исследования российских ученых в области ипотечного кредитования далеки от завершения, об этом свидетельствует разнообразие подходов к трактовке искомой категории, определения особенностей и видов кредитов.
В последние годы произошел, значительны рост объемов рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации. Несмотря на высокие ставки, низкую платежеспособность населения, высокую стоимость недвижимости, высокую цену долгосрочных денежных ресурсов и другие факторы, рынок ипотечного кредитования активно развивается.
Важную роль в данном процессе играет государство. Успешному формированию и развитию системы ипотечного кредитования способствует активная политика государства, направленная на поддержку развития национальной ипотечной системы.
Государство объективно заинтересовано в развитии системы ипотечного кредита. В развитых странах банки пользуются потенциальной поддержкой государства: для них создана необходимая законодательная база; эффективно работают государственные органы, регистрирующие сделки с недвижимостью; функционируют специализированные институты, проводящие операции с ипотечными ценными бумагами и косвенно регулирующие их деятельность. Государство постоянно контролирует деятельность этих банков, а также состояние и развитие системы ипотечного кредита в целом.
Банк «ВТБ» один из крупнейших российских коммерческих банков. Является головной организацией Группы ВТБ, оказывает услуги как юридическим, так и физическим лицам.
Данные о финансовом положении ВТБ сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.
Банк ВТБ соблюдает нормативные требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью. За рассматриваемый период обязательные нормативы Банка России на отчетную дату не нарушались.
На сегодняшний момент банк ВТБ представляет собой активно развивающееся финансовое учреждение. Он прочно входит в топ-3 банков России по активам и объему кредитования.
ВТБ оказывает традиционный комплекс финансовых услуг, в который входят вклады, кредиты на различные нужды, обмен валюты, денежные переводы, поддержка международных банковских карт, дистанционное обслуживание. Часть услуг банка доступна его клиентам в круглосуточном режиме. ВТБ постоянно расширяет сеть своих банкоматов и офисов и стремится к непрерывному развитию и совершенствованию российской финансовой системы.
По проведенному анализу ипотечного кредитования в ПАО «ВТБ», можно сделать вывод, что в настоящее время банк занимает лидирующие позиции, и находится на втором месте в рейтинге банков по ипотечному кредитования. При этом существует ряд перспективных направлений, которые позволят коммерческому банку увеличить долю своего присутствия на рынке данного вида кредитования: создание единого электронного сервиса для оформления ипотечного кредита или внедрение нового ипотечного продукта «Строительство жилого дома».
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
