Развитие технологий в банковском секторе: социально-экономические аспекты

То, что вчера казалось фантастикой и чем-то недостижимым, сегодня уже находит применение повсеместно. Исключением не является и роботизация, понимаемая как отдельная ветвь искусственного интеллекта, которая еще десятилетие лет назад казалась чем-то из области научной фантастики. В нынешнее время роботы и другие средства автоматизации активно применяются во многих аспектах бытовой жизни и в мире бизнеса.
Банки не остались в стороне и начали применять инструменты роботизации и автоматизации для решения задач, которые возникли в результате входа финансового сектора в эпоху цифровизации.
Особенно сильное влияние роботизации на банковскую деятельность ощущается в управлении клиентскими сервисами. Большинство банков предлагают сегодня клиентам различные платформы (в том числе мобильные) для управления своими учетными записями и транзакциями. Серьезные средства вкладываются в новейшие технологические разработки.
Все эти нововведения позволяют высвободить до 100 человека-часов в день уже сегодня, что может негативно сказаться на сотрудниках банков, поскольку с роботами им трудно конкурировать в скорости и эффективности. Как следствие возникают массовые сокращения и оптимизация штата, что приведет к высвобождению на рынок большого количества соискателей, для которых не создаются дополнительные рабочие места. А это может привести к серьезным социально-экономическим последствиям.
Именно поэтому мы провели анализ социально-экономических последствий от внедрения роботизированных систем в банковский сектор на примере ПАО Сбербанк.
В первой главе мы выявили основные преимущества систем автоматизации для банковского сектора и оценили общую ситуацию с внедрением таких систем в банки по всему миру.
Во второй главе мы проанализировали ситуацию с возникновением социальных последствий от внедрения роботизированных систем в банковский сектор. Результат оказался не самым оптимистичным. За последние 20 лет роботы действительно очень сильно продвинулись, и в последние 6 лет активно внедряются в банки. Это крайне негативно сказывается на сотрудниках, так как роботизированные системы заменяют около 50% штата только Сбербанка, а это примерно 110 тысяч человек в перспективе до 2025 года. Роботы быстрее, умнее, дешевле и эффективнее, поэтому человеку с ними не сдержать равную конкуренцию. Как следствие, люди теряют работу и остаются без средств на существование, а новых рабочих мест на рынке не создается. Эти проблемы необходимо решить, чтобы не усугубить ситуации в будущем.
В третьей главе предложены меры по минимизации социально­экономического ущерба от внедрения систем с искусственным интеллектов в банки. Мы предложили оптимизировать внутренние финансовые потоки в ПАО Сбербанк, чтобы максимально сохранить сотрудников. В рамках этого предложения были разработаны три сценария развития и выявлен самый оптимальный, в котором сбалансированы показатели прибыли по отношению к количеству штата, что приведет к оптимальному значению дополнительной прибыли банком, и сохранению большей части штата сотрудников. Сценарий самый удачный, так как учитывает интересы всех сторон и минимизирует социально-экономические издержки. После мы пришли к заключению о том, что такой сценарий будет тяжело реализовать без законодательной базы и контроля со стороны государства. По этой причине мы разработали и предложили свое видение создания нормативно-правовой базы для того, чтобы регламентировать и ограничить сокращения сотрудников, по причине замены их рабочих мест на роботизированные системы, и обеспечить поддержку в борьбе за трудовые права.
Научная новизна заключается в том, что мы впервые проанализировали “обратную” сторону банковского технологического развития, в частности, в русле повсеместной автоматизации. Сама проблема только формируется, и научных исследований по данной теме в достаточном количестве нет.
Как правило, большинство научных работ в области цифровизации выбирают в качестве ключевого приоритета “цифровые” преимущества как фактор укрепления позиций финансового учреждения в ущерб интересам персонала и других важных социально-экономических аспектов.
В работе рассмотрены пути обеспечения социальной защиты персонала, которые дуалистичны: учитывают как интересы банка, так и сотрудников. Предложенные нами меры носят рекомендательный характер, но становится очевидно, что меры по сохранению человеческого потенциала, бережному отношению к людям нужно предпринимать уже данном этапе распространения цифровых технологий.

Купить