Тема: Совершенствование механизма обеспечения возвратности банковских кредитов при работе с юридическими лицами (на примере ПАО Сбербанк России)

Актуальность темы исследования. Российский банковский сектор во многом может способствовать в развитии приоритетных отраслей реального экономического сектора, преобразуя имеющиеся деньги в кредиты хозяйствующим субъектам сельского хозяйства, промышленности, наукоемких отраслей непроизводственной сферы, осуществляющим внедрение и разработку инновационных технологий. По этой причине эта тема обладает очень большой актуальностью. Основой российской экономики является реальный сектор, определяющий ее специализацию и уровень.
В реальном экономическом секторе РФ доминирующую позицию занимают отрасли добычи сырья и топлива и производства материалов и энергии. К отраслям, которые ориентированы на внешние рынки, отнесены ТЭК, металлургия, большая часть лесопромышленного комплекса, химии, ОПК и отрасли, которые обслуживают их (морской и трубопроводный транспорт), прочие отрасли ориентируются на внутренний рынок. В соответствии с опытом экономически развитых стран, в долгосрочной перспективе укреплению и улучшению экономики благоприятствует развитие обрабатывающих, а не добывающих отраслей.
В ходе интеграции РФ в глобальную систему мировой экономики продукция множества отраслей реального экономического сектора не способна выдержать конкуренцию с иностранными компаниями, обладающими современной материально-технологической базой и внешними источниками доступных финансовых ресурсов, которые стимулируют то, чтобы они постоянно развивались.
Первоочередная задача банковской системы должна заключаться в кредитовании процессов, которые связаны с качественным развитием капитальной базы организаций.
Итак, актуально создание условий для того, чтобы банки размещали денежные средства на долгосрочной основе. Государство должно осуществлять развитие и стимулирование банковского кредитования корпоративных клиентов реального экономического сектора посредством законодательного регулирования кредитно­финансовой системы, осуществления денежно-кредитной и налоговой политики, а также посредством собственного участия в деятельности небанковских организаций и кредитных институтов, с помощью конкретных государственных институтов власти.
На сегодня кредит играет очень важную роль для развития всей экономики и конкретных организаций в частности. Мировой кризис в финансовой сфере негативным образом показал себя в национальной экономике, в первую очередь, в области отношений кредитного характера и привел к дискуссии о производительных качествах кредита.
Сокращение объема предоставляемых кредитов в период кризиса и после него неизбежно снизило деловую активность крупных организаций РФ, что повлекло за собой падение темпов экономического роста.
С научной точки зрения нельзя не отметить то, что за последнее время (в особенности в западной литературе экономической тематики) кредит как объект исследований с теоретической сфере начал получать очень мало внимания; в основном о кредите пишут в учебниках, в то же время зачастую с точки зрения описания его организации, анализа кредитных рисков. Монографические исследования встречаются чрезвычайно редко. Основополагающие проблемы теоретического характера по факту остаются нерешенными. Не исключение и вопрос о том, какой ролью обладает кредит.
Степень изученности темы. Система банковского кредитования анализируется в трудах экономистов И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенцевой, С.Л. Корниенко, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, И.Д. Н.А. Савинской, В.М. Усоскина и др.
Проблемы и аспекты видов и форм кредитов исследуются в многочисленных отечественных и зарубежных работах. Исследования начали иностранные экономисты, как М. Вебер, В. Зомбарт, Р. Кантильон, Дж.М. Кейнс, Ж.Б. Кольер, А. Маршалл, А. де Монкретьен, Д. Рикардо, А. Смит, Ж.-Б. Сэй, Й. Шумпетер и др...
Купить

Научная новизна, теоретическая и практическая значимость выполненного исследования подтверждаются следующими выводами и предложениями:
Развитие кредитных отношений связано с потребностью в обеспечении непрекращающегося воспроизводственного процесса, бесперебойного кругооборота фондов в организациях разных форм собственности. Кредитные отношения - это специфические экономические отношения, связанные с предоставлением финансовых средств кредитором заемщику на условиях возвратности, платности и срочности. Под кредитованием понимается сам процесс предоставления кредита
На сегодняшний день кредитование предприятий (корпоративных банковских клиентов) представляет собой востребованную форму сотрудничества множества коммерческих банковских организаций с их клиентами.
Кредит для юридических лиц представляет собой денежный заём, который выдается предприятию на некоторый срок на условиях оплаты кредитного процента и возвратности. Синонимом кредита для юридических лиц является кредит предприятию.
Самые значимые виды кредитования организаций такие: краткосрочное кредитование; овердрафт или кредитование текущего или расчетного счета; долгосрочное кредитование; организация финансирования проектов; организация кредитования синдицированного характера.
Принцип возвратности кредита состоит в необходимости своевременно возвращать средства кредитору после того, как завершится их использование в хозяйственной деятельности заемщика. В ситуации невозврата кредита своевременно на заемщика налагаются санкции штрафного характера.
В широком смысле формы обеспечения возвратности - это сопровождение и контроль того, насколько соблюдаются условия договора кредитования. Формы обеспечения возвратности определенного кредита способны являться множественными, и состав их способен меняться в ходе кредитования.
Механизм обеспечения возврата кредита является бессубъектной характеристикой организации и инструментария возврата суд банка на базе разных форм их обеспечения. Учитывая различные способы организации и многообразие инструментов возврата ссуд банка на базе разных форм их обеспечения, обеспечение возвратности кредита подразумевает не один, а несколько механизмов.
На сегодня ПАО Сбербанк России - это крупнейшая банковская организация в стране. Банковская организация является лидером не только по величине активов, но и по числу расчётных счетов организаций (более 104 тысяч). На рынке частных вкладов под контролем Сбербанка России находится 45% рынка (основная часть депозитов населения пришлась на пенсионные вклады в рублях).
Анализ данных показал, что портфель кредитов банковской организации увеличился в 2017г. по отношению к 2015г. на 7,67% или на 596,31 млрд. руб., что свидетельствует о том, банк повысил темпы кредитования и соответственно повысится прибыль банка от процентов, полученных от кредитов...
Купить