УПРАВЛЕНИЕ ПРИБЫЛЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНК ВТБ 24»
|
Введение 4
1. Теоретические аспекты управления прибылью коммерческого банка 7
1.1. Экономическая сущность прибыли как обобщающего показателя
эффективности всей деятельности коммерческого банка 7
1.2. Формирование и использование прибыли коммерческого банка 12
1.3. Показатели эффективности управления прибылью коммерческого
банка 17
2. Система управления прибылью коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24».22
2.1. Краткая характеристика и показатели деятельности ПАО « Банк ВТБ
24» 22
2.2. Система управления прибылью исследуемого банка 38
2.3. Оценка эффективности системы управления прибылью банка ПАО
«Банк ВТБ 24» 48
3. Рекомендации по совершенствованию системы управления прибылью банка
ПАО «Банк ВТБ 24» 54
Заключение 62
Список использованных источников 68
Приложение А. Бухгалтерский баланс за 2016 год 74
Приложение Б. Бухгалтерский баланс за 2015 год 76
Приложение В. Бухгалтерский баланс за 2014 год 78
Приложение Г. Отчет о финансовых результатах за 2016 год 80
Приложение Д. Отчет о финансовых результатах за 2015 год 82
Приложение Е. Отчет о финансовых результатах за 2014 год
1. Теоретические аспекты управления прибылью коммерческого банка 7
1.1. Экономическая сущность прибыли как обобщающего показателя
эффективности всей деятельности коммерческого банка 7
1.2. Формирование и использование прибыли коммерческого банка 12
1.3. Показатели эффективности управления прибылью коммерческого
банка 17
2. Система управления прибылью коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24».22
2.1. Краткая характеристика и показатели деятельности ПАО « Банк ВТБ
24» 22
2.2. Система управления прибылью исследуемого банка 38
2.3. Оценка эффективности системы управления прибылью банка ПАО
«Банк ВТБ 24» 48
3. Рекомендации по совершенствованию системы управления прибылью банка
ПАО «Банк ВТБ 24» 54
Заключение 62
Список использованных источников 68
Приложение А. Бухгалтерский баланс за 2016 год 74
Приложение Б. Бухгалтерский баланс за 2015 год 76
Приложение В. Бухгалтерский баланс за 2014 год 78
Приложение Г. Отчет о финансовых результатах за 2016 год 80
Приложение Д. Отчет о финансовых результатах за 2015 год 82
Приложение Е. Отчет о финансовых результатах за 2014 год
В современных условиях рыночной экономики ориентация коммерческих банков направлена на максимальную эффективность, не раскрывает специфику банковского бизнеса, поскольку при всей очевидности такого рода целевой установки бизнес может являться конкурентоспособным лишь при его соответствии требованиям и условиям рынка. Последний по мере развития предъявляет достаточно жесткие требования к качеству производимых продуктов и услуг.
Процесс формирования прибыли банка и управление ими в практической деятельности коммерческого банка, является не самоцелью, а одним из факторов обеспечения его финансовой устойчивости. Достижение банком определенного экономического роста, повышение эффективности его работы невозможно представить без анализа производимых банком расходов, их планирования, определения наиболее оптимальной структуры, наконец, без поиска банком способов снижения расходов.
Существуют различные виды банков: государственные, частные, акционерные, паевые, универсальные, коммерческие, инвестиционные и т.д.
Основной целью коммерческого банка является получение максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. Это включает в себя потенциальный рост объема банковских операций, прироста его собственного капитала, стабильные дивиденды, приемлемый уровень риска для кредиторов и вкладчиков, повышение имиджа в глазах потенциальных клиентов.
Прибыль является основным финансовым показателем результативной деятельности банка в виде превышения доходов над расходами. Обратное значение называется убытком.
Актуальность темы об управлении прибылью коммерческого банка заключается в том, что в современных неустойчивых экономических условиях необходимо рациональное планирование доходов и расходов банка, их грамотное и целевое использование с целью максимизации прибыли.
В увеличении объемов прибыли заинтересованы не только сам банк и его персонал, но и государство, акционеры и пайщики, вкладчики банка, партнеры и клиенты. Для банка рост прибыли создает возможности расширения деятельности, увеличения операций и услуг, роста капиталов и резервов. Для государства прибыль коммерческого банка - это не только источник получения налогов, но и в определенной степени показатель надежности банка. Рост прибыли банка создает представление у вкладчиков о его надежности и эффективности. Отчисления от прибыли - одна из основных частей оплаты труда персонала банка. Прибыль банка является источником выплат дивидендов акционерам и пайщикам.
Объект исследования: ПАО «Банк ВТБ 24».
Предмет исследования: управление прибылью коммерческого банка.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по совершенствованию системы управления прибылью коммерческого банка.
Для достижения цели выпускной квалификационной работы необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты управления прибылью коммерческих банков, а именно:
- раскрыть экономическую сущность прибыли как обобщающего показателя эффективности всей деятельности коммерческого банка,
- рассмотреть формирование и использование прибыли коммерческими банками,
- рассмотреть показатели эффективности работы коммерческого банка.
2. Провести анализ управления прибылью в коммерческом банке ПАО «Банк ВТБ 24», а именно:
- дать краткую экономическую характеристику и показатели деятельности коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24»,
- представить систему управления прибылью исследуемого банка ПАО «Банк ВТБ 24»
- оценить эффективность системы управления прибылью ПАО «Банк ВТБ 24»
Структура выпускной квалификационной работы построена в соответствии с ее общим замыслом и основными задачами. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, списка использованных источников и приложений.
Практическая значимость работы состоит в том, что ее выводы и предложения могут быть использованы в практической деятельности при принятии управленческих решений банком ПАО «Банк ВТБ 24»
Для выполнения выпускной квалификационной работы на тему: «Управление прибылью коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» использовались такие документы как бухгалтерская отчетность и отчет о финансовых результатах, информация из официального сайта исследуемого кредитного учреждения и нормативно-законодательные акты по банковской деятельности.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы учебные пособия таких авторов, как Жуков Е.Ф., Тавасиев А.М., Панова Г.И., Маркова О.М., Колесников В.И., Лаврушин О.И. и другие.
Процесс формирования прибыли банка и управление ими в практической деятельности коммерческого банка, является не самоцелью, а одним из факторов обеспечения его финансовой устойчивости. Достижение банком определенного экономического роста, повышение эффективности его работы невозможно представить без анализа производимых банком расходов, их планирования, определения наиболее оптимальной структуры, наконец, без поиска банком способов снижения расходов.
Существуют различные виды банков: государственные, частные, акционерные, паевые, универсальные, коммерческие, инвестиционные и т.д.
Основной целью коммерческого банка является получение максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. Это включает в себя потенциальный рост объема банковских операций, прироста его собственного капитала, стабильные дивиденды, приемлемый уровень риска для кредиторов и вкладчиков, повышение имиджа в глазах потенциальных клиентов.
Прибыль является основным финансовым показателем результативной деятельности банка в виде превышения доходов над расходами. Обратное значение называется убытком.
Актуальность темы об управлении прибылью коммерческого банка заключается в том, что в современных неустойчивых экономических условиях необходимо рациональное планирование доходов и расходов банка, их грамотное и целевое использование с целью максимизации прибыли.
В увеличении объемов прибыли заинтересованы не только сам банк и его персонал, но и государство, акционеры и пайщики, вкладчики банка, партнеры и клиенты. Для банка рост прибыли создает возможности расширения деятельности, увеличения операций и услуг, роста капиталов и резервов. Для государства прибыль коммерческого банка - это не только источник получения налогов, но и в определенной степени показатель надежности банка. Рост прибыли банка создает представление у вкладчиков о его надежности и эффективности. Отчисления от прибыли - одна из основных частей оплаты труда персонала банка. Прибыль банка является источником выплат дивидендов акционерам и пайщикам.
Объект исследования: ПАО «Банк ВТБ 24».
Предмет исследования: управление прибылью коммерческого банка.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по совершенствованию системы управления прибылью коммерческого банка.
Для достижения цели выпускной квалификационной работы необходимо решить следующие задачи:
1. Изучить теоретические аспекты управления прибылью коммерческих банков, а именно:
- раскрыть экономическую сущность прибыли как обобщающего показателя эффективности всей деятельности коммерческого банка,
- рассмотреть формирование и использование прибыли коммерческими банками,
- рассмотреть показатели эффективности работы коммерческого банка.
2. Провести анализ управления прибылью в коммерческом банке ПАО «Банк ВТБ 24», а именно:
- дать краткую экономическую характеристику и показатели деятельности коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24»,
- представить систему управления прибылью исследуемого банка ПАО «Банк ВТБ 24»
- оценить эффективность системы управления прибылью ПАО «Банк ВТБ 24»
Структура выпускной квалификационной работы построена в соответствии с ее общим замыслом и основными задачами. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, списка использованных источников и приложений.
Практическая значимость работы состоит в том, что ее выводы и предложения могут быть использованы в практической деятельности при принятии управленческих решений банком ПАО «Банк ВТБ 24»
Для выполнения выпускной квалификационной работы на тему: «Управление прибылью коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» использовались такие документы как бухгалтерская отчетность и отчет о финансовых результатах, информация из официального сайта исследуемого кредитного учреждения и нормативно-законодательные акты по банковской деятельности.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы учебные пособия таких авторов, как Жуков Е.Ф., Тавасиев А.М., Панова Г.И., Маркова О.М., Колесников В.И., Лаврушин О.И. и другие.
Выпускная квалификационная работа посвящена актуальной теме: «Управление прибылью коммерческого банка на примере ПАО «Банк ВТБ 24». Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что в современных неустойчивых экономических условиях необходимо рациональное планирование доходов и расходов банка, их грамотное и целевое использование с целью максимизации прибыли.
В выпускной квалификационной работе были рассмотрены:
- экономическая сущность прибыли как обобщающего показателя эффективности всей деятельности коммерческого банка,
- основные аспекты управления и формирования прибылью в банках,
- был проведен анализ прибыли и рентабельности коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24»» в период с 2014 - 2016 года,
- разработаны рекомендации по управлению прибыли коммерческого банка, например, как программа «Кредит до зарплаты», онлайн - кредитование в интернет - магазине Эльдорадо.
Прибыль - главный показатель результативности работы банка. Определяется как разность доходов и расходов банка за определенный период и определяется нарастающим итогом за год.
В общем виде размер прибыли зависит от трех глобальных компонентов: доходов; расходов; налогов и иных обязательных платежей банка. В соответствии с этим модель формирования и в определенной мере использования (расходования) прибыли может быть представлена следующим образом:
Доходы от пассивных операций + доходы от активных операций [операционные доходы (процентные доходы + непроцентные доходы) + прочие доходы]- Расходы операционные (процентные расходы + непроцентные расходы) - Прочие расходы = Прибыль.
Чистая прибыль распределяется по следующим направлениям:
— отчисления в резервный фонд;
- отчисления в фонды накопления (пополнение уставного и других фондов);
- отчисления в фонд специального назначения (потребления);
- выплата дивидендов акционерам (участникам).
Уровень прибыльности нуждается в постоянном количественном и качественном анализе. Здесь может быть три подхода:
1. Выявление общей тенденции.
2. Использование достаточно информативных финансовых коэффициентов
3. Применение факторного анализа.
Основными показателями, которые характеризуют прибыльность банка, являются такие:
— норма прибыли на капитал (рентабельность капитала);
— рентабельность (прибыльность) активов;
— рентабельность расходов;
— чистый спрэд;
— чистая процентная маржа;
— уровень другого операционного дохода.
Эти показатели и рассмотренные выше коэффициенты общей доходности активов и доходности процентных активов дают возможность достаточно полно охарактеризовать деятельность банка с точки зрения ее эффективности.
Банк ВТБ 24 (ПАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют 1086 офиса в 75 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
Акционерами банка ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — доля в уставном капитале 99,9329%, миноритарные акционеры — общая доля в уставном капитале — 0,0671%. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 113 382 854 347 рублей
ПАО «Банк ВТБ 24» предоставляет такие услуги как: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Коммерческий банк ПАО «Банк ВТБ 24» занимает 4 место по размеру активов среди банков России. По объему вкладов находится на 3 месте. По сумме выданных кредитов занимает 4 место.
Главной задачей банка является получение прибыли. ПАО «Банк ВТБ 24» активно занимается спонсорской, благотворительной и волонтерской деятельностью.
Деятельность ПАО «Банк ВТБ 24» осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 г.
В целом, анализируя активы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» в период с 2014 по 2016 год можно отметить следующие тенденции: величина активов с каждым годом возрастает. Это заслуживает положительной оценки, так как говорит о стабильной, развивающейся деятельности банка.
Исходя из данных бухгалтерского баланса, представленных в таблице 2.2 можно сделать вывод, что в 2016 году по сравнению с 2015 годом происходит рост обязательств ПАО «Банк ВТБ 24» на 99885644 тыс. руб., или на 3,78%.
В 2015 году по сравнению с 2014 годом происходит уменьшение источников собственных средств коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» на 2512142 тыс. руб., или на 1,41%. А в 2016 году по сравнению с 2015 годом происходит увеличение собственных средств на 62034478 тыс. руб., или на 35,13%.
Чистая прибыль банка в 2016 году имеет тенденцию к повышению, это означает, что банк является прибыльным, а значит и рентабельным.
Доходы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» в 2016 году имеют тенденцию к увеличению, это связано с увеличением процентных доходов и комиссионных доходов.
За период 2016 года статьи расходов коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» имеет тенденцию к уменьшению. Это связано с уменьшением процентных расходов и операционных расходов. Процентные доходы превышают процентные расходы, что говорит об удачной процентной политике коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24».
В 2016 году после уплаты налога на прибыль в размере 20% мы получили прибыль в размере 41897728 тыс.руб. Что превышает чистую прибыль с 2015 года на 48596794 тыс. руб.
В 2015 году убыток в 6699099 тыс.руб. погасили за счет нераспределенной прибыли и эмиссионного дохода. Банк не выплачивал дивиденды акционерам по итогам прошлого года, а также не производил отчислений в Резервный фонд.
В 2016 году коммерческий банк ПАО «Банк ВТБ 24» не использовал прибыль для отчисления на формирование и пополнение резервного фонда, т.е. на увеличение собственного капитала. Это означает, что чистая прибыль не распределялась в фонды, и соответственно отражается в статье «Нераспределенная прибыль (убыток) за отчетный период».
По факторному анализу можно сказать, что факторами повышения прибыли является собственный капитал, уровень эффективности использования активами и маржа прибыли.
Делая вывод из произведенных расчетов показателей эффективности работы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24», видно, что почти все показатели имели тенденцию к увеличению, кроме мультипликатора капитала, это связано с тем, что банк отдает предпочтение не наращиванию собственного капитала, а формирует собственные средства.
Также из произведенных показателей эффективности работы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24», можно сказать, что банк на достаточно высоком уровне доходности капитала.
Несмотря на достаточно благополучное состояние ПАО «Банк ВТБ 24», необходимо предпринимать дальнейшие шаги по повышению прибыли банка.
Также для повышения управления прибыли банка могут выступать такие мероприятия как:
- «Кредит до зарплаты»
- В интернет - магазине онлайн - кредитование
«Кредит до зарплаты» - это предложение только для заемщиков, у которых имеется зарабатная карта коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24». Если клиент хочет взять кредит до зарплаты, он звонит по горячей линии в коммерческий банк ПАО «Банк ВТБ 24» и для этого клиента открывается овердрафт на его заработную карту.
В момент, когда лимит собственных денежных средств на карточке заканчивается, клиент может использовать кредит банка ПАО «Банк ВТБ 24», просто расплачиваясь картой дальше так, словно бы на ней были деньги.
Чистая прибыль с внедрения нового продукта «Кредит до зарплаты» составляет 20 999 тыс. руб.
Подобный род продукта будет не просто иметь спрос у потребителей, но и окажет на них позитивное влияние.
Онлайн - кредитование - это быстро и удобно, так как не нужно собирать документы, стоять в очереди в банке, ждать рассмотрения заявки на кредит и т.д.
Преимущества в интернет - магазине онлайн - кредитования для коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24»:
- дополнительный поток клиентов;
- дополнительный приток прибыли.
Преимущества для интернет - магазина Эльдорадо:
- возможность продать более дорогие товары;
- приток дополнительных клиентов;
- стимулирует продвижение интернет - магазина.
Преимущества для покупателей в интернет - магазине Эльдорадо:
- покупать более дорогие товары;
- выбор товаров шире, чем в обычных магазинах;
- оформлять кредит без очереди и документов.
При реализации всех предложенных мероприятий, можно сделать вывод, что прибыль ПАО «Банк ВТБ 24» при окупаемости программы «Кредит до зарплаты» ПАО «Банк ВТБ 24», и онлайн - кредитование при сотрудничестве интернет - магазина Эльдорадо составит примерно 20 999 тыс.руб +1824 тыс. руб. = 22 823 тыс. рублей.
В выпускной квалификационной работе были рассмотрены:
- экономическая сущность прибыли как обобщающего показателя эффективности всей деятельности коммерческого банка,
- основные аспекты управления и формирования прибылью в банках,
- был проведен анализ прибыли и рентабельности коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24»» в период с 2014 - 2016 года,
- разработаны рекомендации по управлению прибыли коммерческого банка, например, как программа «Кредит до зарплаты», онлайн - кредитование в интернет - магазине Эльдорадо.
Прибыль - главный показатель результативности работы банка. Определяется как разность доходов и расходов банка за определенный период и определяется нарастающим итогом за год.
В общем виде размер прибыли зависит от трех глобальных компонентов: доходов; расходов; налогов и иных обязательных платежей банка. В соответствии с этим модель формирования и в определенной мере использования (расходования) прибыли может быть представлена следующим образом:
Доходы от пассивных операций + доходы от активных операций [операционные доходы (процентные доходы + непроцентные доходы) + прочие доходы]- Расходы операционные (процентные расходы + непроцентные расходы) - Прочие расходы = Прибыль.
Чистая прибыль распределяется по следующим направлениям:
— отчисления в резервный фонд;
- отчисления в фонды накопления (пополнение уставного и других фондов);
- отчисления в фонд специального назначения (потребления);
- выплата дивидендов акционерам (участникам).
Уровень прибыльности нуждается в постоянном количественном и качественном анализе. Здесь может быть три подхода:
1. Выявление общей тенденции.
2. Использование достаточно информативных финансовых коэффициентов
3. Применение факторного анализа.
Основными показателями, которые характеризуют прибыльность банка, являются такие:
— норма прибыли на капитал (рентабельность капитала);
— рентабельность (прибыльность) активов;
— рентабельность расходов;
— чистый спрэд;
— чистая процентная маржа;
— уровень другого операционного дохода.
Эти показатели и рассмотренные выше коэффициенты общей доходности активов и доходности процентных активов дают возможность достаточно полно охарактеризовать деятельность банка с точки зрения ее эффективности.
Банк ВТБ 24 (ПАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Сеть банка формируют 1086 офиса в 75 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.
Акционерами банка ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — доля в уставном капитале 99,9329%, миноритарные акционеры — общая доля в уставном капитале — 0,0671%. Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 113 382 854 347 рублей
ПАО «Банк ВТБ 24» предоставляет такие услуги как: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Коммерческий банк ПАО «Банк ВТБ 24» занимает 4 место по размеру активов среди банков России. По объему вкладов находится на 3 месте. По сумме выданных кредитов занимает 4 место.
Главной задачей банка является получение прибыли. ПАО «Банк ВТБ 24» активно занимается спонсорской, благотворительной и волонтерской деятельностью.
Деятельность ПАО «Банк ВТБ 24» осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 г.
В целом, анализируя активы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» в период с 2014 по 2016 год можно отметить следующие тенденции: величина активов с каждым годом возрастает. Это заслуживает положительной оценки, так как говорит о стабильной, развивающейся деятельности банка.
Исходя из данных бухгалтерского баланса, представленных в таблице 2.2 можно сделать вывод, что в 2016 году по сравнению с 2015 годом происходит рост обязательств ПАО «Банк ВТБ 24» на 99885644 тыс. руб., или на 3,78%.
В 2015 году по сравнению с 2014 годом происходит уменьшение источников собственных средств коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» на 2512142 тыс. руб., или на 1,41%. А в 2016 году по сравнению с 2015 годом происходит увеличение собственных средств на 62034478 тыс. руб., или на 35,13%.
Чистая прибыль банка в 2016 году имеет тенденцию к повышению, это означает, что банк является прибыльным, а значит и рентабельным.
Доходы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» в 2016 году имеют тенденцию к увеличению, это связано с увеличением процентных доходов и комиссионных доходов.
За период 2016 года статьи расходов коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24» имеет тенденцию к уменьшению. Это связано с уменьшением процентных расходов и операционных расходов. Процентные доходы превышают процентные расходы, что говорит об удачной процентной политике коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24».
В 2016 году после уплаты налога на прибыль в размере 20% мы получили прибыль в размере 41897728 тыс.руб. Что превышает чистую прибыль с 2015 года на 48596794 тыс. руб.
В 2015 году убыток в 6699099 тыс.руб. погасили за счет нераспределенной прибыли и эмиссионного дохода. Банк не выплачивал дивиденды акционерам по итогам прошлого года, а также не производил отчислений в Резервный фонд.
В 2016 году коммерческий банк ПАО «Банк ВТБ 24» не использовал прибыль для отчисления на формирование и пополнение резервного фонда, т.е. на увеличение собственного капитала. Это означает, что чистая прибыль не распределялась в фонды, и соответственно отражается в статье «Нераспределенная прибыль (убыток) за отчетный период».
По факторному анализу можно сказать, что факторами повышения прибыли является собственный капитал, уровень эффективности использования активами и маржа прибыли.
Делая вывод из произведенных расчетов показателей эффективности работы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24», видно, что почти все показатели имели тенденцию к увеличению, кроме мультипликатора капитала, это связано с тем, что банк отдает предпочтение не наращиванию собственного капитала, а формирует собственные средства.
Также из произведенных показателей эффективности работы коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24», можно сказать, что банк на достаточно высоком уровне доходности капитала.
Несмотря на достаточно благополучное состояние ПАО «Банк ВТБ 24», необходимо предпринимать дальнейшие шаги по повышению прибыли банка.
Также для повышения управления прибыли банка могут выступать такие мероприятия как:
- «Кредит до зарплаты»
- В интернет - магазине онлайн - кредитование
«Кредит до зарплаты» - это предложение только для заемщиков, у которых имеется зарабатная карта коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24». Если клиент хочет взять кредит до зарплаты, он звонит по горячей линии в коммерческий банк ПАО «Банк ВТБ 24» и для этого клиента открывается овердрафт на его заработную карту.
В момент, когда лимит собственных денежных средств на карточке заканчивается, клиент может использовать кредит банка ПАО «Банк ВТБ 24», просто расплачиваясь картой дальше так, словно бы на ней были деньги.
Чистая прибыль с внедрения нового продукта «Кредит до зарплаты» составляет 20 999 тыс. руб.
Подобный род продукта будет не просто иметь спрос у потребителей, но и окажет на них позитивное влияние.
Онлайн - кредитование - это быстро и удобно, так как не нужно собирать документы, стоять в очереди в банке, ждать рассмотрения заявки на кредит и т.д.
Преимущества в интернет - магазине онлайн - кредитования для коммерческого банка ПАО «Банк ВТБ 24»:
- дополнительный поток клиентов;
- дополнительный приток прибыли.
Преимущества для интернет - магазина Эльдорадо:
- возможность продать более дорогие товары;
- приток дополнительных клиентов;
- стимулирует продвижение интернет - магазина.
Преимущества для покупателей в интернет - магазине Эльдорадо:
- покупать более дорогие товары;
- выбор товаров шире, чем в обычных магазинах;
- оформлять кредит без очереди и документов.
При реализации всех предложенных мероприятий, можно сделать вывод, что прибыль ПАО «Банк ВТБ 24» при окупаемости программы «Кредит до зарплаты» ПАО «Банк ВТБ 24», и онлайн - кредитование при сотрудничестве интернет - магазина Эльдорадо составит примерно 20 999 тыс.руб +1824 тыс. руб. = 22 823 тыс. рублей.
Подобные работы
- Повышение финансовой устойчивости коммерческого банка (на примере
ПАО ВТБ).
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 5500 р. Год сдачи: 2021 - Анализ и оценка пассивных операций коммерческого банка в современных условиях
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Разработка продуктовой политики коммерческого банка на финансовом рынке
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4980 р. Год сдачи: 2021 - УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (на примере ВТБ (ПАО))
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2020 - ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ЕЮ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ 24»)
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 5750 р. Год сдачи: 2017 - ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (на примере ВТБ (ПАО))
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2020 - ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4875 р. Год сдачи: 2020 - ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4345 р. Год сдачи: 2018 - Классическая техника продаж потребительских кредитов (Организация продаж)
Курсовые работы, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2019
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (149577)
- Бакалаврская работа (38342)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22138)
- Дипломные работы, ВКР (60355)
- Главы к дипломным работам (2138)
- Курсовые работы (10522)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
