Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Международный рынок банковских услуг как фактор развития мировой экономики

Работа №82572

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы101
Год сдачи2016
Стоимость4940 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
364
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА МЕЖДУНАРОДНОГО
РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ 7
1.1 Глобальная финансово-кредитная архитектура: структура и особенности
функционирования 7
1.2 Тенденции развития международного рынка банковских услуг 16
1.3 Транснациональные банки и их роль в современном мировом хозяйстве ... 24 ГЛАВА II. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ 34
2.1. Динамика кредитных операций на мировом рынке капитала 34
2.2 Условия предоставления международных кредитов 43
2.3. Оценка эффективности функционирования международного рынка
банковских услуг 49
ГЛАВА III. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ
НА МЕЖДУНАРОДНОЙ АРЕНЕ 58
3.1 Направления совершенствования международной банковской системы 58
3.2 Влияние изменений условий функционирования мировой экономики на
рынок банковских услуг 66
3.3. Лизинг как форма финансирования в международной торговле 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 91
ПРИЛОЖЕНИЯ


В современном мировом хозяйстве тесные взаимосвязи между различными субъектами приводят к тому, что мировая экономика постоянно изменяется, вбирает в себя новые элементы и отказывается от уже неэффективных структурных элементов. Процесс развития происходит постоянно и всем элементам системы необходимо соответствовать возникающим запросам мировой экономики.
Ключевым фактором развития мировой экономики является торговля. Она позволяет развиваться отраслям производства, торговым посредникам, покупателям, получающим необходимые товары и услуги. Торговля активно завоевывает новые рынки, такие как Интернет-пространство, мобильные приложения и т.д. И подобное развитие невозможно без соответствующей модернизации деятельности других экономических субъектов. Основной упор при развитии торговли и всей экономики в целом ложится на международный рынок банковских услуг, поскольку именно он способствует активному развитию всех отраслей экономики и обеспечивает перемещение капитала в наиболее нуждающиеся в этом отрасли.
Банковская сфера всегда стремится соответствовать запросам в экономике и максимально удовлетворять потребности в дополнительных финансовых средствах и иных видах банковских услуг. Это обеспечивает постоянную модернизацию банковской системы, внедрение новых технологий, продуктов и услуг. При этом не следует забывать о том, что банковская система в наибольшей степени подвержена влиянию мировых экономических процессов, таких как глобальные финансовые кризисы. Поэтому правила и нормы функционирования финансовых учреждений также постоянно изменятся для достижения максимальной безопасности деятельности и снижении возможных рисков.
Следовательно, актуальность данного исследования заключается в том, что необходимо проанализировать условия функционирования существующей международной банковской системы, выявить основные тенденции ее развития, а также проанализировать основные положения деятельности иностранных и российских банков для составления плана возможного развития банковской сферы и выявлению тенденций взаимосвязи между различными экономическими процессами и явлениями.
Степень разработанности проблемы повышается с каждым годом в связи со значимостью рынка банковских услуг в развитии мировой экономики. В настоящий момент данная тема активно разрабатывается многими авторами. В зарубежной практике данной проблеме уделяют внимание такие авторы как А. Демиргюч-Кунт, М. Флеминг-Уильмс, Л. Миллер, П. Мейсон, Ф. Лессамбо поскольку именно банковская система является основой функционирования рыночной экономики и оказывает наибольшее влияние на развитие всех хозяйствующих отраслей экономики. В российской практике данная проблема проявляется в трудах В.В. Зубенко, О.Г. Карпович, С.Ю. Хасяновой, Б.Б. Рубцова. В качестве центральных проблем, выделяемых авторами, выступают развитие международной банковской сферы под влиянием глобализации и технократизации различных экономических процессов, финансовая безопасность различных экономических субъектов, а также нахождение причинно-следственных связей между определенными процессами и выявление закономерностей развития банковской сферы.
Целью данной выпускной квалификационной работы (ВКР) является разработка практических рекомендаций по определению путей выхода российских банков на международный рынок банковских услуг в условиях глобализации и ужесточения конкуренции.
В связи с указанной целью задачами данного исследования являются:
1. Исследовать условия функционирования международной банковской системы и рассмотреть особенности деятельности различных субъектов банковской системы;
2. Выявить основные тенденции развития международной банковской системы;
3. Проанализировать деятельность международной банковской системы и выявить основные направления ее совершенствования;
4. Систематизировать полученные результаты и сравнить с показателями российской банковской системы;
5. Разработать рекомендации по дальнейшему развитию российской банковской системы.
Объектами данного исследования являются международная банковская система и российский банковский сектор.
Предметом исследования являются особенности развития рынка банковских услуг в условиях влияния различных процессов, протекающих в мировом хозяйстве, а также условия функционирования российской банковской системы и перспективы ее дальнейшего развития.
В данной работе используются различные методы исследования, в том числе метод сравнения, теоретического анализа и синтеза, конкретизация и идеализация, а также исторический метод.
Информационной базой исследования послужили нормативно-правовые акты, труды зарубежных и отечественных ученых, статьи в различных иностранных и отечественных журналах, финансовая отчетность кредитных учреждений, отчеты рейтинговых агентств и аудиторских компаний.
Структура работы обусловлена предметом, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав и заключения. Введение раскрывает актуальность, определяет степень научной разработки темы, объект, предмет, цель, задачи и методы исследования, раскрывает теоретическую и практическую значимость работы.
В первой главе рассматриваются основные участники международного рынка банковских услуг, тенденции развития мировой банковской системы и условий ее функционирования. Также приводятся примеры проявления глобальных процессов развития мирового хозяйства, в том числе и появлении интернациональных систем, оказывающих влияние на весь рынок банковских услуг.
Во второй главе проводится анализ функционирования международной банковской системы и раскрываются основные положения деятельности банков. Производится анализ основных кредитных показателей деятельности зарубежных и отечественных банков и выстраивается общая тенденция развития данной отрасли экономики.
Третья глава посвящена вопросам деятельности российской банковской системы и перспективам ее дальнейшего развития. Сравниваются показатели деятельности российских банков с зарубежными крупнейшими представителями банковской сферы и выстраиваются основные рекомендации по расширению сферы влияния российских банков на международной арене и достижению устойчивых показателей деятельности банков.
В заключении подводятся итоги исследования и формируются окончательные выводы по дальнейшему развитию международной банковской системы.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


В настоящий момент все экономические субъекты претерпевают определенные изменения в деятельности, поскольку условия функционирования мирового рынка ставят перед участниками жесткие условия конкуренции и поддержания высоких стандартов деятельности. Ни один субъект экономики не может избежать влияния и глобальных процессов, обуславливающих дальнейшее развитие всей мировой экономики. Прежде всего, глобальным изменениям подвержены те сферы деятельности, которые охватывают наибольшую часть мировой экономики, в частности это международный рынок банковских услуг. Оказывая существенное влияние на всю мировую промышленность, международная банковская система в наибольшей степени зависит от условий функционирования мировой экономики.
В настоящее время международная банковская система претерпевает существенные изменения, поскольку мировой рынок выставляет определенные тенденции дальнейшего функционирования. Прежде всего, следует отметить тот факт, что международная банковская система существенным образом модернизирует правила функционирования, поскольку в настоящее время существующие нормы не способны в полной мере обеспечить эффективность деятельности банковских структур и обезопасить субъектов банковского рынка от возможных недобросовестных действия конкурентов. При этом следует проделать колоссальную работу по разработке норм и правил функционирования таких финансовых структур как транснациональные и оффшорные банки, поскольку в настоящий момент именно они захватывают все большие доли рынка и начинают диктовать свои условия функционирования.
Проанализировав деятельность иностранных банков, можно отметить, что была поделана серьезная работа по исправлению ситуации с невозвратными кредитами и введение новые требования по устойчивому функционированию банковской системы. Однако мелкие и средние банки не могут демонстрировать столь же высокие показатели деятельности как крупные банки, что предопределяет динамику развития банковской системы в сторону укрупнения банковских учреждений и существенного изменения расклада на международном рынке банковских услуг.
Также следует отметить, что некоторые тенденции развития мировой экономики приводят к обратным изменениям в банковской сфере. В частности, развивающиеся страны активно развивают производство товаров и услуг, демонстрируя устойчивый рост экономики и расширяя сферу влияния на международной арене. Однако высокие экономические показатели привлекли на территорию развивающихся стран иностранные банки, что снизило потенциал местной банковской системы и не позволило национальным банкам занять соответствующую нишу на рынке банковских услуг. Таким образом, происходит развитие экономики развивающихся стран в одностороннем порядке. Неспособность развивать собственные важные для экономики структуры ставит под сомнение экономическую безопасность развивающихся стран.
С такими же проблемами столкнулась и Россия, когда происходил процесс становления рыночных укладов экономики. Однако реализация защитной политики и внедрение определенных правил деятельности банковской системы позволили российским банкам избежать чрезмерного давления со стороны крупных банков развитых стран и сформировать собственную систему. В настоящий момент перед российскими банками стоит задача развития банковской системы до международного уровня и увеличения конкурентоспособности на международной арене. Данные показатели позволят стране расширить сферу влияния на международном рынке и повысить экономическое благосостояние. Но при развитии долгосрочных программ развития российские банки сталкиваются с определенными трудностями. Прежде всего перед российскими банками лежит задача повысить инвестиционную привлекательность российского рынка, что невозможно без соответствия международным правилам банковской деятельности. В процессе модернизации российского законодательства следует особое внимание уделить международным стандартам деятельности, в частности Базель II и III, поскольку повышая доступность информации для иностранных инвесторов, российские банки повышают и их заинтересованность во вложение финансовых средств.
Прежде всего следует обратить внимание на стабильность банковской системы и совершенствование государственной политики по ее обеспечению. Основными направлениями развития следует выделить поддержание общей макроэкономической стабильности, развитие финансовой инфраструктуры, а также совершенствование законодательства и, что является одним из самых важных условий развития эффективной банковской системы, снижение криминальных и теневых процессов в банковской сфере.
Также следует уделить особое внимание коррупционной составляющей, поскольку она является одной из негативных частей имиджа страны на международной арене.
Привлечение дополнительных финансовых средств также возможно при снижении банковских рисков, поскольку высокие потери в банковской сфере подрывают устойчивость развития всей экономики. Наибольшую опасность представляют кредитные риски, поскольку именно они являются основыми индикаторами состояния экономики в целом. Для России характерны высокие кредитные риски, и банки вынуждены внедрять дополнительные средства защиты от возможных потерь, что снижает экономическую эффективность деятельности банков. Повышение финансовой грамотности населения, активная поддержка государства и внедрение новых стандартов деятельности позволит банкам свободнее действовать на банковской арене.
Одной из самых важных проблем является повышение технической и технологической оснащенности банковской системы, а также подготовка соответствующего программного обеспечения. Для активного
функционирования на международной арене банки должны одними из первых внедрять технические новшества и разработки, что позволит в полной мере удовлетворить запросы потребителей. Следование современным техническим и технологическим разработкам позволит банковской системе оперативно реагировать на запросы клиентов и обеспечить высокий уровень обслуживания. Внедрение современных технологий и стандартов осуществления деятельности позволит банкам выйти на международный рынок банковских услуг, что повысит авторитет страны на международной арене и позволит активнее расширять сферу своей деятельности.
Также следует уделить внимание такому аспекту как совершенствование платежной системы страны, поскольку это позволит регулировать расчеты как внутри банка, так и на межбанковской основе. К основным направлениям модернизации следует отнести внедрение единых стандартов электронных документов, а также совершенствование системы тарифов, что позволит контролировать состояние платежных систем и повысит эффективность работы банков.
В качестве одной из важных составляющих развития российской банковской системы можно выделить подготовку квалифицированных кадров, имеющих специальные знания и умения для максимизации показателей деятельности банков.
Также следует уделить внимание условиям функционирования рынка лизинга, который имеет высокий потенциал развития и способен обеспечить долгосрочное развитие всей экономики в целом. Являясь одним из наиболее развитых секторов зарубежных финансовых рынков, в российской практике он не получил достаточного развития. Это снижает экономический потенциал российский предприятий, поскольку затраты на замену устаревшего оборудования не позволяют выделять достаточное количество средств на потенциальное развитие производства.
Иными словами, перед российскими банками стоит довольно трудная задача по обеспечению максимальной конкурентоспособности российской банковской системы в условиях неустойчивости экономики и многим мировым финансовым процессам, в том числе санкциям, снижению экономического потенциала страны и сильному оттоку капитала. Однако российские банки обладают достаточным потенциалом развития, поскольку имеют ряд сравнительных преимуществ перед иностранными конкурентами. Грамотно выстроенная политика и нацеленность на достижение экономической эффективности при проведении структурных изменений позволят российским банкам стать одними из ведущих игроков на международной арене.
Следует отметить, что достижение поставленных целей возможно только при всестороннем развитии российской экономики, поддержке со стороны всех экономических субъектов, а также грамотном распределении ключевых факторов развития. Мировая практика показывает, что при грамотной проводимой политике возможно стать лидером на уже существующих рынках и диктовать свои условия развития.
Повышая свой престиж, российские банки тем самым положительно влияют на имидж страны в целом, что позволит повысить авторитет России на международной арене. В дальнейшем это приведет к снижению риска возникновения экономических и политических угроз наподобие введенных санкций. Что в свою очередь повысит экономическую стабильность страны и даст дальнейшие возможности для развития российской банковской системы уже в рамках ведущего игрока на международном рынке банковских услуг.



1. Статья 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
2. Федеральный закон от 14.03.2013 № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
3. Перевод Второго Базельского соглашения (Базель-II) ЦБ РФ
4. Basel III: International framework for liquidity risk measurement, standards and monitoring ( Международная система оценки рисков ликвидности, стандартов и мониторинга)
Монографии, диссертации
5. Зубенко В. В. Глобализация мировой экономики: вызовы и ориентиры [Электронный ресурс] : Монография / В. В. Зубенко, В. А. Зубенко, Н. Л. Орлова. - М.: Дашков и К, 2012. - 320 с.
6. Карпович, О. Г. Глобальные проблемы и международные отношения [Электронный ресурс] : монография / О. Г. Карпович. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2014. - 503 с.
7. Кондрат, Е.Н. Международная финансовая безопасность в условиях глобализации. Основные направл. правоохранит. сотрудничества гос-в: Моногр./ Е.Н. Кондрат. - 3-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ, 2013. - 592 с.
8. Хасянова С.Ю Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов:монография / Хасянова С.Ю М.:НИЦ ИНФРА-М,2015.-240 с.
9. Рубцов, Б.Б. Современные тенденции развития и антикризисного регулирования финансово-экономической системы: Монография/Б.Б.Рубцов, П.С.Селезнев - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 180 с.
10. Демиргюч-Кунт, А. Финансовые услуги для всех? Стратегии и проблемы расширения доступа [Электронный ресурс] / Ашли Демиргюч-Кунт, Торстен Бек, Патрик Хонован ; Пер. с англ. — М.: Альпина Паблишера, 2014.
— 308 с. — (Библиотека Всемирного банка).
11. Lessambo, Felix I. The International Banking System / Felix I. Lessambo: Palgrave Macmillan UK, 2012. - 384с.
Статьи и материалы периодической печати
12. Бикбов А.Д. Антикризисная стратегия банков в 2016 году: аутсорсинг и риск-менеджмент // Электронный аналитический портал «Реальное время» URL: http://realnoevremya.ru/analytics/19003 (дата обращения 17.03.2016)
13. Бикбов А.Д. Внедрение стандартов Базель III в России похоже на
бесконечную гонку по устранению банковских рисков // Электронный аналитический портал «Реальное время» URL:
http://realnoevremya.ru/today/20985 (дата обращения 17.03.2016).
14. Бисултанова А.А. Российская банковская система в условиях сохранения санкций // Экономика, предпринимательство и право. — 2015. — Том 5. — № 4.
15. Вострухина Т.Ю., Факторы и условия, влияющие на развитие банковских услуг в регионах // журнал «Российское предпринимательство» № 9 Вып. 1 (191) за 2011 год, стр. 130-135.
16. Гараев З. Ф., Развитие рынка интернет-банкинга как инновационной электронной банковской услуги // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. № 5 / 2013
17. Гейвандов. Я.А. Национальная денежно-кредитная система: стратегия государственного регулирования и существующие правовые угрозы // Научно
- практический и учебно - познавательный портал РФБС.РУ URL: http://rfbs.ru/content/view/950/182/ (дата обращения 13.03.2016)
18. Дзансолова, Б.С., Новые банковские продукты и проблемы их внедрения на Российском рынке // «Экономика и Право», № 2-2012.
19. Дубинин С. К.. Российская банковская система - испытание финансовым кризисом// Деньги и кредит. - 2015. - №1. - С. 9-12
20. Кузьмина Е.Э., Горшкова В.И. Функционирование банковской системы России в условиях инновационно-модернизационного // Материалы VII Международной студенческой электронной научной конференции «Студенческий научный форум» URL: www.scienceforum.ru/2015/1247/13034 (дата обращения: 15.03.2016).
21. Медведева О. Е. Внедрение международных стандартов Базель III: плюсы и минусы // Молодой ученый. — 2014. — №1. — С. 398-401.
22. Мхитарян Р.А. Современное состояние банковской системы России // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2015. - №8-4. - С. 723-726
23. Славянский А.В., Баркова О.С., Состояние и перспективы развития новых банковских электронных технологий // Рекламно-информационное агентство «РБА - РусБизнесАльянс».
24. Троцкая Н. А. Развитие отечественного рынка банковских карт: проблемы и перспективы // Молодой ученый. — 2013. — №11. — С. 472-475.
25. Отчет аудиторско-консалтинговой компании Ernst & Young
«Внедрение стандартов Базеля II/Базеля III в России». - URL:
http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/Implementing-Basel-in-Russia- Rus//Implementing-Basel-in-Russia-Rus.pdf (дата обращения 07.03.2016)
26. Отчет аудиторско-консалтинговой компании KPMG «Базель III:
вопросы внедрения». - URL: https://www.kpmg.com/RU/ru/topics/Russian-
BankingClub/Documents/ Basel%20III_rus.pdf (дата обращения 07.03.2016).
27. Alhaji Abubakar Aliyu, Rosmaini Bin HJ Tasmin, The Impact of Information and Communication Technology on Banks" Performance and Customer Service Delivery in the Banking Industry // International Journal of Latest Trends in Finance & Economic Sciences. Vol-2 No. 1 March 2012. - с. 80-90.
28. Barry Eichengreen, China's challenge—how to strengthen the financial system // Capital ideas. - 2015
29. Bosworth-Davies, Rowan The banking criminals exposed. // URL:http://www.bibliotecapleyades.net/sociopolitica/sociopol_globalbanking487.ht m, свободный (дата обращения 18.02.2016)
30. Crina Raluca Bucur, The Globalisation of the Banking Sector - Evolutions and Predictions. // Economic Insights - Trends and Challenges. - Vol. LXIV No. 1/2012.
31. Dwight Jaffee, Mark Levonian, The structure of banking system in developed and transition economies // European financial management. - №2. - 2012.
32. James B. Bexley, Paul Bond, Bala Maniam, The globalization of commercial banking. // Research in Business and Economics Journal.
33. Jim Marous, The Most Comprehensive Report on Trends in The Banking Industry. // The Financial Brand. - 2015.
34. Joao Dias, Debasish Patnaik, Enrico Scopa, Edwin van Bommel,
Automating the bank’s back office // McKinsey&Company. - URL:
http://www.mckinsey.com/business-functions/business-technology/our- insights/automating-the-banks-back-office (дата обращения 11.03.2016)
35. Hon. Paul Hellyer, P.C., Global fraud: global hope. // Victory for the World.
- URL: http://www.victoryfortheworld.net/speech.html (дата обращения
15.02.2016)
36. Kehinde, James Sunday, The E-Banking system: The Dynamism of Financial Transparency and Globalization // Global Journal of Contemporary Research in Accounting, Auditing and Business Ethics (GJCRA). 2014 Vol: 1
37. Lewis Miller, Automation’s Impact on Customer Experience in Financial
Services // InformationWeek: Bank systems & Technology. - URL:
http://www.banktech.com/customer-experience/automations-impact-on-customer- experience-in-financial-services/a/d-id/1298064 (дата обращения 14.03.2016)
38. Mark Fleming-Williams «The International Banking System Faces an Existential Threat» // Geopolitical Weekly. - 2016.
39. Maryse Farhi, Daniela Magalhaes Prates, The seventh stage of development of the banking system // The Hans Bockler Foundation. - URL: http://boeckler.de/ (дата обращения 17.02.2016)
40. Michael Snyder, Who Controls The Money? An Unelected, Unaccountable Central Bank Of The World Secretly Does. // The Economic Collapse. - URL: http://theeconomiccollapseblog.com/archives/who-controls-the-money-an- unelected-unaccountable-central-bank-of-the-world-secretly-does (дата обращения 18.02.2016)
41. Miklos Dietz, Philipp Harle, Tamas Nagy, A new trend line for global banking // McKinsey Quarterly May 2013.
42. Paul Mason, Do banks matter in developing countries? // The guardian. -
URL: http://www.theguardian.com/global-development-professionals-
network/2015/feb/04/do-banks-matter-financial-inclusion (дата обращения 10.02.2016)
43. Tebogo, Baitshepi, International Banking System: Risk Analysis // Social
Science Research Network. - URL:
http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2060774 (дата обращения
16.02.2016).
44. Saurabh Kumar Choudhary, Trends in the Global Banking Industry // Capgemini. - 2012.
45. Sony Kapoor, How to design a good banking system? // Re-thinking
Development, Economics, Finance and Environment. - URL: http://re-
define.org/blog/wed-06202012-0925/how-design-good-banking-system (дата
обращения 17.02.2016)
46. Stijn Claessens, Neeltje van Horen, The Impact of the Global Financial Crisis on Banking Globalization // IMF Working Paper. - 2014.
Учебники и учебные пособия
47. Бородулина, Л.П. Международные экономические организации: Учебное пособие / Л.П. Бородулина, И.А. Кудряшова, В.А. Юрга. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 368 с.
48. Горелая, Н.В. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013.
- 272 с.
49. Гусаков, Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: Учеб. / Н.П. Гусаков и др.; Рос. универ. друж. народ. (РУДН). - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ Инфра-М, 2013. - 314 с.
50. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015.
- 592 с.
51. Костюнина, Г.М. Офшорный бизнес во внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие /Г.М. Костюнина и др; Под ред. Г.М. Костюниной. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 352 с.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ