ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ В
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 5
1.1. Кризисные явления в коммерческих банках: содержание и предпосылки
их возникновения 5
1.2. Экономическая сущность и правовые основы антикризисного управления
в коммерческом банке 12
2. ПРАКТИКА РЕАЛИЗАЦИИ АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ В
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 21
2.1. Диагностика состояния банковского сектора в рамках реализации
антикризисных процедур 21
2.2. Необходимость организации антикризисного подхода на примере ПАО
«АК БАРС» БАНК 29
2.3 Анализ вероятности банкротства анализируемого банка 46
3. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ В
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 58
3.1. Проблемы антикризисного управления в коммерческом банке, возможные пути их решения 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность данной темы заключается в том, что антикризисное управление стало одним из самых «популярных» терминов в России в последние десятилетия. И для этого есть весьма конкретные причины. В одних случаях под ним понимают управление фирмой в условиях общего кризиса экономики, в других — управление фирмой, в преддверии банкротства, третьи же связывают понятие антикризисное управление с деятельностью антикризисных управляющих в рамках судебных процедур банкротства.
Антикризисное управление — это совокупность методов, приемов, позволяющих распознавать кризисы, осуществлять их профилактику, преодолевать их негативные последствия, сглаживать течение кризиса.
Антикризисное управление — процесс применения форм, методов и процедур, направленных на социально-экономическое оздоровление финансово-хозяйственной деятельности индивидуального предпринимателя, предприятия, отрасли, создание и развитие условий для выхода из кризисного состояния. Основными кризисами, которым подвержена финансово-хозяйственная деятельность субъектов экономики, считаются [18,144]
Изучением кризисных явлений, а также форм и методов антикризисного управления занимались такие известные экономисты, как: Н. Д. Кондратьев, И. Шумпетер, М. Агльетта, Р. Буайе, А. Бертран, А. Липец.
Цель исследования заключается в изучении причин возникновения и форм проявления современных банковских кризисов, разработка антикризисного управления коммерческих банков.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить экономическую сущность и правовые основы антикризисного управления.
- рассмотреть кризисные явления в коммерческих банках, их содержание и предпосылки их возникновения.
- провести диагностику состояния банковского сектора в рамках реализации антикризисных процедур.
- выявить необходимость организации антикризисного управления на примере ПАО «АК БАРС» БАНК.
- провести оценку вероятности банкротства и применение мер антикризисного управления анализируемого банка.
- рассмотреть проблемы антикризисного управления в коммерческом банке, пути их решения.
-разработать рекомендации.
Создание развитой банковской системы является ключевым условием экономических преобразований в любой стране. Не является исключением и Россия, поэтому первоочередной задачей является повышение конкурентоспособности российского банковского сектора. Банковская система определяется как совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики.
Сложившаяся в современных условиях неустойчивая экономическая ситуация предъявляет новые требования как к самим банкам, так и к органам банковского надзора, то есть к обоим уровня сложившейся в двухуровневой банковской системы.
Чтобы объективно оценить эффективность банковской системы необходимо определить содействует ли сложившаяся банковская система задачам экономического роста, достижения финансовой и макроэкономической стабилизации. Важность проблем, связанных с повышением эффективности работы банковской системы, связана, прежде всего, со структурными особенностями экономики нашего государства.
Учитывая, что банковская система является неотъемлемой часть экономики страны, государство регулирует банковскую деятельность с целью поддержания и развития всей экономики страны в целом.
Регулирование банковской деятельности является одной важнейших функций государства и осуществляется от его имени Центральным Банком России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется путем принятия соответствующих законов, касающихся банковской деятельности. С целью обеспечения устойчивого развития банковской системы Банк России регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливая требования к формированию капитала и его достаточности, ликвидности, обязательным резервным требованиям и соблюдению нормативов, системам управления риском и корпоративного управления, транспарентности собственности и раскрытию информации и другие специальные требования.
Модернизация экономики страны предъявляет жесткие требования к капиталу банков, поэтому увеличение размера совокупного банковского капитала является важным условием развития банковского сектора. В этой связи рассматривается внесение изменений в законодательство, предполагающих установление минимального размера капитала с 1.01.2018 года в размере 1 млрд. рублей для банков с универсальной лицензией. Только такая лицензия может позволить банку «работать» на международных рынках заимствований, а также совершать полный спектр банковских операций и услуг.
Рассматривая ликвидность банков можно отметить, что Банк России устанавливает минимальные размеры ликвидности банков с целью обеспечения способности банковской системы страны своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства, обеспечивая запланированные объемы внутреннего кредитования экономики. В развитие инструментов регулирования ликвидности банков предполагается переход к единому механизму рефинансирования, который позволит любой финансовой устойчивой кредитной организации получить кредит Банка России (как кредитора последней инстанции). Особое внимание уделяется использованию нормативов обязательных резервов в качестве прямого инструмента регулирования ликвидности банковского сектора.
Обеспечение стабильности банковской системы и укрепление экономики невозможно без устойчивой работы банков. Необходимость организации антикризисного подхода является надобной лишь в том случае, когда у банка появляются существенные проблемы и решение данных проблем затягивается на довольно длительный срок. У ПАО «АК БАРС» БАНК, имеются существенные проблемы, решением которых является первостепенной задачей менеджеров и руководства банка.
Если говорить о кредитном портфеле, ПАО «АК БАРС» БАНК проводил сбалансированную кредитную политику с акцентом на повышение качества оценки заемщиков.
Далее необходимо учесть, что у банка имеется наличие некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Также можно отметить, что показатели доходности и рентабельности ПАО «АК БАРС» Банк находятся на низком уровне. Банку необходимо повысить данные показатели.
ПАО «АК БАРС» БАНК необходима разработка плана финансового оздоровления, а именно применение системы антикризисного управления. План финансового оздоровления ПАО «АК БАРС» БАНК должен включать: увеличение капитала банка; улучшение качества активов, в том числе за счет усиления залоговых обязательств; изменение структуры пассивов, в том числе снижение средств населения как наиболее дорогих источников.
По проведенному корреляционно-регрессионому анализу можно прийти к выводу, что прежде всего на формирование капитал в ПАО «АК БАРС» Банк оказывает в значительной мере влияние размер активов, норматив достаточности капитала и ссудная задолженность. Также в ходе анализа были выявлены факторы, которые оказывает снижающее воздействие: кредитный портфель, а также инфляция. Экономически можно объяснить данное явление: из-за роста кредитного портфеля необходимо увеличивать размер резервов на возможные потери по ссудам; а увеличение инфляции везет за собой рост ключевой ставки, а также удорожание кредитов. А увеличение цен на кредиты ослабевает спрос на них, соответственно снижается доходные статьи, прибыль, и в итоге капитал.
В целом прогнозирование факторов имеет линейный вид, без резких колебаний и скачков. Можно предположить благоприятное развитие показателей активов и норматива достаточности в данной кредитной организации.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
