ВВЕДЕНИЕ
1. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
1.1. Банковская система и основные принципы ее организации в условиях
рыночной экономики
1.2. Особенности построения банковского сектора России
1.3. Основные тенденции в развитии банковского сектора Российской
Федерации
2. РОЛЬ СИСТЕМНОЗНАЧИМЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В
БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ
2.1. Оценка текущего состояния банковского сектора
2.2. Роль системно-значимых коммерческих банков в развитии современной
экономической системы
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА
3.1. Трансформация банковского сектора в современных экономических
условиях и перспективы его развития
3.2. Повышение конкурентоспособности банковского сектора за счет корректировки его институциональной структуры
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ
В современных условиях, когда на рынке капиталов присутствует острая конкурентная борьба за область привлечения в свои активы валютных ресурсов и область применения капитала, для коммерческих банков является очень существенной проблема управления экономической стабильностью банка, другими словами выбор и осуществление разумного менеджмента деятельности коммерческого банка. Данный вид управления важен для коммерческого банка с целью увеличения числа операций, продвижения банка в отрасли и получения выгоды.
Трудная ситуация, в которой оказалась современная банковская система, была сформирована в результате действий коммерческих банков:
- неудовлетворительная компетентность управления,
- недоступность или же недочеты осуществляемого формирования стратегии,
- отсутствие способности профессионально осуществлять и руководить процессами управления рисками банков,
- отсутствие квалифицированной системы управления активами и пассивами коммерческого банка.
Все указанные факторы считаются основанием отсутствия экономической устойчивости различных кредитных учреждений.
Проводимая кредитная политика с высоким риском, отсутствие баланса ресурсов и инвестиций по различным срокам привлечения и размещения считаются ключевыми причинами смещения в худшую сторону положения множества кредитных организаций и их разорений.
Многое здесь находится в зависимости от руководства кредитного института, от их искусства обнаружить и принимать на вооружение высокодоходные рыночные ниши, увеличить экономическую стабильность. В данных сложнейших условиях применение очень большого потенциала прогрессивной системы управления работой банков, имеет серьезное влияние.
Существование органов управления активами и пассивами в коммерческом банке - незаменимое условие его ликвидности. Опыт работы отечественных банков подтверждает, что трудности управления прогрессивным банком и, прежде всего, активно-пассивными операциями считаются более важными для банковской системы, что характеризует значимость и потребность глубочайшей проработки данной темы, обмена мнениями и опытом.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ деятельности системно значимых кредитных организаций в банковском секторе Российской Федерации и анализ перспектив развития банковского сектора в условиях глобализации финансового рынка.
Объектом выпускной квалификационной работы является банковская система Российской Федерации.
Предметом выпускной квалификационной работы является функционирование банковской системы Российской Федерации в современных условиях.
В рамках сформулированной цели были определены следующие задачи выпускной квалификационной работы:
- определить понятие банковской системы и рассмотреть основные принципы ее организации в условиях рыночной экономики и глобализации;
- исследовать особенности построения банковского сектора Российской Федерации;
- дать оценку текущего состояния банковского сектора Российской Федерации;
- определить основные тенденции в развитии банковского сектора Российской Федерации;
- выявить роль системно-значимых коммерческих банков в развитии современной экономической системы Российской Федерации;
- определить направления трансформации отечественного банковского сектора в современных экономических условиях и перспективы его развития;
- исследовать способы повышения конкурентоспособности банковского сектора за счет корректировки его институциональной структуры.
Среди ученых, внесших наибольших вклад в развитие теории регулирования банковской деятельности и оценки системно-значимых банков можно выделить Беляева М.К., Коробову Г.Г., Коробова Ю.И., Лаврушина О.И., Ларионову И.В., Моисеева С.Р., Панову Г.С., Тихонкова К.С. и т.д.
Информационной базой теоретического исследования выступили законодательные и нормативные акты в области регулирования банковской деятельности Российской Федерации, учебники и учебные пособия; публикации в периодических журналах, статистические и аналитические данные о результатах функционирования банковского сектора Российской Федерации и информационные обзоры о состоянии банковского сектора Российской Федерации.
В процессе выполнения работы применялись методы статистического, табличного и графического анализа.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Практическая значимость работы состоит в том, что банковская деятельность в условиях глобализации финансовых рынков должна регулироваться по единым международным правилам. Деятельность системно значимых отечественных банков должна быть стабильной и направлена на повышение благосостояния страны и укрепления ее рейтинга.
Структура банковской системы России имеет два уровня. Особая роль Центрального банка РФ определена функциональным предназначением данной организации.
Кредитные организации, составляющие второй уровень банковской системы, включают в себя коммерческие банки, небанковские кредитные организации, филиалы иностранных банков и российские банки с иностранным капиталом.
Все российские банки действует в прямом или косвенном взаимодействии с внешней средой. Выполнение собственных экономических функций они используют ряд услуг, которые обеспечены банковской инфраструктурой. С ростом глобализации роль инфраструктуры постоянно возрастает. Под банковской инфраструктурой понимают совокупность институтов, которые формируют и обеспечивают необходимые условия для осуществления банковской деятельности и доведения банковских продуктов до потребителей.
Главное назначение организационной системы управления - реализация целенаправленной политики в сфере банковского регулирования и надзора в стране, в общем, и в отдельных регионах при жестком соблюдении установленных норм и основ банковского дела.
На рынке присутствует лишь несколько (сравнительно мало по сравнению с развитыми странами) действительно сильных банковских брендов, известных населению, которые могли бы способствовать аккумуляции денежных средств населения, что, в свою очередь, важно для формирования источников последующего кредитования.
Российская банковская система при текущей институциональной структуре оказывает крайне низкое влияние на расширенное воспроизводство при наличии высокой потребности в инвестициях в реальный сектор, в обновлении основных фондов и обеспечении граждан жильем.
К концу 2015 году рентабельность активов банковского сектора сократилась до 0,3% против 0,9% в начале 2015 года. Рентабельность капитала также снизилась с 7,9% до 2,3%. Однако к 1 ноября 2016 года отмечается рост данных показателей до 0,9% по показателю рентабельности активов банковского сектора, до 7,9% по показателю рентабельности капитала банковского сектора РФ. Однако нельзя спрогнозировать дальнейшее развитие ситуации с учетом провала показателей в начале 2016 года.
В виде требуемых мероприятий по изменению сложившейся ситуации можно предложить существенное изменение роли страны в банковской деятельности и способов его участия. Нужно ограничение административных методов воздействия на банковскую деятельность (непрозрачное предоставление средств господдержки, необъективные ограничения интеграции приватных банков и пр.).
В связи с обнаруженными негативными факторами, нужно квалифицировать некоторые возможные мероприятия, направленные на содействие развитию финансового сектора.
В первую очередь, нужны новые источники долговременного фондирования, а еще механизмы, гарантирующие вложение банками получаемых ресурсов в кредитование реального сектора.
Новыми мерами могли бы быть непременное размещение части резервного фонда и фонда государственного благосостояния в периметре банковской системы РФ. Это позволит снизить процесс монополизации банковского рынка среди крупнейших банков, повысив уровень государственной поддержки для более мелких банков. Так же, необходимо скорректировать условия, мотивирующие банки развивать кредитование потребителей. В РФ складывались благоприятные макроэкономические условия, вследствие которых наблюдался подъем объема банковской деятельности.
Приоритетной задачей в сфере банковского регулирования остается улучшение правовых условий оценки качества активов и противодействия схемам фиктивного формирования капитала. В связи с этим Банк России продолжит работу по предоставлению ему права применять профессиональное суждение в рамках оценки предмета залога, принятого в качестве обеспечения кредитными организациями.
На основании прогнозных показателей можно ожидать изменение ключевых банков РФ, в прогнозном периоде, а также рост финансовой устойчивости банковской системы страны за счет роста устойчивости деятельности системно-значимых банков.
Однако необходимо учитывать, что при составлении прогнозного значения не учитывались такие макроэкономические показатели, как санкции в отношении России, изменение курса рубля, цены на нефть и иные факторы, которые оказывают влияние на экономику страны и могут оказать влияние на финансовые результаты деятельности банков. Все прогнозные результаты рассчитывается с учетом сохранения текущих условий функционирования банковской системы России.
Поддержка со стороны государства данных банков обусловлена высоким уровнем концентрации активов и денежных средств в капиталах данных банков. Снижение ликвидности деятельности, убыточность работы банков может привести к краху банковской системы России, что приведет к экономическому кризису.
Высокий уровень ликвидности деятельности банков гарантирует их устойчивость в банковском секторе, что повышает уровень доверия населения к деятельности кредитных организаций и банковского сектора. Обеспечение государственной поддержки данных банков также повышают надежность банковской системы, уровень доверия населения, как к банковскому сектору, так и к проводимой политике Банка России.
В настоящее время банковская отрасль России столкнулась со значительным количеством проблем. Существует большое количество взглядов на текущее положение дел в экономике РФ, наша страна переживает, непростые времена и испытывает острую необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям.
Развивая и усиливая банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и работа банковских институтов, во-первых, банков. Через данную систему он гарантирует действенное и бесперебойное функционирование системы расчетов.
Расширение кредитования нефинансового сектора экономики сопровождается подъемом зависимости качества кредитных портфелей банков от финансового состояния предприятий-ссудозаемщиков. Оценка их экономического состояния ведется, в том числе Банком России в рамках мониторинга компаний.
По мере расширения масштабов банковского бизнеса и развития банковских технологий, подверженность кредитных организаций операционным рискам, в том числе технологическому и правовому, увеличивается.
Главным принципом улучшения системы регулирования банковской работы считается введение международных общепризнанных норм и международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка банковских услуг. Это подразумевает значительное развитие Банком России содержательных подходов при осуществлении надзора.
Основной целью развития банковского сектора в РФ считается активное участие в модернизации экономики на основе существенного увеличения уровня и качества банковских услуг, которые предоставляются организациям и населению.
Помимо этого, банковскому сектору важна системная устойчивость. Достижение данных целей считается необходимым условием для становления российской экономики и увеличения ее конкурентоспособности на международной арене. Надлежит отметить, что сегодня уже создаются условия для дальнейшего роста вклада кредитных организаций в увеличение производительности и конкурентоспособности российской экономики.
Одновременно стала очевидной потребность более уверенного перехода к модели становления банковского сектора, которая характеризуется ориентацией на долгосрочную эффективность и приоритетом качественных характеристик деятельности, то есть переход к активной модели. Эта модель полностью отвечает долгосрочным приоритетам становления экономики РФ.
Снижение уровня монополизации банковского рынка можно осуществить за счет увеличения числа банков при помощи разделения системно-значимых банков на несколько организаций, каждая из которых будет специализироваться на своем секторе банковского рынка.
Подобное разделение системно-значимых банков позволит снизить уровень концентрации капитала в 10 ведущих банках, снизит уровень монополизации на банковском рынке России, а также расширит число банков с высоким уровнем финансовой устойчивости.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
