Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ: УЧАСТНИКИ И ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ УСЛУГ

Работа №76854

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы86
Год сдачи2017
Стоимость4200 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
143
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение
1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ 7
1.1. Цели и задачи развития национальной системы платежных карт, ее
участники 7
1.2. Предпосылки возникновения и процесс создания отечественной системы
платежных карт 13
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ
СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ 23
2.1. Анализ динамики развития безналичных расчетов с использованием
платежных карт 23
2.2. Особенности организации на российском рынке национальной системы
платежных карт «Мир» 31
2.3. Порядок оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга АО
«НСПК» 36
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ 46
3.1. Современные подходы к определению путей развития национальной
системы платежных карт 46
3.2. Прогноз развития национальной системы платежных карт на
основе ЭММ 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
ПРИЛОЖЕНИЯ

Национальная платежная система является одним из основных компонентов денежно-кредитной системы страны и, следовательно, важным фактором в ее экономическом развитии.
В условиях активного развития финансового и банковского сектора отсутствие развитой платежной инфраструктуры определяет ограниченный экономический суверенитет. Преобладание международных платежных систем на национальном платежном рынке, подпадающих под юрисдикцию иностранных государств, ставит под угрозу защиту интересов национальных экономических субъектов. Ярким подтверждением этого заявления является блокирование в марте 2014 года операций по картам банка «Россия» и «SMP Bank» международными платежными системами «Visa» и «MasterCard» в связи с санкциями Казначейства США. Поэтому в условиях острой конфронтации с рядом стран разработка собственной национальной платежной системы является важным шагом для повышения экономического и политического суверенитета, а также является незаменимым условием обеспечения экономической безопасности страны.
Для современной России одним из важнейших аспектов противодействия негативным тенденциям, связанным с многочисленными западными санкциями, является обеспечение стабильности экономической системы государства и банковской системы как одной из ячеек экономики. В результате, одним из основных и многообещающих шагов в этом направлении можно считать вопрос о разработке и внедрении национальных банковских платежных карт в широком использовании.
Платежная система является важнейшей составляющей денежно-финансовой системы государства. Эффективное функционирование и развитие платежной системы, как в целом, так и отдельных ее компонентов, во многом определяют финансовую стабильность и безопасность страны.
В целях создания эффективной, доступной и прибыльной финансовой системы для граждан в России была предпринята попытка создания национальной системы платежных карт.
Национальная платежная система - это совокупность операторов денежных переводов (в том числе операторов электронных денег), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, федеральных почтовых организаций при оказании платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторами платежных систем, Операторы платежных услуг Инфраструктура.
Развитие национальной платежной системы является ключевым фактором обеспечения суверенитета национального платежного пространства. Национальная платежная система гарантирует безопасность и непрерывность проведения внутрироссийских транзакций по банковским картам.
Актуальность выбора темы итоговой квалификационной работы определяется важностью создания национальной платежной карты в качестве платежного инструмента Российской Федерации, призванной обеспечить бесперебойную работу всего финансового сектора.
Предметом исследования является национальная система платежных карточек. Предметом исследования является анализ функционирования национальной платежной системы.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение национальной системы платежных карт, выявление особенностей ее организации на российском рынке платежных карт и изучение основных направлений совершенствования и развития отечественной карты «Мир» как инструмента за наличный и безналичный денежный оборот.
Для достижения поставленной цели были определены следующие задачи:
1) изучение и обобщение теоретического материала, раскрывающего сущность, цели и задачи развития национальной системы платежных карт;
2) проанализировать динамику развития безналичных расчетов с использованием платежных карт;
3) рассмотреть практику функционирования на российском рынке национальной системы платежных карт «Мир»;
4) выявить факторы, влияющие на развитие национальной системы платежных карт;
5) определить перспективные направления развития национальной карты «Мир».
Нормативной базой для выпускной квалификационной работы являются Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О национальной платежной системе», Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положение Банка России от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России» и другие.
Теоретической и методологической основой исследования выпускной квалификационной работы являются разработки отечественных и зарубежных авторов об истории возникновения банковских пластиковых карт, о проблемах внедрения пластиковых карт как банковского продукта и перспективах развития систем платежных карт.
Среди научных трудов, рассматривающих операции с пластиковыми картами, можно выделить такие наиболее важные направления в данной области исследования, как экономические условия использования банковских пластиковых карт в системе безналичных расчетов (Н.В. Калистратов, А.В.Бабаева, А.И. Гинзбург).
Вопросами организации структуры, технологий и регулирования национальной платежной системой занимались такие исследователи, как С.В. Криворучко, В.А. Лопатин, А.С. Обаева, В.М. Усоскин, В.А. Кузнецов, А.В. Шамраев и другие.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложения.
Построение глав выпускной квалификационной работы обусловлены поставленными целями и задачами.
Во введении обоснована актуальность темы исследования, сформулированы цель и задачи работы, определены предмет и объект исследования.
В первой главе выпускной квалификационной работы «Национальная система платежных карт: теоретический аспект» выявлена сущность, цели и задачи развития национальной системы платежных карт, рассмотрен процесс создания отечественной системы платежных карт России.
Во второй главе «Анализ практики функционирования системы платежных карт» изучены особенности функционирования национальной платежной карты «Мир», определен порядок осуществления операционных услуг и услуг платежного клиринга АО «НСПК», также проанализирована динамика развития безналичных расчетов с использованием платежных карт.
В третьей главе «Перспективы развития национальной системы платежных карт в России» обоснованы факторы, оказывающие влияние на развитие национальной системы платежных карт, изучены перспективные направления развития национальной платежной карты «Мир», разработан прогноз развития с помощью применения экономико-математического моделирования.
В заключении выпускной квалификационной работы сформулированы основные теоретические выводы, обобщены результаты исследования.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Создание национальной платежной системы в России - объективно оправданный и экономически обоснованный процесс, необходимый государству для становления информационного общества, обеспечения общей доступности финансовых услуг в стране, а также гарантия безопасности функционирования платежной системы государства.
Платежная система является важнейшим финансовым инструментом, характеризующим уровень развития государства. Эффективное и безопасное выполнение транзакций повышает уровень доверия к национальной валюте. Именно поэтому каждая страна старается максимально интегрировать инновации в экономику, расширить спектр предоставляемых услуг, повысить уровень безопасного проведения безналичных расчетов.
Исследование, представленное в первой главе выпускной квалификационной работы, показало, что развитие собственной национальной платёжной системы является важным шагом для повышения экономического и политического суверенитета, а также является обязательным условием обеспечения экономической безопасности страны.
В настоящее время международный рынок платежных карт динамично развивается. Все большее количество банков становятся участниками этого рынка, растет не только количество эмитированных карт, но и объемы привлеченных на карточные счета средств, обороты по картам, расширяется сеть обслуживания платежных карт.
Россия относительно недавно переняла опыт зарубежных стран по применению банковских карт. Процесс создания отечественной системы платежных карт не является простой задачей, учитывая, что зарубежные платежные системы создавались и совершенствовались годами и десятилетиями, и ими пользуются миллионы экономических субъектов. Иными словами, главный критерий, который необходимо учесть при создании национальной платежной системы - это обеспечение высокого уровня доверия к платежной системе.
Основные направления деятельности НСПК - создание национальной инфраструктуры проведения платежей по картам и выпуск национальной платежной карты.
Совет участников и пользователей НСПК является коллегиальным совещательным органом оператора НСПК, включающим одного представителя от участника НСПК и иных лиц. Порядок формирования и осуществления деятельности совета участников и пользователей НСПК определяется уставом оператора НСПК.
В составе совета участников и пользователей НСПК принимают участие представители Федерального Собрания Российской Федерации и Правительства Российской Федерации.
Участниками НСПК могут являться:
1) кредитная организация в качестве индивидуального участника НСПК, в том числе кредитная организация, обслуживающая другие кредитные организации;
2) платежная система в качестве системного участника НСПК в порядке, определенном правилами НСПК.
Число присоединяющихся к правилам платежной системы «Мир» банков постоянно увеличивается. Так, на 02 мая 2017 года участниками национальной платёжной системы «Мир» числятся уже 356 банков из 600 действующих в России банков, что составляет 59,3%. К раскрытию эквайринговой сети приступило 176 банка (29,3% от общего числа действующих банков).
А количество банков, которые на 02.05.2017 года уже выпускают карту «Мир» намного скромнее и составляет пока только 74 банка, это только 20,8% от участников и 12,3 % от общего количества банков.
Анализ практики функционирования системы платежных карт, представленный во второй главе выпускной квалификационной работы, показало, что платежные карты занимают одну из главных позиций среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей.
Развитие рынка пластиковых карт в России — один из важнейших факторов совершенствования сферы безналичных расчетов, поскольку банковские карты занимают лидирующую позицию среди инструментов, используемых для осуществления розничных платежей. Как показывает наше исследование, «пластиковый» бизнес в течение последних шести лет демонстрирует устойчивые показатели роста, однако темпы развития рынка платежных карт существенно отстают от темпов развития данной сферы в западных странах.
Другой из наиболее важных проблем российского пластикового рынка является его зависимость от международных платежных систем. Одним из самых ярких примеров этой зависимости явилось связанное с политическими событиями в марте 2014г. приостановление обслуживания международными платежными системами «Visa» и «MasterCard» пластиковых карт некоторых российских банков в торговых точках и банковских автоматах международной сети. Именно это событие дало мощный толчок к разработке 23 июля 2014 года национальной системы платежных карт «Мир».
Платежная карта «Мир» — это карта национальной платежной системы, которая была создана с учетом особенностей российского финансового рынка. Наличие национальной платежной системы позволит обеспечить жителей России современным платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов.
Эффективная НСПК должна удовлетворять требованиям массового рынка, так как это поможет сократить расходы банков и населения на обслуживание в международных платежных системах, снизить риски возможных финансовых кризисов. Это даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковских карт и повысить эффективность национальной экономики. Для построения эффективной системы НСПК и ее развития необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства. Финансовых организаций - в направлении дальнейшего развития продуктов и услуг, а также обеспечения их соответствия международным стандартам и наилучшей международной практике. Государства - в направлении совершенствования регулирования рынка, обеспечения интеграции национальной платежной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также для достижения цели формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего глобальную конкурентоспособность российского рынка.
Таким образом, благодаря созданию национальной операционно-независимой платформы есть возможность обрабатывать внутрироссийские операции по картам только на территории России, а не за границей, как это было ранее. А собственная национальная платежная карта «Мир» поспособствует развитию национальных платежных сервисов и даст возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.
Регрессионные зависимости позволили в третьей главе выпускной квалификационной работы спрогнозировать развитие национальной системы платежных карт по количеству выпуска карт «Мир». В рамках стимулирования развития национальной платёжной системы предполагается выдача карт «Мир» работникам бюджетной сферы и пенсионеров. Перевод работников бюджетной сферы и пенсионеров позволит создать широкую клиентскую базу для АО «НСПК». Это позволит банкам, не являющимися участниками НСПК, получать членство в отечественной платёжной системе и осуществлять необходимые доработки своих терминальных и банкоматных сетей для приёма платёжных карт «Мир».
Реализация данного проекта является важнейшей задачей в рамках обеспечения национальной экономической безопасности.
Совершенствование форм и методов реализации проекта на основе платежной карты «Мир» при поддержке государства и банковского сообщества позволит выполнить задачу реализации национального платежного проекта и сформировать национальную платежную систему, независимую от внешних факторов и МПС.
Вместе с тем следует отметить, что еще остро стоит вопрос обеспечения транзакций, а также эффективного взаимодействия между всеми участниками платежной системы, в том числе и по техническим и технологическим характеристикам. Ошибки при реализации подобных масштабных проектов недопустимы, они ведут к потере темпа, движению в неправильном направлении и, в конечном итоге, приводят к потере позиций страны на международной арене.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья: [федер. закон: принят Гос. Думой 26 янв. 1996 г.: по состоянию на 10 февраля 2005 г.]. - М.: Омега-Л, 2005.
2. О национальной платежной системе: [федер. закон принят Гос. Думой 14 июн. 2011 г.] [Электронный ресурс]: КонсультантПлюс : Высшая школа / справочные правовые системы. - 2011. Режим доступа: http:// www.consultant.ru(дата обращения 17.02.2017)
3. О банках и банковской деятельности: [федер. закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г.] // Собрание законодательства Российской Федерации, 1996. - 492 с.
4. О защите прав потребителей: [федер. закон принят Гос. Думой 07 фев.1992. № 2300-1] // Собрание законодательства РФ. 1992, N 15, ст.; 1996.
5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): [федер.
закон принят Гос. Думой 27 июн. 2002 г. №86-ФЗ] / /Собрание
законодательства Российской Федерации, 2003. - 1099 с.
6. Об организации предоставления государственных и муниципальных
услуг: [федер. закон принят Гос. Думой 07 июл. 2010 № 210-ФЗ].
[Электронный ресурс]: КонсультантПлюс: Высшая школа / справочные правовые системы. - 2011. Режим доступа: http:// www.consultant.ru(дата обращения 17.02.2017)
7. Кодекс Российской Федерации об административных
правонарушениях: [федер. закон: принят Гос. Думой 20 дек. 2001 г.; одобр. Советом Федерации 26 дек. 2001 г.] - М. Ось-89, 2005. - 288 с.
8. О платежной системе Банка России: [Положение Банка России от 29 июн. 2012 № 384-П], [Электронный ресурс]: Информационно-правовой портал Гарант: Режим доступа: http://www.garant.ru(дата обращения 25.02.2017)
9. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: [Положение Банка России от 24 дек.
2004 № 266-П], [Электронный ресурс]: КонсультантПлюс: Режим доступа:
http:// www.consultant.ru(дата обращения 21.02.2017)
10. О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы: [Положение Банка России от 02 мая 2012 № 378-П], [Электронный ресурс]: КонсультантПлюс: Режим доступа: http:// www.consultant.ru(дата обращения 27.02.2017)
11. О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах: [Положение Банка России от 31.05.2012 № 379- П], [Электронный ресурс]: Информационно-правовой портал Гарант: Режим доступа: http://www.garant.ru(дата обращения 25.02.2017)
12. О размере значения переводов денежных средств, при превышении которого оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы: [Указание Банка России от 02 мая 2012 № 2814-У] // Собрание законодательства Российской Федерации (или СЗ РФ). - 2013. - № 10. - Ст. 1127.
13. Об отчетности по платежным системам операторов платежных
систем: [Указание Банка России от 31 мая 2012 № 2824-У], [Электронный ресурс]: Информационно-правовой портал Гарант: Режим доступа:
http://www.garant.ru(дата обращения 23.02.2017)
14. О деятельности Банка России как оператора услуг платежной
инфраструктуры [Указание Банка России от 23 дек. 2013 № 3150-У], [Электронный ресурс]: КонсультантПлюс: Режим доступа: http://
www.consultant.ru(дата обращения 21.02.2017)
15. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года. Одобрена решением Совета директоров Банка России (протокол № 16 от 16.07.2010 г.).
16. Стратегия развития национальной платежной системы. Одобрена Советом директоров Банка России (Протокол № 4 от 15.03. 2013 г.)
17. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России
/С.В.Ануреев.-М.: Финансы и статистика,2011. 288 с.
18. Бабаева А. В. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия.- М.:
Энциклопедия, 2012. 23 с.
19. Белоглазова Г. Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - СПб.: Издательство ЛФЭИ, 2009. 412 с.
20. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. - СПб.: Питер, 2011. 147 с.
21. Гуева Е. В. Международные платежные системы // Мир карточек, №10, 2012. 98 с.
22. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы и Статистика, 2011. 197 с.
23. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ под ред. проф. Жукова Е.Ф.М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. 315 с.
24. Калистратов Н. В., Пухов А. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. - М.: Маркет ДС, 2009. 125 с.
25. Калужский М.Л. Институционализация платежной среды электронной коммерции в России // Финансовая аналитика: проблемы и решения,2014. № 2 с. 8-19
26. Клеченова Е.Г. Регулирование расчетов с использованием банковских карт // Законодательство и экономика, №12, 2011. 115 с.
27. Корнеева М. Пластиковые карты. Банковское дело в Санкт- Петербурге, 2012. 127 с.
28. Кочетков В.Н., Нелепа И.Г., Бондарева О.В., Басюк Н.Б. Современная система денежных расчетов. / 3-е изд., перераб. и доп. - К: Европ. Ун-т (финансы, информ. системи, менеджм. и бизнес), 2010. 179 с.
29. Краснова А. Сувенир для патриотов: как работает новая пластиковая
карта «МИР» // Ежедневная деловая газета РБК. № 007(2263) (1901),
19.01.2016.
30. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.
31. Кузнецов В.А., Шамраев А.В., Карлик М.Е., Царькова В.О. Платежные системы и расчеты. Применение законодательства и практика. Методическое пособие. Часть 1. - М.: Издательский дом «Регламент», 2010. 310с.
32. Лилеев Д. Пластиковые деньги /Деловые люди, № 10, 2012. 47 с.
33. Обаева А. С. Национальная платежная система: инфраструктура, ин-новации, перспективы развития / А. С. Обаева //Деньги и кредит. - №5. - 2010. 32 с.
34. Пярина О.В. Национальные системы платежных карт: международный опыт и перспективы России. - М.: Гелиос АРВ, 2011. 160 с.
35. Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Пластиковые карты. -М.:
ИНФРА-М, 2013. 218 с.
36. Саммерс Б. Д. Платежная система: структура, управление и контроль: учебн. пособие вызов.- М.: 2010. 20с.
37. Соколова, Е. М. Современная платежная система России /Е.М.Соколова // Финансы и кредит. - №4, 2013. 23 с.
38. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Банковское дело, 2010. 115 с.
39. Тамаров П.А. Надзор и наблюдение в платежной системе России:
сопоставление с международной практикой // Банковское дело , № 2. 2012.
167 с.
40. Усоскин В. М. Мировые тенденции развития платежных систем / В. М. Усоскин, В. Ю. Белоусова //Деньги и кредит. - №11. - 2010. 39 с.
41. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. // Основные показатели развития национальной платежной системы. Режим доступа:http://www.cbr.ru/ (дата обращения 15.02.2017)
42. Официальный сайт АО «Национальная система платежных карт» // Стратегия, редакция от 17 марта 2015 г. Режим доступа: http: // www.nspk.ru/(дата обращения 17.02.2017).
43. Официальный сайт Национальная платежная карта «МИР». Режим доступа: http://www.mironline.ru/(дата обращения 27.03.2017).
44. Официальный сайт Казначейства России. О вручении карт «Мир». Режим доступа:http://www.roskazna.ru/novosti-i-soobshheniya/novosti/1209532/(дата обращения 28.03.2017).
45. Единый портал бюджетной системы Российской Федерации. Минфин России одобрил перевод бюджетников на карты «Мир». Режим доступа: http://budget.gov.ru/epbs/faces/ (дата обращения 29.03.2017)
46. Официальный сайт Государственной думы Российской Федерации. Законопроект № 61700-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и статью 16.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (в части совершенствования требований к организации и функционированию платежных систем). Режим доступа:http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/ (дата обращения 17.02.2017)
47. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения 18.02.2017)
48. Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ». Режим доступа: http://www.vtb.ru/ (дата обращения 24.03.2017)
49. Гринкевич В. Национальная платежная система уже есть, но без карт// Риановости. Режим доступа:http://ria.ru/analytics/20110629/ (дата обращения 28.03.2017).
50. Национальная платежная система: кому и зачем она нуж- на?//информационный портал e-finance times. Режим доступа: http://www.eft.ru/news/analytics/7638/(дата обращения 18.02.2017).
51. Концепция создания международного финансового центра в Российской Федерации / Министерство экономического развития РФ. Режим
доступа: http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/finances/ (дата
обращения 15.03.2017).
52. Чуркин Г. Попытки государства соединить конкуренцию и государственную поддержку в рамках национальной платежной системы Частный корреспондент. Режим доступа: http://www.chaskor.ru/article/ (дата обращения
18.02.2017).
53. Попова, Е.Е. Платежные системы в сфере денежного обращения информационной экономики: Всероссийский профессиональный банковский форум. Режим доступа:www.bankir.ru (дата обращения 17.02.2017).
54. Платежные системы.// Информационный портал Банки.ру М., 2014.
Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/platejnyie_sistemyi. (дата
обращения 28.03.2017).


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


© 2008-2022 Cервис помощи студентам в выполнении работ