Помощь студентам в учебе
ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ 8
1.1. Экономическая сущность банков с государственным участием,
их функции в экономике страны 8
1.2. Характеристика и значение банков с государственным участием
на территории Российской Федерации 16
1.3. Основные проблемы банков с государственным участием в
России 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РОССИИ (НА МАТЕРИАЛАХ
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК») 28
2.1. Организационно - экономическая характеристика
АО «Россельхозбанк» 28
2.2. Финансово-экономический анализ показателей банковской
деятельности АО «Россельхозбанк» 35
2.3. Анализ и оценка эффективности деятельности АО
«Россельхозбанк» в экономике РФ 41
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РФ 52
3.1. Методические рекомендации расчета эффективности
деятельности банков с государственным участием в России 52
3.2. Пути повышения эффективности деятельности банков с
государственным участием в банковской системе РФ 56
3.3. Совершенствование механизма повышения эффективности
деятельности АО «Россельхозбанк» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 73
ПРИЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ 8
1.1. Экономическая сущность банков с государственным участием,
их функции в экономике страны 8
1.2. Характеристика и значение банков с государственным участием
на территории Российской Федерации 16
1.3. Основные проблемы банков с государственным участием в
России 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РОССИИ (НА МАТЕРИАЛАХ
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК») 28
2.1. Организационно - экономическая характеристика
АО «Россельхозбанк» 28
2.2. Финансово-экономический анализ показателей банковской
деятельности АО «Россельхозбанк» 35
2.3. Анализ и оценка эффективности деятельности АО
«Россельхозбанк» в экономике РФ 41
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РФ 52
3.1. Методические рекомендации расчета эффективности
деятельности банков с государственным участием в России 52
3.2. Пути повышения эффективности деятельности банков с
государственным участием в банковской системе РФ 56
3.3. Совершенствование механизма повышения эффективности
деятельности АО «Россельхозбанк» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 73
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы магистерской диссертации. Большинство экономических исследований определили проблемы функционирования государственных банков как с коммерческой точки зрения, так и в контексте возможной несбалансированности размещения государственных финансовых ресурсов, рост уровня политизированности банковского сектора, уменьшения качества финансового посредничества и тому подобное. Данные обстоятельства предоставили новый импульс оживлению научных дискуссий относительно эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации и совершенствования механизма ее повышения. Исследования, которые проводились в последние годы, особенно специалистами МВФ и Всемирного банка, а также опыт посткризисной стабилизации в отдельных странах мира коренным образом изменили представления о роли государственного капитала в банковской системе, подтвердили возможности его положительного влияния в на развитие финансового сектора, финансовой устойчивости банковских систем, выравнивание уровней экономического развития различных секторов экономики, стимулирования экономического роста и тому подобное.
Все это обусловило выбор темы диссертационного исследования, цели и задач, а также подтверждает его актуальность и практическую значимость.
Фундаментальные основы исследования влияния банков с государственным участием на развитие экономик разных стран заложены в научных трудах таких зарубежных исследователей, как Дж. Барт, Т. Бек, Г. Гуизинга, Е. Демиргук-Кунта, С. Зервос, Л. Зингалес, А. Эндрюс, Ж . Каприо, Т. Кернер, Р. Кинг, Р. Левин, Н. Лояза, М. Мартинес Периа, Ф. Лопес Де- Силанес, Р. Ла Порта, А. Шлейфер, И. Шнабель и др. Существенные научные результаты в этом направлении получены и российскими исследователями, в частности С. С. Бабаевым, А. В. Верниковым, Е. А. Глушковым, А. Н. Захаровым, А. И. Лаврушиным, А. М. Мамонтовым, В. Г. Солнцевым, А. А. Хандруев и др.
Степень разработанности темы магистерской диссертации. Несмотря на повышенный интерес исследователей к деятельности банков с государственным участием нерешенными остаются проблемы: эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе и способов ее оценки; совершенствования механизма повышения эффективности деятельности банков с государственным участием, которая бы способствовала их надежности. Поэтому банковская система нуждается в усовершенствовании, разработки фундаментальных и прикладных основ дальнейшего укрепления, устранения негативных проявлений, которые имеют место в современной банковской практике. В связи с этим возникает объективная необходимость проанализировать теоретические основы, охарактеризовать банки с государственным участием, предложить практические рекомендации для улучшения их эффективности.
Цель и задачи магистерской диссертации. Целью данной работы является анализ и оценка эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации и определение направлений ее совершенствования и развития.
Для достижения цели были определены и решены следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность банков с государственным участием, их функции в экономике страны;
- охарактеризовать и значение банков с государственным участием на территории Российской Федерации;
- определить основные проблемы банков с государственным участием в России;
- исследовать особенности организационно-экономической характеристики АО «Россельхозбанк»;
- проанализировать финансово-экономические показатели банковской деятельности АО «Россельхозбанк»;
- оценить эффективность деятельности АО «Россельхозбанк» в экономике РФ;
- определить методические рекомендации расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России;
- выявить основные пути повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе РФ;
- усовершенствовать механизм повышения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования являются теоретические основы и методические подходы к эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации.
Объектом исследования являются банки с государственным участием.
Теоретической и методической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативные акты Российской Федерации и зарубежных стран в области эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе, а также материалы научных конференций и другие источники.
В работе применена совокупность научных методов, что дало возможность реализовать концептуальное единство исследования: метод семантического анализа, научного обобщения и графический метод.
Для обработки экономической информации, графического представления использовались компьютерные технологии (рисунки, таблицы, схемы).
В качестве информационной базы использовались финансовая отчетность АО «Россельхозбанк».
Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических положений, методических и практических рекомендаций по повышению эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации. Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем:
- уточнено содержание понятия «банк с государственным участием», что позволило рассматривать его как банк, над активами которого, органы государственной власти (предприятия государственного сектора экономики) оказывают прямой или косвенный контроль, а также прямо или косвенно на постоянной или временной основе в различных долях и по разным причинам входят в его капитал.
- разработаны методические рекомендации расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России, что позволят повысить эффективность деятельности банков, которые следует рассматривать по совокупности целей, действий, направленных на эффективную работу банковского учреждения через координацию и эффективное использование ресурсов, а также выбор максимально действенных методов и способов ее обеспечения для полноценной реализации функций, возложенных на банки.
- определены пути повышения эффективности деятельности, банка с государственным участием, и обоснован порядок их использования, включающие создание плана в системе повышения эффективности деятельности банка с государственным участием; разработку метода конструирования банковских продуктов из отдельных частей и оптимизацию внутрибанковских процессов.
Практическая значимость. Разработанные в ходе исследования научные и практические выводы и рекомендации касательно эффективности деятельности банка с государственным участием предоставляют возможность улучшения показателей их экономической деятельности, могут быть использованы как методическая база для обоснования стратегии развития банковской системы Российской Федерации.
Структура исследования обусловлена целью поставленными и решенными в ходе выполнения работы.
Магистерская диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложений.
Во введении обосновывается актуальность темы дипломной работы, сформированные цели и соответствующие ей задачи, указаны объект и предмет исследования, отражены теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты функционирования банков с государственным участием; сущность, характеристика и значение банков с государственным участием, их функции в экономике страны. Рассмотрены основные проблемы банков с государственным участием в России.
Вторая глава посвящена организационно-экономической характеристике деятельности АО «Россельхозбанк», проанализированы основные финансовые показатели рисковости в АО «Россельхозбанк», дана оценка и анализ эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» в экономике РФ.
Третья глава содержит предложения по повышению эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе РФ, методические рекомендации расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России, рекомендации по совершенствованию механизма повышения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк».
В заключении обобщены, сформированы выводы по предложениям и результатам выполненного исследования.
Все это обусловило выбор темы диссертационного исследования, цели и задач, а также подтверждает его актуальность и практическую значимость.
Фундаментальные основы исследования влияния банков с государственным участием на развитие экономик разных стран заложены в научных трудах таких зарубежных исследователей, как Дж. Барт, Т. Бек, Г. Гуизинга, Е. Демиргук-Кунта, С. Зервос, Л. Зингалес, А. Эндрюс, Ж . Каприо, Т. Кернер, Р. Кинг, Р. Левин, Н. Лояза, М. Мартинес Периа, Ф. Лопес Де- Силанес, Р. Ла Порта, А. Шлейфер, И. Шнабель и др. Существенные научные результаты в этом направлении получены и российскими исследователями, в частности С. С. Бабаевым, А. В. Верниковым, Е. А. Глушковым, А. Н. Захаровым, А. И. Лаврушиным, А. М. Мамонтовым, В. Г. Солнцевым, А. А. Хандруев и др.
Степень разработанности темы магистерской диссертации. Несмотря на повышенный интерес исследователей к деятельности банков с государственным участием нерешенными остаются проблемы: эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе и способов ее оценки; совершенствования механизма повышения эффективности деятельности банков с государственным участием, которая бы способствовала их надежности. Поэтому банковская система нуждается в усовершенствовании, разработки фундаментальных и прикладных основ дальнейшего укрепления, устранения негативных проявлений, которые имеют место в современной банковской практике. В связи с этим возникает объективная необходимость проанализировать теоретические основы, охарактеризовать банки с государственным участием, предложить практические рекомендации для улучшения их эффективности.
Цель и задачи магистерской диссертации. Целью данной работы является анализ и оценка эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации и определение направлений ее совершенствования и развития.
Для достижения цели были определены и решены следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность банков с государственным участием, их функции в экономике страны;
- охарактеризовать и значение банков с государственным участием на территории Российской Федерации;
- определить основные проблемы банков с государственным участием в России;
- исследовать особенности организационно-экономической характеристики АО «Россельхозбанк»;
- проанализировать финансово-экономические показатели банковской деятельности АО «Россельхозбанк»;
- оценить эффективность деятельности АО «Россельхозбанк» в экономике РФ;
- определить методические рекомендации расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России;
- выявить основные пути повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе РФ;
- усовершенствовать механизм повышения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк».
Предметом исследования являются теоретические основы и методические подходы к эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации.
Объектом исследования являются банки с государственным участием.
Теоретической и методической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативные акты Российской Федерации и зарубежных стран в области эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе, а также материалы научных конференций и другие источники.
В работе применена совокупность научных методов, что дало возможность реализовать концептуальное единство исследования: метод семантического анализа, научного обобщения и графический метод.
Для обработки экономической информации, графического представления использовались компьютерные технологии (рисунки, таблицы, схемы).
В качестве информационной базы использовались финансовая отчетность АО «Россельхозбанк».
Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических положений, методических и практических рекомендаций по повышению эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе Российской Федерации. Основные результаты, определяющие научную новизну проведенного исследования, заключаются в следующем:
- уточнено содержание понятия «банк с государственным участием», что позволило рассматривать его как банк, над активами которого, органы государственной власти (предприятия государственного сектора экономики) оказывают прямой или косвенный контроль, а также прямо или косвенно на постоянной или временной основе в различных долях и по разным причинам входят в его капитал.
- разработаны методические рекомендации расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России, что позволят повысить эффективность деятельности банков, которые следует рассматривать по совокупности целей, действий, направленных на эффективную работу банковского учреждения через координацию и эффективное использование ресурсов, а также выбор максимально действенных методов и способов ее обеспечения для полноценной реализации функций, возложенных на банки.
- определены пути повышения эффективности деятельности, банка с государственным участием, и обоснован порядок их использования, включающие создание плана в системе повышения эффективности деятельности банка с государственным участием; разработку метода конструирования банковских продуктов из отдельных частей и оптимизацию внутрибанковских процессов.
Практическая значимость. Разработанные в ходе исследования научные и практические выводы и рекомендации касательно эффективности деятельности банка с государственным участием предоставляют возможность улучшения показателей их экономической деятельности, могут быть использованы как методическая база для обоснования стратегии развития банковской системы Российской Федерации.
Структура исследования обусловлена целью поставленными и решенными в ходе выполнения работы.
Магистерская диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложений.
Во введении обосновывается актуальность темы дипломной работы, сформированные цели и соответствующие ей задачи, указаны объект и предмет исследования, отражены теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты функционирования банков с государственным участием; сущность, характеристика и значение банков с государственным участием, их функции в экономике страны. Рассмотрены основные проблемы банков с государственным участием в России.
Вторая глава посвящена организационно-экономической характеристике деятельности АО «Россельхозбанк», проанализированы основные финансовые показатели рисковости в АО «Россельхозбанк», дана оценка и анализ эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» в экономике РФ.
Третья глава содержит предложения по повышению эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе РФ, методические рекомендации расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России, рекомендации по совершенствованию механизма повышения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк».
В заключении обобщены, сформированы выводы по предложениям и результатам выполненного исследования.
В результате исследований в рамках магистерской диссертации можно сделать выводы теоретического, методического и практического характера, которые сводятся к следующему:
1. На основании рассмотрения исторического аспекта, теоретического анализа трудов отечественных и зарубежных исследователей сущности банков с государственным участием было предложено собственное определение, которое заключается в том, что «банк с государственным участием» - это банк над активами которого, органы государственной власти (предприятия государственного сектора экономики) оказывают прямой или косвенный контроль, а также прямо или косвенно на постоянной или временной основе в различных долях и по разным причинам входят в его капитал. Важно понимать, что банки с государственным участием очень важны для государства, об этом свидетельствуют их специфические функции как развивающая, оздоровительная, социальная, стимулирующая.
2. В последние годы происходит стремительный рост активности государственных банков и банков с государственным участием на рынке депозитных операций, а также развивается структура и вариативность вкладов для населения. Государственные банки традиционно пользовались у населения большим доверием, нежели коммерческие. Данный выбор связан, прежде всего, с психологией граждан. Хочется отметить следующее: АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, ПАО «Банк ВТБ» занимают передовые позиции в банковском секторе кредитования юридических и физических лиц по сравнению с другими кредитными организациями. ПАО Сбербанк во всех сегментах кредитования, кроме автокредитования (лидер рынка «Сетелем Банк» с 13% долей рынка), занимает лидирующие позиции. Например, на рынке нецелевых кредитов наличными доля ПАО Сбербанк составляет 32,1 %. На втором и третьем месте расположились ПАО «Банк ВТБ» и АО «Россельхозбанк» (19,6% рынка и 4,2% рынка соответственно).
3. На сегодняшний день в России существуют ряд проблем, связанных с кризисом в экономике, основными факторами которого являются санкции, касающиеся в области ограничения импорта некоторых товаров, а также падение цен на нефть, преобладающая инфляция в стране, интенсивный рост курса доллара и снижение рубля на международном рынке. К наиболее общим проблемам банков в России относится низкая капитализация банковской системы. В решении данной проблемы нужно, чтобы государство уделило внимание для новых реформ в области управления банков или модифицировало уже имеющихся. Законодательное регулирование должно быть направлено на упрощении выпуска банком ценных бумаг, предоставление льгот в налогооблагаемой сфере и высвобождении части прибыли для роста собственного банковского капитала. Так же немаловажным источником денежных средств банков являются вклады физических и юридических лиц, поэтому необходимо реформировать условия и для этой ситуации, делая их как можно более выгодными, чтобы привлечь внимание на доступность вкладов на выгодных условиях для обеих сторон.
4. Организационно-экономическое значение АО «Россельхозбанк» в российской банковской системе заключается в том, что банк является одним из крупнейших банков в стране, лидером в кредитовании отечественного аграрно-промышленного комплекса. АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. АО «Россельхозбанк» реализует модель развития универсального коммерческого банка федерального значения, развивающего агропромышленный комплекс, сельские территории, и обеспечивает баланс интересов акционера, отраслей, населения и банка.
5. Анализ финансово-экономических показателей банковской деятельности АО «Россельхозбанк» показывает, по итогам 2015-2017 гг. АО «Россельхозбанк» продемонстрировал стабильное увеличение по всем основным направлениям деятельности и значительное повышение эффективности своей работы. Все задачи по расширению кредитования АПК и остальных национальных отраслей российской экономики при этом были полностью выполнены: в 2017 году уставный капитал банка увеличен на 50,0 млрд. рублей (на 14,9%) до 384,8 млрд. рублей; размер чистой ссудной задолженности составил 2 144,5 млрд. рублей; Объем клиентских средств за 2017 год увеличился на 22,4% и составил 2 423,3 млрд. рублей; в целом чистые процентные и чистые комиссионные доходы банка за 2017 год составили 89,1 млрд. рублей, увеличившись на 0,3 млрд. рублей. АО «Россельхозбанк» продолжает наращивание объемов поддержки агропромышленного комплекса, содействует увеличению сельхозпроизводства и росту конкурентоспособности российских сельхозтоваропроизводителей.
6. Анализируя эффективность деятельности АО «Россельхозбанк» экономике РФ, можно отметить, что уровень его деятельности соответствует требованиям современного отечественного банковского бизнеса. Все приоритетные программы АО «Россельхозбанк» учетом Доктрины продовольственной безопасности Российской Федерации и Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы выполняются банком в полной мере.
В рамках основной деятельности приоритетом Банка является кредитная поддержка комплексного развития всех отраслей и сфер деятельности АПК страны. В том числе: финансирование сезонных работ; реализация инвестиционных проектов в АПК; развитие всех форм малого предпринимательства на селе, в том числе поддержка начинающих фермеров; кредитование и обслуживание бизнеса и населения сельских территорий, малых и средних городов.
7. Для определения методических рекомендаций расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России, важно понимать их широкий диапазон деятельности. При этом, индекс эффективности деятельности должен обладать различными свойствами и являться комплексным. Для этого необходим показатель комплексной эффективности деятельности, состоящий из коммерческой (экономической), операционной (технологической) и социальной (общественно-экономической) эффективности. По нашему мнению, эффективность деятельности банков следует рассматривать по совокупности целей, действий, направленных на эффективную работу банковского учреждения через координацию и эффективное использование ресурсов, а также выбор максимально действенных методов и способов ее обеспечения по полноценной реализации функций, возложенных на банки.
8. В качестве направлений повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе РФ предложен порядок мероприятий, который включает: создание плана в системе повышения эффективности деятельности банка с государственным участием; разработку метода конструирования банковских продуктов из отдельных частей и оптимизацию внутрибанковских процессов.
Таким образом, можно сказать, что банки с государственным участием могли бы выполнять функции банков развития, инновационных институтов, участвовать в реализации других проектов, кредитование которых для коммерческих банков слишком рискованно.
9. В качестве усовершенствования механизма повышения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» предложено: обеспечить лидирующие позиции в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей, включая увеличение рыночной доли в кредитовании сезонных работ и проектном финансировании; диверсифицировать источники дохода путем укрепления позиций Банка в кредитовании и обслуживании приоритетных отраслей и сегментов экономики РФ и населения; укрепить позиции Банка как эффективного, надежного и высокотехнологичного финансового института.
1. На основании рассмотрения исторического аспекта, теоретического анализа трудов отечественных и зарубежных исследователей сущности банков с государственным участием было предложено собственное определение, которое заключается в том, что «банк с государственным участием» - это банк над активами которого, органы государственной власти (предприятия государственного сектора экономики) оказывают прямой или косвенный контроль, а также прямо или косвенно на постоянной или временной основе в различных долях и по разным причинам входят в его капитал. Важно понимать, что банки с государственным участием очень важны для государства, об этом свидетельствуют их специфические функции как развивающая, оздоровительная, социальная, стимулирующая.
2. В последние годы происходит стремительный рост активности государственных банков и банков с государственным участием на рынке депозитных операций, а также развивается структура и вариативность вкладов для населения. Государственные банки традиционно пользовались у населения большим доверием, нежели коммерческие. Данный выбор связан, прежде всего, с психологией граждан. Хочется отметить следующее: АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, ПАО «Банк ВТБ» занимают передовые позиции в банковском секторе кредитования юридических и физических лиц по сравнению с другими кредитными организациями. ПАО Сбербанк во всех сегментах кредитования, кроме автокредитования (лидер рынка «Сетелем Банк» с 13% долей рынка), занимает лидирующие позиции. Например, на рынке нецелевых кредитов наличными доля ПАО Сбербанк составляет 32,1 %. На втором и третьем месте расположились ПАО «Банк ВТБ» и АО «Россельхозбанк» (19,6% рынка и 4,2% рынка соответственно).
3. На сегодняшний день в России существуют ряд проблем, связанных с кризисом в экономике, основными факторами которого являются санкции, касающиеся в области ограничения импорта некоторых товаров, а также падение цен на нефть, преобладающая инфляция в стране, интенсивный рост курса доллара и снижение рубля на международном рынке. К наиболее общим проблемам банков в России относится низкая капитализация банковской системы. В решении данной проблемы нужно, чтобы государство уделило внимание для новых реформ в области управления банков или модифицировало уже имеющихся. Законодательное регулирование должно быть направлено на упрощении выпуска банком ценных бумаг, предоставление льгот в налогооблагаемой сфере и высвобождении части прибыли для роста собственного банковского капитала. Так же немаловажным источником денежных средств банков являются вклады физических и юридических лиц, поэтому необходимо реформировать условия и для этой ситуации, делая их как можно более выгодными, чтобы привлечь внимание на доступность вкладов на выгодных условиях для обеих сторон.
4. Организационно-экономическое значение АО «Россельхозбанк» в российской банковской системе заключается в том, что банк является одним из крупнейших банков в стране, лидером в кредитовании отечественного аграрно-промышленного комплекса. АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала, а также в первую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes. АО «Россельхозбанк» реализует модель развития универсального коммерческого банка федерального значения, развивающего агропромышленный комплекс, сельские территории, и обеспечивает баланс интересов акционера, отраслей, населения и банка.
5. Анализ финансово-экономических показателей банковской деятельности АО «Россельхозбанк» показывает, по итогам 2015-2017 гг. АО «Россельхозбанк» продемонстрировал стабильное увеличение по всем основным направлениям деятельности и значительное повышение эффективности своей работы. Все задачи по расширению кредитования АПК и остальных национальных отраслей российской экономики при этом были полностью выполнены: в 2017 году уставный капитал банка увеличен на 50,0 млрд. рублей (на 14,9%) до 384,8 млрд. рублей; размер чистой ссудной задолженности составил 2 144,5 млрд. рублей; Объем клиентских средств за 2017 год увеличился на 22,4% и составил 2 423,3 млрд. рублей; в целом чистые процентные и чистые комиссионные доходы банка за 2017 год составили 89,1 млрд. рублей, увеличившись на 0,3 млрд. рублей. АО «Россельхозбанк» продолжает наращивание объемов поддержки агропромышленного комплекса, содействует увеличению сельхозпроизводства и росту конкурентоспособности российских сельхозтоваропроизводителей.
6. Анализируя эффективность деятельности АО «Россельхозбанк» экономике РФ, можно отметить, что уровень его деятельности соответствует требованиям современного отечественного банковского бизнеса. Все приоритетные программы АО «Россельхозбанк» учетом Доктрины продовольственной безопасности Российской Федерации и Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы выполняются банком в полной мере.
В рамках основной деятельности приоритетом Банка является кредитная поддержка комплексного развития всех отраслей и сфер деятельности АПК страны. В том числе: финансирование сезонных работ; реализация инвестиционных проектов в АПК; развитие всех форм малого предпринимательства на селе, в том числе поддержка начинающих фермеров; кредитование и обслуживание бизнеса и населения сельских территорий, малых и средних городов.
7. Для определения методических рекомендаций расчета эффективности деятельности банков с государственным участием в России, важно понимать их широкий диапазон деятельности. При этом, индекс эффективности деятельности должен обладать различными свойствами и являться комплексным. Для этого необходим показатель комплексной эффективности деятельности, состоящий из коммерческой (экономической), операционной (технологической) и социальной (общественно-экономической) эффективности. По нашему мнению, эффективность деятельности банков следует рассматривать по совокупности целей, действий, направленных на эффективную работу банковского учреждения через координацию и эффективное использование ресурсов, а также выбор максимально действенных методов и способов ее обеспечения по полноценной реализации функций, возложенных на банки.
8. В качестве направлений повышения эффективности деятельности банков с государственным участием в банковской системе РФ предложен порядок мероприятий, который включает: создание плана в системе повышения эффективности деятельности банка с государственным участием; разработку метода конструирования банковских продуктов из отдельных частей и оптимизацию внутрибанковских процессов.
Таким образом, можно сказать, что банки с государственным участием могли бы выполнять функции банков развития, инновационных институтов, участвовать в реализации других проектов, кредитование которых для коммерческих банков слишком рискованно.
9. В качестве усовершенствования механизма повышения эффективности деятельности АО «Россельхозбанк» предложено: обеспечить лидирующие позиции в кредитовании и обслуживании АПК и смежных отраслей, включая увеличение рыночной доли в кредитовании сезонных работ и проектном финансировании; диверсифицировать источники дохода путем укрепления позиций Банка в кредитовании и обслуживании приоритетных отраслей и сегментов экономики РФ и населения; укрепить позиции Банка как эффективного, надежного и высокотехнологичного финансового института.
Подобные работы
- БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4235 р. Год сдачи: 2018 - Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2017 - ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4930 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 0 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИ-ЕМ И ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4240 р. Год сдачи: 2017