🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Роль Банка России в регулировании рынка розничного кредитования

Работа №69588

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

экономика

Объем работы65
Год сдачи2020
Стоимость4310 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
371
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
1 Теоретические аспекты деятельности Банка России как регулятора на рынке розничного кредитования
1.1 Экономическая сущность кредита и кредитного рынка 6
1.2 Сущность, классификация и особенности розничного кредитования
1.3 Мероприятия Банка России в области регулирования рынка
розничного кредитования
2 Анализ деятельности Банка России в регулировании рынка
розничного кредитования
2.1 Анализ рынка розничного кредитования России 25
2.2 Анализ действий Банка России по регулированию рынка розничного кредитования
3 Проблемы регулирования рынка розничного кредитования и пути их решения
Заключение 56
Список использованных источников

Актуальность темы исследования связана с важной ролью кредитования физических лиц в развитии государства и необходимостью регулирования рынка розничного кредитования. Розничное кредитование стимулирует платежеспособный спрос, способствует развитию банковской системы страны и оживляет реальный сектор экономики, а также является залогом социальной и экономической стабильности. Улучшить качество жизни граждан в стране, способствовать формированию и развитию человеческого капитала позволяет кредитование населения. На протяжении нескольких лет происходит увеличение объемов розничного кредитования, а также расширение перечня предоставляемых банками кредитных продуктов. Но несмотря на это, для тенденций розничного кредитования характерны как положительные, так и отрицательные факторы. Важным аспектом является увеличение объемов розничного кредитования с учетом необходимости сохранения и улучшения качества кредитного портфеля банков, снижение уровня закредитованности населения. В связи с этим Банк России проводит мероприятия по регулированию розничного кредитования.
Целью работы является изучение теоретических и практических аспектов деятельности Банка России по регулированию рынка розничного кредитования, выявление проблем, как в деятельности Центрального Банка, так и функционирования данного сегмента кредитного рынка и предложения путей их решения.
Для достижения цели выпускной квалификационной работы были поставлены следующие задачи:
- изучить специфику кредита как экономической категории;
- рассмотреть сущность кредитного рынка, определить особенности функций и принципов кредитования;
- выявить характерные черты розничного кредитования, систематизировать разные научные подходы к изучаемому понятию;
- провести классификацию розничных кредитов;
- рассмотреть мероприятия, проводимые Банком России по регулированию рынка розничного кредитования;
- провести анализ рынка розничного кредитования России;
- оценить действия Банка России в области регулирования рынка розничного кредитования;
- выявить основные проблемы функционирования и регулирования рынка розничного кредитования;
- предложить пути решения проблем развития рынка розничного кредитования.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе регулирования рынка розничного кредитования. Объектом исследования в работе выступает сегмент рынка розничного кредитования, реализуемый банковским сектором.
В работе использованы методы экономического анализа показателей рынка розничных кредитов, сравнительный, аналитический, нормативный и статистический методы.
В экономической литературе вопросы банковского кредитования физических лиц рассматриваются многими авторами, в том числе Д.Г. Алексеевой, А.М. Бабич, А.И. Балабановым, Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жуковой, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушиным, М.С. Марамыгиным, Л.Н. Павловой, Е.Н. Прокофьевой, и др. Чаще всего, экономисты уделяют внимание традиционной теории и практике банковского розничного кредитования.
Практическая значимость исследования состоит в уточнении теоретических аспектов розничного кредитования; в предложении рекомендаций по решению существующих проблем в части регулирования розничного кредитования.
Информационно-эмпирической базой исследования послужили законодательные и нормативно-правовые акты, учебно-методическая литература, периодические издания, информация сети Интернет, официальные сайты Федеральной службы государственной статистики и ЦБ РФ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
Первая глава посвящена научной дискуссии по основным теоретическим вопросам в области розничного кредитования. Раскрывается сущность такой экономической категории, как кредит. Определены особенности деятельности Банка России в области регулирования розничного кредитования и рассмотрены сущностные характеристики инструментов, применяемых для регулирования рынка розничного кредитования.
Во второй главе проводится анализ рынка розничного кредитования России, в ходе которого анализируются объем кредитования физических лиц, объем просроченной задолженности, сроки кредитования, процентные ставки. Объясняется заинтересованность банков в активизации действий на рынке розничного кредитования на примере сравнения процентных ставок по кредитам для физических лиц и для нефинансовых организаций. Проводится анализ принципа действия инструментов, таких как: ключевая ставка, нормы обязательных резервов, надбавки к коэффициентам риска в зависимости от показателей ПДН и ПСК, с помощью которых Банк России регулирует рынок розничного кредитования.
В третьей главе выявляются основные проблемы кредитного рынка. Рассматриваются проблемы макропруденциального регулирования рынка розничного кредитования. Выявляются пути решения данных проблем.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

В современных условиях кредитование физических лиц занимает все большую долю в структуре активов коммерческих банков. Значимой составляющей в повседневной жизни людей является обеспечение возможности приобретения жилья, бытовой техники и других товаров.
Розничное кредитование представляет собой совокупность унифицированных кредитных продуктов, предоставляемых населению с целью расширения платежеспособного спроса и удовлетворения разноплановых потребностей. Характерными чертами розничного кредита прежде всего являются охват широкого круга потребителей, доступность, стандартность параметров.
Кроме принципов возвратности, срочности и платности, автор предлагает отнести к основополагающим принципам розничного кредитования также принцип обеспеченности и резервности. Основными функциями данного кредитования выступают аккумулирующая, перераспределительная, эмиссионная и стимулирующая.
Банки предоставляют населению кредиты, классифицируемые по различным критериям: по наличию обеспечения (обеспеченные и необеспеченные), по целевому назначению (кредит на потребительские нужды; автомобильный кредит; ипотечное кредитование; кредитная карта; POS-кредитование; нецелевой кредит на потребительские нужды; ссуда на образование, отдых и так далее).
В 2016-2020 гг. рынок кредитования физических лиц существенно расширился, объем выданных кредитов увеличился на 66,4 %. Такая динамика обусловлена ускорением темпов экономического роста, стабилизацией инфляции, снижением ключевой ставки Банка России, которые привели к удешевлению розничных кредитов.
Положительной тенденцией развития рынка розничного кредитования является снижение просроченной задолженности как в абсолютном, так и в относительном выражениях. Основными причинами такого феномена являются снижение процентных ставок и некоторое повышение требований к заемщикам.
Банк России в области кредитования физических лиц выполняет ряд функций: регулирующую, надзорную, операционную, методологическую, информационно-аналитическую и образовательную. Одним из основных направлений деятельности Центрального банка РФ является проведение денежно-кредитной политики. В рамках проведения данной политики Банк России проводит денежно-кредитное регулирование, которое представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение уровня процентных ставок, объема кредитных вложений, других показателей денежного рынка и в конечном итоге на величину и структуру денежной массы, уровень инфляции.
Денежно-кредитное регулирование осуществляется с помощью конкретных инструментов. В работе рассмотрены такие методы денежно-кредитного регулирования, влияющие на рынок розничного кредитования, как: изменение ключевой ставки, изменение норм обязательного резервирования, надбавки к коэффициентам риска, введение параметров ПДН и ПСК.
Для того, чтобы ограничить рост необеспеченного кредитования Центральный банк проводит макропруденциальную политику и разрабатывает комплекс мероприятий, которые будут способствовать качественному росту кредитных портфелей.
Ряд проблем препятствует как для дальнейшего развития розничного кредитования, так и для регулирования рынка розничного кредитования Банком России. Основными проблемами, осложняющими регулирование рынка розничного кредитования, являются, со стороны заемщиков- предоставление недостоверных данных, которые препятствуют достоверной оценке показателя ПДН заемщика, а со стороны регулятора - не проработанность некоторых моментов, например, в сегменте рассрочек.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30
ноября 1994 г. N 51-ФЗ. - URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения
10.05.2020).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26
января 1996 г. N 14-ФЗ. - URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/(дата обращения 8.04.2020).
3. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ. «О
потребительском кредите (займе)». - URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/(дата обращения 16.04.2020).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)». - URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/(дата обращения 16.04.2020).
5. Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У «О видах активов,
характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала». - URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_307727/(дата обращения 18.04.2020).
6. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». - URL:http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=3372 31&fld=134&dst=100001,0&rnd=0.37857453734778823#06094629234900821 (дата обращения 14.05.2020).
7. Положение Банка России от 01.12.2015 N 507-П «Об
обязательных резервах кредитных организаций». - URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_190244/(дата обращения 16.04.2020).
8. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-Дана, 2000. - 687 с.
9. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. - 800 с. - (Бакалавриат). - ISBN 978-5-406-04591-6
10. Банковское дело: Учебник [Текст] / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - Москва: ЮНИТИ. - 2016. - 591 с.
11. Банковское дело: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2008. - 240 с.
12. Банковское кредитование: учебник для бакалавриата и магистратуры / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 128 с. (Серия: Бакалавр и магистр. Модуль). - ISBN 978-5-534-08084¬1
13. Богомолов С.М., Тарасова Н.Л. Состояние и перспективы развития рынка розничного кредитования в России // Наука и общество. - 2018. - N 3 (32). - С. 9-16
14. Васильев Ю.А., Шилова А.Э. Проблемы кредитования физ. лиц в современных российских условиях и пути их решения // Сборник материалов XI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых «РОССИЯ МОЛОДАЯ» 16-19 апреля 2019 г. - С. 1-4
15. Высоков Д.А. Регулятивный арбитраж на рынке розничного кредитования // Финансы: теория и практика. - 2020. - N 1. - С. 46-57
16. Гарипова З. Л., Белова А. А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. - 2007. - Т. 13, вып. 42.
- С. 8-17.
17. Горячев В.П. Понятие рынка в экономической теории и практике // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. - 2015. - N 1 (12). - С. 361-367
18. Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник.
- 3-е изд., доп и перераб. / Под ред. В. И. Кушилина. - М.: Изд-во «РАГС», 2010. - 616 с.
19. Денежное хозяйство предприятий / А.Ю. Казак, О.Б. Веретенникова, М.С. Марамыгин, К.В. Ростовцев. 2-е изд., испр. Екатеринбург: УГЭУ, 2006. - 464 с.
20. Денежно-кредитное регулирование экономики [Электронный ресурс]: учеб. пособие / М.Б. Тершукова. - Электрон. дан. - Самара: Изд-во Самар. гос. экон. ун-та, 2017. - ISBN 978-5-94622-725-4
21. Деньги. Кредит. Банки: учебник для проведения практических занятий по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» для студентов, обучающихся по программе бакалавриата «Экономика» / авт.-сост. Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров, Т. Г. Гурнович и др.; Ставропольский гос. Аграрный ун-т. - Ставрополь, 2013. - 312 с.
22. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. - Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019 - 384 с. - ISBN 978-5-7996-2741-6
23. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / И.В. Политковская, Л.К. Шнурова. - М.: МАДИ, 2013. - 112 с.
24. Долан Э. Дж., Линдсей Д. Макроэкономика: Пер. с англ. / Под общ. ред. Б. Лисовика и др. - СПб.: Изд-во АО «Санкт-Петербург оркестр», 2004. - 448 с.
25. Донецкова О.Ю., Плужник А.Б., Садыкова Л.М. Основные тенденции развития кредитования населения в России // АНИ: экономика и управление. - 2017. - Т.6, N 4 (21). - С. 88-91
26. Ефремова, И. А. Проблемы банковского кредитования населения
на современном этапе / И. А. Ефремова. - Текст: непосредственный // Молодой ученый. - 2014. - N 18 (77). - С. 362-364. - URL:
https://moluch.ru/archive/77/13310/
27. Ильяшенко В.В. Доходы населения России в условиях
инфляционных процессов// Экономика региона 2018. - N 2. - С. 182-189
28. Казак А. Ю., Марамыгин М. С. Деньги, кредит, банки: учеб. - Екатеринбург: АМБ, 2007. - 684 с.; Финансы и кредит: учеб. / под ред. Т. М. Ковалевой. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 376 с.
29. Камшилов Д.А., Прокофьева Е.Н. Процентная политика банков в розничном кредитовании: тенденции и проблемы реализации // Сборник научных трудов 9-й Международной научно-практической конференции: Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах. Курск, 2020. - С. 187-190.
30. Кобелева А.А. Тенденции развития розничного банковского кредитования в регионе и приоритетные направления его совершенствования // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2015. - N 3. - С. 72-78
31. Котлер Ф., Армстронг Г. Основы маркетинга. Профессиональное издание. М.: Изд-во «Вильямс», 2009. - 1072 с.
32. Кунгурякова, Е. Н. Финансы и кредит. Курс лекций: моногр. / Е.Н. Кунгурякова, М.С. Синявина. - М.: Дашков и Ко, 2018. - 260 c.
33. Литвинов, Е.О. Кредитное бремя населения России: вопросы теории и методологии [Текст]: монография / Е.О. Литвинов. - Волгоград: Волгоградское науч. изд-во, 2012. - 148 с. - ISBN 978-5-98461-913-4
34. Мокшанкина М.И., Филиппова И.А. Кредитный рынок в России и его особенности // Научный альманах. - 2018. - N 41 (42). - С. 70-74
35. Мошенничество в сфере кредитования. Статья 159.1. (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ) / Уголовный кодекс РФ От 13.06.1996 N 63 - ФЗ // КонсультантПлюс: Высшая школа: учебное пособие. - Вып. 17.
36. Обухова К.С. Место Центрального банка России в банковской системе и его функции // «Научно-практический электронный журнал Аллея Науки». - 2018. - N 5 (21). - С. 639 - 642
37. Организация банковского кредитования: учеб. пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направленность (профиль) - программы «Банковское дело») / Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко и др. Саратов: Саратов. соц.-экон. ин-т (фил.) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. - 152 с.
38. Организация деятельности центрального банка: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 Экономика, направленность (профиль) программы «Банковское дело», «Финансы и кредит» / Е.Г. Азманова, Е.А. Анненкова, Е.А. Киреева, Г.Ж. Курдюмова, Ю.В. Морозова, М.В. Плотникова, Д.А. Шишкина; под ред. Е.А. Анненковой. - Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2019 - 144 с. - ISBN 978-5-4345-0519-2
39. Подъяблонская, Л. М. Финансы / Л.М. Подъяблонская. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 408 с.
40. Прокофьева Е.Н. Роль государства в регулировании рынка розничного кредитования // Банковское дело. - 2019. - N 10. - С. 58-65
41. Прокофьева Е.Н., Стрельников Е.В., Истомина Н.А. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики // Вестник Омского университета. - 2018. - N 2 (62). - С. 58-68
42. Романовский М.В., Врублевская О.В., Иванова Н.Г. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. М.: Юрайт, 2015. - 543 с.
43. Савинов О.Г. Регулирование банковского кредитования физических лиц в современных условиях // Региональное развитие: электронный научно-практический журнал. - 2014. - N 2. - С.1-5.
44. Савосина Т.Н. Проблемы развития системы ипотечного жилищного кредитования в России // Актуальные вопросы права, экономики и управления: сборник статей XII Международной научно-практической конференции в 2 частях. - 2018. - С. 12-15
45. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Международный научный журнал «Инновационная наука». - 2016. - N 2. - С. 92 - 97
46. Современный финансово-кредитный словарь / под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. М.: Инфра-М, 2002. - 567 с.
47. Трушникова А. Д. Состояние, проблемы и перспективы кредитования банками физических лиц в Российской Федерации // Научные записки молодых исследователей. - 2017. - N 1. - С. 24 - 29.
48. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.
49. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт - Издат, 2006. - 543 с. - ISBN 5-94879-463-6
50. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов / под ред. Г.Б. Поляка. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-Дана, 2012. - 639 с.
51. Финансы и кредит: учебное пособие / Т.Р. Рахимов, А.Б. Жданова, В.В. Спицын; Томский политехнический университет. - Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2009. -163 с.
52. Финансы и кредит: учеб. / под ред. Т. М. Ковалевой. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 376 с.
53. Финогина П.А. Ипотечное кредитование в России и его проблемы // Наука, образование и культура. - 2019. - N 6 (40). - С. 31-34
54. Щербинина М.Ю., Захарова О.И. Современные технологии
поддержки принятия решений в банковской сфере // Современные научные исследования и инновации. - 2016. - N 6. - URL:
http://web.snauka.ru/issues/2016/06/69368(дата обращения 18.04.2020).
55. Бюро кредитных историй: проблемы и перспективы развития. -
URL: http://finefinance.ru/bankovskoe-delo/byuro-kreditnyx-istorij-problemy-i-
perspektivy-razvitiya (дата обращения 17.05.2020).
56. Информационное сообщение Банка России от 24.04.2020 «Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,50 % годовых». - URL: https://cbr.ru/press/pr/?file=24042020_133000Key.htm(дата обращения 29.04.2020).
57. Ключевая ставка, установленная Банком России. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_12453/886577905315979b26 c9032d79cb911cc8fa7e69/ (дата обращения 16.04.2020).
58. Министерство экономики и территориального развития Свердловской области. - URL: http://economy.midural.ru/(дата обращения 7.05.2020).
59. Национальное бюро кредитных историй. - URL:
https://www.nbki.ru/company/(дата обращения 7.05.2020).
60. О развитии макропруденциальной политики Банка России в
области розничного кредитования. - URL:
http://www. cbr. ru/Content/Document/F ile/79964/Consultation_Paper_190910.pdf (дата обращения 7.05.2020).
61. Статистический бюллетень Банка России N4, Москва 2020. -
URL: http ://www. cbr. ru/collection/collection/file/27857/bbs2004r. pd (дата
обращения (дата обращения 8.05.2020).
62. Федеральная служба государственной статистики. - URL:
https://www.gks.ru/(дата обращения 9.05.2020).
63. ЦБ ограничил банки в выдаче потребительских кредитов. - URL: https://rg.ru/2019/10/01/cb-ogranichil-banki-v-vydache-potrebitelskih- kreditov.html(дата обращения 9.05.2020).
64. Центральный Банк Российской Федерации. - URL: http://cbr.ru(дата обращения 10.04.2020).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.