Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТНОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Работа №69139

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы77
Год сдачи2018
Стоимость4215 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
248
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТНОГО БИЗНЕСА
1.1. Организационно-экономические подходы к формированию
розничного банковского бизнеса 6
1.2. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам ... 13
1.3. Современное состояние розничного кредитного рынка в России .. 20
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТНОГО БИЗНЕСА В ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО РАЗВИТИЯ
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» 27
2.2. Анализ основных розничных кредитных продуктов Банка 37
2.3. Оценка эффективности розничного кредитования в ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» 43
2.4. Направления развития розничного кредитного бизнеса в ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 62
ПРИЛОЖЕНИЯ 69


Актуальность темы исследования. Розничное кредитование занимает особое место в общей системе кредитных отношений и играет значимую роль в современной рыночной экономике. Многими специалистами было неоднократно отмечено, что кредитование физических лиц способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, вследствие чего интенсификация работы кредитных организаций в сфере розничного кредитования приводит к росту производства, а также улучшению качества и уровня жизни населения.
В настоящее время розничное кредитование представляет собой одно из наиболее динамично развивающихся направлений банковского сектора. Потребность банков в прибыльных кредитных продуктах и стремительно меняющиеся условия предоставления банковских услуг обуславливают необходимость постоянного совершенствования методов и стандартов внедрения и продвижения банковских продуктов, в том числе в сфере розничного банковского бизнеса. В этой связи все большую значимость и актуальность приобретают вопросы организации эффективной работы коммерческих банков в области кредитования физических лиц.
Степень научной разработанности проблемы. Исследуемая тема постоянно находилась и находится во внимании ученых и практиков, о чем свидетельствует большое количество научных работ, учебных изданий и статей. Проблемам розничного банковского бизнеса посвящены работы многих отечественных и зарубежных экономистов, в том числе Н.В. Горелой, С.А. Даниленко, Е.А. Исаевой, А.В. Молчанова, и др.
Цель выпускной квалификационной работы -разработка направлений развития розничного кредитного бизнеса на основе оценки эффективности розничного кредитного портфеля коммерческого банка.
Достижение указанной цели обуславливает постановку и решение следующих задач:
1) изучить организационно-экономические подходы к
формированию розничного банковского бизнеса;
2) рассмотреть классификацию кредитов, предоставляемых физическим лицам;
3) оценить текущее состояние розничного кредитного рынка в России;
4) проанализировать основные розничные кредитные продукты коммерческого банка;
5) выявить основные возможные направления развития розничного кредитования в коммерческом банке.
Предмет исследования - экономические отношения, которые складываются между кредитной организацией и физическими лицами в процессе предоставления банковских кредитных продуктов.
Объект исследования выступает процесс розничного кредитования в коммерческом банке.
Теоретическую основу работы составили труды таких отечественных и зарубежных специалистов в области экономики, как: Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушина и др. Также в процессе исследования были использованы материалы многочисленных публикаций в периодических изданиях: «Финансы и кредит», «Экономика и управление в XXI веке» и др.
Информационная база представлена законодательными актами Российской Федерации, регламентирующими деятельность коммерческого банка в сфере розничного кредитования, и периодическими публикациями, материалами сайтов сети Интернет, а также бухгалтерской (финансовой) отчетностью ПАО АКБ «Металлинвестбанк» за 2015-2017 годов.
Методологической основой работы являются следующие методы: анализ и синтез, индукция и дедукция, классификация и аналогия, сравнение, обобщение, а также статистический, логический, структурный и другие научные методы исследования.
Практическая значимость исследования определяется актуальностью поставленных задач и заключается в возможности использования отдельных содержащихся в нем выводов и предложений при разработке кредитной политики коммерческого банка.
Структура и объем выпускной квалификационной работы. Во введении раскрыта актуальность и практическая значимость выбранной темы исследования, степень научной разработанности на настоящий момент времени, определена цель и сформулированы задачи исследования.
В первой главе исследованы теоретические аспекты организации розничного кредитного бизнеса, рассмотрена классификационная характеристика кредитов, выдаваемых физическим лицам, а также приведена оценка текущего состояния розничного кредитного рынка в Российской Федерации.
Во второй главе работы дана организационно-экономическая характеристика ПАО АКБ «Металлинвестбанк», проанализирована эффективность существующих розничных банковских продуктов и предложены меры по совершенствованию мероприятий коммерческого банка в области кредитования физических лиц.
В заключении изложены основные результаты исследования, а также практические предложения по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в современных экономических условиях.
Список литературы включает 56 источников.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Розничный банковский бизнес представляет собой вид деятельности, направленный на удовлетворение потребностей физических лиц на основании предоставления обширного ассортимента банковских услуг, и является перспективным направлением деятельности любого универсального коммерческого банка. Розничное кредитование, с одной стороны, способно восполнить недостаток собственных средств населения, с другой стороны, выступает в качестве значимого источника дохода в виде ссудного процента для банка.
На данный момент существует большое количество банковских услуг, направленных на удовлетворение потребностей розничных клиентов. В зависимости от назначения и направления выделяют экспресс-кредиты, потребительское кредитование, ипотеку, автокредитование и пластиковые кредитные карты. В условиях жесткой конкуренции помимо уже существующих банками постоянно разрабатываются новые кредитные продукты, программы лояльности и маркетинговые акции.
По данным финансовой отчетности ПАО АКБ «Металлинвестбанк» видно, что в течение 2015-2017 гг. наблюдается снижение валюты баланса на 1 773,0 млн руб. При этом, положительным моментом в этой ситуации является постепенный уверенный рост источников собственных средств, что говорит об устойчивости Банка, а также о его стабильной репутации среди существующих и потенциальных вкладчиков.
В структуре активов на протяжении анализируемого периода лидирующие позиции занимает такой показатель, как чистая ссудная задолженность, значения которой в течение исследуемого периода колеблются в диапазоне от 54,34% до 63,79%
Среди пассивов наибольшую долю имеют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (значения этого показателя в течение исследуемого периода изменяются в диапазоне от 68,24% до 70,98%).
Однако стоит отметить, что несмотря на отрицательную тенденцию валюты баланса Банк является надежным и имеет достаточно устойчивое финансовое положение и стабильную репутацию среди клиентов.
Кредитование физических лиц является одним из основных и быстрорастущих направлений деятельности ПАО АКБ «Металлинвестбанк». Стоит отметить, что по состоянию на 01.01.2018 в сопоставлении с 01.01.2017 г. рейтинг Металлинвестбанка вырос на 5 позиций и занял 53 место. Банк наращивает объемы кредитов, выданных частным лицам. За рассматриваемый период рост данного показателя составил 5 041 млн руб., или 41,04%. Доля выданных заемщикам-физическим лицам ссуд в общей структуре кредитного портфеля Банка в течение анализируемого периода стабильно растет с 27,37% в 2015 г. до 35,03% в 2017 г.
Банком разработана целая линия розничных кредитных продуктов. Банк предлагает физическим лицам широкий спектр банковских кредитных услуг, включая потребительские кредиты («Для своих», «Для своих+», «Премиум+», «Пенсионный», «Сотрудникам бюджетных организаций РФ» и др.), ипотечное кредитование (ипотека на приобретение готового или строящегося жилья, загородной недвижимости или апартаментов), автокредитование («Автотранспорт новый» и «Автотранспорт с пробегом»), рефинансирование кредитов других банков, кредитные карты, а также выполняет сопутствующие услуги, в том числе консультации клиентов, проверку кредитной истории, страхование, интернет-банкинг. Благодаря такому разнообразию удается удовлетворить различные категории клиентов.
Оценка эффективности розничного кредитования показала, что среди клиентов наиболее популярными розничными кредитными продуктами являются потребительские кредиты и ипотечное кредитование, наименее эффективно реализуются программы автокредитования. В структуре розничного кредитного портфеля автокредиты и прочие кредиты занимают долю менее 0,5% в течение всего исследуемого периода, в связи с чем в целях сохранения конкурентных позиций на рынке розничного кредитования Банку, в первую очередь, необходимо рассмотреть возможности снижения стоимости предлагаемых кредитных продуктов, а также расширение ассортимента существующих розничных кредитных продуктов, в частности автокредитов (автокредит без первоначального взноса, автокредит на подержанные автомобили, автокредитование trade-in, автокредитование buy-back).
Помимо расширения клиентской базы и привлечения потенциальных клиентов, немаловажную роль играют мероприятия по удержанию уже существующих клиентов и управлению отношениями с клиентами. Известно, что вероятность долгосрочного успеха компаний, имеющих постоянных клиентов, на порядок выше, чем у тех, которые ориентированы только на приток новых потребителей. В этой связи особое значение в условиях высокой конкуренции на рынке банковских услуг отводится внедрению программ банковской лояльности и кобрендинга.
Помимо прочего, вследствие продолжения наращивания розничного кредитного бизнеса необходимо ожидать рост числа неработающих и просроченных кредитов, в связи с чем Банку необходимо заранее проработать мероприятия по снижению доли просроченных ссуд в кредитном портфеле Банка, к коим могут относиться проведение более тщательной проверки предоставляемых заемщиком документов на этапе одобрения кредита, а также обеспечение заинтересованности клиента в своевременной оплате долга - создание системы скидок, льготное кредитование и т.д.)
Подводя итог вышеизложенному, можно сделать вывод, что Маталлинвестбанк занимает весьма устойчивое положение среди банков смежных отраслей, постоянно изменяется и стремится к совершенствованию своей деятельности, созданию более выгодных условий для клиентов и повышению своей привлекательности.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)
[Электронный ресурс]: от 26.01.1996 № 51-ФЗ (ред. от 23.05.2018) //
Консультант Плюс. - Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_9027/, свободный.
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.05.2018). - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/, свободный.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
[Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от
23.04.2018). - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/
cons_doc_LAW_37570/, свободный.
4. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/, свободный.
5. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федер.
закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) // Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/,
свободный.
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение Банка России утв. 28.06.2017 № 590-П // Консультант Плюс. - Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_47597/, свободный.
7. Ахундова, В.Р. Кредитование физических лиц [Текст] / В.Р. Ахундова // Проблемы современной науки и образования. - 2017. - №19 (101). - С. 56-59.
8. Багаутдинова, И.В. Основные тенденции в сфере кредитования физических лиц в России [Текст] / И.В. Багаутдинова, Ю.С. Палаткин, Г.Ф. Токарева // Российское предпринимательство. - 2017. - том 18, №5. - С.849-858.
9. Банковское потребительское кредитование [Текст]: учеб.-практ. пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2017. - 384 с.
10. Банковский розничный бизнес [Текст]: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. - 2-е изд., перераб. - Минск: Вышэйшая школа, 2016. - 304 с.
11. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2018. - 800 с.
12. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 545 с.
13. Болданкова, Ю.А. Кредитование физических лиц в России [Текст] / Ю.А. Болданкова // Наука, образование и культура. - 2017. - № 2 (17). - С. 45-47.
14. Боровченко, А.О. Рынок кредитования физических лиц в России: современное состояние и проблемы [Текст] / А.О. Боровченко, А.А. Уксуменко // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2016. - №6-5. - С. 920-924.
15. Быканова, Н.И. Тенденции развития рынка автокредитования в России [Текст] / Н.И. Быканова, М.В. Ломакина // Эволюция современной науки: сборник статей Междунар. науч.-практ. конф. (Уфа, 15 апреля 2015 г.) / под ред. А.А. Сукиасяна - Уфа: ООО «Аэтерна», 2015. - С. 82-86.
16. Васильева, А.Г. Оценка эффективности управления кредитным портфелем коммерческого банка: комплексный подход [Текст] / А.Г.
Васильева // Актуальные проблемы современной науки, техники и образования: материалы 75-ой междунар. науч.-тех. конф. (17-21 апреля 2017 г.) / под ред. В.М. Колокольцева. - Магнитогорск: Изд-во Магнитогорск. гос. техн. ун-та им. Г.И. Носова, 2017. - Т.2. - С. 136-139.
17. Ващекина, И.В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке [Текст] / И.В. Ващекина // Вестник российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - 2017. - №3 (93). - С. 44¬50.
18. Ганцева, Л.В. Банковские продукты в кредитовании физических лиц [Текст] / Л.В. Ганцева // Экономика и управление в XXI веке: сборник материалов региональной науч.-практ. конф. (Ишим, 26 декабря 2014 г.). - Ишим: ФГБОУ ВПО «Тюменский государственный университет» в г. Ишиме, 2015. С. 13-15.
19. Организация кредитования в коммерческом банке [Текст]: учеб. пособие / Горелая Н.В. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2014. - 199 с.
20. Груздова М.А. Теоретические и практические аспекты формирования кредитного портфеля банками РФ [Текст] / М.А. Груздова // Будущее науки-2017: сборник научных статей 5-й Международной молодежной науч. конф. (Курск, 26-27 апреля 2017 г.) / под ред. А.А. Горохова. - Курск: ЗАО «Университетская книга», 2017. - С. 108-113.
21. Денисов, В.Н. К вопросу о структуре кредитного портфеля [Текст] / В.Н. Денисов, А.С. Дятлова // Инновации в бизнесе, науке и технологиях: сборник научных работ по итогам III очно-заочной науч.-практ. конф. с международным участием (Тула, 20 октября 2016 г.) / под ред. О.В. Сорвина, И.В. Литвинова, Е.В. Трушина. - Тула: Изд-во ТулГУ, 2016. - С. 29-34.
22. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - 15-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. - 448 с.
23. Дуздибаева, А.С. Карточные программы лояльности в банковском секторе [Текст] / А.С. Дуздибаева, А.С. Экономика и управление в XXI веке: стратегии устойчивого развития: сборник статей IV Междунар. науч.-практ. конф. / Под общ. ред. Г.Ю Гуляева. - Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение».
- 2018. - С. 57-62.
24. Иванова, Е.А. К вопросу организации розничных банковских услуг в РФ [Текст] / Е.А. Иванова, Е.В. Жегалова // Вестник научных конференций. - №6-2 (22). - 2017. - С. 52-56.
25. Исаева Е.А. Теоретические основы банковского кредитования: сущность и виды [Текст] / Исаева Е.А., Савинова Н.Г. // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: межвузовский сборник научных трудов. - 2016. - №1. - С. 530-533.
26. Коммерческий банк в современной России: теория и практика [Текст]: учебник / А.В. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 620 с.
27. Коссаковская, А.В. Качественный кредитный портфель: понятие и
принципы управления в коммерческом банке [Текст] / А.В. Коссаковская // Современное состояние и перспективы развития финансово-кредитной системы России: сборник статей. - Саратов: Саратовский социально¬
экономический институт (филиал) федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова», 2017. - С. 44-49.
28. Кудряшов, В.С. Перспективы развития интернет-банкинга как услуги коммерческого банка [Текст] / В.С. Кудряшов, Е.Ю. Птицын // Juvenis scientia. - 2017. - №6. - С. 18-21.
29. Лавришко, А.С. Развитие банковского кредитования физических лиц: границы и влияние на экономическое развитие страны [Текст] / А.С. Лавришко // Российский экономический интернет-журнал. - 2017. - №6. - С. 18-21.
30. Масленников, А.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика [Текст] / А.А. Масленников // Сервис в России и за рубежом. - 2016.
- том 10, №5 (66). - С. 58-68.
31. Митрофанов, Д.И. Формы и виды кредитования физических лиц [Текст] / Д.И. Митрофанов // Молодой ученый. - 2017. - №14 (148). - С. 388-390.
32. Новикова, Е.А. Программа лояльности как эффективный инструмент управления потребительским поведением в современных условиях [Текст] / Е.А. Новикова, О.Н. Козырева // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2017. - №2. - С. 61-63.
33. Петрашова, Ю.А. Виды автокредитования граждан [Текст] / Ю.А. Петрашова // Вектор экономики. - 2017. - №11 (17). - С. 53-58.
34. Постовая, М.Г. Кредитование физических лиц: содержание, формы и принципы [Текст] / М.Г. Постовая, Е.Э. Удовик // EurasiaScience: сборник статей XII междунар. науч.-практ. конф., часть II. - М.: «Научно¬издательский центр «Актуальность.РФ», 2017. - С. 87-89.
35. Потапова, К.М. Методы привлечения и удержания клиентов банка [Текст] / К.М. Потапова, Е.В. Романенко // Актуальные проблемы финансов глазами молодежи: сборник научных трудов Всеросс. студ. науч.-практ. конф. (Ульяновск, май 2015 г.) / под ред. Е.В. Воловой. - Ульяновск: УлГТУ, 2016. - С. 117-120.
36. Старостина, С.А. Роль потребительского кредитования в обеспечении экономического роста [Текст] / С.А. Старостина // Финансы и кредит. - 2015. - № 39 (2016). - С.17-27.
37. Старостина, С.А. Тенденции во взаимодействии потребительского кредитования с социально-экономическим развитием России [Текст] / С.А. Старостина // Финансы и кредит. - 2016. - № 24 (696). - С. 35-44.
38. Степанова, О.В. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения [Текст] / О.В. Степанова, С.А. Орлова, Т.В. Шпортова // Фундаментальные исследования. - 2015. - №2 (часть 13). - С. 2930-2932.
39. Стокман, А.Н. Проблемы кредитования физических лиц в России [Текст] / А.Н. Стокман // Менеджмент. - 2015. - №5. - С. 22-23.
40. Татаринова, Л.В. Банковский розничный бизнес: его роль и значение в деятельности кредитной организации [Текст] / Л.В. Татаринова, О.О. Перфильева // Baikal Research Journal. - 2017. - том 8, №2. - С. 11-13.
41. Топсахалова, Ф.М.-Г. Теоретические основы кредитования
физических лиц и их экономическая безопасность [Текст] / Ф.М.-Г.
Топсахалова, А.Б. Урусова // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 9¬3. - С. 592-596.
42. Финансы и кредит [Текст]: учебник для ВУЗов / Загородников, С.В. - М.: Омега-Л, 2014. - 308 с.
43. Финансы и кредит [Текст]: учебник для студентов вузов / под ред. А.Н. Трошина, Т.Ю. Мазурина, В.И. Фомкина. - М.: Инфра-М, 2014. - 407 с.
44. Черникова, Л.И. Просроченная задолженность как индикатор состояния банков [Текст] / Л.И. Черникова, С.С. Щербаков, С.А. Евстефеева // Финансы и кредит. - 2016. - №5. - С. 53-56.
45. Черникова, Л.И. Процессный подход к определению розничного банковского бизнеса [Текст] / Л.И. Черникова, Г.Р. Фаизова, С.В. Романов // Финансы и кредит. - 2015. - №5 (629). - С. 2-10.
46. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. пособие / Г.Л. Авагян, Ю.Г. Вешкин. - М.: Магистр, 2014. - 271 с.
47. Юсупова, О.А. Автокредитование: проблемы и пути их решения [Текст] / О.А. Юсупова // Экономика и экономические науки - 2014. - №3 (579). - С. 35-45.
48. Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» (Публичное акционерное общество) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://metallinvestbank.ru/, свободный.
49. Годовой отчет ПАО АКБ «Металлинвестбанк» за 2015 г.
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://metallinvestbank.ru/downloads/fin_otchet/fin_otchet_2015.pdf, свободный.
50. Годовой отчет ПАО АКБ «Металлинвестбанк» за 2016 г.
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://metallinvestbank.ru/downloads/fin_otchet/fin_otchet_2016.pdf, свободный.
51. Годовой отчет ПАО АКБ «Металлинвестбанк» за 2017 г.
[Электронный ресурс].- Режим доступа:
http://metallinvestbank.ru/downloads/fn_otchet/fin_otchet_2017.pdf, свободный.
52. Независимый информационно-аналитический сайт «Мир процентовки» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://mir- procentov.ru/banks/ratings/credits-fl.html, свободный.
53. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://riarating.ru/, свободный.
54. Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://raexpert.ru/, свободный.
55. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru/,свободный.
56. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/, свободный.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ