Помощь студентам в учебе
ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ.
1.1 Экономические подходы к изучению банков с государственным
участием, как особого сегмента в банковской системе 6
1.2 Роль государственных банков в развитии национальной
экономики 12
1.3 Нормативно-правовое регулирование деятельности банков с
государственным участием 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ РАЗВИТИЯ
2.1 Современное состояние банковского сектора РФ 24
2.2 Анализ финансово-экономической деятельности банков в РФ 31
2.3 Оценка рисков деятельности банков с государственным
участием 45
2.4 Пути развития государственных банков в условиях нестабильности
банковского сектора 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ.
1.1 Экономические подходы к изучению банков с государственным
участием, как особого сегмента в банковской системе 6
1.2 Роль государственных банков в развитии национальной
экономики 12
1.3 Нормативно-правовое регулирование деятельности банков с
государственным участием 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ С
ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ РАЗВИТИЯ
2.1 Современное состояние банковского сектора РФ 24
2.2 Анализ финансово-экономической деятельности банков в РФ 31
2.3 Оценка рисков деятельности банков с государственным
участием 45
2.4 Пути развития государственных банков в условиях нестабильности
банковского сектора 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность темы работы. Основные проблемы банков с государственным участием сегодня замыкаются на недостаточной развитости механизма, способного одновременно повлиять на качество банковского обслуживания и реализацию их социально-экономических функций. Это требует систематизации и оценки накопленного мирового опыта, а также анализа текущей отечественной ситуации, обоснованной концепции формирования системы корпоративного управления в банках, инфраструктурных изменений через новаторские подходы к государственному регулированию кредитно-финансовых институтов и активное участие государства как собственника.
В условиях изменения финансовой архитектуры современного мира роль банков с государственным участием в капитале меняется. Они активно вовлечены в процессы интеграции бизнеса. Одновременно с усложнением технологий и методов финансового обслуживания бизнеса, повышается значение корпоративных отношений таких банков, которые должны регулироваться единой адаптивной системой управления, включающей корпоративную стратегию, способной обеспечивать экономические выгоды и повышать ее конкурентоспособность.
Принимая во внимание степень влияния на российскую банковскую систему банков с госучастием, можно констатировать: эффективность их корпоративных отношений, прежде всего финансовых, определяет качество и бесперебойность функционирования платежной системы страны, обеспечивая кредитование множества предприятий и организаций. Поэтому реализация целевых функций банков с государственным участием через механизм корпоративного управления должна рассматриваться в разрезе адекватности становления и развития отечественной банковской системы и поддержания здоровой межбанковской конкуренции. Все вышесказанное свидетельствует о народнохозяйственной значимости проблемы и актуальности темы диссертационной работы.
Степень научной разработанности проблемы. Основу проведённого исследования составили фундаментальные исследования как отечественных, так и зарубежных учёных. М. Блейера, В.Я. Горфинкеля, Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой, В.И. Колесникова, Л.С. Тарасевича и А.И. Майзеля, Б.Б. Рубцова, П. Нобеля и др.
Выполненные ранее исследования в области корпоративных отношений и корпоративного управления в банках посвящены в основном изучению отдельных концепций, моделей корпоративного управления, теоретическим аспектам стратегического менеджмента в банках либо отдельным инфраструктурным проблемам банковской деятельности.
Одновременно недостаточно внимания уделено теоретической разработке и адаптации к современным условиям системы корпоративного управления и корпоративной стратегии банков с госучастием, обеспеченной при этом обоснованными финансовыми индикаторами эффективности. Следует отметить недостаток именно актуальных сегодняшнему дню исследований практики корпоративных отношений, а также теории и методологии формирования корпоративных стратегий в банках.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в разработке и обосновании путей развития государственных банков в условиях нестабильности банковского сектора на основе анализа рпоказателей банков с государственным участием.
Для достижения указанной цели в процессе исследования были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть экономические подходы к изучению банков с государственным регулированием;
- определить роль государственных баков в развитии национальной экономики;
- проанализировать финансово-экономическую деятельность банков РФ;
- оценить риски деятельности банков с государственным участием;
- определить перспективы развития государственных банков в условиях нестабильности.
Объектом исследования являются финансово-экономические показатели деятельности коммерческих банков с государственным участием.
Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, возникающие в ходе функционирования банков с государственным участием.
Теоретической и методологической базой стали анализ, оценка состояния и развития финансовых отношений с участием банков, теории и практики банковской деятельности и управления банками с государственным участием.
Методологическая база исследования. Результаты фундаментальных и прикладных исследований в области банковского дела и финансового менеджмента в кредитных организациях, корпоративного управления, стратегического менеджмента, банковского маркетинга и финансового анализа. Для обоснования выдвинутых положений применялись методы логического, сравнительного подходов и экспертных оценок, анализа и синтеза, статистического и графического анализа, группировки и бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк и Банк ВТБза 2014-2016 гг.
Практическая значимость работы заключается в том, что выводы и рекомендации, вытекающие из проведенного исследования, ориентированы на их практическое применение экономическими и финансовыми ведомствами и органами регулирования банковской деятельности, ПАО Сбербанк и Банк ВТБ.
Объем и структура выпускной квалификационной работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложения.
В условиях изменения финансовой архитектуры современного мира роль банков с государственным участием в капитале меняется. Они активно вовлечены в процессы интеграции бизнеса. Одновременно с усложнением технологий и методов финансового обслуживания бизнеса, повышается значение корпоративных отношений таких банков, которые должны регулироваться единой адаптивной системой управления, включающей корпоративную стратегию, способной обеспечивать экономические выгоды и повышать ее конкурентоспособность.
Принимая во внимание степень влияния на российскую банковскую систему банков с госучастием, можно констатировать: эффективность их корпоративных отношений, прежде всего финансовых, определяет качество и бесперебойность функционирования платежной системы страны, обеспечивая кредитование множества предприятий и организаций. Поэтому реализация целевых функций банков с государственным участием через механизм корпоративного управления должна рассматриваться в разрезе адекватности становления и развития отечественной банковской системы и поддержания здоровой межбанковской конкуренции. Все вышесказанное свидетельствует о народнохозяйственной значимости проблемы и актуальности темы диссертационной работы.
Степень научной разработанности проблемы. Основу проведённого исследования составили фундаментальные исследования как отечественных, так и зарубежных учёных. М. Блейера, В.Я. Горфинкеля, Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой, В.И. Колесникова, Л.С. Тарасевича и А.И. Майзеля, Б.Б. Рубцова, П. Нобеля и др.
Выполненные ранее исследования в области корпоративных отношений и корпоративного управления в банках посвящены в основном изучению отдельных концепций, моделей корпоративного управления, теоретическим аспектам стратегического менеджмента в банках либо отдельным инфраструктурным проблемам банковской деятельности.
Одновременно недостаточно внимания уделено теоретической разработке и адаптации к современным условиям системы корпоративного управления и корпоративной стратегии банков с госучастием, обеспеченной при этом обоснованными финансовыми индикаторами эффективности. Следует отметить недостаток именно актуальных сегодняшнему дню исследований практики корпоративных отношений, а также теории и методологии формирования корпоративных стратегий в банках.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в разработке и обосновании путей развития государственных банков в условиях нестабильности банковского сектора на основе анализа рпоказателей банков с государственным участием.
Для достижения указанной цели в процессе исследования были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть экономические подходы к изучению банков с государственным регулированием;
- определить роль государственных баков в развитии национальной экономики;
- проанализировать финансово-экономическую деятельность банков РФ;
- оценить риски деятельности банков с государственным участием;
- определить перспективы развития государственных банков в условиях нестабильности.
Объектом исследования являются финансово-экономические показатели деятельности коммерческих банков с государственным участием.
Предметом исследования являются финансово-экономические отношения, возникающие в ходе функционирования банков с государственным участием.
Теоретической и методологической базой стали анализ, оценка состояния и развития финансовых отношений с участием банков, теории и практики банковской деятельности и управления банками с государственным участием.
Методологическая база исследования. Результаты фундаментальных и прикладных исследований в области банковского дела и финансового менеджмента в кредитных организациях, корпоративного управления, стратегического менеджмента, банковского маркетинга и финансового анализа. Для обоснования выдвинутых положений применялись методы логического, сравнительного подходов и экспертных оценок, анализа и синтеза, статистического и графического анализа, группировки и бухгалтерская отчетность ПАО Сбербанк и Банк ВТБза 2014-2016 гг.
Практическая значимость работы заключается в том, что выводы и рекомендации, вытекающие из проведенного исследования, ориентированы на их практическое применение экономическими и финансовыми ведомствами и органами регулирования банковской деятельности, ПАО Сбербанк и Банк ВТБ.
Объем и структура выпускной квалификационной работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложения.
На сегодняшний день банковская система нашей страны в основном формируется за счет реформирования государственной кредитной системы. Банковская система выступает составной частью и входит в более обширную экономическую систему страны. Ее основной функцией является обеспечение функционирования и совершенствования экономики нашей страны, за счет предоставления банковских кредитов, услуг и организации системы расчетов.
В случае возникновения нестабильности в банковском секторе экономики, у вкладчиков чаще всего возникает вопрос о государственных банках. Банки с государственным участием являются наиболее устойчивыми и приспособленными к различным критическим ситуациям в стране, а также с точки зрения инвестиционных операций являются наиболее надежными.
Одними из наиболее крупных и устойчивых банков Российской Федерации, на сегодняшний день, являются ПАО Сбербанк и Банк ВТБ. Международные рейтинги ПАО «Сбербанк России» отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.
ПАО Сбербанк - самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков. Величина активов составляет 21,7 млрд. рублей.
Банк ВТБ имеет российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. Основным акционером Банка является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60,93% голосующих акций, или 45,01% от уставного капитала Банка.
Финансовые результаты ПАО Сбербанк и Банк ВТБ за отчетный период показали следующие результаты:
• валюта баланса Банка ВТБ имела тенденцию роста. Но, несмотря на отрицательную динамику в 2016 г. показатели деятельности ПАО Сбербанк более чем в 2 раза превышают показатели Банка ВТБ. Данные результаты свидетельствуют о том, что ПАО Сбербанк ведет более активную политику привлечения денежных средств посредством различных банковских продуктов;
• структура пассива формируется почти на 88% за счет средств клиентов. При этом банки имеют серьезную программу по привлечению средств физических лиц, которые составляют около 80% всех привлеченных средств клиентов. При помощи размещения своих ценных бумаг банки привлекает небольшой объем ресурсов. Но именно этот вид ресурсов является в определенной степени стабильным и достаточно быстро привлекаемым, что может поддержать ликвидность банков при ее возможном снижении;
• произошло увеличение активов за счет операций, связанных с увеличением средств, размещенных в кредитных организациях, за счет средств, размещенных в ЦБ РФ, а также за счет чистых вложений в дочерние и зависимые организации. Увеличилась и чистая ссудная задолженность. Следовательно, банки специализируются на кредитных операциях, на операциях с ценными бумагами, а также на проведении кредитных операций, которые составляют около 82% вложений банка. Все остальные активные операции банка составляют менее 10% валюты баланса;
• ПАО Сбербанк наращивает кредитные операции. Это означает, что, скорее всего, финансовое состояние банка является весьма устойчивым, однако это же обстоятельство делает операции банка все более затратными. В то же время Банк ВТБ незначительно сокращает кредитные операции.
• деятельность ПАО Сбербанк и Банка ВТБ является затратоемкой. Прибыльность комиссионных операций гораздо выше прибыльности кредитно-депозитных операций.
• операции, проводимые банками, генерируют соответствующие риски. Наибольшего внимания требуют следующие виды рисков: кредитный риск, риск утраты ликвидности, рыночный риск.
Оценивая финансовую деятельность ПАО Сбербанк и Банк ВТБ за 201- 2016гг., можно сказать, что их финансовое состояние, на сегодняшний день, является не стабильным. Многие показатели имеют небольшое отклонение от нормативного значения. Но учитывая ту ситуацию, которая происходит в последнее время в банковском секторе экономики, данное отклонение можно считать не значительным, поскольку в такие периоды, с трудностями сталкиваются многие кредитные организации.
Таким образом, в заключение можно сказать, что деятельность ПАО Сбербанк и Банк ВТБ за последние годы, является не достаточно стабильной, но банки по-прежнему увеличивают выдачу кредитов, работают с прибылью, организация работы банков имеет положительные результаты, финансовая деятельность и управление финансовыми ресурсами организованы правильно. Несмотря на некоторые трудности, ПАО Сбербанк и Банк ВТБ по-прежнему занимают лидирующие места и являются одними из устойчивых и надежных банков России.
Для предотвращения отрицательных показателей в перспективе, был предложен ряд мероприятий, направленных на повышение эффективности деятельности банков с государственным участием ПАО Сбербанк и Банк ВТБ в условиях нестабильности банковского сектора, которые позволят обратить внимание на ошибки в финансовой политике, чтобы избежать негативных последствий.
В случае возникновения нестабильности в банковском секторе экономики, у вкладчиков чаще всего возникает вопрос о государственных банках. Банки с государственным участием являются наиболее устойчивыми и приспособленными к различным критическим ситуациям в стране, а также с точки зрения инвестиционных операций являются наиболее надежными.
Одними из наиболее крупных и устойчивых банков Российской Федерации, на сегодняшний день, являются ПАО Сбербанк и Банк ВТБ. Международные рейтинги ПАО «Сбербанк России» отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.
ПАО Сбербанк - самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков. Величина активов составляет 21,7 млрд. рублей.
Банк ВТБ имеет российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. Основным акционером Банка является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60,93% голосующих акций, или 45,01% от уставного капитала Банка.
Финансовые результаты ПАО Сбербанк и Банк ВТБ за отчетный период показали следующие результаты:
• валюта баланса Банка ВТБ имела тенденцию роста. Но, несмотря на отрицательную динамику в 2016 г. показатели деятельности ПАО Сбербанк более чем в 2 раза превышают показатели Банка ВТБ. Данные результаты свидетельствуют о том, что ПАО Сбербанк ведет более активную политику привлечения денежных средств посредством различных банковских продуктов;
• структура пассива формируется почти на 88% за счет средств клиентов. При этом банки имеют серьезную программу по привлечению средств физических лиц, которые составляют около 80% всех привлеченных средств клиентов. При помощи размещения своих ценных бумаг банки привлекает небольшой объем ресурсов. Но именно этот вид ресурсов является в определенной степени стабильным и достаточно быстро привлекаемым, что может поддержать ликвидность банков при ее возможном снижении;
• произошло увеличение активов за счет операций, связанных с увеличением средств, размещенных в кредитных организациях, за счет средств, размещенных в ЦБ РФ, а также за счет чистых вложений в дочерние и зависимые организации. Увеличилась и чистая ссудная задолженность. Следовательно, банки специализируются на кредитных операциях, на операциях с ценными бумагами, а также на проведении кредитных операций, которые составляют около 82% вложений банка. Все остальные активные операции банка составляют менее 10% валюты баланса;
• ПАО Сбербанк наращивает кредитные операции. Это означает, что, скорее всего, финансовое состояние банка является весьма устойчивым, однако это же обстоятельство делает операции банка все более затратными. В то же время Банк ВТБ незначительно сокращает кредитные операции.
• деятельность ПАО Сбербанк и Банка ВТБ является затратоемкой. Прибыльность комиссионных операций гораздо выше прибыльности кредитно-депозитных операций.
• операции, проводимые банками, генерируют соответствующие риски. Наибольшего внимания требуют следующие виды рисков: кредитный риск, риск утраты ликвидности, рыночный риск.
Оценивая финансовую деятельность ПАО Сбербанк и Банк ВТБ за 201- 2016гг., можно сказать, что их финансовое состояние, на сегодняшний день, является не стабильным. Многие показатели имеют небольшое отклонение от нормативного значения. Но учитывая ту ситуацию, которая происходит в последнее время в банковском секторе экономики, данное отклонение можно считать не значительным, поскольку в такие периоды, с трудностями сталкиваются многие кредитные организации.
Таким образом, в заключение можно сказать, что деятельность ПАО Сбербанк и Банк ВТБ за последние годы, является не достаточно стабильной, но банки по-прежнему увеличивают выдачу кредитов, работают с прибылью, организация работы банков имеет положительные результаты, финансовая деятельность и управление финансовыми ресурсами организованы правильно. Несмотря на некоторые трудности, ПАО Сбербанк и Банк ВТБ по-прежнему занимают лидирующие места и являются одними из устойчивых и надежных банков России.
Для предотвращения отрицательных показателей в перспективе, был предложен ряд мероприятий, направленных на повышение эффективности деятельности банков с государственным участием ПАО Сбербанк и Банк ВТБ в условиях нестабильности банковского сектора, которые позволят обратить внимание на ошибки в финансовой политике, чтобы избежать негативных последствий.
Подобные работы
- ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4235 р. Год сдачи: 2018 - ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4910 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ В РАЗВИТИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2017 - Банки с государственным участием в развитии реального сектора экономики
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4270 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИЕМ И ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 0 р. Год сдачи: 2017 - БАНКИ С ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧАСТИ-ЕМ И ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4240 р. Год сдачи: 2017