ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ГЛАВА РОЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РАЗВИТИИ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА
1.1. Экономическая сущность кредитных отношений в
сельскохозяйственной сфере 5
1.2. Особенности кредитования сельхозпроизводителей 11
1.3. Влияние государства на развитие системы кредитования
сельхозпроизводителей 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ С АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ ИХ РАЗВИТИЯ.
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО
«Россельхозбанк» 26
2.2. Анализ технологии кредитования сельхозпроизводителей в
Банке 33
2.3. Пути развития банковского кредитования с
сельхозпроизводителями 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 48
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 51
Приложения должны быть в работе, но в настоящий момент отсутствуют
Сельское хозяйство - одна из основных отраслей экономики, имеющая стратегически большое значение, поскольку от ее развития зависит продовольственная безопасность страны.
Развитие отраслей экономики неразрывно связано с кредитом, который проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и области кредитования.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы определена ролью сельхозпроизводителей в масштабах экономики страны в целом и значение их как потребителя банковских услуг.
Особая значимость изучения проблем сельскохозяйственного сектора усиливается тем, что сельское хозяйство носит социальный характер, так как от развития сельскохозяйственной отрасти зависит благосостояние населения страны, а также кредиты сельскому хозяйству связаны с повышенным риском, которые обусловлены как общеэкономическими, так и природно-климатическими факторами, имеющие усиленное влияние для России.
Степень научной разработанности. Проблемы развития и совершенствования кредитных отношений в аграрной сфере рассматривают многие ученые и практики, такие как О.Е. Гудзь, И.С. Крамаренко, Л.А. Запорожцева и З.А. Круш, А.В. Агибалов и А.А. Орехов. В исследованиях, которые анализируют широкий круг вопросов по взаимоотношениям сельхозпроизводителей с коммерческими банками, созданию специализированной финансовой инфраструктуры, повышение эффективности использования кредитных ресурсов.
Цель выпускной квалификационной работы - разработать рекомендации по совершенствованию кредитования сельскохозяйственных производителей АО «Россельхозбанк».
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
- отобразить экономическую сущность кредитных отношений в сельскохозяйственной сфере;
- раскрыть важнейшие особенности кредитования
сельхозпроизводителей;
- определить влияние государства на развитие системы кредитования сельхозпроизводителей;
- дать организационно - экономическую характеристику АО «Россельхозбанк»;
- проанализировать технологии кредитования сельхозпроизводителей в Банке;
- разработать пути развития банковского кредитования с сельхозпроизводителями.
Объектом выпускной квалификационной работы является - АО «Россельхозбанк».
Предметом выпускной квалификационной работы выступают отношения между банком и сельхозпроизводителями при проведении операций кредитования.
Теоретико-информационную базу исследования представляют федеральные законы, нормативные и законодательные акты, которые регулируют деятельность АО «Россельхозбанк», а также данные финансовой отчетности АО «Россельхозбанк» за 2014 - 2016 гг.
Методологическую базу представляют следующие методы: сравнительный анализ, анализ нормативно-правовой базы, анализ статистической информации.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.
На основе проведенного анализа деятельности АО «Россельхозбанка» можно сделать следующий вывод, что, экономическая сущность кредита заключается в движении стоимости на началах возвратности, срочности и платности в интересах реализации общественных потребностей.
Важнейшей составляющей частью экономики любого государства является сельскохозяйственная отрасль. От нее зависит продовольственная безопасность и независимость государства.
Исследование финансового обеспечения сельхозпроизводителей, говорит о том, что они в основном работают за счет своих собственных ресурсов, которые в настоящее время по удельному весу являются значительными, однако недостаточными для самофинансирования.
Помощь сельхозпроизводителям осуществляется как за счет средств федерального бюджета, так и за счет средств субъектов РФ. Она может осуществляться как возвратной основе, так и на безвозмездной основе.
АО «Россельхозбанк» является базой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства и обеспечивает эффективность использования бюджетных средств.
Проанализировав структуру активов АО «Россельхозбанка» за 2014 - 2016 гг. можно сказать следующее, что величина активов увеличилась на 611,7 млрд. рублей. Преобладающей структурой за 2014 - 2016 гг. является чистая ссудная задолженность, доля которой в 2014 году составляла 81,27%, в а 2016 году - 80,04%. Чистая ссудная задолженность уменьшилась на 1,23%.
Структура пассивов за 2014 - 2016 гг. увеличилась на 584,2 млрд. рублей. На протяжении всего анализируемого промежутка времени в структуре пассивов набольшую доля занимают средства клиентов, которые не являются кредитными организациями. Основной объем средств клиентов, не являющихся кредитными организациями увеличился с 65,8% (2014г.) до 81,32% (2016г.).
Основную долю кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» составляют кредиты - выданные корпоративным заемщикам. В 2014 году корпоративным заемщикам были выданы кредиты на сумму 860,7 млрд. рублей, а в 2015 году - 1182 млрд. рублей. Данный показатель с каждым годом увеличивается.
Доля корпоративного кредитного портфеля увеличилась на 1,9% с 80,9% (2014г.) до 82,8% (2016г.).
В I квартале 2017 года кредитный портфель увеличился на 2,8% (на 49 млрд. рублей) и составлял на 01.04.2017 год 1785 млрд. рублей.
Объем выдачи кредитов увеличился с 449 тыс. кредитов (2014г.) до 455 тыс. кредитов (2015г.).
За три месяца 2017 года АО «Россельхозбанк» выдал кредитов на 140 тыс. кредитов на общую сумму 279 млрд. рублей, это на 70% превышает показатель за аналогичный период прошлого года.
В АО «Россельхозбанк» действует, ориентированная на Госпрограмму АПК, широкая линейка кредитных продуктов для корпоративных клиентов: программы кредитования под залог
приобретаемой сельскохозяйственной техники, автотранспорта, перерабатывающего оборудования, сельскохозяйственных животных, земельных участков сельскохозяйственного назначения; программа кредитования на цели, связанные с проведением сезонных полевых работ.
По итогам проведенного исследования, представлены пути развития банковского кредитования с сельхозпроизводителями:
- использование прямого мониторинга сельскохозяйственного кредита для выделения потенциальных проблем на ранних стадиях, а именно своевременное посещение заемщика, отслеживание его деятельности и состояния залога;
- утверждение банком лимитов кредитования сельскохозяйственных производителей на определенный период времени, это предварительная работа с заемщиками, то есть до того, как клиент обратился в банк и если кредитная организация знакома с общей ситуацией клиента, то целесообразно утвердить банком заранее лимиты кредитования, что позволит сократить время обработки заявки;
- активное проведение мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, путем реализации просветительских мероприятий; публикационно-просветительской деятельности; проведении гостевых лекций в отдаленных сельских районах, позволит привлечь новых клиентов, а также оказать консультационную поддержку сельхозпроизводителям;
- изменение механизма субсидирования процентных ставок по кредитам с погашением за счет средств федерального бюджета позволит в значительной степени обеспечить расширение доступности финансовых средств сельскохозяйственным производителям.
Таким образом, задачи решены в полном объеме, цель достигнута - предложены рекомендации по совершенствованию кредитования сельхозпроизводителей АО «Россельхозбанк». Реализация вышеуказанных мер позволит - повысить качество управления кредитным портфелем банка, улучшить взаимоотношения с клиентами, сохранить и расширить клиентскую базу, тем самым это отразится на увеличении объема привлекаемых денежных средств.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
