Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Работа №67261

Тип работы

Бакалаврская работа

Предмет

экономика

Объем работы69
Год сдачи2018
Стоимость3900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
411
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И УПРАВЛЕНИЯ ИМИ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
1.1.Экономические подходы к организации процесса кредитования 6
1.2.Этапы кредитного процесса в коммерческом банке 10
1.3. Развитие кредитных операций коммерческих банков как основа стабильности банковского сектора 18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ УСЛУГ В БАНКЕ ВТБ(ПАО) И ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ЕГО КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) 24
2.2. Особенности предоставления кредитов в Банке 32
2.3. Оценка эффективности осуществления кредитного процесса в
Банке 37
2.4. Направления повышения эффективности процесса кредитования
в Банке ВТБ (ПАО) 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 65


Актуальность темы исследования. Банки играют одну из важнейших ролей в экономике, обеспечивая ее необходимыми ресурсами и услугами. Одним из основных и наиболее важных видов деятельности коммерческих банков являются кредитные операции, так как они обеспечивают формирование прибыли банка. Однако высокие риски, связанные с осуществлением кредитных операций, могут привести банк к банкротству.
При организации кредитных операций задача менеджмента банка заключается в минимизации потерь при невыполнении клиентами своих обязательств по кредитным договорам. Это значит, что внимательному рассмотрению должен подлежать сам кредитный процесс банка. В ходе кредитного процесса происходит последовательная смена стадий механизма банковского кредита. Большинство авторов, рассматривая кредитный процесс с обобщенной точки зрения, называют лишь основные его этапы, поэтому более детальное изучение данного вопроса и обусловило актуальность темы исследования.
Степень изученности и разработанности темы исследования. Рассматриваемая в работе проблема организации кредитного процесса коммерческого банка явилась «предметом исследований многих ведущих российских экономистов, таких как Г.Е. Алпатов, О.Н. Афанасьева, Ю.А. Бабичева, А.И. Балабанов, Л.Г. Батракова, Г.Н. Белоглазова, Н.П. Белотелова, М.П. Владимирова, Н.Б. Глушкова, Е.П. Жарковская, Е.Ф. Жуков, А.М. Ковалева, В.И. Колесников, Г.Г. Коробова, Ю.А. Корчагин, Е.И. Кузнецова, О.И. Лаврушин, Д.Н. Левин, Г.С. Панова, В.А. Парыгина, О.Ю. Свиридов, А.С. Селищев, С.К. Семенов, В.А. Таран, А.М. Тавасиев, Г.Э. Ходачник, В.А. Челноков и другие». В отечественной научной литературе до сих пор не проводилось комплексного исследования организационных подходов к формированию кредитного процесса коммерческого банка. Многие вопросы этой общей проблемы либо вообще не исследовались, либо требуют своего
теоретического переосмысления. Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы организации кредитного процесса и его совершенствования в коммерческом банке определили выбор темы, цель и задачи данной работы.
Цель работы заключается в определении путей оптимизации кредитного процесса на основе анализ кредитных услуг в коммерческом банке. Работа предусматривает решение следующих задач:
1) исследовать экономические подходы к процессу организации кредитования и этапы организации кредитного процесса в коммерческом банке;
2) проанализировать особенности развития кредитных операций коммерческих банков как основы стабильности банковского сектора;
3) изучить основные кредитные продукты, услуги и особенности организации кредитного процесса в коммерческом банке;
4) оценка эффективность осуществления кредитного процесса в коммерческом банке;
5) предложения пути оптимизации банковского кредитного процесса в современных условиях развития экономики.
Объектом исследования является кредитный процесс коммерческого банка.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между коммерческим банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств.
Теоретическую основу работы составили научные труды отечественных экономистов по теории кредита и кредитной деятельности, по проблемам организационного устройства кредитного процесса и его совершенствования, фундаментальные и прикладные исследования по вопросам управления кредитным процессом и оценке риска невозврата банковских ссуд, а также работы специалистов, занимающихся вопросами развития кредитного менеджмента в российских коммерческих банках. Широко использовались федеральные законодательные акты, нормативный и инструктивный материал Банка России, иные нормативные документы, опубликованные в периодической и специальной литературе.
Информационной базой исследования послужили данные Банка России, финансовая годовая отчетность Банка ВТБ (ПАО), материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати («Деньги и кредит», «Банковское дело», «Финансы и кредит»), размещенные в сети Интернет, а также собственные расчеты.
Методологической основой исследования послужил диалектический подход, раскрывающий возможности изучения вопросов стратегического развития и модернизации кредитной деятельности коммерческого банка в динамике, взаимосвязи и взаимообусловленности. Системный подход к предмету исследования реализован посредством таких общенаучных методов, как методы научной абстракции, моделирования, сравнения, анализа и синтеза, статистического и графического анализа.
Практическая значимость работы заключается в том, что основные направления по улучшению процесса банковского кредитования, могут быть использованы кредитными организациями для оптимизации кредитного процесса.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения; двух глав, включающих в себя семь параграфов; заключения; списка литературы; приложений. Общее число страниц - 74.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Обеспечить стабильное развитие банковской системы и создать условия для экономического роста национальной экономики вряд ли возможно без эффективного применения такого инструмента экономического развития, как кредит, а также без объективной оценки и выработки направлений развития кредитного рынка. И здесь неотъемлемым элементом являются кредитование. Процесс кредитования в коммерческом банке состоит из ряда последовательных этапов: рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом, подготовка и заключение кредитного договора, формирование резерва на возможные потери по ссудам, контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита (сопровождение кредита), работа с проблемными ссудами.
Оценка эффективности осуществления кредитного процесса была проведена на примере публичного акционерного общества Банка ВТБ. Банк ВТБ (ПАО) на современном этапе развития является одним из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, который специализируется на обслуживании корпоративных клиентов и финансовых организаций, включая государственные структуры и предприятия
Проанализировав основные показатели финансовой деятельности Банка, изучив активы и пассивы баланса можно утверждать, что за рассматриваемый период Банком ВТБ (ПАО) были достигнуты высокие результаты деятельности. Активы Банка в 2017 году выросли на 2,52 % прежде всего за счет прироста денежных средств, средств кредитных организаций в других кредитных организаций и в ЦБ РФ. При этом, несмотря на спад доли чистой ссудной задолженности на 1,5 п.п., она продолжает занимать в структуре активов наибольшую часть — 67,92 %. Обязательства Банка выросли на 1,21 %, прежде всего, за счет прироста средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, на долю которых приходится 72,77 % всех обязательств Банка. Это связано как с ростом депозитной базы Банка, так и суммы средств клиентов на расчетных и текущих счетах. Рост собственных средств Банка, который составил 110,79 %, был обусловлен в первую очередь приростом прибыли. Необходимо так же отметить, что на протяжении всего рассматриваемого периода финансовый результат Банка оставался положительным и стабильно рос.
Банк ВТБ предоставляет широкую линейку кредитных продуктов как для корпоративных клиентов, осуществляя кредитование на различные сроки во всех основных мировых валютах, так и для физических лиц.
Оценить эффективность осуществления кредитного процесса возможно на основе анализа кредитного портфеля банка. Рассмотрев структуру кредитного портфеля ВТБ (ПАО) следует, что в 2017 году он вырос.
В отраслевой структуре предоставленных кредитов увеличились сумма задолженности по предоставленным кредитам заемщикам металлургического производства и производства готовых металлических изделий (на 158 %), транспорта и связи (на 118 %), снизилась сумма задолженности по
предоставленным кредитам заемщикам химического производства (на 62%).Одновременно в отраслевой структуре произошло увеличение объема кредитования физических лиц Данное увеличение было вызвано реорганизацией бизнеса ОАО «Банк Москвы», в рамках которой 10 мая 2016 года произошло выделение из ОАО «Банк Москвы» АО «БС-Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением данного банка к Банк ВТБ (ПАО).
Розничный бизнес группы ВТБ продолжил опережающее развитие, продемонстрировав рост кредитов физическим лицам на 14,3 % в 2017 году. Привлечения от клиентов - физических лиц выросли за год на 20,5 %, что значительно превысило средние показатели по рынку.
Корпоративно-инвестиционный бизнес укрепил позиции на рынке благодаря гибкой бизнес-модели и способности предлагать инновационные решения в соответствии с меняющейся рыночной конъюнктурой. Банк продолжил идти по пути диверсификации бизнеса, дальнейшего роста эффективности деятельности и сокращения расходов.
В банке в 2017 году была образована единая глобальная бизнес-линия, путем объединения направлений обслуживания малого и среднего бизнеса. Данный сегмент обладает значительным потенциалом роста и исключительно важен для дальнейшего развития экономики России.
Что касается кредитного риска, то этот показатель определяется как риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями соглашения.
Проанализируем качество ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности (ссуды), требований по получению процентных доходов по ссудам в Банке ВТБ(ПАО) за анализируемый период Доля просроченной ссудной задолженности в общем объеме ссудной задолженности на 01.01.2018 г. уменьшилась, общий объем просроченной задолженности уменьшился на 15,3%. Объем сформированных резервов на возможные потери увеличился на 21,4%.
Как показал анализ, кредитный процесс банка чувствителен к этим фазам, а значит, банки должны выстраивать кредитную политику таким образом, чтобы минимизировать свои издержки и максимизировать прибыль, исходя из определения и прогнозирования фаз кредитного цикла, но не ограничиваясь этим. Реальная оптимизация кредитного процесса в банковской сфере возможна лишь при условии четкого определения ее сущности, разноплановых детерминант и составляющих, обеспечения комплексного подхода к решению этой проблемы. Деятельность любого коммерческого банка требует надлежащего управления кредитного процесса, без которого невозможно достижение поставленных целей, обеспечение эффективности функционирования.



1. О рынке ценных бумаг: федер.закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от
03.07.2016) [Электронный ресурс] //СПС Консультант Плюс. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base= LAW&n =200 69&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.9309297723971743 (дата
обращения 20.02.2018).
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] / федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция). - Режим доступа: http: //www.consultant.ru, свободный
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] / федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция). - Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный
4. Аварский, Н.Д. Проблемы конкурентного развития отраслей АПК в условиях глобализации экономики[Текст]: учебн.пособие / Н,Д. Аварский, И.В Ворошилова, О.П Бондарчук и др., Краснодар, 2014,325 с.
5. Аверкиев, А.Б. Инновационная деятельность по созданию информационного пространства управления предприятием на основе реинжиниринга / Дис. ... д-ра экон. наук: 2010. Волгоград. 246 с.
6. Аджиева А.Ю., Методологические особенности ценообразования в интегрированных структурах [Текст]/ А.Ю. Аджиева, И.А. Дикарева, Ученые записки Казанской государственной академии ветеринарной медицины им. Н.Э. Баумана. -2016. -№ A. -С. 65.
7. Аджиева, А.Ю., Дикарева И.А., Питенко К.С. Автокредитование в РФ на современном этапе: специфика и тенденции развития [Текст]/ А.Ю. Аджиева, И.А. Дикарева, К.С. Питенко // Аллея науки. -2017. - Т. 1. - № 9. - С. 43-49.
8. Аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности Банка ВТБ (ПАО) за 2015 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb .ru/about/info/re sults/Documents/vtbaudit_vtb_ 15.pdf
9. Аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности Банка ВТБ (ПАО) за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb .ru/about/info/results/Documents/vtbaudit_vtb_ 16 .pdf
10. Аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности Банка ВТБ (ПАО) за 2017 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.vtb .ru/about/info/results/Documents/vtbaudit_vtb_17 .pdf
11. Багрий, Е.В. Модель формирования оптимального кредитного портфеля банка для предприятий АПК[Текст]/ В сборнике: Информационные технологии в науке нового времени сборник статей Международной научно - практической конференции. - 2016. -С. 68-70.
12. Балюкова, М.А. Информационная безопасность дистанционных банковских операций [Текст]/ М.А. Балюкова, Е.М. Толмачева// В сборнике: Экономическая безопасность: государство, регион, предприятие Сборник ста¬тей Международной научно-практической конференции. Министерство образования и науки Российской Федерации, ФГБОУ ВО «Алтайский государственный технический университет им. И.И. Ползунова». -2017. -С. 210-215.
13. Баранова, И.А. Модели экономического роста в Западной Европе и США: сравнение и анализ[Текст]/И.А. Баранова // Экономика. Социология. Право. -2016. - № 4. - С. 9-13.
14. Баранова, И.А. Основные направления инновационного развития путевого хозяйства железных дорог России [Текст]/ И.А. Баранова // Интеграл. -2017. -№ 2. - С. 66-67.
15. Баранова, И.А., Динамика экспорта Российской Федерации в 2012¬2015 гг [Текст]/ И.А. Баранова, Е.А. Савинова // Глобальный научный потенциал. -2016. -№ 3 (60). -С. 29-31.
16. Белолипецкая, Д.Н. Формирование рейтинга кредитных
организаций[Текст]/ Д.Н. Белолипецкая, С.Ю. Ботнарь, Г.В. Федотова // Управление. Бизнес. Власть. - 2016. -№2. -C. 39-43.
17. Беспалов, Р.А. Финансы и финансовый менеджмент: общее и частное [Текст]/Р.А. Беспалов // Экономика и социум. -2016. - № 5-1 (24). - С. 293¬296.
18. Беспалова, О.В. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика [Текст]:уУчебное пособие /О.В. Беспалова, Брянск, 2016, 265 с.
19. Бодиенкова, В.С. Электронные инновации в банковской сфере[Текст]/В.С. Бодиенкова, Е.С. Кондюкова [Текст] //Экономика и бизнес: теория и практика - 2017. - Т. 1. В.4. - С. 41-48.
20. Ведев А.Актуальные проблемы развития банковской системы в Российской Федерации [Текст]/А. Ведев, С. Дробышевский, С.Синельников- Мурылев, М. Хромов // Экономическая политика. - 2015. - № 2. - С. 7-24
21. ВТБ - Международная финансовая группа [Электронный курс]. - Режим доступа: http://www.vtb.ru.
22. Гамбург, А.М. Особенности оптимизации кредитного процесса в коммерческом банке [Текст]/А.М. Гамбург // Современное состояние и перспективы развития научной мысли. - 2016. - С. 90-93.
23. Гениберг, Т.В. Эффективность кредитного механизма: понятие и методический аппарат оценки[Текст]/ Т.В. Гениберг // Финансы, бухгалтерский учет и анализ. - 2017. С. 71-85
24. Глазьев, С. Ю. Управление развитием национальной экономики на Федеральном уровне[Текст]/ С.Ю. Глазьев // Государственное управление: Электронный вестник -2017.-№60.-С. 6-33.
25. Глушак, Н.В. Управление инновационными процессами в экономике как мера обеспечения экономической безопасности страны[Текст]/ Н.В. Глушак, М.А Муравьева, О.Г. Назарова, Т.Г. Ребрина, В.В. Силаева // Казанская наука. -2015. - № 2. С.15-17.
26. Гольдштейн, Г.Я. Реализация инвестиционного проекта[Текст]/ Г.Я. Гольдштейн // Рисковик. -2015. -№19. -С. 74-83.
27. Дикарев, А.Г. Прогнозирование потенциальной энергии роста[Текст]/ А.Г. Дикарев //Сб. научн. тр. Ч.1/СКНИИЖ. - Краснодар, 2017. -С. 191-193.
28. Дикарева, И.А. Комплексный дуаспективный анализ механизма функционирования российских фондовых бирж[Текст]/И.А. Дикарева, А.А. Баранников // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. -2014. -№ 96. - С. 484¬510.
29. Едилкызы, О.А. Кредитный портфель банка: сущность, значение и его классификация[Текст]/ О.А. Едилкызы // Молодой ученый. -2016. - № 11. -С. 721-723.
30. Затонская, С.С. Консалтинг в банковской сфере [Текст]/ / В сборнике: проблемы и перспективы развития экономического контроля и аудита в России сборник статей по материалам VIII Всероссийской научно-
31. Инфляция на потребительском рынке [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=macro_sub (дата обращения: 23.11.2017).
32. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском [Текст]: учебное пособие / С.Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 2017. - 332с.
33. Ковалерова, Л.А. Государственные и муниципальные финансы[Текст]: учебн.пособие для студентов очной и заочной формы обучения по направлению подготовки ВПО 38.03.01- «Экономика» профиль Финансы и кредит.// Брянск: РИО БГУ, 2 изд. доп. и переработанное. 2015, - 205 с.
34. Ковалерова, Л.А. Проблемы развития малой предпринимательской деятельности в России [Текст]/ Л.А. Ковалерова, Т.А. Филатова // Экономика. Социология. Право. -2016. -№ 4. -С. 27-33.
35. Ковалерова, Л.А., Банковская система и её роль в экономике РФ [Текст]/ Л.А. Ковалерова, Е.Н. Глушак / В сборнике: Наука и образование: сохраняя прошлое, создаём будущее сборник статей VI международной научно-практической конференции. 2016. -С. 89-91.
36. Козлов, В.В., Четверикова, Г.В. Учет и операционная деятельность банках[Текст]: учебно-методическое пособие к лабораторным занятиям для студентов направления 38.03.01 «Экономика» профиль «Финансы и кредит».- Барнаул: Изд-во АГАУ, 2015. - 68 с.
37. Куренков, Д.В., Владимирова И.Ю., Гурова С.Ю. Банковская система в условиях модернизации экономики[Текст]/ Д.В. Куренков, И.Ю. Владимирова, С.Ю. Гурова // Вестник Российского университета кооперации.
2015. - № 1(6). -С. 42-46.
38. Литвинова, С.А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения[Текст]: монография /С.А. Литвинова. - Москва; Берлин: Директ- Медиа, 2015. - 107 с.
39. Мартыненко, А.В., Практические аспекты оценки
кредитоспособности субъектов малого бизнеса российскими банками [Текст]/ В сборнике: проблемы, перспективы и направления инновационного развития науки сборник статей международной научно-практической конференции: в 2 частях. 2016. -С. 153-156.
40. Миронов, А.А. Налоговые риски в сфере финансово-банковской деятельности[Текст]/ А.А. Миронов // Инновационное развитие экономики. -
2016. -№3-2 (33) - С.180-183.
41. Михайлова, О.М., Инфляция и антиинфляционная политика России [Текст]/ О.М. Михайлова, Е.В. Родионова // Научно-методический электронный журнал Концепт. -2016. -Т.26. -С. 586.
42. Организация банковского кредитования [Текст]: учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направленность (профиль) программы «Банковское дело») / [Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, Г.Ж. Курдюмова, Е.В. Травкина]. - Саратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. - 152 с.
43. Полякова, О.В. Актуальные вопросы развития банковского сектора региона и надзорной деятельности [Текст]/О.В. Полякова // Деньги и кредит.- 2016. - №6. -С. 3-8.
44. Пчелинцев, Д. А. Организация кредитного процесса и его оптимизация в коммерческом банке / Дис. ... д-ра экон. наук: 2011. Саратов. 170 с.
45. Савинина, Е.С. Методология расчета ликвидность для кредитных организаций [Текст] / Е.С. Савинина // Контейнерный бизнес. -2015. -№7. - С. 21-25.
46. Савинова, Е.А. Оценка надежности банка на примере ПАО «Московский индустриальный банк» [Текст]/ Е.А. Савинова, О.И. Салтыкова // Инновационное развитие экономики. -2016. - № 6(36). -С. 155-158.
47. Савинова, Е.А. Россия в системе международных финансовых отношений [Текст]/Е.А. Савинова // Экономика Профессия Бизнес. -2017. - № 1. - С. 72-75.
48. Савинова, Е.А., Теоретико-методологические аспекты исследования устойчивого развития коммерческих банков[Текст]/ Е.А. Савинова, Н.В. Гавриченко // Экономика и предпринимательство. -2016. - № 11-2 (76-2). -С. 523-526.
49. Тенденции и проблемы развития банковского сектора России:
[Текст]: монография для магистрантов / Лаврушин О.И. [и др.];
Финуниверситет; Под ред. Н.Э. Соколинской. - М.: Социально-политическая мысль, 2015. - 262с.
50. Толмачева, Е.М. Институциональные аспекты развития банковских услуг в Алтайском крае[Текст]/ Е.М. Толмачев // В сборнике: Экономика и управление в XXI веке: стратегии устойчивого развития сборник статей III Международной научно-практической конференции. -2017. - С. 80-83.
51. Толмачева, Е.М. Структура банковских операций в Алтайском крае [Текст]/ Е.М. Толмачева, М.В. Таршилова // В сборнике: World science: Problems and Innovations сборник статей победителей VI международной научно- практической конференции: в 2 частях. -2016. - С. 26-31.
52. Ушанов, А.Е. Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов [Текст]/ А.Е. Ушанов // Финансы и кредит. - 2015. - № 21 (645). - С. 37-43.
53. Финансовый рынок России: современные характеристики,
инструменты, регуляторы[Текст]: монография/Под общей редакцией А.Г. Рулинской. - Москва: ООО «Издательство «Мир науки»», 2015. - 122 с.



Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ