Платежная система Российской Федерации: проблема и перспективы развития

Существующие связи между хозяйствующими субъектами на современном этапе являются объективной причиной увеличения финансовых потоков. Даже при наличии текущих застойных кризисных явлений сохраняется необходимость проводить платежи практически в прежних объемах, в связи с высокой степенью кооперации между участниками производственных процессов, между участниками различных сфер деятельности. Намеченное создание общего экономического пространства, диктуют необходимость в эффективной, бесперебойно функционирующей платежной системе не только на уровне регионов Российской Федерации, но и международном уровне. Международная интеграция стран также приводит к увеличению конкуренции между экономическими субъектами и платежная система в данном аспекте является необходимой составляющей для ее поддержания на высоком уровне, а также беспрепятственному проведению платежей, дабы операционная деятельность субъектов была конкурентным преимуществом, а не возможность, либо ее отсутствие вовремя, качественно проводить платежи. Также в процессе глобализации существует возможность выстроить платежную систему России на положительном международном опыте, и необходимость ее построения на международных стандартах в целях поддержания дальнейшей кооперации хозяйствующих субъектов России с различными странами.
Наличие различных источников информации и интерес многих экономистов к данному вопросу позволил разносторонне раскрыть теоретические основы понятия, сущности, функционирования платежных систем. Множество подходов к самому понятию платежной системы, ее структуре и отдельным элементам, позволили сравнить существующие точки зрения, обобщить и выявить наиболее полные, точные из них. Платежная система была рассмотрена как совокупность составляющих ее взаимосвязанных элементов, надежное функционирование каждого из которых обеспечивают бесперебойное и эффективное функционирование всей системы в целом.
В соответствии с наиболее комплексной классификацией элементов платежной системы был рассмотрен каждый ее элемент. Так как эффективность платежной системы является целью деятельности Центрального Банка России, был проведен обзор влияющих на нее факторов. К сожалению, данные факторы практически не поддаются количественному исчислению, а лишь качественной оценке. В данном аспекте велика роль Центрального банка России как участника, организатора, оператора платежной системы Российской Федерации. Процедура самого платежа, рассмотренная поэтапно, объясняет необходимость в четкой организации данного процесса и построение платежной системы на общих принципах, среди которых следует особо выделить принципы Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Важным является вопрос теоретической базы построения платежных систем на основе нетто и брутто расчетах. Системы БЭСП, МЭР и ВЭР функционируют в настоящее время одновременно, но основы их построения различны, начиная от территориального охвата, заканчивая методом проведения самого платежа. Многообразие видов платежных систем и наличие большого количества факторов их классификации обусловлено самой комплексностью понятия и охвата столь сложного процесса, как совершение платежей.
Практическая сторона данного вопроса также находится под постоянным обсуждением, так как на данном этапе платежная система будет преобразована, примет ту форму, которую она будет иметь в последующие годы. Анализ показателей подтверждает необходимость повышения эффективности платежной системы России.
Итоги проведенного анализа современного состояния отечественной платежной системы показал, что, несмотря на сокращение количества участников банковского сектора России платежная система России успешно развивается, наблюдается рост, как количества, так и объемов платежей. В структуре отечественной платежной системы по объему по-прежнему доминирует платежная система Банка России, по количеству - платежная система кредитных организаций. В структуре частной платежной системы огромная часть расчетов, как по объему, так и по количеству приходятся на расчеты в пределах одного подразделения кредитной организации и между подразделения одной кредитной организации. На развитие частной платежной системы, безусловно, положительную роль оказывает рост эмиссии банковских карт банками России, с использованием которых увеличиваются объем операций, держателями карт. Более того, этому способствует и рост институционального количества устройств, посредством которых совершаются операции с использованием платежных карт.
Что касается платежной системы Банка России, то было выявлено, что участники (пользователи) платежной системы активно используют ВЭР, МЭР и БЭСП. В рамках расчетов, наибольший объем платежей проходит через ВЭР и БЭСП, при этом у последней системы расчетов, платежи более масштабны. Также был сделан вывод, что в динамике по двум типам платежной системы России активнее используются электронные технологии, чем бумажные, опять же в силу скорости проведения расчетов и их автоматизированного характера.
В работе были выявлены основные тенденции, среди которых следует выделить: увеличение доли электронных платежей, повышение их качества, что выражается снижением рисков и времени на осуществление платежей. Риски платежной системы Банка России является отдельным важным вопросом, их регулирование является его неотъемлемой задачей. Создание централизованной платежной системы должно стать резким толчком к их снижению. Стоит отдельно отметить, что в кризисный период не произошло оттока клиентов, либо уменьшение количества платежей, проведенных через платежную систему России, а наоборот произошло их увеличение, что связано с ее надежностью и высокой степенью доверия к данной системе.
В настоящее время Банк России имеет возможность создать платежную систему на основе накопленного опыта развитых зарубежных стран. Это позволит в короткое время внедрить новые технологии, проанализировав основные схожие стороны и отличия платежных систем. Существующая платежная система Европейского союза с интегрированными платежными системами отдельных стран по своей структуре крайне схожа со структурой платежной системы Российской Федерации и ее отдельных регионов. Но при этом, подобная структура может быть выстроена и при интеграции стран СНГ, как одно из направлений по формированию общего экономического пространства. Сформированная платежная система Германии RTGS является представлением будущего систем МЭР и ВЭР, остается лишь вопрос времени и наиболее эффективной реализации данного проекта. Участие банков России в системе SWIFT является показателем глубокой интеграции в общемировые процессы, а технологии используемых в данной системе являются прототипом наиболее развитых технологий обмена данными в рамках платежных систем с использованием спутниковых технологий.
С целью определения перспектив развития платежной системы России, нами были определены факторы, которые, так или иначе, оказывают влияние на объем проведенных платежей. В результате этого нами была разработана эконометрическая модель, на основе которого можно прогнозировать объем платежей на перспективу. Если знать тенденции изменения показателя, то Банку России проще будет ожидать потоки денежных средств и риски платежной системы и создать эффективные инструменты по управлению данными рисками. По проведенным расчетам получилось, что объем платежей ежеквартально в 2016 г. будет увеличиваться, и в итоге по итогам 2016 г. составит 1 572,51 трлн. руб., что на 38,85 трлн. руб. меньше уровня 2015 г. и больше на 134,49 трлн. руб. от уровня 2014 г. На объем платежей, как показали результаты корреляционно-регрессионной статистики оказывают влияние такие факторы, как: ВВП, инфляция, количество счетов, открытых учреждениями банковской системы, количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями, количество учреждений банков в расчете на 1 млн. жителей.
Платежная система Российской Федерации находится в точке перелома своего развития, ожидается либо резкий скачок в сторону интенсивного развития технологий, качества предоставляемых услуг на основе зарубежного опыта, либо развитие с сохранением существующей структуры платежной системы. Необходимость в проведении качественных платежей существует всегда, адекватная современному состоянию экономики платежная система способствует полной реализации положительного потенциала банковского сектора и повышению эффективности российской экономики в целом.


Купить