Кредитная политика коммерческого банка и методы ее улучшения
|
Введение 5
1. Теоретические основы кредитной политики
коммерческого банка 8
1.1.. .Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка 8
1.2 Виды кредитной политики коммерческого банка и ее
основные направления 13
1.3.. .Кредитный портфель и управление кредитными рисками в коммерческом банке 20
2. Анализ кредитной политики АО «Альфа-Банк» 26
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 26
2.2 Анализ кредитной политики и кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» 36
2.3 Управление кредитным риском в АО «Альфа-Банк»
3. Основные направления совершенствования кредитной
политики АО «Альфа-Банк» 55
3.1 Проблемы и мероприятия по совершенствованию
кредитной политики АО «Альфа-Банк» 55
3.2 Пути снижения кредитного риска в АО «Альфа-Банк»
Заключение 66
Список использованных источников 68
Приложения
1. Теоретические основы кредитной политики
коммерческого банка 8
1.1.. .Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка 8
1.2 Виды кредитной политики коммерческого банка и ее
основные направления 13
1.3.. .Кредитный портфель и управление кредитными рисками в коммерческом банке 20
2. Анализ кредитной политики АО «Альфа-Банк» 26
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 26
2.2 Анализ кредитной политики и кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» 36
2.3 Управление кредитным риском в АО «Альфа-Банк»
3. Основные направления совершенствования кредитной
политики АО «Альфа-Банк» 55
3.1 Проблемы и мероприятия по совершенствованию
кредитной политики АО «Альфа-Банк» 55
3.2 Пути снижения кредитного риска в АО «Альфа-Банк»
Заключение 66
Список использованных источников 68
Приложения
Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банкой системы находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.
Современный коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляющую клиентам огромный спектр услуг. В начале своего возникновения и развития коммерческие банки выполняли лишь традиционные для кредитной организации операции: привлечение депозитов, предоставление кредитов и осуществление расчетов. Но в настоящее время в условиях жесткой конкуренции банков и небанковских кредитных учреждений, коммерческий банк вынужден расширять диапазон выполняемых операций с целью получения достаточной для нормального функционирования прибыли.
Банковская система считается одним из важных секторов экономики государства. Оказывая услуги физическим и юридическим лицам, банки создают часть валового национального продукта; направляя денежные потоки, банки являются ключевым звеном денежной инфраструктуры народного хозяйства; чувствительно реагируя на перемены экономической конъюнктуры, под воздействиями государственных органов управления, банки выступают проводниками стабилизационной финансовой политики страны. Кредитование выступает банковской услугой, приносящей наибольший объем прибыли. Но при совершении кредитных операций у банка появляются высокие риски.
Кредитная политика является составной частью экономической политики банка. Она занимает важное место в экономической политике наряду с финансовой, налоговой, процентной, ценовой и прочими видами политики на микро- и макронациональном, а также международном уровнях.
Субъектами кредитной политики могут являться не только центральный коммерческий банк, но и ломбарды, кассы взаимопомощи и прочие небанковские кредитные организации.
Исследование проблем создания и осуществления кредитной политики коммерческого банка необходимо, поскольку кредитная политика является базой для всего процесса кредитования. В связи с этим тема выпускной квалификационной работы весьма актуальна.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает финансово-хозяйственная деятельность АО «Альфа Банк».
Предметом исследования в выпускной квалификационной работе является процесс реализации кредитной политики в коммерческом банке.
Гипотеза выпускной квалификационной работы: следует ожидать, что разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной политики приведет к снижению кредитных рисков коммерческого банка и улучшению качества его кредитного портфеля, а, следовательно, увеличению прибыли и росту других показателей его экономической деятельности.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является изучение кредитной политики коммерческого банка и разработка методов ее улучшения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- определить понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка;
- изучить виды кредитной политики коммерческого банка и ее основные направления;
- рассмотреть кредитный портфель и процесс управления кредитными рисками в коммерческом банке;
- проанализировать кредитную политику и кредитный портфель АО «Альфа-Банк»;
- определить проблемы и основные направления совершенствования кредитной политики АО «Альфа-Банк».
Новизна результатов выпускной квалификационной работы заключается в разработке новых методов совершенствования кредитной политики коммерческого банка, в том числе выработке новых способов снижения кредитного риска.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы труды отечественных и зарубежных ученых таких, как Е.А. Звоновой, О.М. Маркова, П.П. Ковалев, О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов и др.; нормативно-правовая база; устав и финансовая отчетность АО «Альфа-Банк» за 2015-2017 гг.; статьи из научных изданий и других источников.
Современный коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляющую клиентам огромный спектр услуг. В начале своего возникновения и развития коммерческие банки выполняли лишь традиционные для кредитной организации операции: привлечение депозитов, предоставление кредитов и осуществление расчетов. Но в настоящее время в условиях жесткой конкуренции банков и небанковских кредитных учреждений, коммерческий банк вынужден расширять диапазон выполняемых операций с целью получения достаточной для нормального функционирования прибыли.
Банковская система считается одним из важных секторов экономики государства. Оказывая услуги физическим и юридическим лицам, банки создают часть валового национального продукта; направляя денежные потоки, банки являются ключевым звеном денежной инфраструктуры народного хозяйства; чувствительно реагируя на перемены экономической конъюнктуры, под воздействиями государственных органов управления, банки выступают проводниками стабилизационной финансовой политики страны. Кредитование выступает банковской услугой, приносящей наибольший объем прибыли. Но при совершении кредитных операций у банка появляются высокие риски.
Кредитная политика является составной частью экономической политики банка. Она занимает важное место в экономической политике наряду с финансовой, налоговой, процентной, ценовой и прочими видами политики на микро- и макронациональном, а также международном уровнях.
Субъектами кредитной политики могут являться не только центральный коммерческий банк, но и ломбарды, кассы взаимопомощи и прочие небанковские кредитные организации.
Исследование проблем создания и осуществления кредитной политики коммерческого банка необходимо, поскольку кредитная политика является базой для всего процесса кредитования. В связи с этим тема выпускной квалификационной работы весьма актуальна.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает финансово-хозяйственная деятельность АО «Альфа Банк».
Предметом исследования в выпускной квалификационной работе является процесс реализации кредитной политики в коммерческом банке.
Гипотеза выпускной квалификационной работы: следует ожидать, что разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной политики приведет к снижению кредитных рисков коммерческого банка и улучшению качества его кредитного портфеля, а, следовательно, увеличению прибыли и росту других показателей его экономической деятельности.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является изучение кредитной политики коммерческого банка и разработка методов ее улучшения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- определить понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка;
- изучить виды кредитной политики коммерческого банка и ее основные направления;
- рассмотреть кредитный портфель и процесс управления кредитными рисками в коммерческом банке;
- проанализировать кредитную политику и кредитный портфель АО «Альфа-Банк»;
- определить проблемы и основные направления совершенствования кредитной политики АО «Альфа-Банк».
Новизна результатов выпускной квалификационной работы заключается в разработке новых методов совершенствования кредитной политики коммерческого банка, в том числе выработке новых способов снижения кредитного риска.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы труды отечественных и зарубежных ученых таких, как Е.А. Звоновой, О.М. Маркова, П.П. Ковалев, О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов и др.; нормативно-правовая база; устав и финансовая отчетность АО «Альфа-Банк» за 2015-2017 гг.; статьи из научных изданий и других источников.
Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом, и поэтому четкая организация управления кредитными операциями позволит банку оперативно реагировать на изменения показателей ссудного рынка. Это даст руководству банка найти наиболее приемлемое соотношение «доходность - риск». Поэтому важным моментом в управлении кредитной деятельности является и изучение кредитных рисков.
Сущность кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. В основу классификации видов кредитной политики положены различные критерии: срок, цена кредита, тип рынка и др. Независимо от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру.
Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются:
- определение структуры кредитного портфеля;
- разработка положения о кредитном отделе (с полномочиями и ответственными лицами);
- установление перечня документов для получения кредитов;
- выбор вида обеспечения;
- порядок определения кредитоспособности клиента и характеристика диагностики проблемы кредитов;
- установление кредитных рисков и их минимизация.
Основополагающим моментом при разработке кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для реализации. Основной целью коммерческого банка в области кредитной политики является извлечение прибыли от банковской деятельности.
Одна из главных задач кредитной политики заключается в выработке единого подхода к операциям кредитования, особенно в случае наличия филиальной сети у кредитной организации.
АО «Альфа-Банк» является одним из крупных универсальных банков с филиалами по всей стране, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.
В качестве основных рекомендаций по совершенствованию кредитной политики в АО «Альфа-Банк» можно выделить следующие:
1. Внедрение новых пластиковых карт социального и благотворительного направления.
2. Внесение новых особых условий кредитования.
3. Использование западных методик при оценке кредитоспособности заемщика-юридического лица.
4. Полная автоматизация процесса оценки кредитоспособности заемщика-физического лица.
Данные предложения повлияют на увеличения доходности кредитного портфеля, снижение кредитных рисков, улучшение финансового состояния и надежности АО «Альфа-Банк».
Сущность кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. В основу классификации видов кредитной политики положены различные критерии: срок, цена кредита, тип рынка и др. Независимо от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру.
Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются:
- определение структуры кредитного портфеля;
- разработка положения о кредитном отделе (с полномочиями и ответственными лицами);
- установление перечня документов для получения кредитов;
- выбор вида обеспечения;
- порядок определения кредитоспособности клиента и характеристика диагностики проблемы кредитов;
- установление кредитных рисков и их минимизация.
Основополагающим моментом при разработке кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для реализации. Основной целью коммерческого банка в области кредитной политики является извлечение прибыли от банковской деятельности.
Одна из главных задач кредитной политики заключается в выработке единого подхода к операциям кредитования, особенно в случае наличия филиальной сети у кредитной организации.
АО «Альфа-Банк» является одним из крупных универсальных банков с филиалами по всей стране, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.
В качестве основных рекомендаций по совершенствованию кредитной политики в АО «Альфа-Банк» можно выделить следующие:
1. Внедрение новых пластиковых карт социального и благотворительного направления.
2. Внесение новых особых условий кредитования.
3. Использование западных методик при оценке кредитоспособности заемщика-юридического лица.
4. Полная автоматизация процесса оценки кредитоспособности заемщика-физического лица.
Данные предложения повлияют на увеличения доходности кредитного портфеля, снижение кредитных рисков, улучшение финансового состояния и надежности АО «Альфа-Банк».
Подобные работы
- Кредитная политика коммерческих банков
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4380 р. Год сдачи: 2017 - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 3800 р. Год сдачи: 2018 - Управление кредитным портфелем коммерческого банка (Воронежский Государственный Университет)
Магистерская диссертация, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 2200 р. Год сдачи: 2022 - ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4260 р. Год сдачи: 2018 - Кредитная политика коммерческого банка (на примере АО«ОТП Банк»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4275 р. Год сдачи: 2017 - УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Депозитная политика коммерческого банка (на примере Копейского филиала ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2017 - Депозитная политика коммерческого банка (на примере Копейского филиала ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»)
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4810 р. Год сдачи: 2017