Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

Работа №68662
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы65
Год сдачи2018
Стоимость4260 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 143
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Экономическая сущность и виды депозитной политики
коммерческого банка 6
1.2. Принципы и положения депозитной политики коммерческого
банка 11
1.3. Механизм формирования депозитной политики коммерческого
банка 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ
ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика Публичного
акционерного общества «Сбербанк России» 23
2.2. Анализ депозитных услуг Публичного акционерного общества
«Сбербанк России» 29
2.3. Оценка депозитной политики Публичного акционерного
общества «Сбербанк России» 35
2.4 Пути совершенствования депозитной политики
коммерческого банка 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 55
ПРИЛОЖЕНИЯ

Актуальность исследования. В условиях современного мира коммерческие банки занимают не последнюю позицию в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Депозитная политика является неотъемлемой частью развития коммерческого банка. С помощью депозитной политики учитываются особенности деятельности кредитной организации, ее клиентов, обозначенные приоритеты будущего роста и развития банка, а также она играет роль в повышении качественных показателей деятельности банка.
ПАО «Сбербанк» России является крупнейшим банком России, который имеет самую широкую сеть подразделений, а так же предлагает широкий спектр инвестиционно-банковских услуг. Сбербанк не только занимает высокие позиции в рейтингах банков России, но и вызывает высокое доверие у населения, чем обусловлена его высокая популярность на рынке вкладов.
Выбор депозитной политики коммерческого банка в качестве предмета исследования обусловлен необходимостью формирования новых путей развития банковского обслуживания населения, совершенствования организации банковского управления в сфере депозитной политики в условиях рынка. Существует необходимость изучения и внедрения приемов и методов банковского менеджмента, маркетинга, применение современных технологий, изучение и покрытие экономических рисков. При возрастании социально-экономической роли банков в рыночном хозяйстве необратимо повышение качества банковских услуг. В современных условиях неустойчивой экономики России, население России стремится к уверенности в завтрашнем дне, все больше людей выбирают хранение своих накоплений в банках, это обуславливает выбор данной темы в качестве исследования, а также подчеркивает ее актуальность.
Степень разработанности темы. Выбранная тема имеет широкую базу исследований, а так же высокую степень разработанности. Депозитную политику можно рассмотреть в работах таких ученых, как Акинина В.П., Афанасьева М.А., Белоглазова Г.Н., Бондаренко В.В., Бухадурова М.Н., Валенцева Н.И., Головлева К.И., Звонова Е.А., Кашин Ю.И., Лаврушин О.И., Ларионова И.В., Мотовилов О.В., Никулина А.Н., Панова Г.С., Ровенский Ю.А., Стародубцева Е.Б., Жуков Е.В. и другие.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение действующего механизма депозитной политики коммерческого банка и разработка направлений его совершенствования.
Задачами данного исследования являются:
1. Раскрыть экономическую сущность депозитных операций современного коммерческого банка.
2. Охарактеризовать принципы и положения депозитной политики коммерческого банка.
3. Изучить механизм формирования депозитной политики коммерческого банка.
4. Произвести анализ организационно-экономической характеристики ПАО «Сбербанк».
5. Провести актуальный анализ депозитных услуг ПАО «Сбербанк».
6. Совершить анализ депозитной политики ПАО «Сбербанк».
7. Представить и предложить пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
Объектом исследования выступает совокупность экономических и организационных отношений, возникающих в процессе формирования депозитной политики коммерческого банка.
Предметом исследования является система и методы при организации депозитной политики коммерческого банка.
Теоретико-методологическую базу исследования составил анализ учебной литературы, научных статей и журналов.
Информационно-статистической базой исследования послужили материалы ПАО «Сбербанк» России, включающие годовую отчетность за период 2014-2016 гг. (Приложение 1, 2).
Практическая значимость исследования состоит в применении на практике предложенных путей совершенствования депозитной политики в коммерческом банке ПАО «Сбербанк», а также использование полученных результатов в учебном процессе.
Структурными элементами работы являются содержание, введение, две главы, заключение, список литературы и приложения.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В современном мире коммерческий банк является неотъемлемой частью жизни любого человека. Не последнее место в списке банковских услуг для клиента занимают депозитные операции. Каждый банк старается предложить как можно больше выгодных для клиента и самого банка вкладов, базируясь на тех условиях, которые трактуют экономика и возможности банка. Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческого банка. Депозитные предложения могут быть самыми разнообразными, однако их можно довольно ясно разделить на вклады до востребования и срочные вклады.
Население более расположено хранить свои средства в банках, которые завоевали их доверие, а так же находятся в тесных взаимоотношениях с государством. В данной работе депозитная политика коммерческого банка рассматривалась на примере ПАО «Сбербанк России». Данный банк обладает высокими показателями по вкладным операциям и является лидером в данном сегменте рынка. Рассмотрев и проанализировав показатели, можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк России» по прежнему остается самым надежным банком для населения. Однако за период 2014-2016 годов, рассматриваемый в данной работе, произошли изменения, связанные с изменением курса валют и событиями во внешней политики страны. Клиенты предпочтительнее стали хранить свои сбережения в иностранной валюте, лидирующие позиции занимает американский доллар и евро. Однако в общем наблюдается рост показателей по вкладным операциям.
Чтобы гарантировать стабильное развитие банковской системы, необходимо обеспечить защиту банков от риска досрочного изъятия вкладов и обеспечить надежную систему гарантирования вкладов. Важной задачей для банка является укрепление депозитной базы. При увеличении общего объема вкладов и расширении круга клиентов можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.
Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. В связи с этим банковской системе необходимо существенно повысить уверенность потенциальных вкладчиков в полном и своевременном возврате средств, доверенных банку. Данные меры будут способствовать решению важной задачи по вовлечении в экономику финансовых ресурсов, находящихся в настоящее время у населения.
На основании проведенного исследования можно сделать вывод о том, что на данном этапе ПАО «Сбербанк России» сохраняет лидирующие позиции на рынке депозитных операций. Также наблюдается общая тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере.



1. Об инвестиционных фондах [Текст]: фед. закон от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - № 156.
2. Об электронной подписи [Текст]: фед. закон от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2011. - № 63.
3. Абдюкова, Э. И. Особенности формирования процентной политики коммерческого банка в сфере депозитных и кредитных отношений [Текст] / Э. И. Абдюкова, А. М. Смулов. - Москва : ФГБОУ ВО "РЭУ им. Г. В. Плеханова", 2016. - 166 с.
4. Акинина, В. П. Моделирование оптимального портфеля депозитов коммерческого банка с заданными критериями финансовой устойчивости [Текст] / В. П. Акинина, Е. А. Золотова, П. Б. Страхов // Финансы и кредит. - 2010. - № 7 (391). - С. 51-55.
5. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая и др.; Санкт-Петербургский гос. ун-т экономики и финансов. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юрайт, 2014. - 652 с.
6. Бондаренко, В. В. Формирование депозитной политики коммерческого банка [Текст] : монография / В. В. Бондаренко; М-во образования и науки РФ, Краснодарский фил. ФГОБУ ВО "Финансовый ун-т при Правительстве Российской Федерации". - Краснодар : Акад. знаний, 2015. - 94 с.
7. Бухадурова, М. Н. Депозитная политика коммерческих банков во взаимоотношениях с населением [Текст] : автореферат дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / М. Н. Бухадурова; [Место защиты: Финансовый ун-т при Правительстве РФ]. - Москва, 2012. - 24 с.
8. Валенцева, Н. И. Депозитная политика коммерческих банков [Текст] / Н. И. Валенцева // Банковское дело. - 2013. - № 2. - С. 16-21.
9. Звонова, Е. А. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] : учебник / [Е. А. Звонова и др.]; под ред. Е. А. Звоновой. - Москва : Инфра-М, 2016. - 630 с.
10. Козушкин, П. В. Оценка качества депозитной базы коммерческого банка [Текст] / П. В. Козушкин // Банковское дело. - 2012. - № 4. - С. 66-67.
11. Лаврушин, О. И. Банковские операции [Текст]: учебное пособие / О.И. Лаврушин. - Москва: КНОРУС, 2011. - 380 с.
12. Лаврушин, О. И. Банковское дело [Текст]: учебник / О.И. Лаврушин. - Москва: КНОРУС, 2013. - 768 с.
13. Лаврушин, О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики [Текст] : монография / [Лаврушин О. И. и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина ; [ФГОБУ ВПО "Финансовый ун-т при Правительстве Российской Федерации"]. - Москва : КНОРУС, 2014. - 276 с.
14. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст] : учебник для студентов, обучающихся по направлениям "Экономика" / [О. И. Лаврушин и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина ; ФГОБУ ВПО "Финансовый ун-т при правительстве Российской Федерации". - 12-е изд., стер. - Москва : Кнорус, 2016. - 800 с.
15. Ларионова, И. В. Эффективность деятельности банков с государственным участием: критерии, оценка и направления повышения [Текст] : монография / [И. В. Ларионова, О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева и др.] ; под ред. д.э.н., проф. И. В. Ларионовой ; Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. - Москва : Русайнс, 2016. - 246 с.
16. Мерцалова, А. И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях [Текст] : учеб. пос. для студентов / А. И. Мерцалова, А. Л. Лазаренко. - Москва : Форум : ИНФРА-М, 2014. - 414 с.
17. Мотовилов, О. В. Анализ проблем регулирования депозитных и кредитных операций банков [Текст] / О. В. Мотовилов // Деньги и кредит. - 2013. - № 1. - С. 45-49.
18. Мотовилов, О. В. Банковское дело [Текст] : учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозёров. - Москва : Проспект, 2016. - 408 с.
19. Наточеева, Н.Н. Банковское дело [Текст] : учебник для обучающихся по программам высшего образования направления подготовки "Экономика" (уровень бакалавриата) / [Н. Н. Наточеева и др.] ; под ред. Н. Н. Наточеевой. - Москва : Дашков и К°, 2016. - 270 с.
20. Ровенский, Ю. А. Операции коммерческого банка [Текст] : учебник / под ред. Ю. А. Ровенского, Т. В. Белянчиковой. - Москва : Проспект, 2016. - 432 с.
21. Селюк, А. В. Направления анализа и управление деятельностью коммерческого банка [Текст] : монография / А. В. Селюк, С. В. Любимов ; Российская Федерация, Министерство образования и науки, ФГБОУ ВПО Тюменский государственный университет, Институт права, экономики и управления. - Тюмень : Изд-во Тюменского гос. ун-та, 2013. - 207 с.
22. Стародубцева, Е. Б. Банковское дело [Текст] : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению 080100 "Экономика" специализации "Банки и банковская деятельность" / Е. Б. Стародубцева. - Москва : Форум : ИНФРА-М, 2016. - 463 с.
23. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] :
часть вторая : Федеральный закон Рос. Федерации от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации : Государственная система правовой информации : Законодательство России. - Режим доступа:
http://www.pravo.gov.ru.
24. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс] : Федеральный закон Рос. Федерации от 2 дек. 1990 г. № 395-1 // Официальный интернет-портал правовой информации : Государственная система правовой информации : Законодательство России. - Режим доступа:http://www.pravo.gov.ru.
25. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс] : Федеральный закон Рос. Федерации от 23 дек. 2003 г. № 177-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации : Государственная система правовой информации : Законодательство России. - Режим доступа:http:ZZwww.pravo.gov.ru.
26. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс] : Федеральный закон Рос. Федерации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // Официальный интернет-портал правовой информации : Государственная система правовой информации : Законодательство России. - Режим доступа: http:ZZwww.pravo.gov.ru.
27. Положение об обязательных резервах кредитных организаций
[Электронный ресурс] : утв. Банком России 1 дек. 2015 г. № 507-П //
КонсультантПлюс : Законодательство : справочная правовая система.
28. Андреева, К. В. Депозитная политика коммерческих банков
[Электронный ресурс] : [докл. на VI Междунар. студенческой науч.-практ. конф. «Актуальные вопросы экономики региона: анализ, диагностика и
прогнозирование», Нижний Новгород, 06 апреля 2016 г. ] / К. В. Андреева, А. И. Булатова // Сборник трудов научно-практической конференции. - Нижний Новгород, 2016. - С. 249-251. - Режим доступа:
https:ZZehbrary.ruZdownloadZehbrary_26208586_43061654.pdf. - (8.12.2017).
29. Афанасьева, М. А. Особенности депозитной политики коммерческого
банка в современных условиях [Электронный ресурс] / М. А. Афанасьева, Ю. М. Ильиных // Проблемы учета и финансов. - 2016. - № 3 (23). - С. 34-38. - Режим доступа: https: //cyberleninka. ru/article/n/osobennosti-depozitnoy-politiki-
kommercheskogo-banka-v-sovremennyh-usloviyah-1. - (3.12.2017).
30. Головлева, К. В. Оценка влияния факторов на депозитную политику
региональных коммерческих банков [Электронный ресурс] / К. В. Головлева // Молодой ученый. - 2016. - № 13. - С. 400-403. - Режим доступа:
https:ZZmoluch.ruZarchiveZ117Z32566Z. - (07.12.2017).
31. Городничева, М. А. Теоретические основы управления процентным риском коммерческого банка [Электронный ресурс] / М. А. Городничева, А. А.
Курилова // Вестник НГИЭИ. - 2015. - № 7 (50). - С. 11-15. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/teoreticheskie-osnovy-upravleniya-protsentnym-riskom- kommercheskogo-banka. - (7.11.2017).
32. Жилан, О. Д. Методические подходы к оценке депозитной политики коммерческого банка [Электронный ресурс] / О. Д. Жилан // Известия Байкальского государственного университета. - 2006. - № 4 (49). - С. 7-10. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/metodicheskie-podhody-k-otsenke- depozitnoy-politiki-kommercheskogo-banka. - (28.09.2017).
33. Ильина, Е. В. Влияние Центрального банка на депозитную политику
коммерческих банков [Электронный ресурс] / Е. В. Ильина, В. Е. Илюшин // Ученые записки Тамбовского отделения РоСМУ. - 2015. - № 4. - С. 133-138. - Режим доступа: https: //cyberleninka. ru/article/n/vliyanie-tsentralnogo-banka-na-
depozitnuyu-politiku-kommercheskih-bankov. - (4.12.2017).
34. Кадыров, И. Р. Позиция ПАО «Сбербанк России» в банковском секторе
экономики Российской Федерации и его конкурентоспособность [Электронный ресурс] / И. Р. Кадыров, И. О. Щеглова // Вестник Марийского государственного университета. Серия «Сельскохозяйственные науки. Экономические науки». - 2016. - Т.2, № 3 (7). - С. 75-79. - Режим доступа:
https://cyberleninka.ru/article/n/pozitsiya-pao-sberbank-rossii-v-bankovskom-sektore- ekonomiki-rossiyskoy-federatsii-i-ego-konkurentosposobnost. - (10.12.2017).
35. Казьмин, А. И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и
импульсы роста этапе [Электронный ресурс] / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2006. - № 10. - С. 3-9. - Режим доступа:
https://www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/kazmin.pdf. - (5.12.2017).
36. Комаревцева, Л. В. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях [Электронный ресурс] / Л. В. Комаревцева, Е. А. Гладышева // Проблемы учета и финансов. - 2014. - № 2 (14). - С. 47-52. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-formirovaniya-depozitnoy-politiki- v-sovremennyh-usloviyah. - (4.12.2017).
37. Мальцева, Е. С. Влияние процентной политики Банка России на деятельность коммерческих банков [Электронный ресурс] / Е. С. Мальцева, В. Е. Будовская // Инновационная наука. - 2015. - № 6. - С. 114-117. - Режим доступа: https:ZZcyberleninka.ru/articleZn/vliyanie-protsentnoy-politiki-banka-rossii-na- deyatelnost-kommercheskih-bankov. - (4.12.2017).
38. Маслова, Д. Б. Депозитная политика коммерческих банков в части
привлечения денежных средств населения во вклады [Электронный ресурс] / Д. Б. Маслова // Сибирский торгово-экономический журнал. - 2009. - № 8. - С. 23-27. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/v/depozitnaya-politika-kommercheskih- bankov-v-chasti-privlecheniya-denezhnyh-sredstv-naseleniya-vo-vklady. -
(28.09.2017).
39. Молчанова, Л. А. Депозитная политика коммерческого банка и
инструменты ее реализации [Электронный ресурс] / Л. А. Молчанова, А. Н. Шанина, Н. В. Коваль // Белгородский университет кооперации, экономики и права. - 2016. - № 3 (59). - С. 206-213. - Режим доступа:
https:ZZelibrary.ru/item.asp?id=26341530
40. Насырова, А. П. Депозитная политика коммерческого банка [Электронный ресурс] / А. П. Насырова // Молодой ученый. - 2014. - № 2. - С. 508-511. - Режим доступа: https://moluch.ru/archive/61/9051/. - (07.12.2017).
41. Никулина, А. Н. Депозитная политика коммерческих банков:
инструменты, проблемы, перспективы [Электронный ресурс] / А. Н. Никулина, А.
А. Абалакин // Проблемы экономики и менеджмента. - 2015. - № 4 (44). - С. 62-65. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/articleZn/depozitnaya-politika-
kommercheskih-bankov-instrumenty-problemy-perspektivy. - (5.12.2017).
42. Оголихина, С. Д. Срочный банковский депозит как надежный источник сохранения сбережений в период современного экономического кризиса [Электронный ресурс] / С. Д. Оголихина // Скиф. Вопросы студенческой науки. -
2017. - С. 182-186. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/srochnyy- bankovskiy-depozit-kak-nadezhnyy-istochnik-sohraneniya-sberezheniy-v-period- sovremennogo-ekonomicheskogo-krizisa. - (3.12.2017).
43. Пашков, Р. Депозитная политика [Электронный ресурс] / Р. Пашков, Ю.
Юденков // Бухгалтерия и банки. - 2016. - № 4. - С. 48-61. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=PBI&n=61442#0. -
(7.12.2017) .
44. Продолятченко, П. А. Содержание принципа публичности при
депозитовании [Электронный ресурс] / П. А. Продолятченко // Приволжский научный вестник. - 2012. - № 9 (13). - С. 64-72. - Режим доступа :
https://cyberleninka.rU/article/v/soderzhanie-printsipa-publichnosti-pri-depozitovanii. -(7.12.2017) .
45. Рудов, Д. Н. Некоторые аспекты развития института банковского вклада
в период формирования инновационного пространства России [Электронный ресурс] / Д. Н. Рудов, А. В. Максименко, Р. М. Шевцов // Вестник Белгородского юридического института МВД России. - 2014. - № 2 (1). - С. 137-40. - Режим доступа : https: //cyberleninka.ru/article/n/nekotorye-aspekty-razvitiya-instituta-
bankovskogo-vklada-v-period-formirovaniya-innovatsionnogo-prostranstva-rossii //. -(7.12.2017) .
46. Рудов, Д. Н. Оказание банковских услуг посредством сети Интернет в период формирования инновационного пространства России (по материалам ОАО "Сбербанк России") [Электронный ресурс] / Д. Н. Рудов, А. С. Баринов // Вестник Белгородского юридического института МВД России. - 2014. - № 2 (2). - С. 12¬
14. - Режим доступа : https://cyberleninka.ru/article/n/okazanie-bankovskih-uslug- posredstvom-seti-internet-v-period-formirovaniya-innovatsionnogo-prostranstva-rossii- po-materialam-oao. - (10.12.2017).
47. Рыков, С. В. Управление депозитной политикой банков в условиях экономического кризиса [Электронный ресурс] / С. В. Рыков // Сборник трудов конференции «Economics, Law, Society: Resume of 2016», Winterthur (Switzerland),
27-28 октября 2016 г. - 2016. - С. 154-157. - Режим доступа:
https://elibrary.ru/download/elibrary_28181214_52656838.pdf. - (07.12.2017).
48. Симонов, Д. Сбербанк. Спецназначение [Электронный ресурс] / Д. Симонов // Прямые инвестиции. - 2007. - № 11 (67). - С. 58-59. - Режим доступа: https://cyberleninka.rU/article/n/sberbank-spetsnaznachenie. - (5.12.2017).
49. Федоткина, О. П. К вопросу о депозитной политике коммерческого
банка [Электронный ресурс] / О. П. Федоткина // Вестник Мордовского университета. - 2007. - Т. 17, № 1. - С. 103-107. - Режим доступа:
https://elibrary.ru/download/elibrary_22773498_43560159.pdf. - (5.12.2017).
50. Ягупова, Е. А. Деятельность Сбербанка России на современном этапе
[Электронный ресурс] / Е. А. Ягупова, А. Н. Доморников // Символ науки. - 2016. - № 10 (1). - С. 161-165. - Режим доступа:
https://cyberleninka.rU/article/n/deyatelnost-sberbanka-rossii-na-sovremennom-etape. -
(5.12.2017) .


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


© 2008-2022 Cервис помощи студентам в выполнении работ