ВВЕДЕНИЕ 6
1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И МЕТОДЫ ОЦЕНКИ
РЕПУТАЦИОННОГО РИСКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 8
1.1. Понятие репутационного риска и его влияние на экономическую
безопасность коммерческих банков 8
1.2. Классификация репутационных рисков и факторы их возникновения 18
1.3 Методы оценки репутационных рисков коммерческих банков 26
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И
ОЦЕНКА ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 35
2.1 Описание кредитных организаций и их организационная
характеристика 35
2.2 Анализ финансово - экономического состояния кредитных организаций 40
2.3 Оценка репутационного риска коммерческих банков 62
3 РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СНИЖЕНИЮ РЕПУТАЦИОННОГО
РИСКА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 72
3.1 Основные подходы и меры по минимизации риска потери деловой
репутации в коммерческом банке 72
3.2 Мероприятия, направленные на снижение репутационного риска ПАО
АКБ «Абсолют Банк» 78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 94
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 96
ПРИЛОЖЕНИЕ А 99
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 101
ПРИЛОЖЕНИЕ В 104
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 106
Состояние экономической безопасности в последнее время приобретает все новые и новые вопросы, что непосредственно сказывается и на национальной без-опасности страны в целом. Центральным звеном всех экономических взаимоотношений является банковская сфера. Уровень экономической безопасности банковской системы зависит от совокупности банковских рисков, неправильное управление которыми приводит к возникновению угроз безопасности банка. Если рассматривать экономическую безопасность банка как элемент безопасности банковской системы, то риски в работе банка оказывают непосредственное влияние на работу банковской системы.
Особое место среди рисков коммерческого банка занимает репутационный риск, т.к. данный вид риска постоянно сопутствует абсолютно всем процессам, протекающим в банковской деятельности. Уровень репутационного риска существенно оказывает влияние на надежность и устойчивость всей банковской деятельности.
Актуальность темы данной дипломной работы заключается в развитии методов к оценке репутационных рисков коммерческого банка и способов управления ими. Так как отсутствие управление данного вида риска может привести как к значительным финансовым потерям, так и потерям со стороны потребителей банковских услуг, что негативно отразится на экономической безопасности коммерческого банка.
Цель дипломной работы заключается в оценке репутационного риска и его влияния на экономическую безопасность пяти коммерческих банков, а также в разработке рекомендации по минимизации риска.
Задачи дипломной работы:
1. Раскрыть понятие «репутационный риск» банка и выявить его влияние на экономическую безопасность коммерческого банка
2. Представить общую классификацию репутационного риска в коммерческом банке и выявить факторы на него влияющие
3. Представить показатели оценки репутационного риска коммерческого банка
4. Провести анализ финансовой деятельности и оценить уровень репутационного риска представленных коммерческих банков
5. Охарактеризовать текущий уровень репутационного риска представленных коммерческих банков
6. Разработать комплекс мероприятий, направленный на минимизацию репутационного риска в коммерческом банке
Объектом исследования данной дипломной работы является: репутационный риск в системе экономической безопасности коммерческих банков.
Предметом исследования является способы поддержания устойчивости и надежности деятельности коммерческого банка путем управления репутационным риском.
Экономическая безопасность банковского сектора государства является одним из важнейших условий безопасности ее экономической системы, прежде всего за счет своего ключевого положения в обеспечении развития экономики и активного участия в перераспределении финансовых ресурсов между предприятиями реальных отраслей экономики и обеспечения финансовыми услугами граждан государства.
В основу деструктивных процессов, оказывающих негативное воздействие на деятельность коммерческого банка, входят банковские риски, которые могут со-держать реальную угрозу экономической безопасности не только самого банка, но и всего государства. Особое место среди рисков рассматриваемой группы занимает репутационный риск, т.к. данный вид риска постоянно сопутствует абсолютно всем процессам, протекающим в банковской деятельности. Деловая репутация самым непосредственным образом оказывает влияние на устойчивость банка, а тем самым способствует поддержанию экономической безопасности кредитной организации.
Репутационный риск (риск потери деловой репутации) - это риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного восприятия имиджа банка клиентами, контрагентами, акционерами (участниками), деловыми партнерами, регулирующими органами и прочее. Классификация репутационного риска достаточно обширна и включает множество факторов, по которым можно выделить виды риска. На репутацию коммерческого банка также оказывает влияние множество факторов, которые можно сгруппировать в зависимости от сферы, объекта, времени возникновения. Оценивая репутационный риск коммерческого банка, необходимо принимать во внимание как качественные, так и количественные методы. В первом случае в аудит репутации входят социологический опрос определенных групп целевой аудитории (клиенты, сотрудники, партнеры и др.). Во втором случае применяются способы определения величины или стоимости деловой репутации. Также необходимым методом исследования уровня репутационного риска является - анализ финансовой деятельности коммерческого банка, т.к. это результирующая всех других составляющих, ее высокий уровень предопределяется успешностью действий по другим составляющим. Проведя ис-следование анализируемых коммерческих банков на наличие репутационного риска, необходимо выделить, что явным лидером по всем показателям является АО «Райффайзенбанк», это означает, что данный коммерческий банк обладает надежностью и устойчивостью, соответственно экономически безопасен и защищен от внутренних и внешних угроз. На последнем месте среди анализируемых банков по всем видам исследования - ПАО «АКБ «Абсолют Банк», что отрицательно сказывается на его репутации и на экономической безопасности банка. Для минимизации репутационного риска ПАО «АКБ «Абсолют банк» были предложены мероприятия по факторам, которые оказывают негативное воздействие на устойчивость и надежность банка, тем самым характеризуя банк экономически небезопасным. К таким факторам относятся: неустойчивое финансовое состояние, возникшее в связи с высоким кредитным риском, и недостаточная степень проработанности взаимодействия банка с клиентами и ПАО «АКБ «Абсолют Банк». Для улучшения финансового состояния, необходимо улучшать кредитную политику, тщательнее проводить оценку заемщиков, для повышения качества обслуживания клиента, необходимо проводить сегментацию потребителей банковских услуг, также внедрять бизнес - технологии работы с клиентами, проводить регулярный мониторинг качества обслуживания, совершенствовать рекламную деятельность банка.
Данные рекомендации позволят ПАО «АКБ «Абсолют Банк» существенно повысить свои позиции в рейтинге, что позитивно скажется на его репутации и экономической безопасности банка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
