Повышение экономической безопасности финансово -кредитной организации на примере АО «Альфа -Банк»

В наше время необходимость укрепление экономической безопасности своей организации и правильное ее обеспечение является главной задачей, так как в современном мире все больше появляется угроз для организации и их сложность так же растет.
Безусловно новые технологии помогают улучшить и модернизировать экономическую безопасность организации. Они позволяют систематизировать, оптимизировать и максимально улучшить эффективность использование ресурсов для обеспечения экономической безопасности организации. Из этого следует, что организация повышает экономическую безопасность в общем и также увеличивает свою прибыль, повысить деловую репутацию, а также привлечь новых инвесторов и клиентов. Однако может произойти только при грамотной реализации по улучшению экономической безопасности или внедрения новой технологии или методики в обеспечении экономической безопасности.
После проведенного финансового анализа видно, что организация финансово устойчива и развивается, а также конкурентоспособна. На рисунке 2.22 во второй главе видно, что показатель H1 находится в пределах нормы, т.е. не опускается ниже 8 процентов. Это означает, что у банка есть способность возмещать финансовые потери из собственного капитала - т.е. банк финансово устойчив. С 2013 по 2014 года было небольшое снижение этого показателя, однако с 2014 по 2016 год она вырос на 2,73 процента, это связано с увеличением собственных средств банка. За 2016 по 2017 год произошло не большое снижение на 2,58 процента.
На рисунке 2.23 во второй показана динамика нормативов H2, H3 и H4. Как видно нормативы H2 и H3 имеют тенденцию к повышению, а Н4 тенденцию к понижению. Н2 - он же норматив мгновенной ликвидности за 2014 по 2015 год сделал большой скачок вверх на 107,84 процента, т.е. почти в 3,5 раза, это говорит о его большом риске потери платёжеспособности, который банк может реализовать в течении дня, в этот период, т.е. банк выполняет свои обязательства в течении одного дня в 3 раза лучше, чем 2013 по 2014 год. Н3 - он же норматив текущей ликвидности так же имеет тенденцию к повышению с 2013 по 2017 год он увеличился с 63,39 по 154,35 процентов, т.е. увеличение произошло на 90,96 процента или же почти в 2,5 раза. Это говорит нам от том, что банк выполняет свои обязательства в течении 30 дней намного лучше с каждым годом, что говорит о его благонадежности. Н4 - он же норматив долгосрочной ликвидности за 2013 - 2014 год была тенденция повышения норматива, однако с 2014 по 2016 год было значительное снижение, вплоть до превышения минимального значения показателя в 2016 году 41,55 процента, т.е. снижение произошло почти в 2,5 раза снизился норматив в отношении своего пика в 103,81 процента. это говорит нам о том, что банк не справляется со своими долговыми финансовыми обязательствами, что не хорошо отражается на его благонадёжности. В 2017 году ситуация не значительно улучшилась норматив переступил минимальное значение, и остановился на 56,56 процента. В целом банк хорошо справляется со своими финансовыми обязательствами в краткосрочной (мгновенной) и текущем периоде, т.е. в течении дня и месяца, однако в долгосрочной перспективе банк показывает тенденцию к снижению и не выполнению финансовых обязательств.
Финансово состояние организации АО «Альфа - Банк» вполне стабильно.
При PEST - анализе были выявлена внешняя угроза - это конкуренты. Самые главные конкуренты для АО «Альфа - Банка» являются: Банк Русский Стандарт, Инвестбанк, Сбербанк, Уралсиб и Тратстбанк.
При SNW - анализе был проведен анализ внутренней среды и выявлена угроза в сфере кадров, т.е. сотрудники банка и их текучесть, а также их неучастие в принятии решений, и мошенничестве.
При анализе внутренней среды при помощи методики SWOT - анализа было выявлено, то что слабой стороной банка являются кадры - работники. Это главная проблема в банке, так как у работников есть доступ ко всем экономическим данным банка и не только. Что негативно влияет на экономическую безопасность банка.
Проанализировав внешнюю среду можно сделать вывод, что в целом влияние внешней среды носит негативный характер. Наибольшую возможность угроз предоставляет рыночные и конкурентные факторы. Банковский сектор очень велик, и конкурентов в нем много. Самые главные конкуренты АО «Альфа - Банка» являются банки «Сбербанк», «ВТБ» и «УРАЛСИБ». На рынке банковских услуг происходит такая же конкуренция среди банков, наибольший процент принадлежит крупным банкам «Сбербанк» и «ВТБ». Чтобы преодолеть данные угрозы необходимо направлять усилия на развитие новых услуг и укрепление своих позиций среди клиентов и инвесторов - деловую репутацию, так чтобы отвечали нынешнему поведению рынку и ориентировались на современный и будущий временной период.
Изучив и проанализировав внутреннюю среду АО «Альфа - Банк», были сделаны следующие выводы:
- Самыми сильными сторонами финансово - кредитной организации - это финансы и менеджмент.
- Слабыми являются кадры, т.е. работники самого банка.
Не смотря на то что это крупный банк, и у него имеются проблемы с кадрами, т.е. слабая обучаемость, управления персоналом и т.д. Из чего вытекает что сотрудники банка халатно относятся к своей работе, разглашают информацию и крадут экономические, информационные и иные конфиденциальные данные для своей выгоды от чего организация терпит убытки, а также снижает ее экономическую безопасность.
Вследствие чего делаем вывод о том, что в целях устойчивого развития и повышения её экономической безопасности организации АО «Альфа - Банк» необходимо внедрить биометрическую систему идентификации BioLink IDenium для работников. Она исключит со стороны работников изъятия или кражи экономически важную информацию с банка и не даст утечки информации со стороны сотрудников. Также уйдет риск корпоративного шпионажа мошенничества.
Проведенные расчеты позволили получить следующие показатели эффективности инвестиционного проекта:
- Чистый дисконтированный доход (ЧДД) равен 32 301 тысяч рублей;
- Индекс доходности ИД= 70 611 / 38 310 = 1,843
Учитывая, что ЧДД > 0, а ИД > 1, то предлагаемый инвестиционный проект является эффективным.
ВНД = 78,37%. Это превышает ставку дисконтирования, но не сильно.
Срок окупаемости инвестиционного проекта составил 2 года и 3 месяца.
Полученные результаты удовлетворяют критериям эффективности инвестиционного проекта, что позволяет сделать вывод о целесообразности его практического применения.
Реализация данного предложения даст финансово - кредитной организации Челябинского филиала АО "Альфа-Банк" (Аркаимский филиал Екатеринбургский) на улице Свободы 82, защиту от мошенников, обеспечение информационной и экономической безопасности путем ограничения доступа в рабочие станции сотрудников банка. Также банк сократит свои затраты на администрирование и ликвидирует издержки, связанные с простоями работников. Данный проект повысит экономическую безопасность организации.


Купить