📄Работа №211996
Тема: Повышение экономической безопасности финансово-кредитной организации на примере ПАО «Челябинвестбанк»
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономическая безопасность
Объем:
65 листов
Год:
2020
Просмотров:
33
4200
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАНОСТИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 10
1.1 Понятие экономической безопасности в финансово-кредитной
организации, ее виды и механизм реализации 10
1.2 Факторы обеспечения экономической безопасности финансово¬кредитной организации 15
1.3 Критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности
финансово-кредитной организации 19
2 АНАЛИЗ ФИНАНСВОГО СОСТОЯНИЯ ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
И ВЫЯВЛЕНИЕ УГРОЗ ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 34
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 34
2.2 Динамика, структура активов и пассивов коммерческого банка, и их
оценка 37
2.3 Оценка финансовой устойчивости ПАО «Челябинвестбанк» 41
2.4 Выявление угроз экономической безопасности финансово-кредитной
организации ПАО «Челябинвестбанк 48
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ УРОВНЯ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК».... 52
3.1 Разработка мероприятия по управлению финансовой устойчивостью ПАО «Челябинвестбанк» 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 64
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ
БЕЗОПАНОСТИ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 10
1.1 Понятие экономической безопасности в финансово-кредитной
организации, ее виды и механизм реализации 10
1.2 Факторы обеспечения экономической безопасности финансово¬кредитной организации 15
1.3 Критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности
финансово-кредитной организации 19
2 АНАЛИЗ ФИНАНСВОГО СОСТОЯНИЯ ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
И ВЫЯВЛЕНИЕ УГРОЗ ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 34
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 34
2.2 Динамика, структура активов и пассивов коммерческого банка, и их
оценка 37
2.3 Оценка финансовой устойчивости ПАО «Челябинвестбанк» 41
2.4 Выявление угроз экономической безопасности финансово-кредитной
организации ПАО «Челябинвестбанк 48
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ УРОВНЯ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК».... 52
3.1 Разработка мероприятия по управлению финансовой устойчивостью ПАО «Челябинвестбанк» 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 64
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится исследование, направленное на разработку мероприятий по повышению уровня экономической безопасности финансово-кредитной организации на примере ПАО «Челябинвестбанк». Актуальность темы обусловлена усилением внешних вызовов, включая экономические санкции, которые повышают уязвимость российских банков и требуют совершенствования систем защиты. В работе выявлены ключевые внутренние и внешние угрозы экономической безопасности исследуемого банка, а также разработан комплекс практических мер по их нейтрализации, направленных на укрепление финансовой устойчивости и защиту ресурсов организации. Научная значимость исследования заключается в систематизации теоретических подходов к пониманию экономической безопасности банка, а практическая – в формировании адаптированных рекомендаций для конкретной кредитной организации. Теоретическую базу составили труды таких авторов, как В.П. Астахов, рассматривающий вопросы финансовой устойчивости, Л.Г. Батракова, анализирующая деятельность коммерческих банков, Ю.Г. Вешкин, изучающий экономический анализ в банковской сфере, и Л.А. Бернстайн, чьи работы посвящены анализу финансовой отчетности. Результаты работы могут быть использованы менеджментом ПАО «Челябинвестбанк» для оптимизации системы риск-менеджмента и обеспечения устойчивого развития в условиях нестабильности.
📖 Введение
Проблема экономической безопасности актуальна в настоящее время. Рассматриваемая ситуация критична для Российской Федерации в силу экономических санкций на мировом рынке США и Евросоюза против страны. Это негативно сказывается на российских предприятиях и финансово-кредитных организациях. В соответствии с этим, для экономики страны становится важным разработка и применения на практике системы по обеспечению экономической безопасности предприятий и финансово-кредитных организаций при условиях нестабильности экономики Российской Федерации.
Система по обеспечению экономической безопасности значима для финансово-кредитных организаций, а именно банков. Влияние коммерческих банков на экономику страны имеет большое значение. Благодаря им произошло расширение спектра услуг в финансово-кредитной сфере на территории Российской Федерации. В качестве примера - привлечение денежных ресурсов и выдача клиентам коммерческих кредитов.
Однако наряду с расширением спектра услуг возникает множество трудностей. К числу весомых относится проблема противоправных посягательств экономической безопасности банков. Поскольку количество рассматриваемых посягательств имеет высокое значение, это указывает на необходимость должной защиты деятельности банка. Изучение данной проблемы сводится к следующему: обнаружение и ликвидация рассматриваемых угроз порой невозможно в условиях совершаемых ошибок при расчетах служб, осуществляющих защиту и безопасности коммерческого банка. Указываемые ошибки появляются в результате слабой работы отделов, в чьи обязанности входит обеспечение экономической безопасности коммерческого банка. Помимо этого, существенно влияют просчеты в выборе приоритетов, а также непонимание стратегии общества и как следствие - отсутствие представления мер обеспечения экономической безопасности коммерческого банка. В связи с вышеизложенным, выбор данной темы выпускной квалификационной работы в настоящее время является важным и актуальным в практическом и теоретическом отношении.
Изучение банковского состояния актуально в современной действительности. Этой теме посвящено большое количество трудов и научных работ российских и зарубежных ученых. Среди российских служителей науки массивный вклад в этот вопрос внесли М. И. Баканов, М. И. Горбатюк, В. М. Иваненко, А. И. Ковалев, О. И. Лаврушина, В. И. Мищенко и др. Для того, чтобы оценить эффективность деятельности банка необходимо дать объективную оценку уровню финансовой устойчивости рассматриваемой финансово-кредитной организации. Объективная оценка уровня устойчивости банка позволит сделать вывод о надежности и финансовой устойчивости кредитного учреждения, а также позволит сформировать прогноз финансовой устойчивости на будущее. Кроме того, что отмечалось выше, исходя из результата оценки финансовой устойчивости банка согласуется деятельность филиалов и подразделений, а также принимается решение о управлении данной финансово-кредитной организацией. В заключении происходит оценка развития банка и выделяются значимые направления деятельности в предстоящее время.
Объектом исследования в рассматриваемой выпускной квалификационной работе выступает ПАО «Челябинвестбанк».
Предметом выступают источники и факторы угроз экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк».
Целью выпускной квалификационной работы является выявление факторов и угроз экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк» и разработка мероприятий по повышению экономической безопасности рассматриваемого банка.
Для того, чтобы достигнуть оставленную цель необходимо рассмотреть и решить данные задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты обеспечения экономической безопасности финансово-кредитной организации;
- провести анализ финансового состояния ПАО «Челябинвестбанк» и выявить угрозы его экономической безопасности;
- разработать мероприятия по повышению экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк».
Данная выпускная квалификационная работа состоит и трех глав:
- в первой главе рассмотрены теоретические аспекты понятия экономической безопасности в финансово-кредитной организации, ее виды и механизм реализации. Кроме того, рассмотрены факторы обеспечения экономической безопасности финансово-кредитной организации, а также критерии и показатели оценки ее уровня;
- во второй главе дана организационно-экономическая характеристика ПАО «Челябинвестбанк», рассмотрены и дана оценка динамике, структуре активов и пассивов коммерческого банка. Вместе с тем дана оценка финансовой устойчивости и проведено выявление угроз экономической безопасности данного банка;
- в третьей главе проведена разработка мероприятий по управлению финансовой устойчивостью ПАО «Челябинвестбанк».
Система по обеспечению экономической безопасности значима для финансово-кредитных организаций, а именно банков. Влияние коммерческих банков на экономику страны имеет большое значение. Благодаря им произошло расширение спектра услуг в финансово-кредитной сфере на территории Российской Федерации. В качестве примера - привлечение денежных ресурсов и выдача клиентам коммерческих кредитов.
Однако наряду с расширением спектра услуг возникает множество трудностей. К числу весомых относится проблема противоправных посягательств экономической безопасности банков. Поскольку количество рассматриваемых посягательств имеет высокое значение, это указывает на необходимость должной защиты деятельности банка. Изучение данной проблемы сводится к следующему: обнаружение и ликвидация рассматриваемых угроз порой невозможно в условиях совершаемых ошибок при расчетах служб, осуществляющих защиту и безопасности коммерческого банка. Указываемые ошибки появляются в результате слабой работы отделов, в чьи обязанности входит обеспечение экономической безопасности коммерческого банка. Помимо этого, существенно влияют просчеты в выборе приоритетов, а также непонимание стратегии общества и как следствие - отсутствие представления мер обеспечения экономической безопасности коммерческого банка. В связи с вышеизложенным, выбор данной темы выпускной квалификационной работы в настоящее время является важным и актуальным в практическом и теоретическом отношении.
Изучение банковского состояния актуально в современной действительности. Этой теме посвящено большое количество трудов и научных работ российских и зарубежных ученых. Среди российских служителей науки массивный вклад в этот вопрос внесли М. И. Баканов, М. И. Горбатюк, В. М. Иваненко, А. И. Ковалев, О. И. Лаврушина, В. И. Мищенко и др. Для того, чтобы оценить эффективность деятельности банка необходимо дать объективную оценку уровню финансовой устойчивости рассматриваемой финансово-кредитной организации. Объективная оценка уровня устойчивости банка позволит сделать вывод о надежности и финансовой устойчивости кредитного учреждения, а также позволит сформировать прогноз финансовой устойчивости на будущее. Кроме того, что отмечалось выше, исходя из результата оценки финансовой устойчивости банка согласуется деятельность филиалов и подразделений, а также принимается решение о управлении данной финансово-кредитной организацией. В заключении происходит оценка развития банка и выделяются значимые направления деятельности в предстоящее время.
Объектом исследования в рассматриваемой выпускной квалификационной работе выступает ПАО «Челябинвестбанк».
Предметом выступают источники и факторы угроз экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк».
Целью выпускной квалификационной работы является выявление факторов и угроз экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк» и разработка мероприятий по повышению экономической безопасности рассматриваемого банка.
Для того, чтобы достигнуть оставленную цель необходимо рассмотреть и решить данные задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты обеспечения экономической безопасности финансово-кредитной организации;
- провести анализ финансового состояния ПАО «Челябинвестбанк» и выявить угрозы его экономической безопасности;
- разработать мероприятия по повышению экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк».
Данная выпускная квалификационная работа состоит и трех глав:
- в первой главе рассмотрены теоретические аспекты понятия экономической безопасности в финансово-кредитной организации, ее виды и механизм реализации. Кроме того, рассмотрены факторы обеспечения экономической безопасности финансово-кредитной организации, а также критерии и показатели оценки ее уровня;
- во второй главе дана организационно-экономическая характеристика ПАО «Челябинвестбанк», рассмотрены и дана оценка динамике, структуре активов и пассивов коммерческого банка. Вместе с тем дана оценка финансовой устойчивости и проведено выявление угроз экономической безопасности данного банка;
- в третьей главе проведена разработка мероприятий по управлению финансовой устойчивостью ПАО «Челябинвестбанк».
✅ Заключение
В настоящее время в условиях экономической нестабильности страны для коммерческих банков, расположенных на территории Российской Федерации важно своевременно находить и нейтрализовать возможные угрозы, чтобы не допустить низкой оценки уровня финансовой устойчивости коммерческого банка. Финансовой устойчивости банка необходимо уделять должное внимание. Кроме того, важным является разработка и реализация мер для ее укрепления.
Для коммерческого банка необходимо и значимо защита от внешних и внутренних угроз. Для того, чтобы не допустить угрозы, совершаемые в отношение банка важно обеспечить защиту информации, имущества и персонала коммерческого банка, а также обеспечить сохранность финансовых ресурсов, кроме того следует произвести создание механизмов защиты банковской системы.
В данной выпускной квалификационной работе выявлены факторы и угрозы экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк» и разработаны мероприятия по повышению экономической безопасности рассматриваемого банка.
В первой главы были рассмотрены определения понятия «экономическая безопасность» различными авторами. Основным сходством в определении данного понятия у всех авторов выступает слово «защищенность». Отсюда следует, что они понимают это понятие, как состояние защищенности внешних и внутренних структур общества.
Кроме того, в работе были представлены главные задачи и факторы обеспечения безопасности коммерческого банка, классификация угроз безопасности банковской деятельности, а также критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности финансово-кредитной организации.
Во второй главе был проведен анализ финансового состояния ПАО «Челябинвестбанк», в результате которого можно сделать следующие выводы:
- основные показатели отчета о прибылях и убытках растут, что положительно влияют на финансовую часть ПАО «Челябинвестбанк»;
- в структуре пассивов можно отметить такие статьи как, средства клиентов и вклады физических лиц, а в структуре активов - статья чистая ссудная задолженность в силу высокой тенденции к положительной динамике;
- высоколиквидные активы банка (ЛАм) увеличились на 8038032 тысячи рублей по сравнению с предыдущим годом (2017 г.). А ликвидные активы (ЛАт) на 01.01.2018 года увеличились на 4548380 тысячи рублей по сравнению с предыдущим годом. Увеличение высоколиквидных и ликвидных активов коммерческого банка означает, что данный банк уделяет внимание и ликвидности и прибыльности одновременно;
- прибыль банка к 01.01.2018 году возросла более, чем в два раза, что является положительной динамикой. Стоимость активов к 01.01.2018 г. также увеличивается, а стоимость основных производственных фондов снижается. Такой спад вполне возможен при списании или амортизации данных фондов;
- рентабельность активов с каждым годом имеет тенденцию к увеличению. Это означает, что эффективность деятельности банка повысилась. Рентабельность основных производственных фондов также имеет положительную динамику и рост. Большой прирост наблюдался в период 2016-2017 гг. Так, на 01.01.2016 г. рентабельность основных производственных фондов составляла 9,2%, а на 01.01.2017 увеличилось более чем на 10% и составила 19,94%. Рентабельность капитала на 01.01.2016 год составляла 10,95%, а уже к началу следующего года увеличилась и достигла 25,7%. На основании этих показателей, можно сделать вывод, что рентабельность за последние годы остается положительной и имеет рост. Это указывает на то, что денежные средства, вложенные в ПАО «Челябинвестбанк» приносят прибыль и данный коммерческий банк работает эффективно.
- неиспользованная прибыль снизилась с 11,03% до 8,03%. Доля уставного и добавочного капитала уменьшилась. Также незначительно сократилась доля резервного фонда с 10,32 % до 10,05%. Уменьшение резервного фонда говорит о меньшей возможности коммерческого банка покрыть непредвиденные убытки без привлечения дополнительных средств.
Помимо этого, были выявлены сильные и слабые стороны ПАО «Челябинвестбанк», а также возможности и угрозы. Рассматриваемые результаты были получены с помощью SWOT-анализа и построения SWOT-матрицы.
Остановившись подробно на результатах SWOT-матрицы, что позволяют сделать вывод о том, что ПАО «Челябинвестбанк» работает и развивается в благоприятной и положительной среде. Чтобы оставаться на высоком уровне необходимо вести специалистам постоянный мониторинг, анализ рынка для того, чтобы видеть предпочтения внешних пользователей, а именно - клиентов. Также необходимо отслеживать банки-конкуренты, которые заходят на рынок, потому что как правило, появление новых игроков приводит к переоценке ценовой политики на какие-то банковские услуги и это отображается на снижении стоимости этих услуг.
В третьей главе в качестве мероприятия по повышению экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк» было предложено использование системы «EGAR Credit АсСпншПаПоп». Экономический эффект от внедрения системы характеризуется показателями, отражающими соотношение затрат и результатов за 1 год. Экономия от внедрения автоматизированной системы «EGAR Credit Administration» составляет 249600 рублей.
Данное внедрение будет приносить прибыль спустя около 2 месяцев. Проведенные расчеты показали, что внедрение системы «EGAR Credit Administration» для автоматизации оценки кредитоспособности заемщиков в ПАО «Челябинвестбанк» целесообразно, так как расчеты показали динамичную эффективность данного предложения.
Данная рекомендация реальна и не носит больших затрат, но эффект от нее будет заметен и даст возможность ПАО «Челябинвестбанк» минимизировать риски и обеспечить тем самым экономическую безопасность.
Для коммерческого банка необходимо и значимо защита от внешних и внутренних угроз. Для того, чтобы не допустить угрозы, совершаемые в отношение банка важно обеспечить защиту информации, имущества и персонала коммерческого банка, а также обеспечить сохранность финансовых ресурсов, кроме того следует произвести создание механизмов защиты банковской системы.
В данной выпускной квалификационной работе выявлены факторы и угрозы экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк» и разработаны мероприятия по повышению экономической безопасности рассматриваемого банка.
В первой главы были рассмотрены определения понятия «экономическая безопасность» различными авторами. Основным сходством в определении данного понятия у всех авторов выступает слово «защищенность». Отсюда следует, что они понимают это понятие, как состояние защищенности внешних и внутренних структур общества.
Кроме того, в работе были представлены главные задачи и факторы обеспечения безопасности коммерческого банка, классификация угроз безопасности банковской деятельности, а также критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности финансово-кредитной организации.
Во второй главе был проведен анализ финансового состояния ПАО «Челябинвестбанк», в результате которого можно сделать следующие выводы:
- основные показатели отчета о прибылях и убытках растут, что положительно влияют на финансовую часть ПАО «Челябинвестбанк»;
- в структуре пассивов можно отметить такие статьи как, средства клиентов и вклады физических лиц, а в структуре активов - статья чистая ссудная задолженность в силу высокой тенденции к положительной динамике;
- высоколиквидные активы банка (ЛАм) увеличились на 8038032 тысячи рублей по сравнению с предыдущим годом (2017 г.). А ликвидные активы (ЛАт) на 01.01.2018 года увеличились на 4548380 тысячи рублей по сравнению с предыдущим годом. Увеличение высоколиквидных и ликвидных активов коммерческого банка означает, что данный банк уделяет внимание и ликвидности и прибыльности одновременно;
- прибыль банка к 01.01.2018 году возросла более, чем в два раза, что является положительной динамикой. Стоимость активов к 01.01.2018 г. также увеличивается, а стоимость основных производственных фондов снижается. Такой спад вполне возможен при списании или амортизации данных фондов;
- рентабельность активов с каждым годом имеет тенденцию к увеличению. Это означает, что эффективность деятельности банка повысилась. Рентабельность основных производственных фондов также имеет положительную динамику и рост. Большой прирост наблюдался в период 2016-2017 гг. Так, на 01.01.2016 г. рентабельность основных производственных фондов составляла 9,2%, а на 01.01.2017 увеличилось более чем на 10% и составила 19,94%. Рентабельность капитала на 01.01.2016 год составляла 10,95%, а уже к началу следующего года увеличилась и достигла 25,7%. На основании этих показателей, можно сделать вывод, что рентабельность за последние годы остается положительной и имеет рост. Это указывает на то, что денежные средства, вложенные в ПАО «Челябинвестбанк» приносят прибыль и данный коммерческий банк работает эффективно.
- неиспользованная прибыль снизилась с 11,03% до 8,03%. Доля уставного и добавочного капитала уменьшилась. Также незначительно сократилась доля резервного фонда с 10,32 % до 10,05%. Уменьшение резервного фонда говорит о меньшей возможности коммерческого банка покрыть непредвиденные убытки без привлечения дополнительных средств.
Помимо этого, были выявлены сильные и слабые стороны ПАО «Челябинвестбанк», а также возможности и угрозы. Рассматриваемые результаты были получены с помощью SWOT-анализа и построения SWOT-матрицы.
Остановившись подробно на результатах SWOT-матрицы, что позволяют сделать вывод о том, что ПАО «Челябинвестбанк» работает и развивается в благоприятной и положительной среде. Чтобы оставаться на высоком уровне необходимо вести специалистам постоянный мониторинг, анализ рынка для того, чтобы видеть предпочтения внешних пользователей, а именно - клиентов. Также необходимо отслеживать банки-конкуренты, которые заходят на рынок, потому что как правило, появление новых игроков приводит к переоценке ценовой политики на какие-то банковские услуги и это отображается на снижении стоимости этих услуг.
В третьей главе в качестве мероприятия по повышению экономической безопасности ПАО «Челябинвестбанк» было предложено использование системы «EGAR Credit АсСпншПаПоп». Экономический эффект от внедрения системы характеризуется показателями, отражающими соотношение затрат и результатов за 1 год. Экономия от внедрения автоматизированной системы «EGAR Credit Administration» составляет 249600 рублей.
Данное внедрение будет приносить прибыль спустя около 2 месяцев. Проведенные расчеты показали, что внедрение системы «EGAR Credit Administration» для автоматизации оценки кредитоспособности заемщиков в ПАО «Челябинвестбанк» целесообразно, так как расчеты показали динамичную эффективность данного предложения.
Данная рекомендация реальна и не носит больших затрат, но эффект от нее будет заметен и даст возможность ПАО «Челябинвестбанк» минимизировать риски и обеспечить тем самым экономическую безопасность.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.