Помощь студентам в учебе
Развитие банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков
|
Введение
1.1. Роль коммерческих банков в развитии современной экономической системы 5
1.2. Особенности построения банковской системы России
1.3. Банковская система как объект регулирования 25
1.3. Основные тенденции в развитии банковского сектора
2. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 37
2.1. Оценка текущего состояния банковского сектора России 37
2.2. Практика регулирования банковской деятельности в условиях
глобализации финансовых рынков 47
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ 59
3.1. Мероприятия, направленные на реструктуризацию банковского сектора 59
3.2. Задачи и проблемы российского банковского сектора
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ
1.1. Роль коммерческих банков в развитии современной экономической системы 5
1.2. Особенности построения банковской системы России
1.3. Банковская система как объект регулирования 25
1.3. Основные тенденции в развитии банковского сектора
2. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 37
2.1. Оценка текущего состояния банковского сектора России 37
2.2. Практика регулирования банковской деятельности в условиях
глобализации финансовых рынков 47
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ 59
3.1. Мероприятия, направленные на реструктуризацию банковского сектора 59
3.2. Задачи и проблемы российского банковского сектора
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ
Одним из важнейших условий развития российского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики является реформирование отечественной банковской системы. Кредитная система страны переходит на качественно новый этап функционирования, характеризующийся нарастанием конкуренции, ужесточением норм государственного регулирования.
Актуальность выбранной темы с точки зрения рассмотрения вопросов организации эффективного регулирования банковской деятельности в современных условиях не вызывает сомнений, это вызвано рядом факторов.
Основной фактор обусловлен самой природой банковского дела при рассмотрении его как бизнеса, подверженного рискам.
В условиях рыночной экономики банки играют решающую роль в процессе эффективного распределения накоплений и инвестиций, обеспечивают проведение расчетов и платежей, тем самым поддерживают стабильность всей финансовой системы в целом. Поскольку банки при выполнении этих функций принимают на себя риски, то могут оказаться не платежеспособными и потерпеть банкротство. Что в свою очередь может иметь разрушительные последствия для всей экономики, повлечь за собой потерю доверия со стороны населения ко всей банковской системе.
Поэтому основной причиной, по которой необходимо регулировать деятельность банков и осуществлять надзор, является поддержание доверия к банковской системе путем разработки и установления минимальных стандартов, обеспечивающих безопасность и надежность деятельности банков, а также контроля их соблюдением.
Развитие банковского дела в условиях рисковой и постоянно развивающейся внешней среды заставляет надзорный орган в лице Банка России совершенствовать методику и практику выявления и оценки рисков.
Анализ государственного регулирования банковской системы представляет собой изучение подходов, инструментов и анализ тенденции развития банковской деятельности в России.
Таким образом, целью данной дипломной работы является анализ развития и необходимость регулирования деятельности банков в условиях глобализации финансовых рынков. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты регулирования банковской деятельности;
- проанализировать тенденции в развитии банковского сектора;
- проанализировать регулирование банковской деятельности в условиях глобализации финансовых рынков;
Объектом исследования в данной работе выступает банковская система Российской Федерации, предметом исследования - государственное регулирование банковской деятельности.
Изучению данной темы посвящены работы ряда российских экономистов и учёных, таких как: О.И. Лаврушина, А.М. Тавасиева, П.П. Ковалёва, Белоглазовой Г.Н, Жарковской Е.Р, Исаева Р. А и др.
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и Банка России; учебники и учебные пособия; публикации в периодических журналах, статистическая и аналитическая информация Центрального Банка Российской Федерации, Ассоциации российских банков, Агентства по страхованию вкладов и др.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, содержательной части (3 главы), заключения и списка использованной литературы и приложений.
Практическая значимость работы состоит в том, что банковская деятельность в условиях глобализации финансовых рынков не может рассматриваться как самостоятельная отрасль и регулирование банковской деятельности должно коррелировать с регулированием финансовых рынков.
Актуальность выбранной темы с точки зрения рассмотрения вопросов организации эффективного регулирования банковской деятельности в современных условиях не вызывает сомнений, это вызвано рядом факторов.
Основной фактор обусловлен самой природой банковского дела при рассмотрении его как бизнеса, подверженного рискам.
В условиях рыночной экономики банки играют решающую роль в процессе эффективного распределения накоплений и инвестиций, обеспечивают проведение расчетов и платежей, тем самым поддерживают стабильность всей финансовой системы в целом. Поскольку банки при выполнении этих функций принимают на себя риски, то могут оказаться не платежеспособными и потерпеть банкротство. Что в свою очередь может иметь разрушительные последствия для всей экономики, повлечь за собой потерю доверия со стороны населения ко всей банковской системе.
Поэтому основной причиной, по которой необходимо регулировать деятельность банков и осуществлять надзор, является поддержание доверия к банковской системе путем разработки и установления минимальных стандартов, обеспечивающих безопасность и надежность деятельности банков, а также контроля их соблюдением.
Развитие банковского дела в условиях рисковой и постоянно развивающейся внешней среды заставляет надзорный орган в лице Банка России совершенствовать методику и практику выявления и оценки рисков.
Анализ государственного регулирования банковской системы представляет собой изучение подходов, инструментов и анализ тенденции развития банковской деятельности в России.
Таким образом, целью данной дипломной работы является анализ развития и необходимость регулирования деятельности банков в условиях глобализации финансовых рынков. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты регулирования банковской деятельности;
- проанализировать тенденции в развитии банковского сектора;
- проанализировать регулирование банковской деятельности в условиях глобализации финансовых рынков;
Объектом исследования в данной работе выступает банковская система Российской Федерации, предметом исследования - государственное регулирование банковской деятельности.
Изучению данной темы посвящены работы ряда российских экономистов и учёных, таких как: О.И. Лаврушина, А.М. Тавасиева, П.П. Ковалёва, Белоглазовой Г.Н, Жарковской Е.Р, Исаева Р. А и др.
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и Банка России; учебники и учебные пособия; публикации в периодических журналах, статистическая и аналитическая информация Центрального Банка Российской Федерации, Ассоциации российских банков, Агентства по страхованию вкладов и др.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, содержательной части (3 главы), заключения и списка использованной литературы и приложений.
Практическая значимость работы состоит в том, что банковская деятельность в условиях глобализации финансовых рынков не может рассматриваться как самостоятельная отрасль и регулирование банковской деятельности должно коррелировать с регулированием финансовых рынков.
Создание развитой банковской системы является ключевым условием экономических преобразований в любой стране. Не является исключением и Россия, поэтому первоочередной задачей является повышение конкурентоспособности российского банковского сектора. Банковская система определяется как совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики.
Сложившаяся в современных условиях неустойчивая экономическая ситуация предъявляет новые требования как к самим банкам, так и к органам банковского надзора, то есть к обоим уровням сложившейся двухуровневой банковской системы.
Чтобы объективно оценить эффективность банковской системы, необходимо определить, содействует ли сложившаяся банковская система задачам экономического роста, достижения финансовой и макроэкономической стабилизации. Важность проблем, связанных с повышением эффективности работы банковской системы, связана, прежде всего, со структурными особенностями экономики нашего государства.
Учитывая, что банковская система является неотъемлемой частью экономики страны, государство регулирует банковскую деятельность с целью поддержания и развития всей экономики страны в целом.
Регулирование банковской деятельности является одной из важнейших функций государства и осуществляется от его имени Центральным Банком России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется путем принятия соответствующих законов, касающихся банковской деятельности.
С целью обеспечения устойчивого развития банковской системы Банк России регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливая требования к формированию капитала и его достаточности, ликвидности, обязательным резервным требованиям и соблюдению нормативов, системам управления риском и корпоративного управления, транспарентности собственности и раскрытию информации и другие специальные требования.
Модернизация экономики страны предъявляет жесткие более требования к капиталу банков, поэтому увеличение размера совокупного банковского капитала является важным условием развития банковского сектора. В этой связи рассматривается внесение изменений в законодательство, предполагающих установление минимального размера капитала с 1.01.2018 года в размере 1 млрд.рублей для банков с универсальной лицензией. Только такая лицензия может позволить банку «работать» на международных рынках заимствований, а также совершать полный спектр банковских операций и услуг.
Рассматривая ликвидность банков можно отметить, что Банк России устанавливает минимальные размеры ликвидности банков с целью обеспечения способности банковской системы страны своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства, обеспечивая запланированные объемы внутреннего кредитования экономики. В развитие инструментов регулирования ликвидности банков предполагается переход к единому механизму рефинансирования, который позволит любой финансовоустойчивой кредитной организации получить кредит Банка России (как кредитора последней инстанции). Особое внимание уделяется использованию нормативов обязательных резервов в качестве прямого инструмента регулирования ликвидности банковского сектора.
В рамках данной работы рассмотрена роль государственного регулирования банковской деятельности в условиях рыночной экономики и направления совершенствования регулирования деятельности банков со стороны Банка России. Однако банки нельзя рассматривать изолированно от развития финансового рынка, поскольку банки занимают на этом рынке ключевую позицию.
Принятая «Стратегия развития финансового сектора Российской Федерации на период до 2018 года» также является инструментом регулирования банковской системы. В данной стратегии изложены среднесрочные цели и задачи Правительства России и Центрального банка России по повышению качества банковской деятельности, включая расширение состава банковских услуг, и обеспечению долгосрочной эффективности и устойчивости кредитных организаций.
С учетом происходящих глобализационных процессов и информационных технологий, мы полагаем, что будет меняться традиционное представление о банковском бизнесе. Риски возникающие в банковском секторе вкупе с рисками предприятий, входящих в банковскую группу или холдинг, приводит необходимости пересмотра существующей структуры банковской системы. Происходит централизация центров принятия решений как на уровне регулирующего и надзорного уровня, так и крупных кредитных организаций. Централизация бизнес процессов и единые унифицированные стандарты оценки возникающих рисков привели к необходимости создания трехуровневой банковской системы, на пороге которого сегодня стоит банковская система. Именно через создание трехуровневой банковской системы и пропорционального регулирования ставится задача возрождения отечественной экономики.
Сложившаяся в современных условиях неустойчивая экономическая ситуация предъявляет новые требования как к самим банкам, так и к органам банковского надзора, то есть к обоим уровням сложившейся двухуровневой банковской системы.
Чтобы объективно оценить эффективность банковской системы, необходимо определить, содействует ли сложившаяся банковская система задачам экономического роста, достижения финансовой и макроэкономической стабилизации. Важность проблем, связанных с повышением эффективности работы банковской системы, связана, прежде всего, со структурными особенностями экономики нашего государства.
Учитывая, что банковская система является неотъемлемой частью экономики страны, государство регулирует банковскую деятельность с целью поддержания и развития всей экономики страны в целом.
Регулирование банковской деятельности является одной из важнейших функций государства и осуществляется от его имени Центральным Банком России. Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется путем принятия соответствующих законов, касающихся банковской деятельности.
С целью обеспечения устойчивого развития банковской системы Банк России регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливая требования к формированию капитала и его достаточности, ликвидности, обязательным резервным требованиям и соблюдению нормативов, системам управления риском и корпоративного управления, транспарентности собственности и раскрытию информации и другие специальные требования.
Модернизация экономики страны предъявляет жесткие более требования к капиталу банков, поэтому увеличение размера совокупного банковского капитала является важным условием развития банковского сектора. В этой связи рассматривается внесение изменений в законодательство, предполагающих установление минимального размера капитала с 1.01.2018 года в размере 1 млрд.рублей для банков с универсальной лицензией. Только такая лицензия может позволить банку «работать» на международных рынках заимствований, а также совершать полный спектр банковских операций и услуг.
Рассматривая ликвидность банков можно отметить, что Банк России устанавливает минимальные размеры ликвидности банков с целью обеспечения способности банковской системы страны своевременно и бесперебойно выполнять договорные обязательства, обеспечивая запланированные объемы внутреннего кредитования экономики. В развитие инструментов регулирования ликвидности банков предполагается переход к единому механизму рефинансирования, который позволит любой финансовоустойчивой кредитной организации получить кредит Банка России (как кредитора последней инстанции). Особое внимание уделяется использованию нормативов обязательных резервов в качестве прямого инструмента регулирования ликвидности банковского сектора.
В рамках данной работы рассмотрена роль государственного регулирования банковской деятельности в условиях рыночной экономики и направления совершенствования регулирования деятельности банков со стороны Банка России. Однако банки нельзя рассматривать изолированно от развития финансового рынка, поскольку банки занимают на этом рынке ключевую позицию.
Принятая «Стратегия развития финансового сектора Российской Федерации на период до 2018 года» также является инструментом регулирования банковской системы. В данной стратегии изложены среднесрочные цели и задачи Правительства России и Центрального банка России по повышению качества банковской деятельности, включая расширение состава банковских услуг, и обеспечению долгосрочной эффективности и устойчивости кредитных организаций.
С учетом происходящих глобализационных процессов и информационных технологий, мы полагаем, что будет меняться традиционное представление о банковском бизнесе. Риски возникающие в банковском секторе вкупе с рисками предприятий, входящих в банковскую группу или холдинг, приводит необходимости пересмотра существующей структуры банковской системы. Происходит централизация центров принятия решений как на уровне регулирующего и надзорного уровня, так и крупных кредитных организаций. Централизация бизнес процессов и единые унифицированные стандарты оценки возникающих рисков привели к необходимости создания трехуровневой банковской системы, на пороге которого сегодня стоит банковская система. Именно через создание трехуровневой банковской системы и пропорционального регулирования ставится задача возрождения отечественной экономики.