ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ УПРАВЛЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬЮ ОРГАНИЗАЦИИ

В заключение выпускной квалификационной работы можно сделать следующие выводы.
Конкурентоспособность организации — это способность организации бороться за рынок (увеличивать, уменьшать либо сохранять занимаемую долю рынка в зависимости от стратегии организации). Это достигается на основе внедрения инновационной техники и технологии, максимально эффективного использования резервов организации, достижения высокого уровня инвестиционной привлекательности, что в совокупности обеспечивает выпуск конкурентоспособной продукции.
Финансовые инструменты повышения конкурентоспособности организации играют одну из главных ролей в области конкурентоспособности. Без четко сформулированной финансовой стратегии, разработанной финансовой политики, использовании эффективного финансового планирования, эффективного управления финансовыми ресурсами, с учетом риска, детального анализа и контроля за финансовыми показателями организации не могут быть достигнуты положительные результаты в области повышения конкурентоспособности организации.
ПАО «АИКБ «Татфондбанк» является банком универсального типа, оказывающего полный комплекс услуг для юридических и физических лиц, стремится наиболее полно учитывать потребности каждого клиента, соблюдая принцип индивидуального подхода к каждому клиенту. Банк постоянно совершенствуется и работает над внедрением новых банковских продуктов и банковских технологий.
Среди основных конкурентов банка на рынке банковских услуг Республики Татарстан можно назвать ПАО «АК БАРС» БАНК и отделение «Банк Татарстан» Сбербанка России.
Финансовая устойчивость банка подтверждена международными и национальными рейтинговыми агентствами.
Так как приоритетными направлениями деятельности банка являются развитие корпоративного и розничного бизнеса, основную долю в структуре активов занимают кредитные вложения - 58,9 %, план по которым выполнен на 100,8 %.
За 2014 год объем кредитов и прочих размещенных средств юридическим лицам (исключая банки) вырос на 15 401 млн рублей или на 24,9 %, превысив на 1 января 2015 года 77,2 млрд рублей. При этом их доля в активах Банка снизилась с 48,0% на 1 января 2014 года до 44,6 % на 1 января 2015 года. Банк оказывает широкую поддержку развитию малого и среднего бизнеса, кредитуя их представителей как по собственным программам, так и совместно с ПАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства».
Объем розничного кредитного портфеля на 1 января 2015 года превысил 24,7 млрд руб., сохранившись практически на уровне начала года. Темп роста за 2014 год составил 100,1 %. Низкий темп прироста обусловлен тем, что в 2014 году деятельность банка в направлении розничного кредитования в целях поддержания качества кредитного портфеля была направлена на сокращение объемов кредитования по более рисковым программам кредитования. Банковский сектор также продемонстрировал заметное снижение темпов прироста, которые составили 13,8%, что в 2 раза ниже чем за 2013 год. Доля розничного кредитного портфеля в активах банка снизилась за 2014 год на 4,9 п.п. до 14,3 %. В 2014 году Банком было уделено большое внимание не только увеличению объема кредитных вложений, но и, в первую очередь, обеспечению качества кредитного портфеля, в результате чего доля просроченной задолженности в объеме кредитов и прочих размещенных средств юридическим и физическим лицам составила 2,9 % против 4,3 % по банковскому сектору России.
На 1 января 2015 года объем вложений банка в ценные бумаги (с учетом брокерских операций с ценными бумагами и другими финансовыми активами) составил 50 582 млн рублей, что на 70,0 % больше, чем на 1 января 2014 года. При формировании портфеля ценных бумаг банк придерживался консервативной стратегии, основное внимание было отдано инструментам с фиксированным доходом.
Прибыль банка по итогам деятельности за 2014 год составила 84,8 млн рублей.
Одним из финансовых инструментов управления конкурентоспособностью в ПАО «АИКБ «Татафондбанк» является финансовое планирование.
Планирование деятельности банка понимается руководством ПАО «АИКБ «Татфондбанк» как непрерывный процесс определения и актуализации целей развития банка в целом и его отдельных структурных (продуктовых) единиц, а также постоянного анализа не только фактических значений планируемых показателей, но и всех иных значимых в рамках поддержания конкурентоспособности банка индикаторов внешней и внутренней среды для принятии управленческих решений.
В ПАО «АИКБ «Татафондбанк» одним из основных инструментов управления конкурентоспособностью является управление рисками. Однако банк недостаточно раскрывает риски, с которыми он может столкнуться, не в полной мере учитывает изменения макроэкономической ситуации и рыночной конкуренции.
Оценив все вышеперечисленные конкурентные силы, можно сказать, что на данный момент ПАО «АИКБ «Татафондбанк» не грозит высокий уровень угрозы со стороны поставщиков, потребителей, товаров-заменителей, потенциальных новичков и уровень самой конкурентной борьбы относительно минимален. Но все же ПАО «АИКБ «Татафондбанк» есть над чем работать и к чему стремиться.
Таким образом, основными потенциальными рисками для эффективной деятельности ПАО «АИКБ «Татафондбанк» являются недостатки и ошибки стратегического менеджмента, в информационной системы и кадрового потенциала. Следовательно, основные усилия повышению конкурентоспособности банка для обеспечения и поддержания его уровня конкурентоспособности должны быть направлены на улучшение работы указанных систем, повышения их эффективности, снижения вероятности возникновения ошибок.
Для повышения конкурентоспособности коммерческого банка нужны определённые ресурсы, организация работ и специалисты, готовые решать новые многоступенчатые задачи в максимально сжатые сроки. Таким образом, можно говорить о необходимости существования определённой технологии в системе повышения конкурентоспособности коммерческого банка. Наличие указанной технологии, не просто в виде какого-либо документа, которому никто не следует, а в виде реально функционирующей системы, значительно увеличивает стабильность работы банка, а также его способность реагировать практически на любые изменения внешней среды. Перечислим преимущества, которые даёт наличие данной технологии для ПАО «Татафондбанк»:
1. Создание унифицированной базы функционально-технологической документации по разработке и внедрению новых банковских продуктов/услуг.
2. Снижение времени и издержек, затрачиваемых на разработку и запуск новых продуктов/услуг.
3. Повышение качества управления продуктовым рядом и его характеристиками.
4. Внедрение инновационных идей в продукты/услуги.
5. Повышение удовлетворенности клиентов, репутации банка и, как следствие, его прибыльности. 
Результатом повышения конкурентоспособности банка являются прибыльность и рентабельность, ликвидность и платежеспособность, финансовая устойчивость и качество его активов. Так, итогом повышения конкурентоспособности банка является стабильный и ритмичный прирост прибыли и, как следствие, собственного капитала. Однако, прибыль зависит от качества активов, то есть от объема активов, приносящих доход, уровень их доходности, объема и структуры привлеченных ресурсов и затрат на них, а также ликвидности.
Представленные регрессионные модели прогнозирования прибыли ПАО «АИКБ «Татафондбанк» от розничных продуктов/услуг строится на прогнозе изменения его имущественного положения. Использование предложенного подхода к прогнозированию финансовых результатов деятельности Банка, а, следовательно, и повышения конкурентоспособности, позволяет также планировать структуру активов, капитала и обязательств, что немаловажно при управлении ликвидностью и платежеспособностью банковского учреждения.
Прогнозирование и планирование в деятельности банка может осуществляться в долгосрочном и краткосрочном периоде, однако задачи, возникающие в каждом из них различны по уровню сложности, применяемому математическому аппарату и достигаемой точности решения. При прогнозировании на долгосрочную перспективу следует использовать модели нелинейных функций. В краткосрочном периоде в ряде случаев удается осуществить более точный прогноз изменения уровня чистой прибыли Банка.
На основе полученных результатов необходимо сопоставить фактический и планируемый уровень чистой прибыли с суммой, которая, согласно финансовой политике, представляет собой прогноз и цель для достижения. Тем самым предложенная методика позволит разработать механизм регулирования и корректирования плановых показателей при планировании в ПАО «АИКБ «Т атафондбанк».


Купить