Введение 4
I ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 8
1.1 Понятие и структура банковской системы 8
1.2 Сущность, функции и роль коммерческих банков в современных условиях 17
1.3 История становления Российской банковской системы 26
II СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИКОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2.1 Анализ влияния внешних факторов на коммерческие банки в Российской Федерации
2.2 Институциональное проектирование конкурентоспособности
российских коммерческих банков
2.3. Сравнительный анализ Российской банковской системы с банковскими системами зарубежных стран 58
III ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1. Основные направления повышения конкурентоспособности
Российской банковской системы
3.2 Банковские инновации, как эффективный фактор успешного
развития 88
Заключение 98
Список использованной литературы 102
Приложение
Устойчивое развитие банковского сектора на сегодняшний день представляет собой одну из самых актуальных тем. Причина заключается в потребности повышения эффективности государственного регулирования денежно-кредитных отношений в условиях финансово-экономического кризиса и негативных тенденциях в международных отношениях, которые также влияют на банковскую сферу. Учитывая, что, на сегодняшний день, Российская экономика находится в условиях санкционного режима работы, по этой причине появляются новые задачи и меняются условия развития.
Важным вопросом в современных экономико-политических условиях является обеспечение и поддержание стабильности национальной валюты, а также, создание общих условий достижения устойчивого и эффективного развития банковской системы в России. Одну из основных ролей в развитии экономики и банковского сектора в ближайшие годы будут играть механизмы банковского надзора, контроля за банковскими группами, холдингами и т.д. Все это свидетельствует, в том числе, и о повышении роли Центрального Банка Российской Федерации как надзорного и регулирующего органа в определении дальнейших перспектив функционирования банковской системы страны.
Актуальность исследования развития банковской системы в условиях современной российской экономики обусловлена проблемными тенденциями в этой области. Некоторые актуальные особенности развития банковской системы на современном этапе развития экономики страны выявляют объективную потребность в изучении вопросов дальнейшего развития банковского сектора. Среди наиболее важных тенденций можно выделить следующие:
- Сокращение числа кредитных организаций в экономике Российской Федерации;
- Укрупнение кредитных организаций на территории субъектов РФ посредством рационализации внутренней структуры и совокупного предложения банковских продуктов;
- Повышение роли кредитных организаций в развитии экономики РФ с помощью регулирования реализуемых финансовых потоков;
- Внедрение через банковскую систему в экономику РФ инновационных технологий управления, организации и ведения бизнеса;
- Кредитные организации ограничены в реализации программ поддержки инвестиционной активности в экономике страны, что вызвано политикой проводимой Центральным Банком РФ;
Важно отметить, что разработка и внедрение действенных механизмов эффективного развития банковской системы возможны на основе тщательного анализа проблем, сущности и выявления основных тенденций и закономерностей на всех этапах его развития в системной связи с процессами институциональных преобразований.
В рамках исследования были изучены основополагающие моменты развития и функционирования банковской системы в работах известных зарубежных экономистов: М. Сетрова, Глушкова Н.Б., Лаврушина О.И., Ибрагимова В.М., Константинова Е.М, В. Викулова, А. Бурдинского, А. Егоровой, Г. Крюкова, Абалкина Л.И., Валенцевой Н.И., Жукова Е.Ф., Журавлева А.Ю., Захарова B.C., Константинова Ю.А., Красавиной Л. Н., Лаврушина О.И. Ларионовой И.В., Мамоновой И.Д., Мирки-на Я.М., Павлова В.В, Пановой Г.С..
Активная трансформация российской экономики, ее взаимосвязь с банковской системой требует дальнейшего изучения и адаптации накопленного зарубежного опыта. В последнее время, особенно актуальным становится изучение теоретических и практических аспектов функционирования зарубежных банковских систем, однако исследований в данной области недостаточно.
Целью исследования является решение научной задачи, заключающейся в разработке теоретико-методологических вопросов, направленных на дальнейшее повышение эффективности функционирования Российской банковской системы. Для достижения данной цели в исследовании поставлены следующие задачи:
- уточнить содержание банковской системы, ее понятия и структуру;
- проанализировать сущность, функции и роль банковской системы;
- изучить историю становления Российской банковской системы;
- исследовать влияние внешних факторов на развитие коммерческих банков;
- проанализировать конкурентоспособность Российских коммерческих банков;
- провести сравнительный анализ Российской банковской системы с банковскими системами зарубежных стран
- обозначить некоторые проблемы и тенденции развития российской банковской системы и предложить направления ее совершенствования.
Объектом исследования являются современные банковские системы.
Предметом исследования выступают системные отношения, складывающиеся в ходе функционирования и развития современных банковских систем и факторы, влияющие на них.
Научное исследование проводилось с использованием системного подхода, методов обобщения и сравнения, анализа и синтеза, метода группировок, методов исторического и логического анализа теоретического и практического материала.
Научная новизна исследования. В работе получены следующие результаты:
- расширено представление о содержании понятия «банковская система», которая, в контексте работы, представляет собой исторически сложившуюся совокупность дополняющих друг друга элементов - центрального банка, кредитных организаций, банковской инфраструктуры, клиентов банка, находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой;
- построена факторная модель, с помощью которой было выявлено какой именно финансовый показатель влияет в наибольшей степени на развитие банковской системы;
- проведен сравнительный анализ между банковскими системами зарубежных стран. Также при проведении сравнительного анализа были уточнены современные тенденции в их развитии.
- спрогнозированы основные тенденции развития банковской системы РФ, в числе которых: улучшение финансовых результатов деятельности российских банков; уменьшение количества кредитных организаций, действующих в стране, при одновременном улучшении их качества; увеличение количества займов, привлекаемых отечественными банками на международных рынках.
- было выявлено значение инноваций в банковской системе России.
Практическая значимость результатов исследования определяется возможностью использования ее положений, выводов и рекомендаций для совершенствования положений в стратегии развития банковского сектора и концепции развития конкурентоспособной банковской системы в условиях ее реформирования, при разработке основных направлений денежно -кредитной политики страны и механизма их достижения. Разработанные в диссертации предложения и рекомендации актуальны для профильных подразделений законодательной и исполнительной власти РФ, с целью использования в их текущей деятельности по разработке нормативных актов, для Банка России по вопросам регулирования банковской системы, а также для региональных органов власти и кредитных организаций.
Дипломная работа состоит из следующих разделов: введение, основная часть, которая включает в себя три главы, заключение, список литературы и приложение
В настоящем исследовании был проанализирован широкий спектр вопросов, связанных с особенностями современных типов банковских систем и тенденциями в их развитии. Среди наиболее интересных тенденций необходимо выделить следующие:
1. Значительное сокращение числа кредитных организаций в экономике Российской Федерации. Также наблюдается снижение обеспеченности населения большинства регионов страны банковским обслуживанием. В частности, число кредитных организаций на территории РФ с 2000 г. и по настоящий момент сократилось в 2,3 раза, количество филиалов кредитных организаций снизилось в 2,2 раза. Подобные тенденции характерны как для страны в целом, так и фактически для всех ее регионов.
При этом, число региональных банков после финансового кризиса 2008-2009 годов сократилось на 10%, их филиалов - в 2 раза. С 2010 года по 2016 год число подразделений ОАО «Сбербанк России» сократилось в 15 раз, филиалов инорегиональных кредитных организаций - более чем в 2 раза.
Исходя из этих наблюдений, можно конкретизировать некоторые проявления развития банковской системы: - сокращение институционального представительства на рынке банковских услуг; - укрупнение кредитных организаций на территории регионов РФ посредством рационализации внутренней структуры и совокупного предложения банковских продуктов; - повышение ответственности функционирующих в РФ банков в осуществлении целевой деятельности за развитие экономики регионов; - рост управляемости развития банковской системы и др.
2. С 2014-2015 годов наблюдается повышение роли и места банковского сектора в регулировании движения денежной массы в Российской Федерации. В период с 2001 г. повысилась доля безналичной денежной массы с 63,6% до 77,8% [2, с. 100]. При этом данный процесс последовательно реализуется и носит поступательный характер, что говорит о значительной устойчивости проявляющейся тенденции.
В работе рассмотрен круг вопросов, связанных с признаками банковской системы и его структуры, переход от философского понятия сущности к предметному представлению о сущности банковской системы. Выявлено, что банковская система выполняет регулирующую, стимулирующую, контрольную и информационно-аналитическую функции.
Формирование банковской системы в России показывает, что она не раз находилась на переломных этапах, и каждый раз наблюдались определенные сходства в развитии, которые позволяют нам говорить о необходимости учета накопленного исторического опыта в теории и практике банковского дела для последующего поступательного и эффективного функционирования российской банковской системы.
В диссертации уточнено, что банковская система в РФ, находясь на этапе своего развития, характеризуется рядом слабых качеств: проблема доверия к банковской системе, слабый уровень банковского менеджмента, фиктивный характер части капитала банковской системы, высокие кредитные риски, слабый уровень развития банковской инфраструктуры, ограниченные ресурсные возможности банковской системы, и др.
Исследования, проведенные в последние годы отечественными учеными, позволили выявить особенности развития банковской системы, которые связаны с организационным сокращением числа кредитных организаций при одновременной увеличивающейся потребности у экономических субъектов в расширении использования финансовых ресурсов посредством увеличения заимствований, в том числе и у кредитных организаций.
В условиях наблюдаемых высоких ставок на кредиты, ориентации организаций банковской системы в большей степени на расширение потребительского спроса, нежели на инновационную модернизацию экономики страны с одной стороны и ориентации производственных предприятий при решении вопросов технологической модернизации на собственные ресурсы при значительной доле убыточных предприятий с другой, создают все увеличивающийся разрыв между реальной экономикой и ее финансовым сектором.
При развитии данных тенденций банковская система перестает выполнять функции поставщика финансов для экономики страны, а становится ее элементом, ориентированным исключительно на решение вопросов собственной устойчивости и эффективности. Данные особенности современного развития банковской системы в течение последних лет предполагают необходимость формирования и реализации приоритетных направлений развития банковской системы, ориентированных на углубление связи с производственными предприятиями и процессами модернизации реальной экономики. Без выполнения данного условия представительство кредитных организаций для целей технологической модернизации будет лишь номинальным, и, скорее, будет оказывать негативное влияние посредством увеличения инфляционной нагрузки, как это показано в рамках теории стагнации.
В исследовании предполагается, что для дальнейшего развития банковской системы России необходимы новые подходы к построению ее модели в целях прогнозирования устойчивости системы. Эффективность функционирования банковской системы определяется внутренней эффективностью функционирования каждого из элементов банковской системы. Основными методами повышения внутренней эффективности могут быть:
- Использование постулатов концепции всеобщего управления качеством банковских продуктов и услуг;
- Проведение анализа рисков для того, чтобы банковская система была менее им подвержена и развивалась более устойчиво;
- Активное внедрение инноваций в банки;
- Разработка и внедрение методик анализа деятельности коммерческих банков.
Таким образом, современные актуальные тенденции развития банковского сектора и экономики страны в целом позволяют говорить о необходимости дальнейшего тщательного исследования вопросов регулирования функционирования банковской системы в современной российской экономике. Актуальные тенденции ставят перед банковской системой страны в частности, и перед ее финансовой системой в целом, новые стратегические и тактические задачи. Все это обуславливает необходимость мониторинга функционирования банковской системы и регулярного анализа тенденций ее развития.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
