В заключении можно сделать вывод, что банковская система - является одним из ключевых экономических институтов в любой стране на протяжении множества столетий. Банки обеспечивают мгновенные расчеты между экономическими агентами, способствуют инвестированию сбережений населения и фирм, а также стимулируют развитие экономики в целом. Экономика государства и банковская система очень сильно зависят друг от друга. Во-первых, надежность банковской системы является очень важным элементом в обеспечении эффективного распределения финансовых ресурсов и усилении экономического роста. Во-вторых, макроэкономическая среда непосредственно воздействует на состояние и эффективность банковского сектора в целом. Можно сказать, что банковский сектор является «кровеносной системой» экономики, обеспечивая бесперебойное распределение финансовых потоков.
Важно заметить, что банковская отрасль динамично развивается, претерпевая множество изменений. Если раньше банки сосредотачивались на основной своей деятельности (выдача кредитных средств для заемщиков, открытие депозитов для клиентов), то сейчас с помощью банковских приложений можно заказать как еду на дом, так и билеты на самолет. Сегодня банки являются универсальными организациями, предоставляющими расширенный спектр услуг. Крупнейшие учреждения формируют свои экосистемы: например, «Сбербанк», лидер банковского сектора Российской Федерации по активам и другим важным показателям, имеет в своем распоряжении множество сервисов, несвязанных с основной деятельностью. К ним можно отнести онлайн-кинотеатр, сервис по поиску работы, облачную платформу, сервис по продаже квартир, телемедицину и ряд других бизнес-единиц.
Выпускная квалификационная работа включает в себя введение, теоретические основы формирования банковской системы, сравнительного анализа мирового и российского опыта развития банковской системы, перспектив развития банковской системы России, заключения и списка использованной литературы.
В первой главе рассмотрены теоретические основы формирования банковской системы, ее элементы и типы. Теоретические основы банковской системы позволили сделать вывод, что банковская система является основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без нее не может существовать современное общество, так, как именно банковская система, являясь центром, через который осуществляются платежи, формирует нормальное функционирование предприятий, а также проведение платежей и расчетов.
Роль и значение банковской системы для экономики страны проявляется через выполняемые ею функции. К ним относятся: аккумулирующая, перераспределительная, стимулирующая, контрольная, эмиссионная.
Банк - финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.
Банки являются неотъемлемым элементом современной экономической системы. Сущность банков состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Он является основным элементом банковской системы. При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.
Инфраструктура банковской системы - является важнейшей частью организационного блока всей банковской системы страны. В инфраструктуру входят совокупность правовых норм, социальных институтов, а также технологических ресурсов. Одной из сложнейших задач в современном государстве является непосредственное создание устойчивой, надежной и эффективной банковской инфраструктуры.
По ходу развития банковской системы были сформированы ее основные типы и их сущностная характеристика. Тип банковской системы - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период. Каждый тип банковской системы имеет свои отличительные характеристики.
Банковская система охватывает важнейшие составляющие для успеха экономики страны в целом. Ее составляющие в совокупности создают единый мощный действенный механизм, который действует на всех уровнях экономики. Банк как основной элемент банковской системы должен развивать свой бизнес во всех направлениях путем формирования и осознания собственной миссии, философии деятельности, совершенствования организационной структуры, внедрением инновационных технологий, развития маркетинга, системы контроля и тому подобное. Такая синергия взаимосвязи составных стратегии будет способствовать стабильному функционированию банков даже в нестабильной внешней экономической ситуации, а также обеспечит эффективное развитие банковской системы в долгосрочной перспективе.
Вторая глава состоит из сравнительного анализа мирового и российского опыта развития банковской системы. Были проанализированы западные типы банковских систем Франции, Германии, Великобритании, США, исламская банковская система, а также банковская система РФ.
Уровень развития банковского сектора России, также как и в других государствах, отражает состояние экономико-финансовой сферы, системы налогообложения, правового регулирования. Современное положение российского банковского сектора во многом определяется процессами, происходившими в экономике после августа 1998 г.
На сегодняшний день в России закреплен двухуровневый характер банковской системы:
- первый уровень - Центральный банк Российской Федерации;
- второй уровень коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Динамика основных параметров на протяжении последних лет свидетельствует о закреплении и развитии тенденции к обновлению банковской деятельности.
Основой банковской системы является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики.
Эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.
Центральный банк Российской Федерации - главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, центральный орган управления, контроля и надзора в банковской системе России. Банк России занимает важное место в государственном механизме и рыночной экономике России. Деятельность Банка России по регулированию банковского сектора и денежно-кредитной системы в основном направлена на реализацию социальных и экономических основ конституционного строя Российской Федерации. Банк России имеет полномочия по развитию денежной системы, защите и обеспечению устойчивости рубля. Они являются важными для формирования эффективной экономики России, а, следовательно, для реализации прав граждан Российской Федерации на собственность, занятие предпринимательской деятельностью, социальное обеспечение.
Также были выявлены основные проблемы функционирования банковской системы России:
- сокращение числа кредитных организаций в экономике России;
- недостаточная вовлеченность банковской системы в инвестиционные процессы, которые протекают в современной экономике России;
- ограниченность промышленных предприятий в привлечении средств банковской системы к осуществлению задач обновления главных производственных фондов;
- высокая конкуренция в банковской сфере;
- снижение кредитной платежеспособности.
В результате проведённого анализа, в третьей главе были сформулированы следующие пути решения проблем функционирования банковской системы России :
- необходимо оказывать влияние на формирование новых банков, либо совершенствовать уже существующие, с целью получения выгоды для нашей страны. Также необходимо ввести ограничения для деятельности иностранных конкурентов, мешающих развитию российской банковской системы, диктуя свои правила не в нашу пользу;
- проведение реформирования в области банковского менеджмента или изменение уже имеющихся банков. Законодательному регулированию требуется нацелить своё внимание на упрощенную систему выпуска банком ценных бумаг, на предоставление всяческих льгот в налогооблагаемом секторе и не высвобождении доли прибыли для того, чтобы увеличить собственный банковский капитал;
- следует уделить огромное внимание на ставки рефинансирования, то есть нужно стараться снижать проценты по кредитам, которые выплачиваются Центральному Банку коммерческими банками за предоставленные им кредиты;
- Банку России следует направить свою деятельность на значительное повышение качества отечественного банковского бизнеса, максимально ограничить степень рисков банковских учреждений, а также значительно повысить требования к прозрачности деятельности российских кредитных организаций;
- Следует регулярно проводить оценку кредитных рисков банковских структур, создать более надежную систему определения степени платежеспособности клиентов банка, а также усовершенствовать систему банковского надзора.
Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.
Также в третьей главе были рассмотрены перспективы развития банковской системы России на ближайшие годы.
Перспективы развития банковской системы России должны создаваться как эффективная система реализации главных целей, возложенных на отечественную экономику в целом. К основным целям перспективного развития банковской системы России относятся: активизация процессов кредитно-финансового взаимодействия между банками, совершенствование интервенционной политики ЦБ и увеличения объемов золотовалютных резервов, развитие кредитной деятельности и снижения доли просроченной задолженности по активным операциям, повышение уровня капитализации банков, уменьшение доли государственного капитала в структуре капитала банков и повышения уровня доверия населения к системных банков.
Значительное повышение эффективности должно стать основным итогом развития банковского сектора России. Параллельно должна увеличиваться его практическая роль в экономике России. Необходимо стремиться к тому, чтобы показатели банковской системы России максимально приближались к показателям банковских систем развитых стран мира.
На данный момент наиболее целесообразно обратить внимание банков на реальный сектор экономики, обеспечить население достаточным числом кредитных организаций, а также регулировать деятельность наиболее значимых банков.
Современное состояние развития экономики характеризуется усилением конкуренции, значительными изменениями внешней среды и быстрыми темпами информатизации и технологизации общества. В таких условиях перед банковской системой стоят задачи, направленные на повышение эффективности деятельности банков в условиях изменений. Для обеспечения эффективного функционирования и развития банка в длительном периоде необходимо периодически пересматривать концептуальные основы принятия стратегических решений и постоянно совершенствовать пути решения стратегических задач развития, внедряя новые достижения управленческого искусства. Формирование стратегии управления развитием банковской системой на концептуальном уровне и в практической плоскости является основным фактором развития экономики страны.
На основе вышеизложенной информации я сделал вывод о том, что сегодня банковский сектор является главной частью системы развития государственной экономики, в том числе и экономики России. Финансы любого государства, в том числе и России, строятся на денежно-кредитных механизмах. Реализация такой политики будет невозможна без эффективного функционирования банков, потому что именно в распоряжении банков находятся основные финансовые инструменты, именно банками достигается финансовое благополучие населения и страны в целом.


Купить