Введение 4
1. Теоретические основы функционирования банковского сектора и его бизнес-демографии 8
1.1. Банковский сектор: структура, функции, институты 8
1.2. Этапы становления и развития банковского сектора: мировой и
отечественный опыт 14
1.3. Бизнес-демографические характеристики и жизненный цикл
коммерческих банков 24
2. Оценка бизнес-демографии банковского сектора российской экономики . 33
2.1. Особенности функционирования и регулирования банковского сектора России 33
2.2. Анализ показателей бизнес-демографии российских банков 40
2.3. Конкуренция в банковском секторе российской экономики 48
3. Направления развития банковского сектора российской экономики 58
3.1. Проблемы банковского сектора российской экономики 58
3.2. Перспективы развития банковского сектора российской экономики на
основе экономико-математической модели 66
Заключение 73
Список использованной литературы 77
Приложения 82
Развитие экономики любого современного государства невозможно без хорошо отлаженного механизма функционирования банковского сектора. В условиях разработки, совершенствования экономических механизмов в системе кредитных, расчетно-денежных связей подтверждается важность банковского дела как эффективного средства развития рыночных отношений, обеспечения особых условий сохранения, приумножения накоплений населения, оформления кредитов.
Банковская система является неотъемлемой частью финансовой системы России. Банковские учреждения являются связующим звеном между населением и сельским хозяйством, торговлей и промышленностью. В связи с этим, понятна необходимость банковской системы, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.
В настоящее время в связи со стоящими перед экономикой России стратегическими целями по ускоренному развитию, а также экономическими санкциями особую важность приобретают вопросы безопасности банковской системы, что вызвано ее ролью в обеспечении экономической безопасности государства, обусловленной прямым влиянием банковской системы на развитие всех сфер общественной жизни. Банковские учреждения аккумулируют у себя большие объемы денежных ресурсов юридических и физических лиц, это обусловливает необходимость жесткого контроля со стороны государства за их деятельностью. Однако, число банков в Российской Федерации стремительно снижается, это связано с тем, что банковский сектор России столкнулся с большим количеством проблем. И сейчас банковская система пытается быстро адаптироваться в условиях масштабного кризиса.
Изучение банковской системы является одним из наиболее актуальных вопросов российской экономики. Законодательные органы особое значение придают разработке новых концепций работы банковских учреждений страны. Значимость банковской системы в современной финансовой системе огромна. Важную место в развитии хозяйственных структур занимает деятельность кредитной системы, формирование организации финансово-кредитного обслуживания фирм и населения. Темпы экономического роста страны и своевременное получение средств отдельными хозяйствами во многом зависят от эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма
На сегодняшний день роль банков подвержена изменениям. В настоящее время банки - не просто посредники на рынке капитала. Сохраняя свои основные функции, а именно: аккумуляцию средств, регулирование денежного оборота, посредническую функцию, банки, осваивая новые виды услуг, активно расширяют границы своей деятельности. Это дает им возможность не только увеличить собственную прибыль, но и повысить роль банковского сектора в развитии экономики.
Финансовый сектор и его роль в экономическом развитии общества привлекают заметное внимание экономистов в течение последних десятилетий. Существует большой пласт теоретической литературы, определяющий роль банков в качестве ключа детерминанты экономического развития и роста. В исследованиях начала и конца 1990-х годов (Роберт Г. Кинг, Уго Пагано, Дж. Ю. Стиглиц и др.) и более поздних (Б.Боссоне, Рой Д. Аллен, Е. Карлетти, О.И. Лаврушин, С.М. Гуриев) авторы пришли к выводу, что финансовое развитие способствует экономическому росту.
Такие авторы, как Морозан В.В., Ананьич Б.В., Орлова Н.Е. и Левичева И.Н., изучали историю возникновения банков и развития банковского дела и излагали свои мысли в исторических трудах. Исследуя научно-историческую литературу по данной теме, были отмечены следующие вопросы, ответы на которые дают многие учёные-историки: когда появился первый банк, почему при Петре I не было ни бумажных денег, ни банков и какое влияние на развитие банковского дела в России оказали Нидерланды.
Целью исследования является анализ бизнес-демографии банковского сектора России.
В соответствии с поставленной целью, были определены следующие задачи:
- раскрыть сущность банковского сектора, его структуру, функции и институты;
- изучить этапы становления и развития банковского сектора;
- определить бизнес-демографические характеристики и жизненный цикл банков;
- рассмотреть особенности функционирования и регулирования банковского сектора России;
- проанализировать показатели бизнес-демографии российского банковского сектора;
- оценить конкуренцию в банковском секторе российской экономики;
- выявить проблемы банковского сектора российской экономик;
- рассчитать перспективы развития банковского сектора российской экономики на основе экономико-математической модели.
Объектом исследования является банковский сектор России. Предметом исследования являются бизнес-демографические процессы банковского сектора.
Научная новизна исследования заключается в следующем:
- уточнены основные показатели бизнес-демографии;
- раскрыты особенности жизненного цикла банков;
- рассчитаны показатели развития бизнес-демографии банков посредством проведения корреляционно-регрессионного анализа.
В диссертации использовались различные методы исследования, включающие сравнительные, аналитические и наблюдательные методы.
По структуре исследование состоит из введения, трех глав с параграфами, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Нормативно-правовой базой данной работы являются Конституция РФ, Бюджетный кодекс РФ, Федеральные законы, иные нормативно- правовые акты в сфере регулирования деятельности по доверительному управлению.
В процессе написания диссертации были использованы: учебная литература, периодические издания, материалы глобальной сети «Интернет» и материалы информационно-правовой системы «Консультант Плюс».
Банковская система является неотъемлемой частью финансовой системы России. Под банковской системой РФ понимается целостное образование, которое состоит из фундаментального, организационного и регулирующего блоков. Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики.
В государствах с рыночной экономикой Центральный банк - это банк, посредством которого по всей территории государства происходят расчетные операции. Центральный Банк Российский Федерации выполняет государственную политику в сфере наблюдения за работой коммерческих банков, выполнения расчетов, выполнения целой денежно-кредитной политики, укрепления цены государственной денежной единицы.
На сегодняшний день ещё не существует такой экономической отрасли, которая не зависит от деятельности банков. Все предприятия и организации пользуются услугами банков: переводят денежные средства на расчётные счета работников, проводят платежи с поставщиками, платят налоги, получают подотчётные денежные средства и т.д. Банковское дело является основой, на которой базируются все экономические отношения в текущей экономической сфере России.
Для понимания природы банковской деятельности необходимо обратиться к истории. Обращаясь к истории становления банковской системы, можно отметить, что первые прообразы банков появились в глубокой древности. Первые учреждения, близкие по своему функциональному и организационному построению к банкам современного типа, возникли в начале XV в. в Италии. Банковская система в Российской Федерации возникла намного позже, нежели в западных странах. Первыми упоминания о российских банках возникли в эпоху Великого Новгорода (XII
- XV вв.). Для нашей страны характерны универсальные банки, плохо развитая инфраструктура специализированных банков.
Коммерческий банк также, как предприятие имеет финансово-экономический механизм, определяющий жизненный цикл, поскольку всякая система обладает предельными возможностями, ограничивающими ее дальнейшее существование в первоначальном виде, определенным периодом времени. К этапам жизненного цикла относятся фазы зарождения, роста деловой активности, зрелости и спада. Этап зарождения характеризуется формированием банка и постепенным выходом на рынок. На этапе роста основными становятся показатели рентабельности продаж и оборачиваемости. На этапе роста деловой активности доля заемных средств в активах значительно уменьшается. На этапе зрелости отмечается полная занятость всех ресурсов (организационной способности, капитала, рабочей силы и т.п.). Период спада характеризуется слабым маркетингом и высокой долей заемных средств.
К особенностям функционирования банковской системы России в течение последних лет относятся: банки в основном размещаются в крупных регионах; общий уровень капитализации всей банковской системы РФ ниже в 7—10 раз капитализации наиболее крупных банков мира; слабо развито рефинансирование банков Банком России и надзор Банка России за функционированием банковского сектора; до 80% активов всего банковского сектора контролируются лишь несколькими коммерческими банками; с каждым годом количество банков в России уменьшается; только около половины банковских организаций можно отнести к крупным банковским организациям.
Современное положение банковского сектора России весьма неоднозначно. По заключению экспертов в ближайшие годы в Российской Федерации останется около 500 банков. Согласно данным Банка России, на 1 января 2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет 623 единицы. Из этого числа финансовых организаций только 336 единиц (53,9%) можно отнести к крупным банковским организациям. С 2008 года число банков сократилось на 513 единиц (45,2%), то есть темпы достаточно высоки.
В России стремительно снижается численность банков. С банковского рынка уходят не только мелкие кредитные организации, но и крупные банки. Это обусловлено ужесточением требований Банка России к коммерческим банкам в отношении уставного капитала и нормативов ликвидности с целью обеспечения надежности финансово- кредитных структур и повышения их конкурентоспособности на международном рынке. Кроме того, большое влияние оказали экономический кризис и международные экономические санкции последних лет.
На сегодняшний день банковский сектор России столкнулся с большим количеством проблем. Банковский сектор переживает масштабный кризис и проходит через период роста проблемных активов, а также вынужден быстро адаптироваться к изменяющимся условиям. Эффективное развитие банковского сектора РФ должно строиться не только за счет государственной поддержки через механизмы протекционизма и усиления государственного надзора, но и путем формирования частных инициативных систем финансового менеджмента, в том числе и за счет процедур слияний и поглощений.
Оценив различные сценарии развития банковского сектора, можно получить прогнозные оценки состояния банковской сферы на конец 2017 года. Независимо от реализуемого сценария, наблюдается более высокие тепы прироста кредитования крупного бизнеса, чем среднего и малого. Это связано с более высокими рисками невозврата кредитов со стороны малого и среднего бизнеса, нежели крупного. Банки всегда стремились сделать сою деятельность менее рискованной, а в современных условиях это стало еще более актуально. Также наблюдается рост ипотечного кредитования. Это связано с тем, что выдача ипотечных кредитов является для банка менее рискованным видом деятельности и позволяет кредиторам получить гарантированный доход.
Проведенный в работе корреляционно-регрессионный анализ показал зависимость показателя бизнес демографии в банковском секторе России от таких показателей, как объем выданных кредитов, объем привлеченных банками средств, ВВП, среднедушевые денежные доходы, численность населения России. В ходе исследования была построена корреляционно-регрессионная модель и представлен базовый сценарий развития банковского сектора в России на основе полученного уравнения регрессии.
Одним из основных направлений развития банковского сектора на сегодняшний день можно считать процесс оздоровления банковской системы, что, в свою очередь, позволит повысить её надежность и способствовать росту инвестиций в экономику страны. Именно сейчас Центральному Банку РФ следует позаботиться о введении новых механизмов поддержки банков, не дожидаясь момента очередного обострения ситуации в мировой экономике, исключить которое по-прежнему нельзя.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
