Введение 3
1. Теоретические функции микрофинансовых организаций 5
1.1. Понятие и роль микрофинансирования в экономике 5
1.2. Нормативно-правовое регулирование деятельности микрофинансовых
организаций 11
1.3. Зарубежный опыт развития и регулирования микрофинансовой
деятельности 19
2. Тенденции развития микрофинансирования в России 32
2.1. Анализ рынка микрофинансирования в России 32
2.2. Анализ рынка микрофинансирования в Приволжском федеральном
округе 43
2.3. Перспективы развития рынка микрофинансирования в России
посредством применения экономико-математической модели 46
3. Современные тенденции развития иметь финансирования в Китае 56
3.1. Анализ развития микрофинансовых кредитных организаций в
регионах Китае 53
3.2. Анализ рыка микрофинансирования в Китае 60
3.3. Тенденции развития и проблемы международных микрофинансовых
организаций 71
Заключение 76
Список использованных источников 78
Микрофинансовые кредитные организации в условиях преодоления кризиса. В рыночной экономики в процессе кредитования бизнеса нельзя недооценивать главную и важную роль микрофинансирования, представляющей собой одну из инвестиционных инструментариев в области развития кредитной системы Российской Федерации.
Одной из приоритетных задач в области социально-экономического развития в России выступают вопросы финансовой помощи предприятиям малого и среднего предпринимательства, а особенно, за счет развития деятельности организаций микрофинансирования. Поэтому процедура микрофинансирования во зарубежных странах выступает альтернативой кредитования населения. В среднем рынок микрофинансирования вырос и составил более 165% в год.
Роль процедуры микрофинансирования для малого бизнеса на современном этапе трудно переоценить. На сегодняшний момент уже создана определённая правовая база, обеспечивающая развитие процесса микрофинансирования в Российской Федерации, но для некоторых элементы процесса микрофинансирования нуждаются в серьезной доработки.
С принятием закона о микрофинансировании (ст.151-ФЗ) было разработано достаточно подробное правовое регулирование процедуры микрофинансирования, но одновременно в законе не была определена экономическая сущность данного вида деятельности, включая механизмы предоставления микрозаймов, а так же не были разработаны основные требования к заемщикам.
В законе так же не рассмотрены особенности проведения кредитных операций, включая займы в иностранной валюте, а так же максимальный срок их выдачи.
Поэтому присутствуют проблемы в деятельности микрофинансовых институтов в области оказываемых ими услуг, различия этих услуг с банковскими услугами.
Современное развитие национальной кредитной системы в процессе её развития и основные направления дальнейшего развития, были рассмотрены в научных трудах отечественных авторов: Афанасьева О.Н., Балабанова В.С., Белоглазовой Г.Н., Киселева В.В., Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И., Пещанской И.В.. и др.
Работы зарубежных авторов, посвященные изучению вопросов по совершенствованию развития института микрофинансирования, его роли в глобальном мире, необходимо изучить работы, таких авторов: Ван-Хуз Д., Гледстоун Д., Дюфло Е., Кандкер С., Майлз Д., Нифус Е., СБрайен Д., Пистелли М., Феррони М. и другие.
Для решения выше представленных проблем в сфере развития процедуры микрофинансирования, всё это нашло отражение в реализации основных направлений совершенствования современного развития банковской системы России, всё это предопределило актуальность данной темы исследования.
Исследования отечественных и зарубежных авторов, которые были посвящены данной проблематике, имеют недостаточные основы в области исследования.
Целью данного исследования выступает необходимости
совершенствования процесса микрофинансирования в России и Китае, в соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
- изучить теоритические основы микрофинансирования в России и Китае;
- рассмотреть зарубежный опыт развития микрофинансирования;
- проанализировать динамику и структуру развития рынка микрофинансирования;
- выявить перспективы и направления развития
микрофинансирования в Китае.
В рыночной конкуренции институты микрофинансирования иногда склонны повышать процентные ставки. Например, в трех странах с самым высоким уровнем процентных ставок по микрокредитам в Узбекистане, Мексике и Уганде процентные ставки составляют 83%, 65% и 52%,
соответственно, наиболее типичным примером является микрофинансовое учреждение в Мексике «Компартамос», чья годовая процентная ставка 85%, а рентабельность собственного капитала - 55%. Можно видеть, что чрезмерное стремление к выгоде со стороны учреждений микрофинансирования в рамках механизма ограничения серьезно ослабило их борьбу с нищетой. Некоторые страны принудительно снизили потолок процентных ставок, чтобы избежать чрезмерных процентных ставок, вызванных чрезмерной коммерциализацией учреждений микрофинансирования. Однако такие меры политики не достигли желаемых результатов. Поскольку установление верхнего предела процентной ставки часто не имеет надежной основы, многие учреждения микрофинансирования таким образом уменьшили их способность адаптироваться и сократили свое финансирование, что, в свою очередь, снижает шансы бедных на получение кредитов.
Некоторые исследователи обнаружили, что, сравнивая 23 страны с потолками процентных ставок и 7 странами без процентных ставок, уровень проникновения на рынки стран с процентными ставками составляет всего 4,6%, тогда как те, у кого нет процентных ставок, достигли 20,2%. В отличие от правительственных мер принуждения, организации микрофинансирования добились хороших результатов в области контроля процентных ставок. Например, в октябре 2008 года 34 микрофинансовых организации в мире подписали «Принципы защиты клиентов» для микрофинансирования, которые давали четкие рекомендации по вопросам процентных ставок с точки зрения ценообразования на микрофинансовые продукты и информационной прозрачности. Он не только поддерживает гибкость институтов микрофинансирования в автономном режиме, но и в определенной степени ограничивает их процентную ставку.
Развитие микрофинансирования неизбежно потребует от институтов поиска более ориентированных на рынок, более стабильных источников финансирования, что приведет к появлению многих новых способов финансирования микрофинансовых организаций. Некоторые страны и регионы начали использовать микрофинансовые учреждения для привлечения средств со стороны рынка капитала. Например, в 2006 году первое учреждение микрофинансирования в Африке, Конья Банк, было впервые зарегистрировано на фондовой бирже Найроби, а в 2010 году индийская организация SKS привлекла инвестиции Morgan Stanley. Участие коммерческого капитала будет часто влиять на первоначальную миссию и управление рисками МФО. Кроме того, листинг МФО часто приводит к более высоким процентным ставкам. Compartamos и Finaniera Indepensia в Мексике являются перечисленными институтами микрофинансирования, но их процентные ставки достигли 80% - 100% и 60% соответственно, что является серьезным нарушением миссии борьбы с нищетой.
Помимо использования рынка капитала, ряд агрегаторов микрофинансовых фондов, созданных с участием правительственных или отраслевых ассоциаций, как их предыстория, показали большие перспективы. Например, оптовый банк PKSF в Бангладеш в основном предоставляет оптовые кредиты розничным МФО. Другим примером является тот факт, что правительство Филиппин опережает оптовую организацию ПЭТ. Процесс операции не противоречит рыночным принципам, но также включает политику государственной поддержки. Модель оптового и кредитного портфелей хорошо обошла недостатки чрезмерного стимулирования коммерческого финансирования и в то же время придерживалась рыночных принципов и достигла хороших результатов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
