Кризисные ситуации могут возникать на всех стадиях функционирования банка (рождение, рост, насыщение, спад). Следовательно, любое управление должно быть антикризисным, основанном на выборе определенной антикризисной стратегии.
Антикризисное управление связано с регулированием денежных потоков, то есть обеспечением достаточности средств, экономии текущих затрат, регулирования кредитных отношений.
В процессе разработки антикризисных мероприятий организация, как правило, должна анализировать как внутренние факторы своей деятельности, так и условия, в которых ей необходимо функционировать во время кризиса и после него. В этих целях одним из мероприятий является разработка SWOT - анализа, позволяющего оценить свои риски, угрозы, возможности и преимущества, которые бы помогли преодолеть кризис.
Антикризисное управление в банковском секторе в зависимости от объекта управления подразделяется на антикризисное управление банком и антикризисное управление банковской системой, которые при наличии определенных сходных параметров различаются по своим целям, методам и результатам. Так, антикризисное управление банком представляет собой комплекс мер, направленных на недопущение банкротства банка, а также на профилактику потенциальных кризисных ситуаций:
— изучение принципов и методов профилактики;
— постоянная работа по текущей и прогнозной оценке деятельности банка;
— мониторинг и диагностика кризисных ситуаций;
— разработка антикризисных стратегий и программ;
— организация мероприятий по профилактике кризисных явлений;
— разработка системы современных и эффективных мер по предотвращению, нейтрализации и компенсации кризисных явлений;
— освоение методов антикризисного маркетинга, осуществление антикризисных инвестиций и инноваций, реализация антикризисных конкурентных стратегий.
Антикризисное управление банковской системой направлено на повышение устойчивости всей системы и ее способности противостоять негативному влиянию общеэкономических условий. При этом и в той, и в другой системе управления акцент должен быть сделан именно на превентивном характере антикризисных мер.
Для успешной практической деятельности по антикризисному управлению чаще всего используются экспертно-аналитические методы, которые заключаются в изучении финансового состояния кредитных организаций силами квалифицированных специалистов с привлечением высшего менеджмента банков и работников их ключевых подразделений. Целью подобного изучения является выявление проблем в системе управления рисками, а также выработка рекомендаций, направленных на повышение эффективности функционирования организационной структуры банков. Своевременное начало активных антикризисных мероприятий является залогом успеха в деле предупреждения или преодоления кризиса как в отдельном банке, так и в системе в целом.
Процесс вывода банка из кризисного состояния является системой организации с четкими целями и задачами, которые ставит перед собой организация для того, чтобы возобновить свое эффективное функционирование на рынке. Для этого каждая организация разрабатывает свод основных документов, в которых будут отражаться основные направления и методы по преодолению экономически нежелательных последствий. Таким образом, основным документом, разрабатываемым банком в целях борьбы с кризисными явлениями, является антикризисная программа. Она представляет собой внутренний документ, где отражается система основных мероприятий, осуществляемых внутри всех подразделений для достижения основополагающей цели - вывода банка из кризисного состояния.
Антикризисная программа разрабатывается для всего учреждения в целом; при этом в случае особо затяжных и неразрешимых проблем такая программа создается для каждого отдела и подразделения отдельно.
Как правило, основой разработки антикризисной программы является полное диагностирование финансового состояния организации и возможных угроз ее банкротства.
План антикризисных мероприятий представляет собой конкретное воплощение идей, заложенных в самой программе. То есть он предполагает определение сроков внедрения программ, объемов ресурсов и денежных средств, необходимых для их обеспечения, ответственных лиц и потенциального конечного результата.
Антикризисная программа также отражает план по реструктуризации банка для его более эффективного функционирования. В нем может отражаться процесс по совершенствованию системы управления организацией, изменением ее экономической политики, оптимизации использования ресурсов.
Формирование антикризисной программы требует большого внимания, поскольку именно от выбора наиболее обоснованных антикризисных мероприятий зависит дальнейшая судьба всего учреждения. Оптимальный перечень антикризисных мер составляется в зависимости от глубины кризисного состояния и включает в себя оперативные меры и долгосрочно - финансовые меры.
Таким образом, основной целью проведения комплексного финансового анализа кредитной организации является выявление основных показателей финансового состояния организации, факторов, вызвавших различные изменения в текущей деятельности банка. Данные, полученные в процессе финансового анализа, используются менеджментом банка с целью определения и применения наиболее эффективных механизмов внутренней финансовой стабилизации.
По данным обзора «Интерфакс-100» информационного агентства ЦЭА «Интерфакс» Банк «Аверс» входит в 100 крупнейших банков РФ по размеру собственного капитала и на 01.01.2016 года занимает 40-ое место по данному показателю.
Также Банк «Аверс» является весомым участником банковского сегмента Республики Татарстан. По состоянию на 01.01.2016 года занимает лидирующее положение по прибыли и показывает третий результат по объёму собственных средств и активов среди банков РТ.
Негативные явления в экономике отразились в секторе розничного кредитования Банка увеличением процентных ставок, ужесточением требований к платежеспособности заемщика и предоставляемому обеспечению по кредитам. Следуя общему вектору поведения рынка, Банк сократил в первой половине 2015 года активные операции в области кредитования населения и направил усилия в первую очередь на мероприятия, способствующие предотвращению появления просроченной задолженности, удержанию качества кредитного портфеля на высоком уровне.
На основе изучения антикризисной политики банка Аверс сделаем следующие выводы.
Статистика по негативным факторам:
— количество индикаторов ненадежности - 0;
— количество индикаторов неустойчивости - 0.
Таким образом, анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк «Аверс» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Для улучшения системы антикризисного управления в банке Аверс можно рекомендовать использовать новые методы по антикризисному управлению, которые могут в будущем оказаться полезными для организации.
Банку Аверс были предложены две новых методики антикризисного управления и оценим их преимущества и возможности для банка:
— метод стресс-тестирования,
— системы раннего предупреждения.
Таким образом, распространению методик стресс-тестирования и СРП будут способствовать ознакомление широкого круга потенциальных пользователей с результатами работы западных банков в этом направлении, адаптация иностранного опыта к российским условиям, совершенствование существующих методологий, а также проведение исследований, определяющих влияние экономических и отраслевых циклов на уровень рисков в банковском секторе.


Купить