ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО
СЕКТОРА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ 6
1.1. Банковский сектор: основные понятия, структура, функции и значение в
современных условиях 6
1.2. Финансовая глобализация, ее особенности и влияние на национальную
экономику 14
1.3. Банковский сектор в условиях финансовой глобализации 22
2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ
ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ 33
2.1. Оценка развития банковской системы России в условиях глобализации
финансовых рынков 33
2.2. Анализ устойчивости банковского сектора в современных условиях 42
2.3. Анализ конкурентоспособности в банковской системе России 52
3. ПУТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ПАО
СБЕРБАНК РОССИИ) 62
3.1. Проблемы банковского сектора России в условиях глобализации на примере ПАО Сбербанк России 62
3.2. Перспективы развития банковского сектора в условиях глобализации финансовых рынков на примере ПАО Сбербанк России 69
Заключение 83
Список используемой литературы 87
Приложения 94
Развитие экономики любого современного государства невозможно без хорошо отлаженного механизма функционирования банковского сектора. В условиях разработки, совершенствования экономических механизмов в системе кредитных, расчетно-денежных связей подтверждается важность банковского дела как эффективного средства развития рыночных отношений, обеспечения особых условий сохранения, приумножения накоплений населения, оформления кредитов.
Банковская система является неотъемлемой частью финансовой системы России. Банковские учреждения являются связующим звеном между населением и сельским хозяйством, торговлей и промышленностью. В связи с этим, понятна необходимость банковской системы, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.
В настоящее время в связи со стоящими перед экономикой России стратегическими целями по ускоренному развитию, а также экономическими санкциями особую важность приобретают вопросы безопасности банковской системы, что вызвано ее ролью в обеспечении экономической безопасности государства, обусловленной прямым влиянием банковской системы на развитие всех сфер общественной жизни. Банковские учреждения аккумулируют у себя большие объемы денежных ресурсов юридических и физических лиц, это обусловливает необходимость жесткого контроля со стороны государства за их деятельностью. Однако, число банков в Российской Федерации стремительно снижается, это связано с тем, что банковский сектор России столкнулся с большим количеством проблем. И сейчас банковская система пытается быстро адаптироваться в условиях масштабного кризиса.
Изучение банковской системы является одним из наиболее актуальных вопросов российской экономики. Законодательные органы особое значение придают разработке новых концепций работы банковских учреждений страны.
Значимость банковской системы в современной финансовой системе огромна. Важную место в развитии хозяйственных структур занимает деятельность кредитной системы, формирование организации финансово-кредитного обслуживания фирм и населения. Темпы экономического роста страны и своевременное получение средств отдельными хозяйствами во многом зависят от эффективности и бесперебойности функционирования кредитно¬финансового механизма.
На сегодняшний день роль банков подвержена изменениям. В настоящее время банки - не просто посредники на рынке капитала. Сохраняя свои основные функции, а именно: аккумуляцию средств, регулирование денежного оборота, посредническую функцию, банки, осваивая новые виды услуг, активно расширяют границы своей деятельности. Это дает им возможность не только увеличить собственную прибыль, но и повысить роль банковского сектора в развитии экономики.
Финансовый сектор и его роль в экономическом развитии общества привлекают заметное внимание экономистов в течение последних десятилетий. Существует большой пласт теоретической литературы, определяющий роль банков в качестве ключа детерминанты экономического развития и роста. В исследованиях начала и конца 1990-х годов (Роберт Г. Кинг, Уго Пагано, Дж. Ю. Стиглиц и др.) и более поздних (Б. Боссоне, Рой Д. Аллен, Е. Карлетти, О.И. Лаврушин, С.М. Гуриев) авторы пришли к выводу, что финансовое развитие способствует экономическому росту.
Такие авторы, как Морозан В.В., Ананьич Б.В., Орлова Н.Е. и Левичева И.Н., изучали историю возникновения банков и развития банковского дела и излагали свои мысли в исторических трудах.
Целью исследования является анализ развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков. В соответствии с поставленной целью, были определены следующие задачи:
- раскрыть сущность банковского сектора, его структуру, функции и и значение в современных условиях;
- изучить процесс финансовой глобализации, его особенности и влияние на национальную экономику России;
- рассмотреть банковский сектор в условиях финансовой глобализации;
- оценить развитие банковской системы России в условиях финансовой глобализации;
- проанализировать устойчивость банковского сектора России в современных условиях;
- рассмотреть конкуренцию в банковском секторе российской экономики в условиях глобализации;
- раскрыть проблемы банковского сектора России в условиях глобализации;
- выявить перспективы развития банковского сектора в условиях глобализации финансовых рынков.
Объектом исследования является банковская система России. Предметом исследования являются процессы развития банковского сектора в условиях глобализации.
В выпускной квалификационной работе использовались различные методы исследования, включающие сравнительные, аналитические и наблюдательные методы. По структуре исследование состоит из введения, трех глав с параграфами, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Нормативно-правовой базой данной работы являются Конституция РФ, Бюджетный кодекс РФ, Федеральные законы, иные нормативно-правовые акты в сфере регулирования деятельности по доверительному управлению. В процессе написания диссертации были использованы: учебная литература, периодические издания, материалы глобальной сети «Интернет» и материалы информационно-правовой системы «Консультант Плюс».
Целью исследования являлся анализ развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Итак, банковский сектор страны выступает одним из главных элементов финансового рынка. Он обслуживает огромные денежные потоки, которые используют отрасли национальной экономики и население страны. От развития банковской системы и ее финансового состояния зависит успех деятельности отдельных субъектов хозяйствования и экономики в целом.
Финансовая глобализация привела к полному взаимопроникновению финансовых рынков. Глобальный финансовый капитал теперь имеет возможность совершенно свободно в режиме реального времени передвигаться по цепочкам международных финансовых взаимодействий и создает внешние шоки для отдельных экономик. Банки испытывают не только риски, связанные с собственными операциями, но риски, проистекающие от международного рынка капитала. Эти риски крайне опасны, поскольку они не входят в поле национальной юрисдикции и поэтому являются неконтролируемыми национальными центральными банками и институтами регулирования. В условиях финансовой глобализации капитал становится полностью бесконтрольным на наднациональном уровне.
Как видим, за последние 5 лет активы банковской системы возросли почти в 1,5 раза - 146%, а темпы роста объема ВВП за этот период имеют увеличение 126%. В тоже время активы банковского сектора в % к ВВП увеличились на 16% и составили на 1.01.18г. - 91 % по сравнению с 79 % на 1.01.14г.
Собственные средства банковской системы за анализируемый период увеличились на 41%, а их доля в активах несколько снизилась на 4%. Кредиты и прочие размещенные средства предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам имеют рост в 2013-2017 гг. 38%, их доля в активах снизилась на 3%. Активное снижение данного показателя наблюдалось с 2015 года по 2016 год.
Ценные бумаги, приобретенные банками за данный период, возросли на 56%, их доля в активах имеет увеличение - 6%. Самый высокий рост наблюдается по вкладам физических лиц. Их сумма за 2013-2017 годы увеличилась более чем в 1,5 раза, а их доля в пассивах возросла на 1,4% и составила на 1.01.18г. - 30,9% по сравнению с 1.01.14г. - 29,5%.
Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только 02.02.2018 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у очередных 2-х банков (ООО «РКБ» и АО ПартнерКапиталБанк). Сокращение банков в 2018 году немного замедлилось. Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в 2018 году.
На 1 января 2018 года только 308 (54,9%) банков имели уставный капитал, который соответствует требованиям Банка России, и у 113 (20,1%) банков уставный капитал находится в досягаемой близости к имеющемуся критерию. Именно из этого количества с учетом основных показателей деятельности банков, Банк России ежемесячно определяет список 30 крупнейших банков России.
Конкуренция в банковском секторе Российской Федерации в последние годы складывалась под влиянием экономического кризиса. Крупнейшие банки в значительной степени смогли адаптироваться к текущему кризису, имея значительную государственную поддержку, но для большинства банков из ТОП - 100 банков России возможно ухудшение ситуации. На нынешний кризис российские банки отреагировали по-разному. Первый удар пришелся, прежде всего, на банки, ориентированные на розничный бизнес, ввиду того, что сильнейшая конкуренция последнего времени заставляла их работать на пределе возможностей. Универсальные банки и банки, чья деятельность была сконцентрирована на корпоративном бизнесе, столкнулись с острой потребностью в дополнительном капитале по мере разрастания и усугубления кризисных явлений в экономике. В настоящее время ситуация стабилизировалась.
Проведенный корреляционно-регрессионный анализ показал зависимость показателей развития конкуренции в банковском секторе России от таких показателей, как объем выданных кредитов, объем привлеченных банками средств, ВВП, среднедушевые денежные доходы и численность населения России. В ходе исследования было построено 2 корреляционно-регрессионных модели и получены два уравнения регрессии.
На наш взгляд, можно выделить ряд основных причин низкой конкурентоспособности российских банков на международных рынках:
- качество обслуживания клиентов, отстающее от международного уровня;
- меньшее количество операций, проводимых многими российских банками по сравнению с их иностранными конкурентами;
- нехватка недорогих долгосрочных пассивов;
- проблема с ликвидностью активов у большей части банков;
- отсутствие мотивации к выходу на международные рынки;
- менее привлекательные бренды практически всех российских банков по сравнению с зарубежными конкурентами.
К сожалению, и страновой рейтинг России, и актуальная политическая ситуация отрицательно влияют на имидж российских банков за рубежом. Все это требует переосмысления сложившихся подходов к управлению конкурентоспособностью банков.
Изучая проблему повышения конкурентоспособности банков на международном рынке, нельзя не упомянуть об инновациях. Инновационные стратегии становятся инструментом повышения международной конкурентоспособности банка. Одним из крупнейших отечественных банков, ведущих инновационную деятельность сегодня является ПАО «Сбербанк России». Кроме инноваций в области обслуживания клиентов ПАО «Сбербанк России» также использует и такие управленческие инновации как централизация. Проект «Централизация 2.0», который до сих пор совершенствуется, так как в своем развитии ПАО «Сбербанк России» старается ориентироваться на крупнейшие транснациональные банки мира, которые уже усовершенствовали внутреннюю структуру управления для повышения своей конкурентоспособности.
Таким образом, корреляционно-регрессионный анализ показал зависимость показателей развития банковского сектора в условиях глобализации финансовых рынков на примере ПАО Сбербанк России от таких показателей, как ВВП, среднедушевые денежные доходы и численность населения России. В ходе исследования было построено 3 корреляционно - регрессионных модели и получены три уравнения регрессии.
Ключевым связующим элементом национальной инфраструктуры финансового рынка являются открытые интерфейсы (Open API), позволяющие обеспечить получение и передачу информации между информационными системами различных организаций c использованием стандартных протоколов обмена данными.
Создание и развитие цифровой финансовой инфраструктуры обеспечит эффективное предоставление услуг на финансовом рынке, в том числе для малых и средних организаций, что будет способствовать повышению доступности финансовых услуг на всей территории Российской Федерации и развитию конкуренции в финансовом секторе.
Для реализации мероприятий в рамках Основных направлений был разработан план мероприятий («дорожная карта») с указанием сроков их выполнения, ответственных исполнителей и ожидаемых результатов.
Реализация стратегических целей Банка России приведет к росту конкуренции на финансовом рынке, повышению доступности, качества и расширению ассортимента финансовых услуг, снижению рисков и издержек в финансовой сфере, достижению высокого уровня конкурентоспособности российских технологий.
В заключении отметим, что структура российского банковского сектора остается переходной и до конца не сформированной. При этом роль России на «большом рынке финансов» требует учета тенденций мировой практики и поиска новых механизмов реализации стратегического развития банковской системы в мировом масштабе. Это необходимо для повышения значимости страны для мировых игроков.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
