Введение 3
1. Теоретические основы национальной системы платежных карт 7
1.1 Национальная система платежных карт, ее элементы и их функции 7
1.2 Организация национальной системы платежных карт и регулирование ее
деятельности 17
2. Анализ развития национальной системы платежных карт 32
2.1 Анализ состояния и динамики развития национальной системы платежных
карт Российской Федерации 32
2.2 Прогнозирование эффективности функционирования национальных
платежных карт 44
3. Развитие национальной системы платежных карт в условиях современных
экономических и технологических трендов 54
3.1 Проблемы и риски национальной системы платежных карт 54
3.2 Основные направления по совершенствованию национальной системы
платежных карт 63
Заключение 71
Список использованных источников
Приложение
Поступательный рост экономики Российской Федерации и повышение степени ее вовлеченности в мировую экономическую систему обуславливают высокий уровень требований, выдвигаемых к отечественной финансовой инфраструктуре, в том числе к национальной платежной системе. Кроме того, перед Россией очень остро встала проблема создания национальной платежной системы, в связи с санкциями США. Многие ученые, политологи и экономисты давно уже говорили о необходимости создания современной национальной платежной системы, которая бы отвечала всем требованиям, была понятной, мобильной, технологически обеспеченной и т.д.
Долгое время понятие «платежная система» отождествлялось исключительно с платежными системами, обеспечивающими расчеты банковскими картами. По отношению к услугам и операциям, связанным с проведением платежей через банковские счета, использовался термин «безналичные расчеты».
Национальная платежная система России является одним из ключевых компонентов финансовой инфраструктуры экономики России, посредством которого формируется общий денежный спрос экономике, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики. Ситуация, связанная с последними событиями на мировой политической и финансовой аренах, показала необходимость создания в России независимой и самостоятельной национальной платежной системы.
Актуальность работы дополняется возросшим интересом банковского сообщества к построению централизованных систем расчетов, возникшему тесному взаимодействию между интернациональными финансовыми учреждениями и Центральным Банком РФ в области разработки конкретных принципов построения системы.
Как правило, каждое государство подходит к понятию «национальная платежная система» исходя из национального опыта, сложившегося под воздействием национальных культурных, экономических и политических традиций. Тем не менее, в последние десятилетия расширение сотрудничества национальных центральных банков в рамках международных организаций позволило выработать общие принципы построения и развития национальной платежной системы, в том числе найти общий подход к понятию национальной платежной системы. Вклад Центрального Банка в развитие платежной системы является ключевым. Центральный Банк играет ряд важнейших ролей в платежной системе. Через реализацию своих функций, Центральный Банк получает широкое представление о роли платежной системы в финансовой системе и экономике, а также обширные сведения о конкретных платежный системах.
В соответствии с законодательством на Банк России возложено установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных систем, а также является оператором по переводу денежных средств.
Банк России также проводит политику обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы, повышения ее быстродействия и надежности.
Банк России не только создает методологическую и организационную базу, но и является непосредственным участником этой системы, осуществляя межбанковские расчеты через свои подразделения.
Объектом исследования является национальная платежная система Российской Федерации. Предметом являются - механизмы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации.
Формирование национальной платёжной системы требует дальнейшего осмысления и выработки методических рекомендаций с учетом государственной и региональной специфики.
Цель выпускной квалификационной работы - раскрыть различные аспекты функционирования национальной платежной системы Российской Федерации, направления ее развития, выявить проблемы и определить перспективы развития.
Для достижения поставленной цели, нами были сформулированы следующие задачи:
- рассмотреть понятие национальной платежной системы и ее структуру;
- изучить правовое регулирование платежных систем в РФ;
- раскрыть историю формирования национальной платежной системы РФ;
- провести анализ развития и проблем платежной системы Банка России;
- отобразить совершенствование платежной системы на основе экономико-математического моделирования.
- рассмотреть проблемы функционирования платежной системы России;
- разработать рекомендации по совершенствованию Национальной платежной системы;
Локальные платежные системы имеют ряд конкурентных преимуществ, направленных на узкий круг потребителей в сравнении с крупными платежными системами. При создании национальной платежной системы важно сохранить данные преимущества. Территориальное объединение предусматривает создание региональных кластеров расчетно-платежного обслуживания, учитывающих специфику социально-экономического развития территории и объединяющих локальные платёжные системы территории.
Практическая значимость работы заключается в возможности применения рекомендаций для совершенствования работы национальной платежной системы.
Методы исследования - системный подход, методы сравнительного анализа и синтеза, методы абстрактно-логической оценки, методы детализации, группировки и обобщения, экспертные оценки и другие.
Структура работы состоит из: введения, 3-х глав, заключения, библиографического списка, приложений.
В первой главе рассматриваются теоретические аспекты, раскрыта сущность национальной платежной системы Российской Федерации, а также принципы ее функционирования и тенденции развития.
Во второй главе представлен анализ развития национальной системы платежных карт, а также прогноз развития платежной системы на основе экономико-математической модели. также выявлены проблемы функционирования платежной системы Российской Федерации.
В третье главе выявлены проблемы функционирования платежной системы Российской Федерации, и пути их решения
Теоретическая основа исследования представлена научными трудами отечественных и зарубежных ученых по вопросам национальной платежной системы в России, рассмотрение правовых основ, инструментов и методов.
Цели и задачи исследования обусловили структуру работы, которая состоит из введения, основной части, заключения, списка использованных источников, приложений.
При изучении теоретической и практической основы функционирования Национальной системы платежных карт я сделала следующие выводы.
«Национальная платёжная система является одним из ключевых компонентов финансовой инфраструктуры экономики России, посредством, которого формируется общий денежный спрос в экономике, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как средства платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики»
Целью развития национальной платежной системы возникает обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов национальной платежной системы для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе для реализации денежно-кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности, повышения качества, доступности и безопасности платежных услуг.
Деятельность национальной системы платежных карт регулируется Федеральным законом №161 «О национальной платёжной системе», «Стратегией развития Национальной платёжной системы» и «Концепцией создания национальной системы платёжных карт».
Платёжная карта «Мир» - это национальная банковская карта, которая разработана и внедрена в России. Карта современна и удобна в использовании, создана на основе российских технологий, соответствует всем стандартам безопасности - как российским, так и международным. По платёжной карте «Мир» можно выполнять все привычные банковские операции: снятие и внесение наличных на карточный счёт, оплата покупок и услуг, в том числе в интернете, переводы с карты на карту по России.
Оператором платёжной системы «Мир» является АО «Национальная система платёжных карт». В период формирования оператора 100% акций его относилась Центральному Банку РФ. А в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ - доля участия Банк России в уставном капитале оператора АО «НСПК» может быть уменьшена, однако не может быть ниже уровня 50 % плюс одна голосующая акция. Доля любых остальных учредителей (одного лица либо группы лиц), никак не должна быть более чем 5 % акций оператора АО «НСПК» , это не даст возможность влиять на ключевые решения по работе системы, однако позволит в будущем заинтересовывать инвесторов
На основе этих данных можно заключить, что прогнозируется повышение динамики комиссионных доходов Альфа Банка и к концу 2021 года по данным прогноза комиссионные доходы должны составить 30216069,62 тыс.руб. Следовательно, можно сделать вывод, что при прочих стабильных условиях комиссионные доходы банка продолжит повышаться.
Проведенный корреляционно-регрессионный анализ показал, что существует тесная корреляционная связь между зависимой переменной Y- комиссионные доходы Альфа Банка и отобранными 2 факторами: x2- объем переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, х7 - общее количество счетов открытых учреждениями банковской системы, показательный уровень аппроксимации и отсутствие гетероскедастичности свидетельствует о том, что построенная регрессионная модель является качественной.
Анализ регрессионной модели позволяет прийти к следующим выводам. Коэффициент множественной регрессии bj- показывает, на какую величину в среднем изменится результативный признак Y, если переменную х^ увеличить на единицу измерения. В нашем случае, это означает, что при возрастании переменных х на единицу среднее значение переменной Y возрастает на 26,91 и 60,396 единиц соответственно. Иначе говоря, объем переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России и общее количество счетов открытых учреждениями банковской системы приведет к увеличению комиссионных доходов Альфа Банка на 26,91 и 60,396 единиц соответственно. Наклон представляет собой долю годовых комиссионных доходов Альфа Банка, зависящих от объема переводов денежных средств и общего количества счетов открытых учреждениями банковской системы.
Вопрос формирования и усовершенствования механизма национальной платежной системы снова стала весьма актуальной в последствии происшествий 21.03.2014 г., когда платежные системы Visa и Master Card перестали обслуживать операции, осуществляемых с применением карт, выпущенных определенными российскими кредитными организациями, в частности, Собинбанком, банком «Россия», СМП Банком. Это происшествие выявило потребность принятия мер по повышению конкурентоспособности российских платежных систем и их способности обрабатывать объем транзакций, сравнимый с международными платежными системами.
С целью того, для того чтобы соответствовать увеличивающимся потребностям экономики в обеспечении платежей, платежная система обязана регулярно совершенствоваться. Её развитие является формирующимся процессом, в ходе которого платежная система подвергается изменениям в плане разработки новых инструментов, инфраструктур и институтов.
Развитие национальной платежной системы - в первую очередь эволюционный процесс, который преобразовывает существующую национальную финансовую инфраструктуру.
Развитие национальной платежной системы считается общегосударственным вопросом, в решении которого, наряду с Банком России, принимают участие как законодательные, так и исполнительные органы власти Российской Федерации, это даст возможность сформировать национальную платежную систему доступной для населения, выгодной для бизнеса, действенной для государства и безопасной для всех.
Успешное формирование Национальной платежной системы РФ считается важным инструментом, дающим запас прочности российской экономике.
На настоящий момент для нашего государства в большей степени приемлемо соотношение между безналичными и наличными формами движения денежных средств. Если в условии корректировки национальной платежной системы будут сформированы дополнительные комфортные условия для осуществления транзакций, в таком случае часть наличных расчетов займут безналичные с учётом ориентации на усовершенствование систем безопасности.
На сегодняшний момент в ситуации нестабильности и неопределенности финансового сектора существование национальной платежной системы рассматривается, как важнейший показатель независимости Российской Федерации.
Среди проблем формирования платежной системы можно отметить следующие:
- недостаточное познание обо всех аспектах национальной платежной системы и недостаточность концептуального видения и руководства;
- ограниченная информация о появляющихся платежных потребностях и системных возможностях;
- слабая поддержка и установление реформ заинтересованными сторонами из-за недостаточных с ними консультаций;
- ограниченные ресурсы развития.
Таким способом, платежную систему можно установить как особенный принятый в стране порядок и процесс перевода финансовых средств между банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями.
Платежные системы классифицируют согласно иерархии, условиям приема участников, порядку резервирования средств и ряду иных критериев. Такая классификация сможет помочь быстрее определиться с отличительными моделями, используемыми в системах перевода средств.
Необходимо отметить, то что в будущем электронные платежные системы будут продолжать совершенствоваться, тем более, что у российского рынка электронной коммерции имеется резерв для этого.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
