Мировой рынок платежных пластиковых карт сформирован из самых крупных платежных систем - VISA и MasterCard.
Данные системы американского происхождения одними из первых сумели достичь мирового распространения, и по экспертным заключениям контролируют около 80 % мирового рынка пластиковых карт.
Таким образом стандартной схемой работы системы пластиковых карт на мировом рынке является VISA и MasterCard.
Данные схемы являются регуляторами отрасли, предлагающие свое видение регламентации отношений участников мировой системы пластиковых карт, с другой стороны, если посмотреть на VISA и MasterCard они явились мировыми монополистами на данном рынке товаров и услуг.
За основу своих систем Visa и MasterCard представляют свод некоторых правил, которым обязаны следовать все члены данных платежных систем.
В связи с недавними событиями, произошедшими на территории Российской Федерации в данном случае блокировкой пластиковых карт клиентов российских банков, которые являются участниками данных платежных систем руководство страны решило создать национальную платежную систему.
На данном этапе развития всех электронных платежей на территории РФ отказаться сразу от Visa и MasterCard не является возможным, так как это просто остановит около 75% рынка пластиковых карт, а также отразиться на всех отраслях где задействованы данные платежные системы.
Текущая ситуация развития национальных платежных систем характеризуется существенным разрывом между развитыми странами и остальным миром.
Например, розничные платежные системы РФ, как и подобные системы многих других стран, ощущают заметную конкуренцию со стороны международных платежных ассоциаций, доля которых в России превышает 90%.
При этом объем трансграничных безналичных расчетов россиян незначителен, а основной объем расчетов с применением платежных карт российских эмитентов происходит на территории России.
Задачи долгосрочного развития экономики Российской Федерации определяют необходимость повышения эффективности национального платежного оборота в целом и увеличения доли безналичных расчетов в общем объеме денежного оборота как основной его составляющей.
Целенаправленная и системная деятельность в этом направлении позволит существенно расширить возможности национальной финансовой системы по кредитованию экономики, снизит риски и зависимость от притока иностранного капитала.
Учитывая сложность задачи, большое количество различных факторов, оказывающих влияние на ее реализацию, и необходимость координации действий большого количества субъектов платежной системы, а также органов законодательной и исполнительной власти, разработана «Стратегия развития национальной платежной системы».
Целью развития платежной системы является обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов платежной системы для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе для реализации денежно¬кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности, повышения качества, доступности и безопасности платежных услуг.
НПС в сегодняшнем виде в общем можно охарактеризовать как систему в значительной степени фрагментарную.
Так, на 1 июля 2016 г. на территории Российской Федерации функционировало 68 систем платежных карт (из которых 62 российских и 6 международных), а также более 20 систем денежных переводов (соответственно 16 российских и 4 международных).
Отсутствие правого регулирования деятельности субъектов национальной платежной системы в рамках платежных систем, которое соответствовало бы современному уровню развития рынка платежных услуг не позволяет кредитными организациям - участникам нескольких платежных систем оптимизировать управление своей ликвидностью. Более того, участие кредитных организаций в нескольких платежных системам, как правило, предполагает размещение ими денежных средств в каждом расчетном центре, что дополнительно усложнять процесс управления собственной ликвидностью.
При всей многочисленности розничных платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации, национальный рынок безналичных розничных платежных услуг относительно слабо развит. Кроме того, отсутствие правого регулирования обращения «электронных денег» на территории Российской Федерации сдерживает рост их активного использования населением для осуществления как регулярных, так и повседневных платежей.
Развитие национальной платежной системы ставит перед собой следующие задачи:
- предоставление на всей территории Российской Федерации доступных услуг по переводу денежных средств и сопутствующих финансовых услуг;
- обеспечение условий для равной и добросовестной конкуренции во всех сегментах российского рынка платежных услуг;
- сокращение доли наличного денежного оборота в общем денежном обороте;
- создание необходимых условий для оперативного внедрения новейших технологий приема и перевода денежных средств;
- создание системы стандартизации в НПС на основе равного участия платежного сообщества и Банка России;
- обеспечение стабильности функционирования платежной системы;
- обеспечение защищенности платежной системы путем создания организационно-технологических и правовых механизмов, способствующих сокращению рисков использования платежной системы в противоправных целях;
- обеспечение сохранности средств клиентов в процессе оказания платежных услуг;
- развитие интегрированных платежных систем, объединяющих различные виды сервисов для лиц, осуществляющих переводы денежных средств.
Развитие платежной системы также должно способствовать реализации задачи построения международного финансового центра в России путем:
- увеличения доли российских банков на рынке международного банковского обслуживания, в том числе на рынке ценных бумаг и драгоценных металлов;
- дальнейшей интеграции российских банков в качестве расчетных агентов международных платежных систем и биржевых площадок;
- создания необходимых условий для эффективного управления банковскими ликвидными ресурсами, а также минимизации зависимости от внешних источников финансирования;
- минимизации рисков платежной системы, совершенствования нормативной базы безналичных расчетов, внедрения новейших международных стандартов при проведении безналичных расчетов, в том числе с использованием современных Интернет-технологий;
- укрепления роли рубля на международном финансовом рынке, создания в рамках международных соглашений единого рублевого экономического пространства;
- создания интегрированного рынка национальных валют, где они непосредственно продаются и покупаются, без посредничества доллара США и евро.
Для достижения поставленных задач необходимо совершенствование регулирования и правоприменения в платежной системы, развитие платежных услуг, развитие платежных систем и платежной инфраструктуры, повышение консультативной и координирующей роли Банка России в платежной системе, развитие национальной и международной интеграции.
Таким образом, создание единой платежной системы в общенациональном масштабе не снижает актуальности и востребованности частных (локальных) платежных систем и их специфических услуг, не относящихся к массовым продуктам.
Целесообразно параллельное развитие всех форм и видов платежных систем с созданием платежных кластеров по операционному признаку, с последующей поэтапной интеграцией кластеров платежно-расчетного обслуживания в национальную платежную систему.
Необходимо выстраивать индивидуальную политику внешнего регулирования и саморегулирования для выделенных платежных кластеров, учитывающую характер интегрирования и централизации: чем выше степень централизации системы и доминирования в ней государственных элементов, тем сильнее прямые координация и регулирование со стороны государственных регуляторов.
В децентрализованной системе наряду с косвенными мерами внешнего воздействия целесообразно практиковать саморегулирование, но их соотношение зависит от стадии формирования платежной системы.


Купить