Глобализация представляет собой процесс изменения структуры мирового хозяйства, понимаемого как совокупность национальных хозяйств, связанных друг с другом системой международного разделения труда, экономических и политических отношений, включения в мировой рынок и тесного переплетения экономик на основе транснационализации и регионализации. Другими словами, процесс глобализации охватывает практически все сферы общественной жизни, включая экономику, политику, идеологию, социальную сферу, культуру, экологию, безопасность и образ жизни. Важность рассмотрения вопросов глобализации в современном мире обусловлена изменением глобальных мировых вызовов, связанных с закономерностями развития процессов всемирной экономической, политической, культурной, социальной и религиозной интеграции. Под финансовой глобализацией подразумевается образование единого международного экономического, правового и культурно-информационного пространства. Финансовая глобализация включает в себя глобализацию рынков, конкуренций, технологий, корпораций и отраслей.
Банковская глобализация представляет собой отдельное направление экономической глобализации. В результате банковской глобализации изменяются характер и формы конкуренции на финансовом рынке. Банковская система является наиболее гибким инструментом мобилизации капитала и поэтому она наиболее чувствительна к любым изменениям финансового рынка. В условиях глобализации в результате международного характера деятельности банковская система выступает тем звеном мировой финансовой системы, которое одним из первых испытывает на себе влияние финансовой глобализации.
Мировая банковская система в нынешних условиях претерпевает структурные изменения. На лидирующие позиции стали выходить азиатские банки, вытеснив на второй план многих европейских и американских конкурентов. В современных условиях обострения долговой проблемы выявили зоны риска в слабых звеньях европейского экономического и валютного союза. Следствием этого стало усиление нестабильности евро. Китайская валюта (юань) при сохранении быстрого экономического роста и усилении интернационализации Китая в мировую финансовую систему может приобрести функции региональной валюты и в последующем стать одной из ключевых международных валют.
В 2013-2017 гг. внешняя среда оказала отрицательное воздействие на функционирование экономики России и банковский сектор в частности. Ухудшение условий макроэкономической среды, введение торговых и финансовых санкций привели к снижению устойчивости рубля, сужению торгового баланса, усилению финансовой нестабильности, ужесточению неценовых условий кредитования. За 2016-2017 гг. происходила адаптация экономических субъектов к новым условиям.
Российский банковский сектор России в условиях воздействия глобализационных процессов можно признать относительно позитивно развивающимся, ввиду наличия негативных тенденций в части качества активов, прибыльности, достаточности капитала, несмотря на положительные тренды в структуре ресурсной базы и наращивания ликвидных активов.
Выявленные проблемы развития банковской системы России свидетельствуют о ее функционировании в условиях воздействия постоянно изменяющихся факторов политической, социальной и экономической среды.
К проблемам развития банковской системы России были отнесены:
- сокращение количества действующих кредитных организаций ввиду отзыва лицензий и последующего банкротства или реорганизации. количество самостоятельных кредитных организаций и небанковских кредитных организаций в Российской Федерации снижается из года в год (на 1 января 2018 года количество коммерческих банков и небанковских организаций составляло 561). Количество кредитных организаций сокращается, практически, по всем федеральным округам.
Продолжающийся отзыв лицензий у кредитных организаций ведет к возникновению дополнительных рисков у банков - корреспондентов, которые имели счета в банках с отозванной лицензией, а также у банков, которые имели корреспондентские счета в банках, которые в свою очередь, имели счета в банках с отозванной лицензией.
Кроме того, любая форма процесса сокращения количества кредитных организаций также влечет за собой появление конкурентных рисков и усиливает монополистическую форму конкуренции между банками, так как кредитные организации боятся открывать корреспондентские счета в разных банках и сосредотачивают их только в банках первой десятки. Это ограничивает и без того скромные возможности региональных банков. Так доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора за отчетный период увеличилась и по итогам 2017 года составила 98,5% (по результатам 2016 года - 98%, 2015 года - 97,2%, 2014 года - 96,5%). Удельный вес 5 крупнейших банков в активах за анализируемый период вырос с 53,5% до 55,8%. Количество кредитных организаций с капиталом свыше 300 млн. руб. за 2014-2017 гг. сократилось с 769 до 494, а их удельный вес в капитале российских банков приближается к 100%. Из них количество кредитных организаций с капиталом свыше 1 млрд. руб. за рассматриваемый период сократилось до 288;
- рост удельного веса просроченной задолженности в общем объеме выданных кредитов. По состоянию на конец 2017 года 109 кредитных организаций не имели просроченной задолженности, из них 37 не осуществляли кредитование (это главным образом небанковские кредитные организации). У большинства кредитных организаций из числа имеющих просроченную задолженность ее удельный вес не превышал 4% кредитного портфеля, при этом количество таких кредитных организаций за 201 7 год увеличилось с 436 до 540, а их доля в активах банковского сектора возросла с 68,8% до 75,5%. В 2017 г. несвоевременно погашенная задолженность по кредитам нефинансовых организаций возросла на 2,66% при увеличении объема выданных кредитов на 0,19%; доля несвоевременно погашенной задолженности в корпоративных кредитах за 2017 г. повысилась с 6,27% до 6,43%. Увеличение розничного портфеля (на 12,68%) и уменьшение уровня несвоевременно погашенной задолженности по розничным кредитам (на 1%) привели к снижению доли несвоевременно погашенной задолженности в этом портфеле за 2017 г. c 7,94% до 6,97%. В то же время в 2017 г. наблюдается существенный рост просроченной задолженности по межбанковским кредитам на 53,36% при росте кредитного портфеля на 7,84%, что привело к увеличению портфельного риска с 1,05% до 1,49%;
- норматив достаточности собственных средств Н1.0 имел за рассматриваемый период тенденцию к снижению. Показатель достаточности собственных средств имел за рассматриваемый период тенденцию к снижению с 13,5% на начало 2014 г. до 12,1% на начало 2018 г., что отрицательно сказывается на развитии банковского сектора России. Показатель достаточности основного капитала Н1.2 по банковской системе сократился c 9,4% на 1 апреля 2014 г. до 8,5% на начало 2018 г. показатель достаточности собственных средств Н1.0 в 2015 году нарушали 8 кредитные организации, а в 2017 году только 2, количество кредитных организаций нарушивших показатель достаточности базового капитала Н1.1 за рассматриваемый период сократилось с 8 до 3, по показателю достаточности основного капитала Н1.2 количество кредитных организаций нарушивших норматив сократилось с 8 на 1 января 2016 года до 5 на 1 января 2018 года.
Выявленные проблемы развития банковской системы России свидетельствуют о ее функционировании в условиях воздействия постоянно изменяющихся факторов политической, социальной и экономической среды. В сложившейся ситуации одной из основных задач реформирования банковской системы является создание устойчивых кредитных организаций как основы для достижения устойчивого экономического роста страны. А для этого требуется разработка мероприятий, способствующих повышению устойчивости кредитных организаций.
В целях обеспечения развития банковской системы в условиях глобализации нами были предложены следующие рекомендации: ужесточать требования к заемщикам, активнее вводить продукты по реструктуризации и рефинансированию заемщиков с положительной кредитной историей, вывод просроченной задолженности на SPV, введение нулевой ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал коммерческого банка, освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков и так далее.
Посредством корреляционно-регрессионного анализа было выявлено, что на степень развития российского банковского сектора, влияют такие показатели как норматив достаточности капитала, доля активов, приносящих доход, в общей сумме активов, уровень просроченной задолженности, рентабельность активов, уровень использования срочных ресурсов, и при сохранении текущего тренда уровень развития российского банковского сектора будет расти.
Использование сформированной эконометрической модели оценки уровня развития банковской системы на постоянной основе, позволит не только выявлять проблемы в деятельности коммерческих банков, но и своевременно принимать меры по их устранению, выявлять резервы для повышения роли банков в экономике, что в конечном итоге приведет к развитию банков и создаст предпосылки для стабильного развития банковского сектора.


Купить