Помощь студентам в учебе
Развитие банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков
|
Введение 3
1. Теоретические основы развития банковской системы России в
условиях глобализации финансовых рынков 7
1.1. Экономическая сущность и структура банковской системы России 7
1.2. Особенности функционирования российской банковской системы
в условиях глобализации финансовых рынков 18
2. Показатели развития банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 29
2.1. Показатели развития банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 29
2.2. Экономико-математическое моделирование банковской системы
Российской Федерации 37
3. Основные направления совершенствования банковской системы
России в условиях глобализации 43
3.1. Проблемы развития банковской системы России в условиях
глобализации 43
3.2. Направления повышения конкурентоспособности российской
банковской системы в условиях глобализации 47
Заключение 60
Список использованных источников 65
Приложение
1. Теоретические основы развития банковской системы России в
условиях глобализации финансовых рынков 7
1.1. Экономическая сущность и структура банковской системы России 7
1.2. Особенности функционирования российской банковской системы
в условиях глобализации финансовых рынков 18
2. Показатели развития банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 29
2.1. Показатели развития банковской системы России в условиях
глобализации финансовых рынков 29
2.2. Экономико-математическое моделирование банковской системы
Российской Федерации 37
3. Основные направления совершенствования банковской системы
России в условиях глобализации 43
3.1. Проблемы развития банковской системы России в условиях
глобализации 43
3.2. Направления повышения конкурентоспособности российской
банковской системы в условиях глобализации 47
Заключение 60
Список использованных источников 65
Приложение
Современный банковский сектор - это важнейшая сфера экономики любого развитого государства. В ходе рыночных реформ в Российской Федерации сформировалась двухуровневая банковская система, подобная системам развитых стран. За последние десятилетия банковский сектор России демонстрировал высокие темпы роста, существенное расширение ассортимента предлагаемых банковских услуг, укрепление устойчивости банковского сектора, что позволило повысить к нему доверие кредиторов и вкладчиков.
Развитие банковской системы РФ в последнее пятнадцатилетие происходило в условиях серьезного влияния международных факторов, которое выразилось в ряде моментов, важнейшими из которых выступают: - интернационализация рынка банковских услуг;
- экспансия зарубежных рынков на новые территории;
- влияние мирового финансово-экономического кризиса;
- изменение институциональных условий деятельности банков на международных рынках в связи с развитием Базельских соглашений - включение санкционого инструментария в международные отношения и др.
В этих условиях продолжение реформирования банковского сектора Российской Федерации и совершенствование его внешнеэкономической деятельности становится одной из актуальных практических и теоретических задач.
На рубеже XX и XXI веков мировая экономика вступила в качественно новый этап своего развития, одной из основных характеристик которого является активное развитие процессов финансовой глобализации и интеграции финансовых рынков. Взаимозависимость финансовых и банковских систем различных стран существенно возрастает, что делает их более открытыми и одновременно уязвимыми перед мировыми кризисами.
Развитие финансовой глобализации оказывает определяющее значение на развитие финансовых институтов - вслед за ТНК (транснациональными корпорациями), финансовые организации все больше глобализируются. На рубеже веков процесс транснационализации и консолидации финансовых компаний стал проявлять себя наиболее ярко.
Среди всех финансовых учреждений банки являются наиболее активными сторонниками интернационализации. Рост собственности иностранных банков был особенно заметен в Восточной Европе, где доля иностранцев в банковских активах за десятилетие (2006-2016 г.г.) увеличилась более, чем вдвое с 25% до 58%.
При экспансии в страны с формирующимися рынками международные банки используют различные методы и формы присутствия (открытие представительства, дочернего банка, филиала, покупка местного банка, организация консорциумов с иностранными и местными банками и пр.) Как показывает практика, в большинстве случаев происходит движение от простых форм к сложным. Сначала для изучения особенностей нового рынка иностранные банки открывают представительства. Позже создается дочерний банк, реже - филиал, либо следует приобретение местного финансового учреждения. Хотя в странах с формирующимися рынками применялись все вышеперечисленные организационные формы присутствия, наибольшее распространение получили дочерние иностранные банки, созданные «с нуля» или благодаря приобретению национальных банков.
Выбор организационной формы зависит от долгосрочных планов, которые иностранный собственник определяет для каждой конкретной страны. Так, открытие иностранным банком филиала доказывает максимальную серьезность намерений и принятие на себя повышенной ответственности, готовность безоговорочно поддерживать свой филиал в случае финансового кризиса или потерь.
По признанию многих ученых, финансовая безопасность и устойчивость банковской системы являются основными составляющими экономической безопасности любой страны. Поскольку иностранные банки пользуются доверием населения, то можно ожидать позитивного влияния на величину и структуру банковских пассивов, что понижает вероятность кризисов ликвидности.
Эффективное использование фактора глобализирующихся рынков в современных условиях становится возможным лишь при достижении банком определенного уровня развития его международных операций. В этой связи актуальной представляется необходимость, раскрытия механизмов воздействия процессов глобализации на международную деятельность национальных финансово-банковских институтов.
Международная банковская деятельность уже переросла национальные границы. И если ранее она более или менее эффективно регулировалась в двустороннем и многостороннем порядке, то по мере нарастания масштабов глобализации она почти или совсем не поддается внутреннему государственному регулированию и все более перераспределяется между наднациональными и всемирными регулирующими институтами, приобретающими функции субъектов международного права.
Объект выпускной квалификационной работы - банковская система России.
Предмет выпускной квалификационной работы - развитие банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Цель выпускной квалификационной работы - сформулировать рекомендации по развитию банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Задачи выпускной квалификационной работы:
1. Изучить теоретические основы развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
2. Проанализировать показатели развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
3. Спрогнозировать показатели развития банковской системы России в условиях глобализации.
Теоретической базой работы являются труды отечественных и зарубежных экономистов в области банковской деятельности и финансовых рынков. В работе использовались труды отечественных ученых по вопросам развития банковского дела и деятельности Банка России. В их числе работы ведущих отечественных ученых: А.В. Аксеничева, Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, Е.Ф. Жукова, Е.Ю. Грачева, Л.Л. Игонина, Т.Г. Ильина, О.В. Беспалова, А.А. Земцова, В.С. Акопова, Г.Г. Погосяна, В.Е. Пономаренко, Т.Э. Рождественской, А.Г. Гузнова, В.Д. Белоусов, В.А. Бирюков, В.В. Каширин, А.А. Нестерова, Н.Б. Глушкова, В.М. Ибрагимов, Е.М. Константинова, Г.Г. Коробова, Ю.Г. Вешкин, М.А. Алленых, В.Б. Сенин, О.И. Лаврушин, Л.Г. Ефимовой, О.И. Печоник и др.
Информационной базой работы выступают федеральные нормативные документы, акты Центрального банка РФ, статистическая информация Банка России и Росстата.
В качестве методов исследования применялись: сравнительно-правовой, монографический, экономико-статистический, вариантно-расчетный. Для иллюстрации теоретических выводов использованы статистические данные Банка России.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Развитие банковской системы РФ в последнее пятнадцатилетие происходило в условиях серьезного влияния международных факторов, которое выразилось в ряде моментов, важнейшими из которых выступают: - интернационализация рынка банковских услуг;
- экспансия зарубежных рынков на новые территории;
- влияние мирового финансово-экономического кризиса;
- изменение институциональных условий деятельности банков на международных рынках в связи с развитием Базельских соглашений - включение санкционого инструментария в международные отношения и др.
В этих условиях продолжение реформирования банковского сектора Российской Федерации и совершенствование его внешнеэкономической деятельности становится одной из актуальных практических и теоретических задач.
На рубеже XX и XXI веков мировая экономика вступила в качественно новый этап своего развития, одной из основных характеристик которого является активное развитие процессов финансовой глобализации и интеграции финансовых рынков. Взаимозависимость финансовых и банковских систем различных стран существенно возрастает, что делает их более открытыми и одновременно уязвимыми перед мировыми кризисами.
Развитие финансовой глобализации оказывает определяющее значение на развитие финансовых институтов - вслед за ТНК (транснациональными корпорациями), финансовые организации все больше глобализируются. На рубеже веков процесс транснационализации и консолидации финансовых компаний стал проявлять себя наиболее ярко.
Среди всех финансовых учреждений банки являются наиболее активными сторонниками интернационализации. Рост собственности иностранных банков был особенно заметен в Восточной Европе, где доля иностранцев в банковских активах за десятилетие (2006-2016 г.г.) увеличилась более, чем вдвое с 25% до 58%.
При экспансии в страны с формирующимися рынками международные банки используют различные методы и формы присутствия (открытие представительства, дочернего банка, филиала, покупка местного банка, организация консорциумов с иностранными и местными банками и пр.) Как показывает практика, в большинстве случаев происходит движение от простых форм к сложным. Сначала для изучения особенностей нового рынка иностранные банки открывают представительства. Позже создается дочерний банк, реже - филиал, либо следует приобретение местного финансового учреждения. Хотя в странах с формирующимися рынками применялись все вышеперечисленные организационные формы присутствия, наибольшее распространение получили дочерние иностранные банки, созданные «с нуля» или благодаря приобретению национальных банков.
Выбор организационной формы зависит от долгосрочных планов, которые иностранный собственник определяет для каждой конкретной страны. Так, открытие иностранным банком филиала доказывает максимальную серьезность намерений и принятие на себя повышенной ответственности, готовность безоговорочно поддерживать свой филиал в случае финансового кризиса или потерь.
По признанию многих ученых, финансовая безопасность и устойчивость банковской системы являются основными составляющими экономической безопасности любой страны. Поскольку иностранные банки пользуются доверием населения, то можно ожидать позитивного влияния на величину и структуру банковских пассивов, что понижает вероятность кризисов ликвидности.
Эффективное использование фактора глобализирующихся рынков в современных условиях становится возможным лишь при достижении банком определенного уровня развития его международных операций. В этой связи актуальной представляется необходимость, раскрытия механизмов воздействия процессов глобализации на международную деятельность национальных финансово-банковских институтов.
Международная банковская деятельность уже переросла национальные границы. И если ранее она более или менее эффективно регулировалась в двустороннем и многостороннем порядке, то по мере нарастания масштабов глобализации она почти или совсем не поддается внутреннему государственному регулированию и все более перераспределяется между наднациональными и всемирными регулирующими институтами, приобретающими функции субъектов международного права.
Объект выпускной квалификационной работы - банковская система России.
Предмет выпускной квалификационной работы - развитие банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Цель выпускной квалификационной работы - сформулировать рекомендации по развитию банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
Задачи выпускной квалификационной работы:
1. Изучить теоретические основы развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
2. Проанализировать показатели развития банковской системы России в условиях глобализации финансовых рынков.
3. Спрогнозировать показатели развития банковской системы России в условиях глобализации.
Теоретической базой работы являются труды отечественных и зарубежных экономистов в области банковской деятельности и финансовых рынков. В работе использовались труды отечественных ученых по вопросам развития банковского дела и деятельности Банка России. В их числе работы ведущих отечественных ученых: А.В. Аксеничева, Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, Е.Ф. Жукова, Е.Ю. Грачева, Л.Л. Игонина, Т.Г. Ильина, О.В. Беспалова, А.А. Земцова, В.С. Акопова, Г.Г. Погосяна, В.Е. Пономаренко, Т.Э. Рождественской, А.Г. Гузнова, В.Д. Белоусов, В.А. Бирюков, В.В. Каширин, А.А. Нестерова, Н.Б. Глушкова, В.М. Ибрагимов, Е.М. Константинова, Г.Г. Коробова, Ю.Г. Вешкин, М.А. Алленых, В.Б. Сенин, О.И. Лаврушин, Л.Г. Ефимовой, О.И. Печоник и др.
Информационной базой работы выступают федеральные нормативные документы, акты Центрального банка РФ, статистическая информация Банка России и Росстата.
В качестве методов исследования применялись: сравнительно-правовой, монографический, экономико-статистический, вариантно-расчетный. Для иллюстрации теоретических выводов использованы статистические данные Банка России.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В заключение выпускной квалификационной работы можно сделать следующие выводы.
В современных условиях процессы глобализации мировой экономики, углубление международной специализации и кооперирования производства приводят к ускоренному развитию мировой торговли и увеличению объема международных инвестиций.
В то же время возрастающие объемы международных финансовых операций существенно повлияли на доходность и стабильность банков, как в резидентных странах, так и в странах их присутствия, что обусловило усиление интернационализации процессов.
Многие ученые сходятся во мнении, что процесс глобализации оказывает двоякое влияние на расширение банковского бизнеса. С одной стороны, в условиях доступа на мировые финансовые рынки для банков открываются широкие возможности, а с другой - глобальная финансовая система выдвигает по отношению к банкам ряд новых требований.
Несмотря на положительную динамику ряда показателей развития банковской системы по итогам 2017 г., ее коренные проблемы на данный момент лишь усугубляются.
Банк России представил данные о развитии банковского сектора за 2017 г., озаглавив материал фразой «На траектории роста». И действительно, по многим показателям в 2017 г. наблюдался рост, особенно на фоне провального 2016 г. Так, активы банковской системы в 2017 г. выросли на 6,4%, до 85,2 трлн. руб., после спада в 2016 г. на 0,4%. Общий объем кредитов экономике также вырос - на 3,5% после падения на 3,1% в предыдущем году.
Однако внимательное изучение показателей развития банковской системы дает основания и для тревоги.
1. Растет уровень монополизации банковской системы
2. Повышается степень огосударствления банковской системы
3. Снижается привлекательность банковского дела как вида бизнеса
4. На этом фоне банковская система все меньше участвует в развитии экономики
Такая ситуация - результат действия сразу нескольких факторов. Это и следствие проводимой денежно-кредитной политики, приводящей к тому, что нефинансовым организациям становится более выгодно вкладывать средства в депозиты, чем инвестировать. Это и следствие политики по регулированию банковской системы, заставляющей банки крайне жестко относиться к заемщикам в условиях экономической стагнации. Безусловно, сказывается и низкий уровень конкуренции в банковской системе. В результате этого и стоимость кредитов, и срочность, и требования к обеспечению кредитов со стороны банков не отвечают потребностям экономики в инвестициях.
Для современного этапа развития банковской конкуренции в России в условиях нестабильности мировой финансовой системы характерны следующие тенденции:
- доминирование наиболее стабильных банков;
- направленность на сохранность и расширение базы потребителей (клиентов);
- расширенное обслуживание физических лиц, с учетом применения индивидуального подхода к любому потребителю;
- увеличение требований к уровню квалификации специалистов;
- ориентирование банковских организаций на значительный спектр смежных банковских продуктов, на расширение линейки своих продуктов и услуг для обслуживания корпоративных потребителей;
- совершенствование имиджа банковских структур;
- расширение портфеля сервисных программ.
В тоже время к основным сдерживающим развитие российской банковской системы факторам можно отнести:
- ограниченность источников пополнения долгосрочной ресурсной базы и повышения уровня капитализации банков;
- слабое развитие системы рефинансирования;
- высокие риски кредитования;
- низкий уровень защищенности законных прав и интересов кредиторов; менее привлекательные бренды почти всех российских банков;
- слабый охват территориальными офисами и другими коммуникациями российских банков территории страны, особенно отдаленных уголков;
- отстающее от международных стандартов качество обслуживания клиентов;
- более узкий спектр операций, проводимых большинством российских банков по сравнению с их иностранными аналогами;
- проблемы с ликвидностью активов у большинства банков, не входящих в первую федеральную или московскую сотню;
- слабый риск-менеджмент и низко квалифицированное управление;
- чрезмерный надзор и высокий уровень государственного контроля за банковской деятельности;
- низкую рентабельность банковской деятельности при высокой цене банковских услуг для населения и предприятий.
Одним из наиболее приоритетных направлений повышения конкурентоспособности российских банков может стать их экспансия за пределы Российской Федерации. При этом, следует учитывать всевозможные ограничения, которые могут быть выдвинуты принимающей страной. На наш взгляд, наилучшей формой экспансии отечественных финансово-кредитных учреждений должна стать форма стратегического альянса за рубежом. Выбор подобной формы дает возможности выхода на зарубежные рынки вместе с известной банковской единицей, имеющей достаточно развитую клиентскую базу и обслуживающей крупных корпоративных клиентов. В качестве партнера, безусловно, необходимо выбирать финансово-кредитное учреждение с высоким рейтингом, а также такие, клиентами которых являются крупный российские транснациональные компании.
Экспансия российских банков за рубежом будет являться в первую очередь дополнительным источником привлечения финансовых ресурсов в экономику России. Без осуществления подобных действий отечественные банки не только не смогут достичь достаточного уровня конкурентоспособности на зарубежном, но и на российском банковском рынке.
Со стороны государства для повышения конкурентоспособности отечественных финансово-кредитных учреждений необходимо осуществить корректировку законодательного регулирования деятельности филиалов зарубежных банков и их дочерних компаний, оказать поддержку крупнейшим отечественным банковским структурам в условиях геополитической турбулентности, усовершенствовать надзор за деятельностью коммерческих банков, поддерживать их финансовую устойчивость, повысить уровень эффективности валютного контроля, усилить борьбу с нелегальным вывозом капитала за рубеж.
Для обеспечения конкурентоспособности российской банковской системы необходимо соответствие ее качественных параметров развития соответствующим мировым стандартам.
При этом для повышения конкурентоспособности отечественного коммерческого банка стоит придерживаться таких направлений, как: внедрение полнофункциональной системы управления рисками; постоянное расширение сети структурных подразделений и дополнительных офисов; развитие розничного бизнеса; расширение ипотечного кредитования, учитывая социальную значимость и перспективность данного направления; использование современных банковских технологий, которые смогут повысить безопасность информационных систем; разработка и реализация новой идеологии работы с клиентами, основанной на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом, поиск эффективных методов работы с клиентами, повышение качества их обслуживания.
При соблюдении вышеуказанных рекомендаций, российским финансово-кредитным учреждениям удастся не только повысить свою конкурентоспособность на отечественном банковском рынке, но и получить признание в международной банковской системе.
В современных условиях процессы глобализации мировой экономики, углубление международной специализации и кооперирования производства приводят к ускоренному развитию мировой торговли и увеличению объема международных инвестиций.
В то же время возрастающие объемы международных финансовых операций существенно повлияли на доходность и стабильность банков, как в резидентных странах, так и в странах их присутствия, что обусловило усиление интернационализации процессов.
Многие ученые сходятся во мнении, что процесс глобализации оказывает двоякое влияние на расширение банковского бизнеса. С одной стороны, в условиях доступа на мировые финансовые рынки для банков открываются широкие возможности, а с другой - глобальная финансовая система выдвигает по отношению к банкам ряд новых требований.
Несмотря на положительную динамику ряда показателей развития банковской системы по итогам 2017 г., ее коренные проблемы на данный момент лишь усугубляются.
Банк России представил данные о развитии банковского сектора за 2017 г., озаглавив материал фразой «На траектории роста». И действительно, по многим показателям в 2017 г. наблюдался рост, особенно на фоне провального 2016 г. Так, активы банковской системы в 2017 г. выросли на 6,4%, до 85,2 трлн. руб., после спада в 2016 г. на 0,4%. Общий объем кредитов экономике также вырос - на 3,5% после падения на 3,1% в предыдущем году.
Однако внимательное изучение показателей развития банковской системы дает основания и для тревоги.
1. Растет уровень монополизации банковской системы
2. Повышается степень огосударствления банковской системы
3. Снижается привлекательность банковского дела как вида бизнеса
4. На этом фоне банковская система все меньше участвует в развитии экономики
Такая ситуация - результат действия сразу нескольких факторов. Это и следствие проводимой денежно-кредитной политики, приводящей к тому, что нефинансовым организациям становится более выгодно вкладывать средства в депозиты, чем инвестировать. Это и следствие политики по регулированию банковской системы, заставляющей банки крайне жестко относиться к заемщикам в условиях экономической стагнации. Безусловно, сказывается и низкий уровень конкуренции в банковской системе. В результате этого и стоимость кредитов, и срочность, и требования к обеспечению кредитов со стороны банков не отвечают потребностям экономики в инвестициях.
Для современного этапа развития банковской конкуренции в России в условиях нестабильности мировой финансовой системы характерны следующие тенденции:
- доминирование наиболее стабильных банков;
- направленность на сохранность и расширение базы потребителей (клиентов);
- расширенное обслуживание физических лиц, с учетом применения индивидуального подхода к любому потребителю;
- увеличение требований к уровню квалификации специалистов;
- ориентирование банковских организаций на значительный спектр смежных банковских продуктов, на расширение линейки своих продуктов и услуг для обслуживания корпоративных потребителей;
- совершенствование имиджа банковских структур;
- расширение портфеля сервисных программ.
В тоже время к основным сдерживающим развитие российской банковской системы факторам можно отнести:
- ограниченность источников пополнения долгосрочной ресурсной базы и повышения уровня капитализации банков;
- слабое развитие системы рефинансирования;
- высокие риски кредитования;
- низкий уровень защищенности законных прав и интересов кредиторов; менее привлекательные бренды почти всех российских банков;
- слабый охват территориальными офисами и другими коммуникациями российских банков территории страны, особенно отдаленных уголков;
- отстающее от международных стандартов качество обслуживания клиентов;
- более узкий спектр операций, проводимых большинством российских банков по сравнению с их иностранными аналогами;
- проблемы с ликвидностью активов у большинства банков, не входящих в первую федеральную или московскую сотню;
- слабый риск-менеджмент и низко квалифицированное управление;
- чрезмерный надзор и высокий уровень государственного контроля за банковской деятельности;
- низкую рентабельность банковской деятельности при высокой цене банковских услуг для населения и предприятий.
Одним из наиболее приоритетных направлений повышения конкурентоспособности российских банков может стать их экспансия за пределы Российской Федерации. При этом, следует учитывать всевозможные ограничения, которые могут быть выдвинуты принимающей страной. На наш взгляд, наилучшей формой экспансии отечественных финансово-кредитных учреждений должна стать форма стратегического альянса за рубежом. Выбор подобной формы дает возможности выхода на зарубежные рынки вместе с известной банковской единицей, имеющей достаточно развитую клиентскую базу и обслуживающей крупных корпоративных клиентов. В качестве партнера, безусловно, необходимо выбирать финансово-кредитное учреждение с высоким рейтингом, а также такие, клиентами которых являются крупный российские транснациональные компании.
Экспансия российских банков за рубежом будет являться в первую очередь дополнительным источником привлечения финансовых ресурсов в экономику России. Без осуществления подобных действий отечественные банки не только не смогут достичь достаточного уровня конкурентоспособности на зарубежном, но и на российском банковском рынке.
Со стороны государства для повышения конкурентоспособности отечественных финансово-кредитных учреждений необходимо осуществить корректировку законодательного регулирования деятельности филиалов зарубежных банков и их дочерних компаний, оказать поддержку крупнейшим отечественным банковским структурам в условиях геополитической турбулентности, усовершенствовать надзор за деятельностью коммерческих банков, поддерживать их финансовую устойчивость, повысить уровень эффективности валютного контроля, усилить борьбу с нелегальным вывозом капитала за рубеж.
Для обеспечения конкурентоспособности российской банковской системы необходимо соответствие ее качественных параметров развития соответствующим мировым стандартам.
При этом для повышения конкурентоспособности отечественного коммерческого банка стоит придерживаться таких направлений, как: внедрение полнофункциональной системы управления рисками; постоянное расширение сети структурных подразделений и дополнительных офисов; развитие розничного бизнеса; расширение ипотечного кредитования, учитывая социальную значимость и перспективность данного направления; использование современных банковских технологий, которые смогут повысить безопасность информационных систем; разработка и реализация новой идеологии работы с клиентами, основанной на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом, поиск эффективных методов работы с клиентами, повышение качества их обслуживания.
При соблюдении вышеуказанных рекомендаций, российским финансово-кредитным учреждениям удастся не только повысить свою конкурентоспособность на отечественном банковском рынке, но и получить признание в международной банковской системе.