Проведен анализ предоставления кредитов населению коммерческими банками РФ за 2015–2019 гг.
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ БАНКАМИ 6
1.1. Понятие и сущность банковского кредита 6
1.2. Виды кредитов, предоставляемых банками населению 11
ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 16
2.1. Современное состояние рынка банковского кредитования населения 16
2.2. Проблемы банковского кредитования населения в России и направления его развития 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 29
В современной экономике кредит является одним из главных условий и предпосылкой экономического роста любого государства. Это определяет формирование системы банковского кредитования населения.
Кредитование физических лиц широко применяется во всех странах, включая Россию. Оно выступает залогом не только финансовой, но и социальной устойчивости, привнося собственный вклад в реализацию ключевых направлений государственной политики.
На данный момент в связи со сложившейся ситуацией на финансовом рынке России, актуальность систематизированного подхода к разработке кредитной политики становится все более значимой.
Теоретические вопросы кредитования населения рассматривались в работах Г. Н. Белоглазовой, Е.А.Гришиной, Р. А. Карповой, А. Ю. Ковалёва, Ю. И. Коробова, Л. П. Кроливецкой и др.
Можно сказать, что степень освещения проблемы, связанной с кредито-ванием физических лиц в РФ, в экономической литературе освещена, но не всегда учитывает современные условия экономики и развития кредитного рынка, что подчеркивает актуальность данного исследования.
Объектом исследования в работе является кредитная система России.
Предмет исследования – банковское кредитование физических лиц в России.
Цель курсовой работы – проанализировать современное состояние банковского кредитования населения в России.
Данная цель реализуется посредством решения следующих задач:
изучить понятие и сущность банковского кредита;
охарактеризовать виды банковского кредита;
проанализировать современное состояние рынка банковского кредитования населения;
выявить проблемы банковского кредитования населения и направления его развития.
Методологической основой исследования выступает диалектический подход к явлениям объективной реальности.
При изложении теоретических основ банковского кредитования населе-ния, выявлении проблем и формулировании рекомендаций применялись исторический, сравнительный, индуктивный и дедуктивный методы, а также методы систематизации, классификации и обобщения научного материала.
Правовой базой работы выступили законодательные и нормативно-правовые акты в сфере регулирования деятельности банков, в частности, кредитованию физических лиц.
Теоретической основой исследования научные труды и публикации в специализированных периодических изданиях российских и зарубежных учёных-экономистов по проблемам функционирования кредитного рынка, по вопросам кредитования физических лиц. Следует отметить работы таких авторов, как В. Н. Боровский Ю. Л. Вовколуп Е. О. Зотова, В. Д. Кондратюк Е. А. Косовцев, Д. Г. Кулакова Е. В. Мазикова Н. А. Неустроева Т. М. Седова Е. В. Травкина Р. Ю. Черкашнев К. И. Щербинина Н. М. Яворская.
Информационной базой исследования стала статистическая информация, размещённая на официальных сайтах Росстата (Федеральная служба государственной статистики) и Банка России (ЦБ РФ).
Чтобы достичь поставленной цели и решить задачи исследования курсовая работа имеет следующую структуру: введение, две главы, заключение и список литературы
Кредитование населения – неотъемлемый атрибут всех развитых эконо-мик. Это один из ключевых механизмов, позволяющий монетарным властям гибко и эффективно регулировать экономический рост и уровень потребления в стране через институт процентных ставок.
Кредит – это движение денег в форме ссуды либо в товарной форме. Экономическая сущность кредита заключается в том, что он отражает экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в натуральной или денежной форме.
Банковский кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора, в качестве которого выступает кредитное учреждение – банк.
Существует множество критериев классификации банковских кредитов, предоставляемых населению. Так, критерием классификации может выступать вид обеспечения, кратность предоставления, срок кредита, возрастная категория заёмщика, величина процентной ставки, способ погашения, цели кредита и т. д.
В настоящее время самыми распространёнными являются целевые кредиты, а среди них – ипотека, автокредит и такой ставший очень популярным вид кредитования населения, как кредитная карта.
Бурный рост банковского кредитования физических лиц в России в по-следние годы – важный признак успеха рыночных реформ и роста уверен-ности граждан в дальнейшем улучшении своего благосостояния. Между тем неограниченный рост объемов выдаваемых кредитов на практике может не только ухудшить финансовое состояние самих банков и спровоцировать рост процентных ставок (а такие тенденции уже просматриваются), но и подорвать доверие между участниками рынка.
Проведённый анализ современного состояния рынка банковского кредитования населения показал, что в 2019 году на рынке действовало порядка 400 коммерческих банков, предоставляющих кредиты физическим лицам. Тройку лидеров рынка образуют Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.
Доля кредитов, предоставленных населению в рублях, составляет, при-мерно 30% от общего оборота кредитного портфеля банков.
За проанализированный период 2015–2019 гг. объём предоставленных населению рублёвых кредитов возрос на 3,8 трлн. руб., а доля кредитов, предоставленных населению в валюте, невелика и стабильно снижается. Если в 2015 года эта доля составляла 2,12%, то в 2019 она сократилась до 0,8%.
Развитие рынка банковского кредитования увеличивает и масштаб проявления соответствующих рисков. В данном сегменте рынка начинают намечаться отрицательные тенденции, препятствующие эффективному функционированию рынка банковского кредитования населения.
Если рассматривать с позиции банка можно выделить следующие основные проблемы, касающиеся кредитования физических лиц: отсутствия специального законодательства; кредитное мошенничество; невозврат кредитов банку со стороны заёмщика.
Если же рассматривать с точки зрения заёмщика, то можно выделить следующие проблемы: предоставление неполной информации об условиях кредитования; переложение рисков на потребителей за счет повышенных процентов; ошибки в кредитной истории; финансовая неграмотность населения в вопросах кредитования.
Однако, несмотря на существующие проблемы, рынок кредитования населения является быстрорастущим и высокорентабельным, при этом банки объективно должны проводить более взвешенную политику в части кредитования населения с тем, чтобы в перспективе избежать возможных негативных последствий.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
